日前，全国各地都出现“水淹全城”的景象，房屋出现损毁、漏水等问题也是不在少数。很多人认为，这是天灾人祸，自己只有吃哑巴亏的份儿，其实在暴风雨造成的家财损失并非无法弥补，家财险就能够缓解暴雨造成的房屋损失。
租户关系如何确定房屋损失责任？房东与租户、上下层邻里之间以及政府与市民之间的矛盾纠纷问题，往往不像表面上看起来那么简单，房屋损毁未必都是暴风雨惹的祸。例如租户小王在一场暴风雨之后，房屋一侧及地板被冲刷、浸泡，造成房屋无法正常使用。小王认为这是由于房屋年久失修造成的，应该由房东来承担责任；而房东则认为出现问题是由于小王自己没有关窗户造成的，反而应该由小王来承担损害赔偿责任，两人为此纠纷不断。
其实在这场纠纷中，最关键的是应该判断房屋出现问题的真正实质原因。因为合同有规定，出租人确实有修缮租赁的房屋的义务，而承租人也有妥善使用及保管房屋的义务。如果是由于自然原因造成的房屋损坏、包括暴风雨造成的，那么则应该由出租人来承担修缮的责任；如果是由于承租人的使用不当等人为原因造成的，则应该由承租人来自行承担责任。这些都是不容争辩的事实。
还有的就是上下邻里之间。例如住户A在一场暴风雨之后发现，自家的房顶出现渗水问题，且自家的地板因此被浸泡，后来发现是由于楼上的住户B因为忘关窗户淹没了自家地板，因此渗水给自己也带来了麻烦，因此与住户B之间出现纠纷。在这场纠纷中，查明渗水的真正原因依然是最关键的。因为房屋构造是一个复杂的系统，造成渗水的原因有很多种，或是由于人为使用不当造成的，或是由于房屋本身存在的缺陷造成的，亦或是物业公司维修不当造成的。因此，要根据纠纷发生的实质因果关系确认责任主体，并确定所应承担的侵权责任。
家财险的保障范围家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险.
根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。通常包括：bX010.COM
1、日用口、床上用品;
2、家具、用具、室内装修物;
3、家用电器，文化、娱乐用品;
4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。
有些家庭财产的实际价值很难确定，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等，这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定，经投保人与保险人特别约定后，才作为保险标的。
保险人通常对以下家庭财产不予承保：
1、损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;
2、日常生活所需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;
3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;
4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任：
1、战争、军事行动或暴力行为;
2、核子辐射和污染;
3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;
4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等;
5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
家财险投保如何规定首先，被保险人与保险标的物具有保险利益关系。保险专家说，在家庭财产保险中，投保人与保险标的物之间应该有一定的利益关系，即投保人对保险标的物拥有所有权、占有权或按合同规定产生的利益。因此，如果家庭大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更。
其次，并非所有的家庭财产都能投保家财险。家财险的责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴风雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋、家用电器等家庭财产;而损失发生后无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品，法律法规不允许个人收藏、保管的财产，不能投保家财险。
