一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，此时就有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子教育金的领取却丝毫不受影响，今天小编为大家介绍的是儿童保险豁免保费的相关知识。
对一个孩子来说，一份保单提供的是一生的呵护。但父母永远是孩子的“第一保险人”，因此，在为孩子投保前，父母也应做好充分的保险保障，这既是对自己负责，更是对孩子负责。而为孩子购买的保险，也可通过“保费豁免”条款来规避风险。据了解，目前国内不少保险公司都推出了附带“保费豁免”功能的儿童保险。一旦投保人不幸身故或全残，则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满18岁，自投保人身故或全残后的首个保险单周年日起至被保险人年满18岁，期间应缴保险费用将完全得到豁免。
儿童保险的对象都是儿童，他们不能为自己承担保险的费用，都是家长为孩子购买的保险。但是一旦家庭失去为孩子支付保险的情况发生即是投保人因为一些意外身故或是致残而丧失缴费能力，只要购买的保险有豁免条款一项，这样孩子就可以申请豁免权，豁免未缴付的保费。通过豁免保费的孩子，保险对被保险人的保障依然有效且保障不会有任何折扣。因此提醒各位家长，在为孩子购买儿童保险的时候，尤其是年限比较久远(10年以上)的，最好是挑选有豁免条款的险种。并且可以的话，尽量挑选豁免条款涵盖的限定条件范围大的，这样针对投保人遭遇到的风险意外范围就更大，孩子获得豁免的机会就越大。实际上豁免条款也是算上了一定的保费的，不过这些费用一般较低为主险的1%左右。
市场上的豁免形式主要有以下几种：
1、单一的附加险。形式比较自由，可以与任意的主险进行搭配。
2、指定的主险+附加险。
3、是纯粹的合同条款形式。
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少儿保险案例分享
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钱先生，35岁，事业小成，和妻子合计家庭年收入约300,000元，夫妻二人均拥有基础保险保障。一个月前，夫妻喜获麟儿，在喜悦的同时，意识到抚养孩子的责任，以及孩子未来教育的重要性。为了保障孩子的未来，信诚人寿理财专家为他们推荐“金色年华”和“未来有数”综合保险理财方案。
投入资金：在孩子6岁开始上学前，每年存入44,508元，月均3700元，只需要存5年。
保障额度：“金色年华(分红型)”保额3万元，“未来有数(分红型)”保额10万元，同时附加少儿重疾保险20万，附加少儿意外伤害保险10万元，意外医疗保险5万元，还附加投保人(钱先生)重大疾病豁免保费功能。
客户可选择的保障方案一：
6岁-14岁，9年义务教育阶段，每年领取补习费3,000元，共27,000元；
15岁-17岁，3年高中阶段，每年领取学费9,000元,共27,000元；
18岁-21岁，4年大学阶段，每年领取学费21,000元，共84,000元；
如客户21岁时选择终止保障，则可一次性领取红利约83,000元，作为留学深造学费、创业启动金、成婚礼金或父母养老金使用。同时领取66,000元成长贺礼，保障计划结束。
如客户21岁时选择保障计划继续有效，当年可领取红利约83,000元，可用作深造学费或增长阅历之出游费用等；从22岁开始，仍可每年领取3,000元直至终身，并可灵活领取高额红利。(备注：该计算以中等红利为标准进行计算，最终实际可能有所不同)
保险应全民分享
在保险这个竞争激烈的市场，阮建设毅然带领全公司严格执行保险服务理念和职业精神，多次承担起重大责任，在保障人民群众生活稳定、促进社会和谐发展的同时，也树立了保险企业良好的社会形象。他清楚地记得，在抗旱救灾，马龙水灾，巧家、贡山泥石流等重大自然灾害面前，中国人寿云南省分公司坚定地承担起了一个国有企业应尽的社会责任。
“承担，不仅是对保险公司综合实力的考验，也是对保险公司社会责任意识的考验。”阮建设表示，2011年将把为农村提供保险服务作为履行社会责任的重要指标，为农村提供保费低廉、保障适度、收益可观的保险产品，全面满足农民对保险的需求。
