80后用保险为幸福加码
出生于1986年的小张，2009年大学本科毕业，工作4年多，一直在同一家企业上班。收入较稳定，每年略有增长，幅度约为10%，家里不用自己负担生活费用，由于平时不擅长理财，基本没有什么积蓄。最近，同事的一次意外让他意识到了保险的重要性。保险理财专家表示，很多80后已迈向30岁门槛，部分甚至已成为社会的中坚，但相比稍微年长的人群，这类人的工作，尚处于上升期，尤其是有些单身的80后，由于没有正确的理财观，成为了“月光族”。对于这些人群来说，其实生活远不像他们想象的那样轻松，他们工作的薪资水平相对较低，这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱，因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。
保险专家建议，80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划，并不会使他们原本的生活质量降低，而且还能做足未来的保障工作。很多80后其实是有购买保险的意识的，但是在险种选择上，他们常常很茫然。具体来说，“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付，这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身“80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。至于保额方面，保险专家建议，一般至少以个人年收入的五倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期，在这五年内，治疗之外以及工作收入的损失，可以依靠保险来弥补。
相关知识
高保障银行保险险种“幸福财富两全”介绍
如今，市民通过银行购买保险已经不是新鲜事了。不过，通过银行渠道销售的保险产品，过于偏重理财，虽然这在一定程度上会吸引投保人，但强理财、弱保障不是长久之计。为了抢占渠道先机，不少险企纷纷抛出了时间长、保障高、收益平稳的银行保险险种，打起了“保障牌”，推出高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”，使得银行保险市场悄然发生了变化。
高保障银行保险险种怎么样？据了解，目前传统银行保险的保障覆盖范围有限，而保险公司开发的这种终身保障型高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”，更适合有长期理财需求的客户，比期限短的传统银保产品更有市场竞争力。该险种的缴费方式有6种，客户投保后，年年都可按照一定比例领取生存金直到80岁，另外还有一笔不确定的分红收益，可以为个人养老起到不小的作用。“这种养老高保障的银保产品和传统的银行保险有很大区别，从缴费方式就能看出来，分别为趸交、3年、5年、10年、15年、20年，适合目前所有客户群体。20岁、30岁左右的年轻人可以选择缴费期限长的，比如10到20年，因为年轻人挣钱压力大、挣钱较少，但是他们处于奋斗时期，收入在逐渐提高，选择长期缴费每次所缴的保费就较低，在不影响生活品质的情况下，轻松规划养老。反之，40到50岁左右的人群就可以选择趸交、3到5年，因为他们接近退休年龄，有了一定经济基础。不过，越晚规划所缴纳的保费就越高。”该客户经理接着说。
高保障银行保险险种“幸福财富两全分红型保险”投保案例市民王先生今年30岁，在渝北区加州城市花园，去年刚结婚，属于有房有车一族。王先生表示，自己向来喜欢炒股、炒基金，由于近两年股市状况不佳，于是便选择了稳健兼顾保障的理财方式。王先生之前到银行办理业务，柜员向他推荐了某保险公司的高保障产品，了解到该款产品主要以疾病、养老保障为主，“我觉得自己还年轻，趁早做点这方面的规划也不是坏处，就到银行办理了一份。”王先生选择的该险种年交保费12040元，分5年交，最高可获得20万元的癌症和身故保障，保险期间持续到70周岁，若未发生理赔，他可以在满期后领取保费60200元作为养老补充，确保未来的生活。
某保险公司营销部的负责人王女士说：“对于白领，我建议保费支出占其年收入的10%到20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。所以，在银行购买这类高保障保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。”“如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险。如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老险。”王女士说。
银行保险险种——相关链接中国人寿银行保险险种“安享一生”介绍安享一生，交5年的保险费，每年一样多，缴费额是1000元的倍数，1000元起卖，第10年返还5年缴费总和的40%，第15年返还缴费总和的60%，如果你不把剩余的现金价值取出来，可以保到70岁，在70岁前都可以享受你所交保险费的3倍赔付。如果在第15年后你取出剩余的现金价值，那保单就会终止。第15年后的现金价值会随你年龄的增长而减少直至70岁为0.自然灾害只包括6种，洪水、地震、海啸、泥石流、台风、滑坡。自然灾害是3倍赔付，意外是2倍赔付，疾病是1.05倍赔付。但是都必须死亡才能达到赔付标准！
