对于一些刚刚买车的车主来说，车险知识可能相对缺乏。新手新车上路，较容易出现磕磕碰碰，尤其是碰到交通繁忙的春节假期，发生事故的频率较高。因此购买一个合适的车险是必不可少的。新手投保车险时难免会遇到一些难题，今天就让专家来为我们解答一下这些常见的的车险知识。
买车险心中要有数 理赔次数要控制
对于新手来说，多半人买完保险之后，并没有很仔细地阅读条款和细则。因此，许多车主在理赔时会和保险公司产生矛盾和纠纷，又或者在需要理赔时往往会云里雾里，不知所措。买车险时一定不能人云亦云，要依据自己需求。
对比不同款费率方案 选择适合的保险公司
现在，保险市场上新车第一年的折扣系数都统一为95%。因此，在价格上不存在货比三家。只是根据商业车险费率方案不同，车主需要针对自己的实际情况，对比选择。
小事故别常理赔 一年出险最好别超过4次
保险公司对车险续保是有选择和条件的。“一年里车主理赔次数太多，就会影响次年的续保。”保险公司的工作人员告诉记者，针对家用车，如果第一年出险次数超过4次，很多保险公司都会拒保。如果一年内零理赔，按照保监会的规定，次年的保险最低折扣可以达到70%。
如今，各保险公司的商业险互相之间可以查询，这也意味着理赔次数多的车子，不是换家保险公司就可以解决问题的。因此，该人士也提醒新车主，如果只是碰到一些小事故，就不必每次都找保险公司。
新手三责险尤其应该多买
随着汽车进入家庭，在我们的身边，有越来越多的本本族或者新手驶上马路，很多老司机称他们是“马路杀手”。在这起重大交通事故中，警方已经查明肇事司机毛某年仅18岁，今年7月获取机动车驾照。
据业内人士介绍，鉴于高速公路的特殊路况条件，对驾驶员观察环境、应急反应的能力有更高的要求。然而，驾校并不教授高速公路驾驶技巧，新手普遍没有高速驾驶的经验。3年以下驾龄的新手把主要精力用于摸索驾驶技巧，往往疏于观察外部环境，面对突发情况的应急处置能力较差，主要体现在对反应时间、刹车距离的估计严重不足。驾龄3-10年的驾驶员能够观察到外部的潜在危险，但是处置操作犹有不足。只有驾车10年以上，积累足够的里程数，才能成为面对突发情况应付自如的老驾驶员。
对于新手来说，只有上路才能提高车技，但这个过程却又充满风险。谨慎驾驶是必须牢记在心的，而一旦遇到事故，又如何保护自己呢？“新手上路除了要请老驾驶员‘坐镇’以外，最好将车险额度增至上限。这是对可能出现事故的未雨绸缪，也是对驾驶员的自我保护。”
车辆承保价格越高日后就能得到车辆承保时的金额吗？
当然回答是否定的，如果您是新车保险，那么车辆投保金额就会按照车辆实际销售价格，而如果您是续保险，那么车辆投保金额将会按照当前新车销售或者二手车销售价格进行投保。因此您在投保的时候车辆投保金额应按投保时保险车辆的实际价值确定，足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。千万不要超额投保，因为超额投保并不能得到超额的赔偿，这样做只是白白浪费钱。
相关知识
新手车主买哪种车险好
"一般买哪种车险 呢?"这是很多新车主都会遇到的问题。针对这些问题,车险专家表示,选择适合自己驾驶水平的保险种非常重要,能够保证自身权益同时也能节省大部分金钱。有过车险投保经历的朋友或多或少都听说过有四个车险险种是很重要的,那么除去交强险之外,一般买哪四种车险呢?其实它们就是商业车险中的四项基本险:车损险、盗抢险、三者险以及车上人员责任险。
表面看来给汽车上保险好像是一件很容易的事,图省事的甚至问都不问就直接买个全险。其实有些险种平时用车的时候是很少涉及的,不必为此多花不应该支出的钱,特别是在如今这个什么都在涨价的年代,车船税、车位费、油价等每年都在涨,如果在车险上再不精打细算,就真的是亏大了。决定车险买什么好最主要的一个因素就是要花最少的钱买到最合理的车险,避免发生意外事故的时候保险金不够赔偿和没出险时险种浪费的现象。交强险是国家强制购买的险种,所以车主在面对车险这个问题的时候在商业险 险种的选择上必须要用点心。
选择一个省钱又省心的投保渠道可以帮助车主轻松解决车险买什么好的问题。车险专家首推平安网上车险,通过平安车险网上直销平台给爱车上保险可以尊享免费道路求援无限次,不信的话可以先用平安车险计算器给您的车险报个价,在车险计算器中选择车辆所在省市、购车时间、保险到期月份,输入车牌号(如果牌照还没有上就选择新车未上牌)、车价、车主姓名和手机号码,操作完成后点击计算保险费 用按钮,出现的页面中会给出报价信息,这时您还会发现平安网上车险 推出的两种保险套餐:基本保障型和性价比高型。基本保障型的险种组合为车损+三者;性价比高型则增加了一些其他的热门险种,比基本保障型更有保障。
关于新手如何购买车险的问题需要分两种情况来分析:新手新车和新手旧车。不同的情况,需要不同的保险组合才能更好地保障车主的安全。
新手新车
买车险最终目的是在发生车辆损失的时候能够及时得到赔偿,从实际情况出发,选择最可能用到的险种,既经济又能获得全面保障。下面介绍一下对于新手新车最有必要的四种车险:
车辆损失险:车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种,从一般的碰撞事故到车毁人亡,都要靠它来减少损失。对于新手买的新车来说,车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时,最好买此险种。
第三者责任险:因为交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,交强险提供的低赔付远远不够。而三责险就可以按照保险合同的约定提供超出交强险赔付额度之外的赔付。
不计免赔险:车主投保此险种,可将按照对应投保的险种规定的免赔率计算的,本应由被保险人自行承担的免赔金额部分,按照保险合同的规定,转嫁给保险公司负责赔偿。