踌躇满志 “孵化”农村保险
面对各类灾害，唯有保险可以利用经济手段因灾做出补偿，保险公司毅然承担着主要的风险管理、防范化解以及赔偿等工作。
阮建设说，中国人寿作为世界500强企业，实力雄厚、管理先进，长期以来中国人寿云南省分公司都按照“国十条”的要求，以服务地方经济建设为己任，大力推进保险进农村、进学校和进社区工作，努力为广大人民群众做好保险保障服务。
创新服务“三农”，最重要的是进一步创新农村保险的发展思路。
云南保监局局长华日新在日前的全省保险工作会议上也明确表示，目前，我国总体上已进入以工促农、以城带乡的新发展阶段，给全省农村保险带来了前所未有的发展机遇，同时也对农村保险工作提出了新的要求。
中国人寿云南省分公司在农村地区的机构最全、人员最多、品牌影响最大，是健全农村保障体系、提高农村保障水平最主要的力量，是云南保险业的领头羊。
“因此，中国人寿云南省分公司要积极履行行业和社会责任，把大力发展农村保险作为义不容辞的重要工作来抓。”阮建设表示，一定要积极探索出农村保险发展的有效途径。
但是，创新服务“三农”的最终成果，关键还要看提供的保险服务是否能让广大农民满意，农民兄弟是否得到实惠。对于中国人寿云南省分公司来说，以大力发展农村小额人身保险为契机，为广大农民提供更全面的保险保障服务是公司长期努力的方向。
发展农村保险，还需要进一步提升农民的保险意识。中国人寿云南省分公司将此作为一项长期而重要的工作来抓，作为破解农村保险发展难题的重要举措来定位。“我们正在加大保险宣传，要根据农村文化特点，抓住集市、庙会等当地传统民俗节日，采用送戏下乡、现场理赔等农民喜闻乐见、易于理解的方式来进行。”阮建设说，中国人寿云南省分公司既要宣传农村保险的国家政策，也要宣传中国人寿服务农村的有效措施。既要宣传农村保险的产品，也要宣传办理业务的流程，并要不断丰富农村保险的宣传内容。
另外，阮建设表示，各级政府部门非常重视保险业在市场经济中“稳定器”的作用，要求各保险公司适时开发和推广适销对路的新险种，探索建立失地农民养老保险制度，加大保险服务“三农”的力度，不断满足广大人民群众对保险的需求。
亲力亲为 征战县域保险
理想往往离现实只隔一步之遥，行动，才是最充分的体现。
为全面增强农民保险意识，提高农民抗风险能力，在更大范围内拓展农村市场，中国人寿云南省分公司从2008年起率先在全省广泛开展“保险先进村”创建活动，取得了突破性的成效。
要打造“保险先进村”，必须要先打造“保险先进镇”、“保险先进乡”。阮建设亲自率领团队深入到基层，了解县域民众生活疾苦，与当地政府进行反复沟通，经过一年的探索、努力，2009年2月27日，云南省首个保险先进镇——易门县龙泉镇诞生了。
回忆当时的情景，阮建设依然热血沸腾：“易门县龙泉镇是云南省首个保险先进镇，竹子村作为云南省首个保险先进村，与当地县委、县政府以及各级部门领导干部的鼎力合作是密不可分的，易门县通过保险先进村和保险先进镇的创建，进一步完善农村保险保障体系，真正使广大农村居民老有所养、病有所医，全面推动了农村经济社会的协调发展。”
阮建设一直坚持自己的保险理念，他认为，老百姓只有在没有后顾之忧的时候，才可能全身心地投入到生产、生活中去。而解决老百姓的后顾之忧，当务之急便是解决老百姓养老、医疗等问题。
中国人寿云南省分公司针对农民补充养老、补充医疗等需求，专门为云南边疆少数民族地区设定了重大疾病保险、简易人生保险等产品，深受老百姓欢迎。
此后，经过两年的发展，截止到2010年12月31日，中国人寿云南省分公司共建立保险先进村618个，除怒江州外，已基本实现保险网点州市建设全覆盖。
阮建设认为：“‘保险先进村’建设活动，有利于促进农村和农民保障体制的进一步建立和完善，通过保险实现广大农民家庭老有所养、病有所医，有效化解人身风险，减少农民家庭因疾病或意外事故返贫，为农民增收保驾护航，有利于普及农村保险知识，改善农民消费习惯，推动农村消费结构升级，促进农村社会和谐发展。”
这也是中国人寿云南省分公司积极服务新农村建设，提升服务价值，实实在在和农民交朋友，真真切切为农民办实事的具体体现。