最后，不要超额投保。“对于家财险，保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿。”重庆保险专家说，消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是原值投保。
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涉及房屋租赁常见的纠纷主要集中在遇到房屋设备损坏、盗窃、抢劫等意外时，房东租客到底该由谁来埋单的问题上。瞄准这个市场，不少保险公司都推出了“房屋出租险”。只要每年花上不到一百元购买合适的家财险，租房纠纷那点烦心事都将“烟消云散”直接由保险公司来埋单。
出租型房屋如何购买家财险
对于房屋出租人士来说，可以投保室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失；房屋及其室内附属设备、室内装潢、人身意外伤害及医疗，有特别附加的出租房屋租金损失和房屋出租人责任。以附加的出租人责任险为例，由于被保险人的过失导致保险单载明地址内的出租房屋及其配套设施发生事故，造成房屋承租人及其家庭成员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人根据附加险的约定负责赔偿。这些事故可能包括火灾、爆炸；电气线路或电器设备漏电；煤气泄漏；结构破坏或者倒塌。“一般来说，值得附加的保险主要是管道破裂。”人保方面的专家介绍，根据理赔记录，发生的设施事故主要集中在水管或煤气管道破裂而造成的损失上。
有房屋出租保险，相应的也有房屋承租人士购买的租房型家财险。保障的内容则包括室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失；家用电器用电安全，人身意外伤害及医疗，居家责任。以附加的居家责任险为例，是指在保险期间内，被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。
出租型房屋买家财险哪个好
据悉，人保财险很早就推出了其“家安宝”组合保险，该险种可以为家庭提供财产损失保障和个人责任保障。其中“家租宝”组合保险是家系列组合保险产品中最具特色的，它既为房屋的出租方，又为房屋的承租方提供保险保障，突破了以往众多房屋出租保险产品只能为一方提供保险保障的局限性。该产品为房屋的出租方提供财产、租金损失保障及房屋出租人责任保障，为房屋的承租人则提供室内财产、搬家损失保障和意外伤害保障。
平安财险推出的“家庭财产保险”包括了房屋出租型和租房居住型两种。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本体、房屋装修以及室内财产等三大项，甚至床上用品都在保障范围之内。保障范围中明确了，房屋装修指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。由于火灾、台风、暴雨、泥石流等塬因造成的损失，可申请理赔。根据中国平安的统计，有88%的用户选择保期为1年的房屋装修、室内财产、盗抢；水管爆裂及水浸；家用电器用电安全损失和高空坠物责任。一般投入数百元，可以获得2万-10万元的赔偿。
家财险投保注意事项
需要提醒的是，家财险不像人寿保险那样买得越多越好，而是应严格遵循“按需投保”的原则。人的生命价值无法考量，在人寿保险理赔时，都按照保险合同约定的数额进行赔付，如果在多家保险公司投保，那么保险金额也可以叠加。但是财产保险不同，家财险作为财产保险的一个分支，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。消费者在投保家财险时，应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是“按需投保”。
具体到保障金额上，若想得到充分的保险保障，就需足额按建造或购置价值投保。在家财险中，房屋建筑、附属设备或室内装修发生保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式，比如房屋价值10万元，如果只投保5万元，损失时就要按1/2的比例来赔偿，投保10万元才可以得到全额赔偿。“但若投保人多投了几份保险也不会得到超价值赔款，也就是说家财险的保额既不能不足，也不是多多益善。”保险专家指出，一旦出险，保险公司只会根据保险事故发生时的实际损失价值来进行赔偿，最高不超过保险标的的实际价值。
深入了解家财险从房屋保险开始
房屋保险是家财险之一。一提到财产就让我们想到生活，我们每个人都有属于自己的财产。天有不测风云我们不能预示着下一秒会发生什么。玉树地震，汶川地震，给我们的财产造成了巨大的损失。所以为了我们以后的生活为了在发生意外以后得到最大的弥补，让我们更深入的了解财险，就从房屋保险开始吧。