首家银行保险公司推出一种稀缺险种"保姆险"国内首家银行保险公司中银保险近日宣布正式进入北京市场。该公司是中国银行的全资附属机构，由此成为进入北京市场的第一家全国性银行财产保险公司，随之而来的是目前市场上的一种稀缺险种“保姆险”。“保姆险”学名为“家政服务人员忠诚保险”。据中银保险北京分公司个险总经理张海涛介绍，如果家庭财产因家政服务人员受到损失的话，该公司在两种前提下将定损理赔：一种是保姆是从正规家政服务公司所雇，有明确的身份和地址；一种是如果发生偷盗雇主财产及时报案，以公安部门报案登记为准。此外，高端客户热衷的如金银首饰贵重物品和宠物引起的责任险也出现在这家新公司的产品链中。中银保险还宣布，将在4S店及合作汽车修理厂设立专职人员，实现理算、支付功能前移。
人生自古难两全，两全保险真的可以两全吗？
都说人生自古难两全，偏偏保险反其道而行。代理人对这类保险，总喜欢说：“有事赔钱，没事返钱，免费的保险！”真的两全其美吗？
今天就来聊聊两全险。
什么是两全险顾名思义，两全两全，生死两全，既保生又保死。在健康险当中，因为银保监会的《健康保险管理办法》明确规定健康险不得含有生存责任。于是，我们能看到重疾险里面只带有身故责任，那为什么有些重疾险可以约定生存期来返还保费呢？这是因为，这份保险，附加了一份“两全险”。
教大家一个提高逼格的办法，如果有代理人说，我们这款保险啊，有事赔钱，没事到时候返还给你，你可以马上反应过来，问他：“是不是附加了两全险？如果不附加，这份保险定价多少？”代理人马上会被你镇住，哎呀，不好忽悠啊，他居然懂。
回归正题，听起来是不是特对得起它的名——两全险？保生又保死，不亦乐乎？别急，继续听我往下讲。
咱们先来说说保障功能，毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。
因为两全保险的保险金给付是必然的，所以其保险费率比较高，也就是咱得花多点钱。可咱花了那么多钱，实际上买到的保障却是存在明显不足的。为什么这么说，因为两全保险的保障责任都少的可怜，只有生存金和身故保险金，而大病、小病、意外、残疾等等那些都是不赔钱的……当然，有些两全险附加了提前给付重疾险，但是赔完这个，也就不两全了，整个合同终止了，但价格比单纯的一份重疾险至少贵50%，得，花两份钱买一份保险。
买的时候还以为它“两全其美”，等到出事了也就剩下“一脸懵逼”了！真的是要多鸡肋有多鸡肋！
说到理财功能，两全险还有个名字叫储蓄保险，从这名字上来储蓄就是它最主要的意义。而萌主觉得，应该在前面再加上“强制”二字，因为它每年要强制存一笔钱进去，否则保险合同就失效，前面的钱就这么打水漂了以后也没有钱拿，叫它“强制储蓄” ， 嗯，没毛病！
既然储蓄那起码也得说说收益，那这两全险可以有多少收益？
这个收益还真没多高，也就跟银行差不多，可存银行人家起码还允许你随时取出来花呐！要真碰上啥急需用钱的情况，你是希望在保险公司柜台拿着两全险合同和业务员干瞪眼，还是揣着银行卡奔向ATM？自个想想。
其实也不是说两全险的钱取不出来，只不过你取出来的数额还没已经交的多，对的，损失了很多。
市面上的大多数保险公司都不会单独售卖两全保险，而更多的是跟健康型的险种（比如重疾）一起组合的方式来售卖。
而作为附加险形式出现的重疾险，它的保障责任也仅为重大疾病的提前给付，不包含身故和全残责任。而且而且，因为它们是组合产品，假如重疾险先行做出了赔付，那么两全险那部分的责任也会随之消失。
幸福康乐少儿重大疾病保险简介
幸福人寿个险产品是该公司的主打产品，今天我给大家推介该公司3款个险产品，供大家参考。
幸福康乐保障计划保险责任，本计划由《幸福康乐少儿重大疾病保险》和《幸福宏利人生两全保险（分红型）》构成。
“幸福康乐少儿重大疾病保险”保险责任：
（1）重大疾病保险金:若自合同生效日起180天后，被保险人首次发病确诊罹患一项或多项合同条款所定义的重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的不受此180天限制），且自确诊日起生存满30天，将按被保险人确诊时本主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，合同效力终止。如在180天内（含第180天），发生上述情况（但因遭受意外伤害事故导致的除外）则无息返还合同已交保险费，合同效力终止。
（2）特种重大疾病保险金:若自本合同生效日起180天后，被保险人首次发病确诊罹患一项或两项合同条款所定义的特种重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的不受此180天限制），且自确诊日起生存满30天，将按上述（1）给付重大疾病保险金的同时，额外按被保险人确诊时本主险合同的基本保险金额给付特种重大疾病保险金，同时合同效力终止。