今年在昆明市委、市政府召开的“保险行动在昆明”会上，阮建设代表云南保险行业签订责任状并发表重要讲话。他认为，保险的意义在于，让老百姓深刻体会到不会因灾致贫、因病返贫。中国人寿云南省分公司通过创建“保险先进村”，为云南的新农村建设做出积极贡献的同时，也推动了保险业在农村的快速发展。
“面对旱情不退缩、快速发展尽责任、提高效益惠民众。”这是阮建设对于2010年的总结，更是中国人寿用实际行动向老百姓做出的证明。
网提示：生活中风险无处不在，做好保障很重要！
产品名称：人保健康“一生无忧”重疾个人护理保险 推荐指数： 1、高达30万重疾保障，一笔领回，免除高额医疗费用负担。2、首创保额返还，健康即可返还100%保额，让您缴纳的保费不冤枉还增值。
3、最高30万长期护理金，一次性给付，减轻家庭经济压力
给宝宝买保险 “保费豁免”功能很重要
给宝宝买保险 “保费豁免”功能很重要
很多准父母在宝宝出世前就开始规划如何给宝宝买保险，保险一方面可以给宝宝提供更多保障，一方面还能减轻家庭负担。
“保费豁免”是购买少儿险，尤其是保险期间较长的保险时不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时，可以免交剩余保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。
对于宝宝来说，最大的保障不仅是保险，更是父母。当父母为宝宝购买保险时，尤其是寿险及健康险时，应该注意保费豁免的条款，这相当于再加了一层保险。目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款，不需要额外购买，如果没有保费豁免条款，不妨当作一份附加险购买，大约多增加几十块钱。
买保险像买其他产品一样，要货比三家，选择最合适自己的，不要光听业务人员的介绍和看宣传页，重要的是看一下条款内容，把需要保障范围、责任免除等内容看清楚。
网为您精心挑选了几款保障全面的少儿险产品供您参考。
太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元特色：低免陪高赔付比例 ￥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥60元/年
少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：含重大疾病保障1万元 ￥100元/年
泰康人寿 分享健康
泰康人寿是经中国人民银行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司。最近泰康人寿拿到了互联网保险公司的牌照，泰康人寿也举行了一系列的与互联网有关的活动。
“互联网+”为保险插上了移动互联的翅膀，更让保险服务“触手可及”。近日，以“互联泰康 分享健康”为主题的泰康人寿第十五届客户服务节暨第二届手机客服节在线上、线下同时启动。在6月至8月客服节期间，泰康人寿将通过八大类12项活动为新老客户送去“健康大礼包”，让客户体验更便捷、更实惠的保险服务。
据泰康人寿相关负责人介绍，如果说客服节是一场献给客户的夏日嘉年华,那么在“互联网+”的大时代背景下,泰康更希望将客户吸引到移动微服务上体验永不落幕的贴心服务。客户通过参与各类活动绑定“泰康人寿”官微，就可以便捷地享受到投保、理赔、保全、查询、咨询等微服务。
提示：以上就是关于泰康人寿的基本情况。从以上您就可以知道泰康人寿此次的活动使人们更加注意健康，为人们提供了更加全面的服务。泰康人寿这一系列的做法让人们更加相信他们的服务。
保险知识汇总 如何规划保费支出呢？
在实际的展业以及在网络上，有不少客户都会问到这样一个问题：我究竟买多少保费才合适。一般来说，我们业务员都会回答：保费的支出最多占家庭收入的20%。确实这是一般的规律，但实际上每个人的情况不同，不能一概而论。
有的家庭非常年轻，他们需要更多的钱用于家庭建设，比如买房，买车。需要积极参与投资，冒些风险一赚取收益，增加资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额，低保费的基础产品就行了。