房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。家庭财产险，被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。
第一，保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。第二，保险标的面临的风险不同。这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。第三，赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的价值容易确定，而且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。出现保险损失后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条例，以免赔偿时发生不必要的纠纷。
发现近来地震频繁，所以想是不是应该给房屋保险。买房子有贷款，如果由于地震房子没有了，贷款应该照还是不是？那不亏大了吗？
一般的家财险是，地震是除外责任，是不赔的。你可以承保家财险，然后附加地震险，这样是可以赔的。家财险一般是一年一买，一年大概200-500都可以。哪个保险公司都无所谓的，保障内容大同小异。大保险公司有个好处就是，假设地震了什么的都会有政治任务，很多不赔的，都会酌情赔偿的。
被保险人在向本公司申请赔偿时，应提供保险单、出险通知书、损失清单以及必要的单证和有关部门的证明。本公司接到上述申请后，根据保险责任范围，核定损失金额并按本保险公司合同的规定在扣除免赔额后赔付。在发生保险责任范围内的损失时，保险标的如有抵押，保险赔款支付给投保人指定的受益人；保险标的无抵押，保险赔款支付给被保险人。
保险标的遭受保险责任范围内的损失时，按以下方式计算赔偿金额：实际损失相当于或超过保险金额，按保险金额赔付。2．实际损失小于保险金额，本公司只负责修复费用，以受损保险标的基本恢复到受损前的修复费为限，且不得超过保险金额；保险金额低于出险时的实际价值，按保险金额与出险时的实际价值的比例乘以修理费用计算赔偿。3．对于合理的施救费用或按照被保险人家庭财产与保险标的出险时的实际价值进行的施救费用的分摊，按实际费用金额赔偿，但最高不超过保险金额。
房屋保险，国内一般分2类：A.财产保险基本险，财产保险综合险，财产保险一切险为一类，主要适合企业投保。
1、基本险只承保火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落。
2、综合险保险责任为火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉、飞行物体及其他空中运行物体坠落。
3、一切险责任为 自然灾害、意外事故。自然灾害 :指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故 :指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
B.家庭财产保险。承保 房屋及其附属物、服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。
保险责任火灾、爆炸、雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起的地陷或下沉；空中运行物体坠落，外界物体倒塌；暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌等。
天灾人祸不可避免，人身可以有意外险保障，家庭财产也要有家财险来保护。房屋保险能够保证我们的房屋在遭受损害时获得一定的补偿，将风险损失降到最低。
暴雨狂风无所惧 家财险保您平安
暴雨、台风、或在……无法避免的灾难无时无刻不在考验我们家庭的抗风险能力，越来越多的人希望能为自己的家庭财产提供保障服务。家财险就是专为家庭设计的保险产品，能在意外来临时，减少家庭损失。
家财险的介绍
家财险全称家庭财产保险，属于简易险种，不需要在投保前提供房屋价值证明、电器购买发票等依据，是由投保人根据投保价值总额，自主考虑选择合适的保额。
当意外损失发生后，保险公司在保额范围内赔偿实际损失。一旦出险，被保险人可以向保险公司提出理赔申请，提供损失清单，由保险公司派专人现场核保定损，清点确认在火灾中的意外损失。
对于损失的财物，保险公司在赔偿时会扣除损失标的的折旧部分。提醒投保家财险的保户注意，请留存好投保财物的发票，以便出险后索赔。
家财险的应用范围
