教育是孩子未来成长与发展的前提。购买孩子教育金保险则可以为儿童成长提供坚强的后盾。针对儿童在不同生长阶段的教育选择不同。怎样科学合理选择教育金保险？避免哪些保险误区？
子教育金保险：儿童成长的阶梯社会不断进步，现在已进入知识经济信息时代，教育对国民非常重要。在中国，大多家庭都是独生子，孩子就是家庭的希望，让孩子接受优质的高等教育，是大家的共同心愿。所以家庭对孩子的教育问题越来越重视，但越来越昂贵的教育费用也让不少家长负担沉重。一个人从出生到读小学、中学，直到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右。如果再加上出国留学的开支，这笔费用将达到60万元以上。教育费用一路攀升，儿童的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。
据调查，我国城市家庭有56.5%的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，不能因为我们没准备好教育金，让孩子晚些时间，等我们准备好了教育金再上学。孩子教育金也不能完全通过投机手段来准备，孩子必须接受教育，也不能有钱就上学，没有钱就不上。bX010.CoM
子女教育保险注意保费豁免子女教育保险多含有对投保人身故或意外高残后的“主险保费豁免”责任，这是一个很重要的保障内容，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
子女教育保险的保费豁免条款不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。此外，各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定投保人全残即可豁免，有的则要求投保人身故才能豁免，家长投保时应问清楚豁免条款的豁免范围。
子女教育保险保额宜在30万内儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。通常小孩从出生到上大学时都可以投保。
投保子女教育保险，保额一般在10万~30万元为宜，对于部分产品打出短期快速返还的卖点，消费者也不要盲目追捧，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。
越来越多的父母意识到给孩子投少儿保险的重要性，但是该如何正确为孩子投保成了父母们头疼的问题，当然选择少儿保险的过程中应该注意以下几点。
1、越早投越划算
大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。
2、应以家长为主，孩子为辅
家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
3、买全所有保障一份
全面的少儿保障计划，应该完整包括上述方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。
小贴士
目前，小孩子都有少儿医保，少儿医保可以提供基本的住院、治疗、手术等医疗费用，但是不同地区报销的比例是不同的。在此基础上，家人们可以考虑适合孩子们的少儿保险。
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保费豁免，“保费豁免”给保险“再保险” 不应忽视
在保险产品中，往往还有被投保人忽视的功能可以帮助投保人，让被保险人的利益得以保全，这项功能就是“保费豁免”。
“保费豁免”不应忽视
“之前为家人购买了一份保险，保险代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要?”日前，读者李女士在咨询电话中这样询问。
对此，合众人寿辽宁分公司运营服务部主任程怡华表示，附加保费豁免条款，无论对于客户为少儿投保还是为老人投保都十分有必要，客户不应忽视，保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
不仅如此，记者在采访中也了解到，虽然豁免险的保障作用明显，但客户对于此项功能的了解程度并不是很高，一家寿险公司负责人告诉记者：“客户对于‘保费豁免’功能的认识并没有普及，加之宣传力度不够，造成豁免附加险的销售情况不是很理想。”
豁免“成本”不算太高
目前保费豁免通常以两种形式出现：一是作为单独的附加险，可以附加在主险之上;二是直接在保险合同中以条款形式出现。
实际上，不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费，但保费豁免的成本普遍很低，一般不足整体保费的10%。
对此，程怡华表示，“保费豁免”的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费比较多、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
此外，值得客户注意的是，保费豁免通常不是终身，一般根据主险的缴费期间而定，通常主险缴费期间结束，保费豁免也便结束。
保费豁免，“保费豁免”给保险再上“保险”是必要