一般来说，保额的高低课根据年龄，收入水平而定。在我们二三十岁的人生拼搏阶段，考虑到父母未来的依靠，不妨购买一些消费型的保险产品，保额较高，保费划算。此时，保费收入占家庭收入的比例可以较低，在5%左右就可以。而到了三四十岁，成为家中顶梁柱的劳动者，应给予自身更完善的保护。健康，养老问题都要提前做好规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段，由于子女都已长大成人，自己本身的经济能力有所下降，保险的意义也就减弱了，此时不妨降低保额，好好把钱用在旅游，娱乐方面。
需要特别指出的是，很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后意外，疾病困扰较多，但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。
保险知识汇总 十法教你省保费
1.年轻时购买人寿保险
当人们年轻的时候，很多人可能会觉得他们不需要人寿保险，实际上这个时候购买是最合适的，年纪轻，身体好，所以费率也非常便宜。保障重点是长期健康险和意外险。
2.在生日前购买保险（或追溯到生日前）
3.选择适合您保障期限的寿险
每个人都有不同的保障需求，而不是人人都适合同一种保险。举例来说，假如您现在有中度的脂肪肝或正在减肥期间，您就适合购买短期寿险或定期重疾险，等身体符合标准健康体后，再重新投保是一种很好的选择。再有，个人若有20年期抵押贷款，就要考虑20年期定期寿险，以确保能覆盖整个期间的负债。
4.根据保险内容判断价格高低
5.保额应该是年收入的6-10倍
6.如果您的职业特殊或有特殊需求，就要选更为专业的保险公司，否则会提高您的保费
例如高风险运动或活动（如悬挂滑翔，跳伞登山，潜水赛车），如果您不选择合适的公司，很可能您要付出更多的钱。每家公司选择的目标客户群会略有不同，所以在精算危险因素时也会有所不同，专业的公司在某些方面比别的公司会更有优势。因此经常与保险专家联络，可以确保您选择正确的保险公司。
7.社会保险和单位给员工上的保险并不总是最好的
通过公司集体购买寿险保单，未必能把最好的保险推荐给你。团体保险的承保是按集体平均健康状况拟定的费率，这里面就有可能提高了您的费率，再有当您离开公司，保障立刻就会减少，所以廉价的定期寿险，是您和家人能够舒适生活的更好选择。
8.检查您的保险付款周期
保费缴费期分年缴，季缴，月缴，一般是缴费周期越短价格越高
9.经常检查和调整您已经拥有的寿险保单
如果不能做到经常检查保单，那您也得做到至少每3年整理一次。因为3年内您的收入和风险额度可能发生相应改变，保障需要做增加或减少调整。
10.不建议全部购买长期终身寿险
如果您没有足够的收入来支付保险，对于您的家庭负债等，选择定期寿险是一种非常实惠的方式。它能为您的家人提供足够的保障，任何人都是负担的起的，又能保证您的生活品质不受影响。
保险知识汇总 保障型保险投保知识-保费预算与购买顺序
风险是客观存在的，保险是风险的产物。人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险，分别对应人生的死亡的风险、长寿的风险、疾病的风险和残疾的风险。许多朋友在购买保险问题上，甚至代理人也经常在保险的功能和意义、及保费预算和购买险种顺序存在认识不到位的地方，常常在一些问题上纠缠不清，比如“购买定期寿险还是终身寿险比较好？”、“购买消费型健康险和返还型健康险比较好？”等，其实问题是，购买保险要与个人及家庭的理财规划结合起来，保费开支要符合理财目标，同时所购买保险险种和保额又要与所承受的风险相匹配，下文先以“保费预算与购买顺序”为主题，和大家讨论一下：