家财险的应用范围比较灵活，除承保火灾责任外，还提供其他保障。比如保障爆炸、雷击、暴雨造成的损失，甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。同时还有附加险，如第三者责任险，主要是为了保障因意外事故造成的第三方财产损失。
此外，客户还可以根据自己的需要选择“现金、金银珠宝饰品盗窃险”、盗窃险等附加险。灾害损失险、第三者责任险、盗窃险都有各自的保额，客户可以选择套餐险种的保额，也可以自己选择制定，保额是计算保险费的依据。在家财险保单下，每种风险造成的意外损失，如果低于对应保额，可以得到全额赔付；如果损失大于保额，则以保额为赔款限额，因此用户在下单之前要反复斟酌合适的保额。
杜甫在诗里曾经俯首长叹：“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山！”。而在意外贫乏的当今社会，要保证家庭风雨不动安如山，除了硬件保障，也需要软件保障。家财险能为一般家庭提供周全的保障，在遭受意外损失时不至于乱了阵脚。爱这个家，就为它选一份家财险吧！
房屋保险和家财险区别介绍_保险知识
房屋保险是保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。家财险是指为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿的一种保险。房屋保险虽然属于家财险范畴，但是两者在保障范围、保险标的及赔偿处理方面有所不同，下文将为您详细介绍。
第一、保障范围不同
房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。
第二、保险标的面临的风险不同
这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。
第三、赔偿处理不同
房屋保险的保险标的的价值容易确定，而且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。出现保险损失后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条例，以免赔偿时发生不必要的纠纷。
房屋保险保障的是房屋损失，而家财险则是对投保的所有家庭财产进行保障。相比而言，家财险的保障范围较房屋保险广泛。投保人在投保时需结合家庭实际所保财产的实际情况，综合分析后选择投保。投保时需要向保险公司了解清楚保单的详细情况，避免陷入投保误区。
暴雨来袭 家财险逐渐升温
“可不可以针对暴雨上保险？”前几天的一场暴雨，让李先生损失上万元——家具、家电被淹，装修被毁……事后，他向朋友诉苦，究竟如何为房子投保。
当暴雨来袭，如何通过保险分散风险？如果购买了家财险，针对暴雨的损失是可以赔的。据介绍，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋及其附属设备、房屋装修、家用电器、家具等。不过，需要注意的是，一些贵重或价值难以鉴定的物品如金银珠宝、有价证券、邮票等，均不在保险保障范围。
目前市面上的家财险包括普通家财险和投资型家财险，保费普遍不高。以普通家财险为例，其保障期限一般为一年，费率低的只要100多元，高的也不过数百元，一些保险公司的家财险在网上购买还可以打折，所以，一般的家庭都可以承受。
一般情况下，家财险怎么买？家庭财产保险低保费、高保障，一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是，要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱，如果选择过高，不仅保费交得多，真的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便，可以看到不同组合下的报价情况，而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。
一般情况下，家财险怎么赔？一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
小贴士：注意房贷险与家财险的区别
房屋保险的主要产品是个人住房抵押贷款综合险，简称房贷险。与普通家财险不同，其保障范围只是房屋建筑主体结构因火灾、暴风雨、坍塌等造成的损失，并不包含室内财产。而普通的家庭财产保险主要保障范围不仅包括房屋、房屋附属物，同时还包括房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，保障范围更加广泛。因此，除贷款购房的特殊需要外，居民不宜选择保障范围很小的房屋保险，而应当积极购买家庭财产保险。
