现在租房的人越来越多，出租屋的财产保险也越来越被人关注。一旦出现事故造成财产损失和纠纷，是该租客承担责任还是房东承担责任呢？
日前，家住成都的张女士很苦恼，她有一套投资房在成都某大学附近，租住给正在读大学的学生们，但是4月初，由于租住房的学生们使用不当，导致洗衣机出现故障，自来水倒灌进屋，结果导致房间的木地板和一些家具直接报废。“现在这个房间看的好恼火呀，我想喊他们赔，他们又是学生，但是这个损失我又该怎么办呢？”张女士告诉记者。“其实，对于家庭财产的保护，保险公司很早就推出了相关的家财险，同样，伴随保险市场的不断发展和完善，很多保险公司一直也在细化自己的保险产品，对于像张女士这样的担心，保险公司也有相关的保险产品能够为保户提供服务。”成都某财险公司的一位代理人表示。
房屋出租有险可保
涉及房屋租赁常见的纠纷主要集中在遇到房屋设备损坏、盗窃、抢劫等意外时，房东租客到底该由谁来埋单的问题上。
瞄准这个市场，不少保险公司都推出了“房屋出租险”。只要每年花上不到一百元，租房纠纷那点烦心事都将“烟消云散”直接由保险公司来埋单。
据悉，人保财险很早就推出了其“家安宝”组合保险，该险种可以为家庭提供财产损失保障和个人责任保障。其中“家租宝”组合保险是家系列组合保险产品中最具特色的，它既为房屋的出租方，又为房屋的承租方提供保险保障，突破了以往众多房屋出租保险产品只能为一方提供保险保障的局限性。该产品为房屋的出租方提供财产、租金损失保障及房屋出租人责任保障，为房屋的承租人则提供室内财产、搬家损失保障和意外伤害保障。
平安财险推出的“家庭财产保险”包括了房屋出租型和租房居住型两种。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本体、房屋装修以及室内财产等三大项，甚至床上用品都在保障范围之内。保障范围中明确了，房屋装修指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。由于火灾、台风、暴雨、泥石流等塬因造成的损失，可申请理赔。根据中国平安的统计，有88%的用户选择保期为1年的房屋装修、室内财产、盗抢；水管爆裂及水浸;家用电器用电安全损失和高空坠物责任。一般投入数百元，可以获得2万-10万元的赔偿。
各险种保障范围不一样
对于房屋出租人士来说，可以投保室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失；房屋及其室内附属设备、室内装潢、人身意外伤害及医疗，有特别附加的出租房屋租金损失和房屋出租人责任。以附加的出租人责任险为例，由于被保险人的过失导致保险单载明地址内的出租房屋及其配套设施发生事故，造成房屋承租人及其家庭成员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人根据附加险的约定负责赔偿。这些事故可能包括火灾、爆炸；电气线路或电器设备漏电;煤气泄漏；结构破坏或者倒塌。“一般来说，值得附加的保险主要是管道破裂。”人保方面的专家介绍，根据理赔记录，发生的设施事故主要集中在水管或煤气管道破裂而造成的损失上。
有房屋出租保险，相应的也有房屋承租人士购买的租房型家财险。保障的内容则包括室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失；家用电器用电安全，人身意外伤害及医疗，居家责任。以附加的居家责任险为例，是指在保险期间内，被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。
高空坠物也别怕
“房屋出租险”的家财险中可以添加的一些特殊的附件险也是很吸引人眼球并且实用，比如可以加保水暖管爆裂及水渍险、家用电器用电安全损失险、出租人责任险和高空坠物责任险等等。
今年才工作两年的张小姐和两个朋友一起租住了新华公园近的一处房屋。因为房屋年龄比较大，加上又是高层，每当刮大风还有下暴雨的时候，张小姐总是对阳台上的窗户玻璃以及摆放的一些花花草草有些担心，就怕万一砸到楼下的行人。在朋友的介绍下，张小姐在给自己购买了家财险时附加了一款“高空坠物责任险”。
据了解到，根据保障内容，“窗框、花盆等因意外从投保人家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁，因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。甚至投保人所住楼宇范围内发生高空坠物，而无法确定肇事者，由此经法院判决由相关住户分摊的费用将可获赔偿，此附加险提供最高5万元保额。”但“高空坠物责任”等第三方责任险，都没有单独的家庭责任险卖，只以附加险的形式出现。