在配置保险时，建议按照定期寿险、医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置。定期寿险在固定期限之内的保障范围最广，涵盖疾病与意外死亡或全残，保费又比终身寿险低得多，列为保费预算有限下的第一顺位险种。医疗事故发生的概率比意外事故高，可列为第二顺位险种，用来保障因医疗事故导致收入减少或医疗开销过大的风险。对于已参加社保医疗者而言，如果企业在病假也给付薪金，医疗风险相对较低，此时可把意外险排在第二顺位。意外险一般排在第三顺位，虽然发生意外的概率不高，但意外险的费率较低，而且若因为意外而发生半残，不符合寿险给付条件无法获得理赔，但意外险可按照伤残给付表得到保险给付，因此保了寿险之后还要投保意外险，来获得完整的保障。定期寿险、医疗险和意外险可以说是纯保障型的保险，保费预算足够时应该尽量足这三类保障。如果保费预算比较高，还可以购买兼具保障与储蓄功能的的终身寿险。投保终身寿险后，若死得太早可以获得保额保障，若活得太久退休金不够用时，可以通过解约或保单质押的方式，将保单的现金价值提出来使用。若退休金不成问题，也可以当做遗产规划的工具。有一张终身寿险保单，若子女不孝，可以通过更改受益人的方式，诱导子女孝顺。这里只考虑以上四种主要险种，纯粹的储蓄险未纳入考虑。
综上所述，投保人最好事先利用生命价值法或遗属需求法计算自己所需的寿险及意外险保额，根据保费预算（年收入的10%左右），依次扣除相应保费，选择险种。如果扣除定期寿险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑购买医疗险；如果进一步扣除医疗险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑购买意外险；如果进一步扣除意外险保费后，保费预算还有剩余，可以再考虑终身寿险。
不过，需要提醒大家的是，由于同时购买的险种比较多，可能在设计方案中会使用分红险，而由于分红险的使用，会增加不少保费预算，往往结果是保额的目标就难以实现了，可能要打些折扣。面对这个问题，建议还是首先考虑保额和保障范围，否则要选择那些分红有助于提高保额的，特别是健康险的保额，即将每年的分红设置为购买增额保险。至于定期寿险、意外险的保额，还是尽量一次性达到比较好，另外，随着家庭责任的减少（越接近退休，家庭各项理财目标基本实现，责任自然减少了），可以定期降低定寿及意外险的保额。
保险知识汇总 买保险性别也会影响保费
在购买保险的过程中，因为男性和女性的一些天然生理特征差异，可能会面临男女投保费率、投保险种的差别。同时因为男性和女性在家庭、社会中承担的角色不同，男女投保的理财规划也有所差异。
男人和女人天生有不少差异，在理财的道路上也有些许不同的特征。即便是在购买保险时，有时候也会出现男女有别的差异。
男人买养老险更便宜
在买保险这个问题上，除了投保者年龄、职业、健康状况等会影响到投保的费率外，有时候保险公司还会看你的性别。
最明显的例子来自于储蓄型的养老险特别是养老年金险产品。通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”（大部分投保人都属于“标准体”，也就是不需要在某一款保险产品的基础费率上再额外提高费率者）的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。
我们以平安“钟爱一生”养老年金保险为例，25岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费为7844元。同样，25岁健康女性投保10万元额度的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费则需要8642元。在此次投保选择中，其他条件相同，女人仅仅因为性别因素，每年要比男人要多付出近800元。
如果是30岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费20年，并从60岁开始领取养老年金，年缴保费需要10299元，同样条件下投保，女性为此需要年缴保费10605元，男性比女性便宜300多元！
这是因为男人和女人这两个群体的预期寿命是不同的。通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，通俗点说，就是保险公司通过大量数据采集分析后认为，女性往往比男性可以多活几年。因此，如果是养老险特别是养老年金型产品，同龄投保女性的可领取年龄比男性很可能会多上几年，这也就是相对增加了保险公司的负担。所以，在养老险产品上，保险公司更愿意向男性让点折扣，同时向女性收取较高的费率。