利用家财险和车辆保险为房屋和汽车做好保障_保险知识
树倒车损、危房倒塌、道路积水、市民受伤、车辆涉水出险激增……这都是台风带来的影响。
据记者了解，除了车辆出险量激增外，台风天气，想购买跟台风有关保险的数量也激增，不过都没有受理。因为目前保险行业的统一执行方法是，如果气象预报已告知某种灾害天气即将到来，那么从告知的这一天起，直到灾害天气结束，保险公司都不会办理相应的险种。
有关负责人建议，个人若未雨绸缪，早早为自己的生命和财产买好相应的保险，便能减少在台风季节因台风引起的经济支出。
靠房贷险与家财险安居乐业
房贷险：市面上的房贷险分为两种，其中只有包含“财产损失保险责任”的一种能够对台风损失进行理赔。
房贷险只有包含了“财产损失保险责任”功能才能获得理赔。据相关人士介绍，因暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风等造成的损失，保险公司都是要进行理赔的。所以，如果业主想让自己的房贷险具有“抗台风”功能，在购买该保险时一定要看清楚责任范围。
家财险：只有确定了台风与损失有因果关系才能获赔，而且必须在台风警报发布前投保才有效。
“家财险的普及面不是很广，但却可直接保障因台风带来的损失，且价格便宜，纯消费型家财险通常在100元以内，有的甚至只要15元。”保险公司叶先生说。
据介绍，绝大多数家财险都规定，可以保障台风、龙卷风、暴风、暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌等造成的损失。需要提醒的是，必须台风与损失有因果关系才能获赔。
提示：如果上述两种保险市民都没有购买，也可以咨询一下自己房子的物业公司。如果小区投保了物业责任险，即便业主自己没掏钱，台风造成损失了也有可能获得保险公司的理赔。
用涉水险加玻璃险保驾护航
涉水险：车辆在涉水路面行驶，因在水中启动而造成的损失便可由保险公司埋单。
目前大多数保险公司都在车险合同的免责条款中规定：即使车主购买了车损险，如果保险车辆在淹及排气管的水中启动或被水淹后因操作不当致使发动机损坏而造成的损失都不给予理赔。
可这种情况又是台风季节里有可能会遇到的问题。所以如果希望给自己的车辆更多的保障，就应该给爱车附加投保涉水险(有的保险公司称“发动机特别损失险”)。有了这种保险，车辆在涉水路面行驶，因在水中启动而造成的损失便可由保险公司埋单。
据了解，该险种的费用并不高，是车损险标准保费的5%左右，以价格在10万-15万元区间的车子为例，其投保费用在100元以内。
玻璃险：车损险同样也不会理赔玻璃破碎等损失，所以，得另外购买。车损险是不会理赔玻璃破碎等损失的，而台风期间大风刮起的石块或其他硬物，往往是汽车玻璃的杀手，这时候就需要专门的附加险即玻璃单独破碎险来帮忙。所谓玻璃单独破碎险，指的是车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎。但是维修时造成的玻璃单独破碎是不作理赔的。
这一附加险的重要特点就是分为国产、进口两档费率，同样型号的进口车比国产车要贵将近一半。
提示：大部分台风损失并不是台风直接把车子刮跑，而是台风引发的狂风暴雨间接导致的，如果购买了车损险，这部分损失保险公司也是会承担的(涉水险责任除外)。
暴雨频发 购买家财险很重要
“暴雨让整个家都淹了，有应对这样损失的保险么？”近日，广东多地不同程度遭受暴雨洪涝灾害，据了解。目前，广州、韶关、河源等10市31县(市、区)受灾人口达124.3万人，因灾死亡失踪46人，倒塌房屋4594间，直接经济损失高达23.4亿元。那么，有什么方法可以减少暴雨带来的损失吗？针对暴雨导致居民的房子被淹、家具家电被殃及、装修被毁等风险，其实可以通过投保家财险来转移风险，让家财得到保障。
什么是家财险据介绍，家财险全称为家庭财产保险，是个人和家庭投保的最主要险种。一般来讲，家财险主险的承保标的包括房屋、房屋装修和家居用品（衣物、被褥、家居等），可以承保因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、冰雹等造成的家庭财产损失。同时，家财险的附加险，还可以承保家庭财产盗抢损失，现金、金银珠宝盗抢损失，以及水、暖管爆裂损失等。
据了解，家财险的保费并不贵，属于定额保险的一种，每年只要150元钱左右，一般工薪阶层都能负担。
家财险承保范围家财险一般可以分为保障外部的建筑及装修，除了房屋的结构外，还有花园、栅栏、车库等，而另一部分保障室内的家庭财产，如家电、床上用品、服装、家具等。也有的保险公司将内部和外部的保险责任都统一在一个家财险产品之类，但一般会按照不同的比例来分配。