保险产品可以保障被保险人的利益，但如果投保人也就是缴费人遭遇不幸无法再继续缴费，如何能让保险的功能继续有效呢？
其实在保险产品中，往往还有被投保人忽视的功能可以帮助投保人，让被保险人的利益得以保全，这项功能就是“保费豁免”。
“保费豁免”不应忽视
“之前为家人购买了一份保险，保险代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要？”日前，李女士这样询问。
对此，合众人寿辽宁分公司运营服务部主任程怡华表示，附加保费豁免条款，无论对于客户为少儿投保还是为老人投保都十分有必要，客户不应忽视，保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
不仅如此，虽然豁免险的保障作用明显，但客户对于此项功能的了解程度并不是很高，一家寿险公司负责人告诉记者：“客户对于‘保费豁免’功能的认识并没有普及，加之宣传力度不够，造成豁免附加险的销售情况不是很理想。”
豁免“成本”不算太高
目前保费豁免通常以两种形式出现：一是作为单独的附加险，可以附加在主险之上；二是直接在保险合同中以条款形式出现。
实际上，不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费，但保费豁免的成本普遍很低，一般不足整体保费的10%。
对此，程怡华表示，“保费豁免”的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费比较多、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
此外，值得客户注意的是，保费豁免通常不是终身，一般根据主险的缴费期间而定，通常主险缴费期间结束，保费豁免也便结束。
豁免多数只针对投保人
目前市场上保险产品的豁免多数只是针对投保人，也就是缴费的那个人，一般出现在子女为父母购买保险或家长为子女投保的情况中。
程怡华解释说，目前沈阳市场的保险产品对于被保险人豁免的保险几乎没有，因为如果客户自己给自己购买保险，也就是自己是投保人也是被保险人，投保人出现意外情况，保险理赔出现，“豁免”完全没有意义。
此外，中国人寿辽宁分公司刘经理表示，客户在为保险产品添加豁免功能时，应该了解到保险公司是要对“豁免”进行风险控制，也就是说对于投保人的年龄以及从事工作的风险程度均会考虑在内，客户在购买时应具体咨询保险专业人士，客户还应该注意不能因为保险产品附带的豁免功能，从而在选购保险时本末倒置，选择保险的关键还是要符合被保险人的全面保障需求。
保费豁免是什么？投保人豁免注意要点
豁免的保障利益就是免缴应缴未缴的保费。在保险合同在缴费期间内，投保人或被保人达到合同约定的某些特定的情况，那么后续各年度未缴的保费就免除了。
一、保费豁免是什么
保费豁免：是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同内其他保障仍然有效。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。
这一举措受到了普遍欢迎，随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，好像豁免已经成为一种保险的主流配置。
知道了保费豁免的含义，但其实很多人仍然不了解它的用处，接下来企鹅保保就分类说明一下。
保费豁免通常分为：被保险人豁免和投保人豁免以及夫妻豁免。
被保险人豁免：是指被保险人遭遇疾病或意外，造成经济收入损失，保险公司豁免其应缴保费，这类条款更适合投保人给自己购买保险的情况。
投保人豁免：指当投保人遭遇疾病或意外，造成经济收入损失，保险公司豁免投保人应缴的保费，使被保险人的保障权益仍然有效。这类条款适合子女为父母购买保险或家长为子女投保等情况。
在重疾险中，被保险人豁免通常以“投保即送”的保险责任形式出现，而投保人豁免则通常是通过附加险形式出现。
此外，还有夫妻豁免，这一类相对来说被谈及到少一些。夫妻豁免：是指夫妻双方互相作为投保人为对方购买保险时，由于有被保险人和投保人豁免，所以在一方发生轻症或者重疾的情况下，两份保单都不需要继续缴费，剩余的应有保障继续有效。
二、什么保险最需要保费豁免？
豁免的保障利益就是免缴应缴未缴的保费。在保险合同在缴费期间内，投保人或被保人达到合同约定的某些特定的情况，那么后续各年度未缴的保费就免除了。
所以，豁免要附加在保费较贵，缴费期较长的产品上才最有利，其最好的搭配应该是重疾险、寿险、商业养老险、教育金储蓄保险等。
至于意外险、医疗险等多为一年期产品的险种，一般缴费年度与保障年度相同，保费比较低，而且达到豁免要求时，一般也已经达到理赔标准。所以相对来说，保费豁免的必要性不是太大。
不过，保证续保一定年度的医疗险，提出保费豁免，对消费者来说还是有一定吸引力的。
比如：
平安e生保（保证续保版）6年内保证续保，条款中标明：确诊癌症，可以免除保证续保期内剩余年度的保费。对于因癌症陷入困境的患者来说，这也算是贴心之举。如果患者年龄近50岁，每年节省的保费也有1000多元了。
所以，在医疗险的选择上，有无保费豁免可以作为一项参考标准。
总的来说，对于带有保费豁免的保险产品来说，缴费期限越长越划算，一方面是分散缴费压力，另一方面也是出于提高保费豁免概率的考虑。