理赔率决定收费高低
同样由于这方面的原因，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，定期寿险或房贷寿险两类保单中，女性购买则相对男性更便宜。
以我国台湾地区某寿险公司的一款定期寿险商品为例，30岁男性买20年保障期且保额100万新台币（约合25万元人民币）的定期寿险，选择20年缴费，年缴保费为4200新台币（约合1000元人民币）。若是30岁女性购买，年缴保费只要2000元（约合500元人民币）。
再以房贷寿险来说，我国台湾地区某寿险公司推出的一款平准型房贷寿险，在30岁年龄、20年保障期、保额300万新台币（约合75万元人民币）的相同条件下，女性趸缴保费为94200新台币（约合23550元），但男性趸缴保费却要187200新台币（约合46800元人民币）。所以，投保人在申请房贷寿险时，如果能以房屋女主人为贷款户投保，则保费可以剩下50%左右。
不过，不同的保险公司有不同的保费厘定方式，所以，并不是每张定期寿险保单都是女性比较便宜。不少公司的定期寿险，就不分男女采用同一费率。其中的原因，最主要是因为除了依据生命表，各家保险公司还会根据自己多年运营下来，实际统计下来的男、女理赔发生率有关。
专享型险种：直指男女特性差异
除了养老险、房贷寿险等一些险种上，因为人群的平均预期寿命、死亡率情况不同，男性和女性投保同一款产品时会表现出差异，在保险产品本身的特性设计上，保险公司也纷纷做足了性别营销。
比如，每年“三八”妇女节期间，各家保险公司都会大张旗鼓地推出“女性险”产品，鼓励各位男士和女士为母亲、爱人或自己送上一份保障型的节日礼物。
女性险被解读为女人专享的险种，泛指专门为女性设计的保险产品。概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。
近年来各种新鲜上市的女性险，一方面更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也合理些。
比如，无论是哪类的女性险，作为为女人度身定做的保险产品，女性险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。
就像官方只有“妇女节”，没有“男人节”一样，男性的保险产品专属性目前并没有像女性险那样被大肆宣传和推销。而且，相对来说国内市场上的男性专属保险产品还是比较少，目前大概只有生命人寿和中英人寿的重大疾病险中还留有一些特别针对男性生理特征的条款。
对于男性保险产品较少的现象，有业内人士认为，尽管性别因素一般在产品费率结构中都得到了体现，但是男性的风险特征并没有得到充分的体现，保险公司还应该针对性别的差异，开发更具针对性的产品。此外，冠以男性保险的产品，也有利于男士提高保险意识，对号入座。
投保规划：男女可以适当区别
在投保方面，男性和女性也可以根据自身不同的特点，不同的个体进行适当的区别规划。
特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划不能互相比着来，甚至完全雷同，两人做一份同样的保险计划。而应该根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
比如，王先生和王太太是大学同学，今年都是35岁，结婚已经七年，膝下有一个5岁小儿。如今，王先生在民营企业担任高级经理，收入很不错，经常出差在外，平日里还有些饭局上的应酬。王太太则安安稳稳在一家国有企业担任科长，收入虽然比不上先生，但主要任务还是承担相夫教子的家庭责任而非赚更多钱。
王先生和王太太两人，在大学刚刚毕业的时候，人身境况相差很小，那时候所需要的保障安排也差不多，无非是先给自己安排一点意外险、意外医疗险，最多添点定期寿险。但随着他们各自的发展，各自所需要的保障安排就慢慢要开始区别了。比如到了现在这个情形，王先生就应该加强寿险方面的高额保障，以满足自己家庭顶梁柱的责任所在，还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障，并配以足够的健康医疗险。而王太太所处的情境，主要还是在既有的社保之外，增加一些健康医疗险方面的保障，比如添一份女性健康险，然后可能要测算一下自己的养老金，看看是否要加点养老险，虽然女性投保养老险价格不低，但保险产品养老的优势也比较突出，就是未来领取养老金可以比较确定和有保障性，至于高额寿险和意外险的需求，并不强烈。