一般情况下，因为火灾、自然灾害等造成的房屋结构、装修及室内财产造成的损失都在赔偿的范围之内，除此之外，外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产损失也可以获得赔偿。以某公司的100万元家财险保额来计算（70万元房屋保障＋20万元房屋装修＋10万元室内财产），一年的保费只需要280元左右。
虽然家财险内外都保，但依然有部分情况或家庭财产不在普通家财险产品的承保范围内。通常情况下，下述物品不在承保范围内：金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物等。
专家提醒：家财险等财产险是以被保险标的的价值为承保和理赔基础的，因此并非投保的保额越高，能获得的赔偿就越多，在投保相关产品时，客户要根据自身实际需求选择产品，切不可贪多，或在多家保险公司就同一事项同时投保。
家财险，保险有财可理
主持人：
春节的黄金假日催热了不少保险品种，新年新生活的美好愿望也让不少市民想通过保险来防范自己的生活风险，提高生活质量。面对琳琅满目的保险产品，最忌讳的就是认为保险都是一样的，买过就好了。其实不同保险产品针对的风险不同，保险期的长短也大有讲究。
风险篇 理财是规避风险
假日险：2元买个春节平安
春节难得的长假，王女士一家选择出游度假，由于长假期间频频爆出的意外事故，王女士把出游的人身安全列为主要关注的问题。经过比较，王女士选择了中国人寿推出的“假日安心卡”，它的保障期从1月29日至2月12日，保费仅为2元，包括了1000元的意外伤害医疗和5000元的人身意外伤害险。
在春节期间力推意外险，几乎是每个保险公司都有的常规动作。今年的保险市场着重推了针对性更强的假日险，其最显著的特点就是价格低廉。除了中国人寿价格仅2元的“假日安心卡”，友邦亦已推出针对“五一”、“十一”和春节这三个黄金周的“假日宝”意外寿险，每个黄金周最长保障期达9天，保费仅为11元，在此期间意外身亡或残疾，将获得5万元赔付，意外医疗补偿1000元。新华人寿的祈福卡定价从5元起，保障时间从3天到30天不等。
需要注意的是，参加攀岩、滑雪等高危活动，一般的意外险是不负责的，需要单独购买专项意外保险，目前新华人寿的新春祈福保险卡就涵盖了冰雪意外保险。
意外险：种类繁多各有侧重
1月31日，埃及当地时间早7时30分左右，一辆载着香港游客的旅游巴士在从红河度假区霍尔格达驶往尼罗河度假区卢克索的途中，由于车速过快发生翻车事故，造成14人死亡，包括领队在内的约30人受伤。
虽然目前尚未听到香港方面游客的理赔信息，但这起事故却带起国内各种出游意外保险的销售量。保险专家表示，消费者在面对近百种意外保险产品时，要选择与自己假期安排和保障需求配套的产品。
比如香港游客在埃及遇到的车祸需要实施国际救援，游客一定要购买境外救援保险，仅仅意外伤害险不能享受保险公司在第一时间对投保人提供的国际救援服务，包括医疗救助和垫付各种医疗费用。
目前市面上销售的意外险主要分有七大类：旅游意外伤害保险；乘、驾交通工具险；境外救援保险；特种意外伤害保险，这主要是人们从事滑雪等高风险项目保险；意外伤害医疗保险，它是一种附加保险，必须购买某种意外伤害保险后才可以购买，当人们发生意外，住院治疗，可以通过它们报销医疗费用；旅行社责任险；航空意外险。
家财险：纯保障型更划算
李先生一家在元月乔迁新居，由于新房刚刚装修完毕，李先生一方面担心会出现因改变管道设计而引起的水管爆裂等现象，一方面家中尚有老母，担心老人用火不慎出现意外事故。经朋友介绍，李先生选择通过家财险来保障家庭财富，他购买了人保财险的“金锁”家财险，选择年缴100元，保额为12.7万元的档，既便宜又实惠。
纯保障型的家庭财产保险是最传统的产品，各家财产保险公司一般都有销售，其最主要的特点就是价格低廉，而且一般都会按照保额的高低，提供不同档次给消费者选择。以人保财险的“金锁”家财险为例，就有年缴保费20元、50元、100元、200元四档，保额分别为3万元、7.2万元、12.7万元和29万元。
目前财产险的保障范围也有了很大的扩展，主险能够涵盖房屋附属物、房屋装修的保障，由于火灾、爆炸、自然灾害或他人恶意破坏等原因造成的财产损失或是费用，保险公司都会负责相应赔偿。而附加险范围更是广泛，涉及到盗抢、管道破裂、邻居家漏水受殃等引发的损失。
而投资型的家财险也已经问世，它类似定期储蓄，并且出险赔付不影响还本付息。如人保财险的“金牛”家财险，每份本金2000元，家庭财产保障的保额为1万元，“存”够3年后，除去归还本金外，还可获得132元的收益。但是对于普通家庭而言，纯保障型的家财险显然更经济实用，保障力度更大。
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致富篇 理财是财富增值