比如：
重疾险缴费期有一次性缴费和15年/20年/30年缴费等，选择一次性缴费，那么被保险人如果在投保第2年罹患轻症，就没法享受豁免了；但是如果选择30年缴费，被保险人在投保第2年患上轻症，后续28年保费都不用再缴，其他保障仍在。
三、保费豁免权应该给谁？
关于这一问题，可以分两种情况看：被保险人、投保人为同一人；被保险人、投保人不同。
如果被保险人给自己投保，一旦遭遇不幸，收入锐减，如果保单附加了被保险人保费豁免功能，就会避免因经济困难造成的保险中断，后续保费免除，可以拿到对应赔付，而且保障依然有效。
所以保费豁免相当于是保险的“保险”，是一种人性化的体现。
如果投保人给没有经济收入或收入太低的家人投保，只注意到了被保险人的疾病豁免，却没有勾选投保人豁免的附加项，那么一旦投保人遭遇不幸，无力承担后续保费，其家人的保障也难以继续。
所以，总的来说豁免权应该给保费承担者，这一点投保前要注意。
四、投保人豁免需要注意什么？
由于投保人豁免是一项附加权益，所以通常需要收费。那么在挑选这类产品时，有如下注意的要点：
1.最好有投保人轻症/中症豁免，而不是仅仅针对投保人重疾/全残/身故才豁免。
随着体检意识和医疗水平的发展，许多疾病在早期就能被及时发现和控制，不会发展到人财两空的地步，但疾病早期的治疗过程，对患者本人的精力、财力消耗都是不可小视的。如果是给自己投保，这一阶段投保人也很有可能面临收入紧张的问题。
所以，如果有对投保人的轻症/中症也能豁免的保险，是非常实用的。
2.尽量选择对投保人限制或要求较少的产品。
申请投保人豁免一般会有“年龄、职业限制”和“健康告知要求”，还需要满足等待期内不出险等要求。若其中一项不符合，则无法附加投保人豁免。
所以在上述几项要求中，都要通过比对，选择相对宽松的产品。
3.选择附加后保费上涨幅度较小的产品。
虽说投保人豁免是非常有意义的，但即使加上这一选项，保费上涨也不会太多。
以家长给年幼子女投保的终身重疾险为例，许多产品附加了投保人豁免后也就是在原保费基础上提高了一两百元而已。
所以，如果附加投保人豁免需要以保费的急剧上涨为代价，那就是完全没有必要的。
因为投保人豁免是为了防止出现投保人无法给被保险人续交保费的问题。只要投保人本身已有充足的重疾险保障，就算遭遇疾病打击，也能因为保险金赔付而缓解经济压力，不至于让被保险人的保险中断。
总结
1.被保险人豁免几乎已经成为重疾险的标配，但投保人豁免不是。
投保人豁免并不能成为衡量重疾险好坏的重要标准，只能作为加分项。
2.如果投保人给家人买保险时，发现一款产品保障责任、健康告知、免责条款、保费等各方面都很不错，只是没有投保人豁免一项。不用着急，只要确认自己的各类保险保额充足，投保人豁免这个问题也就不再是问题了。
保险知识，买教育险“保费豁免”功能的好处
VS教育金累积无上限
的利息税；二是零存整取却可按照整存整取的储蓄计息。因此，教育储蓄这一风险为零、收益不低的储蓄品种，是历来家长们筹措教育金最常选择的投资工具。
万元，这对于普遍达到二三十万元的教育费用开支根本是“杯水车薪”。而且，根据规定，有幸能办理教育储蓄储种的市民范围非常小，并且，支取教育储蓄款时必须开具非义务教育的入学证明，也就是说，教育储蓄只能用于初中以后的教育。由于教育储蓄有1年和6怎么办？对于想要通过强制储蓄的方法，专款专用的积累教育金的家长来说，少儿教育金保险应该是教育储蓄较好的“替补品”。少儿教育金保险是保险公司所销售的少儿险产品的一种，它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等，其功能具体可见表中产品示例。
基金
尽管与教育储蓄一般稳妥，但是，由于有2.5%假设T万元保额的教育年金保险，并附加了5岁，每年缴保费5026.5岁到21元的大学教育金，25元。缴费一年后，T先生发现每年投资5000
保费豁免功能，保费豁免功能让保单双保险
以往只在少儿险中出现的保费豁免功能，随着市场需求增加，现已逐渐在各种寿险、养老险以及分红险中铺开。业内人士提醒，保费豁免功能相当于为保单增加了一份保险，消费者可在选购保险时注重保费豁免这一功能。
据了解，保费豁免是指投保人发生合同约定的保险事故，以致丧失续保能力时，经保险公司核准后，其保单可以不用继续缴纳保费，且保险合同持续有效。“以往该功能只在少儿险中出现，是防止投保人丧失工作能力，没有经济收入的孩子仍可继续获得保障。但保费豁免这一功能保障性强，受到越来越多投保人的喜爱，所以寿险、养老险也逐步添加了这一功能。”中国人寿相关工作人员介绍。
刚刚获得保费豁免的周女士便获得了免缴16年、30万元保费的保障。2014年初，周女士的丈夫驾车回老家时遭遇车祸，意外身故。其丈夫生前除了给自己购买保险外，还为妻儿挑选了两款带保费豁免功能的保险，每年交纳约170元。“保费豁免大多分为两种，一种是附在主险后面的附加险，投保金额根据保费而定，大多在几百元左右；另一种则是投保主险自带保费豁免功能，无需另外缴费。”生命人寿表示，保费豁免功能非常人性化，适合附加在保费最贵，将近能返还的产品后面。其最好的搭配应该是养老险，子女教育金储蓄保险。
据悉，目前保费豁免功能已在养老险、分红险中广泛应用。截至今年2月底，仅太平人寿一家保险公司已累计豁免保险件数超过500件，豁免保单总金额将近2000万元。