保险保费收入
前段时间，保监会公布了2018年1-5月保险统计数据报告，原保险保费收入19103.02亿元，同比下降5.86%。其中，寿险公司原保险保费收入14141.71亿元，同比下降11.54%；寿险业务原保险保费收入11735.10亿元，同比下降14.45%；健康险业务原保险保费收入2448.79亿元，同比增长9.32%；意外险业务原保险保费收入444.35亿元，同比增长17.55%。另外，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费4213.04亿元，同比增长31.42%。
作为消费者的我们，除了了解各个保险公司的原保费收入情况外，还要看其每个保险公司的偿付率以及风险评估等级。
保险公司偿付能力达标必须同时满足三项：
核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级不低于B级。
下图是2018第二季度寿险公司偿付能力和风险评估等级，给予大家做参考：
保险公司的偿付率以及风险评估等级
注：原保险保费收入为本年累计数，数据来源于各寿险公司报送保监会月报数据；其他数据，按照保险公司披露公布，有些保险公司尚未披露。
保险知识汇总 重疾险化解风险省保费
医疗费用每年上涨
市民殷女士9年前给自己和先生分别投保了重疾险，当时的保额都是5万元。现在看来，保额已经明显不足，看病费用的涨幅超过了历年来CPI的上涨。根据卫生部的统计信息，各种大病的治疗费用，癌症为10万-30万元，心肌梗塞手术费用为5万-10万元，主动脉手术费用需要7万-8万元，脑中风的手术费用在5万元以上，慢性肾衰竭的医疗费用为15万-30万元。
《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示，在当前城市居民投保人身险的主要动机中，“为预防疾病治疗”选择率为综合排名第一。一旦罹患重大疾病，将面临治疗费用高昂、收入中断等诸多问题，使家庭日常生活受到影响。购买保险，首先要化解自己难以承担的风险。
保障范围略有差别
目前各家保险公司均推出了重大疾病保险，保障范围一般从25种至45种重病不等，按规定都包含了必须保障的最常见重大疾病，基本囊括了各种恶性肿瘤。保险专家表示，癌症和心血管疾病是重大疾病中发病率最高的两大类，有了这些保障打底，投保人可根据自身的需要挑选不同公司保障范围有差别的重疾险，这个也相当重要。一些投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在保险范围内。
除了保障内容，理赔支付方式也有所不同。最近大都会人寿新推的“圆满人生”保险计划中，提供了“二次理赔”服务。它将重大疾病分为恶性肿瘤等三组，每组疾病可赔付多达两次，第一次重大疾病赔付后，免收后续保费。友邦新上市的重疾险用分期给付取代了一次性给付，在保障期间内，如确诊重大疾病，客户将每月获取一份持续平稳的现金给付，用于弥补收入损失等。
消费险种节省保费
根据保险金领取方式的不同，重大疾病保险分为消费型和返还型两大类。返还型重疾险的优势在于，被保险人患重疾时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费，有些产品还有红利分配，缺点是每年需要交的保费较多。消费型重疾险，如果被保险人保险期满没有发生重疾，所交保费不予返还。在国外，重大疾病险多数为消费型的，并且多为附加险。如果已经买过一个寿险主险，附加消费型重大疾病附加险可以节省保费，同时得到保障。条款中最好有保费豁免的内容，这样如果不幸发生合同约定的重大疾病，将豁免相关产品以后各期保险费，合同继续有效。
年底时，别忘了为自己的家庭房贷等债务和保单进行“体检”，增添保障覆盖家庭的“风险敞口”