养老险：从30岁开始准备
刚过而立之年的小于近来开始为未来忧虑：从2006年1月1日起开始施行的养老账户新政，个人养老金账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。尽管这一调整的目的是为了做实个人账户并填补社保基金的巨大缺口，但它对刚满30岁的年轻白领小于来说影响还真不小。
相对而言，此次养老账户政策的调整对收入较高的年轻白领来说影响较大，未来依靠社保这块的养老金收入只能满足最基本的需要。以小于为例，他目前年收入在12万元左右，平日要健身要旅游要看新出的大片，注重品质已经成了小于的生活习惯。但如果小于在退休前没有准备金，退休后的社会平均工资根本不能维持他的品质生活。
从30岁开始准备养老，可以说是迫在眉睫的。因为年龄越轻，购买养老保险在费率上就更优惠。我们仍然以30岁的小于为例，他选择金盛保险的养老年金产品组合，交费到60周岁退休，可以获得哪些利益呢？
小于每月交保费不到1000元，约占收入的十分之一，就有了一个养老为他专款账户。
不仅年轻时可以提供16到51万的自然身故或全残保障，还有每次事故最高1000元的意外门急诊，每次住院最高6000元的住院医疗费以及60元/天每日住院现金(最多180天)，可以补充社会医保的不足。到了60岁期满更可以选择一次性领取养老金36万元，或者选择定期或定额领取。
投资险：长期购买才划算
随着投资市场的走好，陆先生不想把家中的存款全部放在银行里。经朋友介绍，陆先生欲购买某公司的投资连结保险，他觉得股市狗年开门红，自己的保险在06年收益肯定会不错，如果后面几年行情变了再改投其它金融产品。却被工作人员告知，其关注的投连险并没有保底收益，而且建议陆先生最好长期投资才能显现投资优势。
投资险具体可分为分红险、万能险、投资连结险三种。分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高，收益可能也依次递增。
一般情况下，在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦股票、债券市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了。因此，投保人在购买投资型保险时，一定要掌握好自己的经济实力和投资心态，购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，因为一旦退保总会出现一定程度的经济损失。
投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当妄动，退保时也不应冲动。投资型险种的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。投资型产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人。
家财险保障内容：水渍损失、煤气泄漏
除投保必要的涉及房屋及装修的家财险主险外，一般家庭还应该购买符合自身需求的附加险。附加险一般包括：盗抢损失险；水渍险；雇主责任险；第三责任险；家养宠物责任险等。如果您投保了水渍险和管道煤气险，家财险就可以为水渍损失和煤气泄漏提供保障了。
水渍险：家中水浸有保障
因下水道被堵而家中“水漫金山”了；家里水管破了，浸透了家具……这些房屋水渍带来的损失也是出险概率比较大的情况，所以水渍险也是最值得投保人考虑购买的附加险之一。水渍险主要保障安装在被保险房屋内的水暖管因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其它空中运行物体坠落、高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，致使水暖管本身损失以及其它保险财产遭受水淹、浸湿、腐蚀的损失，保险公司负责赔偿。同样，如果由于水渍等原因造成损失时，除保险单、财产损失清单外，被保险人还需要提交发票、消防部门证明等材料，若产生了修理费用，也是应该留相关修理发票或凭据。
案例：李先生外出旅行，回家后发现洗手间水管爆裂，卧室地板被泡腐烂，卧室家具受损：张先生为维修水管、更换地板、维修家具合计支出3万元：因张先生事前投保了5万元水暖管爆裂及水浸保障，这3万元的损失由保险公司承担。
煤气险：煤气泄漏有保障
煤气泄漏引起火灾或爆炸导致的损失，也属于家财险的保险责任范围。对于普通家庭来说，家财险是弥补管道煤气泄漏损失最有效的保险产品。发生的事故损失固然不能挽回，只有加强对财产保险的投保意识才能在日后发生事故时有效地转移财产损失风险。