（3）身故保险金:在合同有效期间内，若被保险人身故，无息返还本合同已交保险费，本合同效力终止。
“幸福宏利人生两全保险（分红型）”保险责任：
（1）身故或全残保险金:若被保险人因意外伤害事故导致身故或全残，或在合同生效180天后因疾病导致身故或全残，按本合同有效基本保险金额给付身故或全残保险金。
（2）满期保险金:如果被保险人在本合同期满时仍然生存，按照合同有效基本保险金额给付满期保险金，本合同效力终止。
幸福宏利人生两全保险（分红型）保险责任:（1）身故或全残保险金。若被保险人在合同生效后因意外伤害事故，或在合同生效180天后因疾病导致身故或全残，按合同有效基本保险金额给付身故或全残保险金。（2）满期保险金。满期保险金=有效基本保险金额
投保须知：（1）投保年龄：出生满30天——65周岁；（2）交费方式：1次交清、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交；（3）保险期间：20年、至55周岁、至60周岁、至65周岁；（4）保额要求：最低基本保险金额为10000元，超过部分应为1000元的整数倍
幸福人生健康养老保障计划保险责任
本计划由《幸福人生两全保险（分红型）》和《幸福附加幸福人生提前给付重大疾病保险》构成。1.身故保险金；2.满期保险金；3.早期治疗保险金；4.重大疾病保险金
投保须知：1.投保年龄：主险：出生满30天（含）至55周岁（含）。2.附加险：出生满30天（含）至55周岁（含）。3.交费期间：10年交、15年交、20年交。4.保险期间：至被保险人满70或80周岁。5.保险费要求：投保主险每份投保单的最低基本保险金额为10000元，10000元以上部分保额应为1000元的整数倍。6.投保要求：主险和附加险必须同时投保，且基本保险金额、保险期间、交费期间必须相同。
平安吉星两全保险为孩子护航
王先生，喜得贵子，十分关注孩子教育规划，想送给孩子一份礼物，使孩子能在未来接受良好的教育。那么该送孩子什么礼物呢？平安吉星两全保险怎么样呢？
“妈妈，今天是六一儿童节，你给我准备了什么礼物呢？”小时候，孩子总在节日的时候期盼一份礼物，而大人希望能把健康、快乐打包通通送给孩子。现在，不少家长将替孩子买一份保险作为礼物，也作为理财计划的一部分，只希望孩子能有一个更美好的未来。
随着时代的进步和社会的发展，孩子的成长和教育开支成为影响家庭理财的重要因素，面对孩子成长和教育这样长久且巨额的支出，妥善理财几乎是每个家长的普遍渴求。
平安吉星送宝少儿两全保险(分红型)
“吉星送宝”是平安人寿(微博)专门为0至17周岁未成年人设计的兼顾理财与保障的保险计划。
产品特点：
短期缴费，多重保障：“吉星送宝”是家长对孩子爱与承诺的证明，是陪伴孩子成长的护身符。交费不长，10年就能完成，从第一次交费承保起，孩子就将拥有四桶金：生存金、保障金、分红金、满期金。
满期返本，高额保障：当孩子生存至75岁时，全额返还所交保险费，给孩子的老年生活祝寿，让孩子寿高财更足。如果遭遇不幸，18岁前身故，返还所交保险费。18岁后非意外身故，赔偿15倍年交保险费；18岁后意外身故，赔偿30倍年交保险费，均远超过所交保险费。无论生存或是身故，本金都能如数奉还，让您投资不担心，让孩子风雨来临有保护。
丰厚领取，直到满期：从承保起，您的孩子就能每两年得到年交保费的30%作为生存金，直到满期。如果您选择生存金累积生息，那么您的钱将在中国平安不断累积，这些钱可以作为孩子未来的教育金、婚嫁金、医疗费、养老补充，源源不断，节节高升。
年年分红，共享成果：除以上利益外，孩子还可享受保单的分红收益，与平安共享分红保险的经营成果。每年公司将分红保险业务不低于70%的可分配盈余分配给客户，红利可以领取，也可以选择累积生息、抵交保费或者交清增额。平安人寿国际化的投资团队，严谨务实的管理机制以及良好的过往业绩，都是未来分红的有力支撑。
按份销售，简单易记：繁琐难理解难记忆，是大众对保险产品最大的诟病。“吉星送宝”按份销售，0-17岁的未成年人，无论性别年龄，保费、交费期都是一样。保险利益描述亦尽量简单易懂，让您不再为看懂一份保单费心费力。选择吉星送宝，您就选择了让爱伴随孩子的幸福一生。
据平安人寿相关负责人介绍，吉星送宝产品保费投入期为十年，每两年返还年交保费的30%，75岁满期返还所交保费，可以作为养老补充金。平安会把分红业务不低于70%的可分配盈余以分红的形式回馈给客户，让客户享受平安分红保险业务的经营成果。除此以外还具有高额的保障，被保险人18岁前身故返还所交保费；18岁及以后身故返还年交保费15倍，意外身故更是达到年交保费30倍的保障。另外更值得投资者欣喜的是，该产品的生存金和红利可选择累积生息，使得财富增值更加迅速。
吉星送宝自上市以来深受广大客户的喜爱，2010年荣获“最具市场占有力保险产品”；2011年第五届中国保险创新大奖当选“最畅销保险产品”。据悉，“吉星送宝自2010年9月在湖南省上市以来，一直呈销售火爆之势。该产品在湖南的首年累计销售额已突破3亿元，公司25周年司庆之际吉星送宝在湖南持续热销中。
随着2013年理财市场的升温，从1月至今，该类型产品在全国的累计销售额已突破50亿元，不过，按照公司计划，该款产品将于近期退出市场。