全车盗抢险:新车容易吸引盗贼的眼球,而且一些属于易盗车型,如本田雅阁等,投保盗抢险能防患于未然;如果停放爱车的地点不固定,或者经常停放在露天无人看守的停车场,也建议车主投保盗抢险,为爱车添加一重保障。
新手旧车
新手旧车投保要明确目的,对投保的险种做到有的放矢。对于旧车来说,它已经不如新车那样崭新和高价值了。因此旧车投保跟新车有一定的差异,如旧车购买划痕险就不是很有必要。
但是,车辆损失险,第三者责任险和不计免赔险还是同样适用于旧车的,这可以最大程度防范驾驶的风险。另外由于旧车容易出现线路老化而引起自燃,因此旧车最好购买自燃险,防止全车损失。
"车险怎么组合最实惠?"这是长期困扰车主的难题。对近万名车主投保情况进行分析,有以下四种车险 方案最为常见,车主们不妨如法炮制:
全面型:交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。
常规型:交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆,也适合于愿意自己承担部分风险的车主。
经济型:交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间及愿意自己承担大部分风险的车主。
风险型:只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元。约5%车主选此组合。保险专家一般不建议选此项。
从上面的四种车险组合介绍,可能目前大家心里也有了个大概。到底要如何选择,还是要针对自身情况来看,毕竟不同的车子和车主,在选择保险时会有一定的差异。如果经济条件允许的情况下,保障做全自然最好!
新手车险注意：投保需保障全面
私人汽车的普及，车险问题也随而来。买车之后车主都不忘了买车险，但是怎样选择合适的车险，很多车主都一头雾水，对于汽车的理赔问题更是了解甚少。专家建议，应了解车险相关注意事项，在发生意外事故时及时报案，顺利理赔。
行车环境日益严峻，车辆擦挂在所难免。轻微擦挂，最好快速撤离现场。但如何尽快离开又不影响获得正常的理赔，是很多车主想搞清楚的问题
问题：在小区擦挂了别人的车，对方车主不在现场，如何快速获赔？
报案、拍照、定损后可获全额赔付
车主不在现场的擦挂，分两种情况：
一是对方擦挂后逃逸。比如车辆停在露天停车场，发现汽车被擦挂又找不到肇事车辆，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，保险车损险条款规定,按车损损失70%进行赔付。
二是把对方车辆擦挂了，却找不到对方车主，这种情况常发生于小区停车场。这时向保险公司报案并拍摄反映事故外观照片，等待保险公司查勘定损人员联系指导对此次事故的处理方法，若需赔付给不在场的对方车主，可将自己的联系方式留给对方，比如放在车窗处等，保险公司正常定损完毕后,可获得保险公司全额赔付。
交通事故理赔注意事项:1.不要随意包揽事故责任
有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。
2.不要自行答应赔偿金额
如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
3.切忌先修理后报销
一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
4.委托修理厂理赔需慎重
一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
5.不计免赔范围有限制
即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范围。 如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破 损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
新手保障越齐全越好车险有关人士表示，对于新车、新手来说，在其能力足够的情况下，投保的险种还是越全越好。除交强险外，必须购买车辆损失险，以保障车辆发生事故时能够获得足够赔偿。在第三者责任险方面，保额最好在100万元以上。如果不是很有把握，更高的保额也是可以的，因为交强险赔偿额度较低，对于较大事故，提供的赔付远远不够。
据介绍，一些外资企业高管，就是考虑到到赔偿问题，他们的三责险甚至有上千万元的。“上千万元的限额，保费也不过两三万元，而一旦出险，就不会对自己带来经济损失了。”保险专家还提醒消费者，除了人伤人死以外，现在马上路豪车越来越多，一旦与豪车发生碰擦，并且承担全责，低额度的第三者责任险同样赔不起。
对于新手来说，最好再买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，效果却很显著。一些小事故可能损失数百元而已，如果没有购买不计免赔特约险，扣除免赔金额后，得到的赔偿会很低。“新手经常发生事故，小碰小擦不可避免，对于理赔经验不足，购买不计免赔很有用。
专家提醒广大车主：一定要安全驾驶，车险保障也必不可少，了解车险理赔相关知识，在发生交通事故时能及时有效地完成理赔。
电话车险计算器让车险计算不再难
随着我国汽车业的高速发展,汽车相关的行业也迎来发展的黄金时期。其中的汽车保险更是每辆车必须涉及到的。汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险，是财产保险的一种，是一机动车本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。汽车保险一般包括基本险和附加险两部分。
机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中，第三者责任险是强制性险种，其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础，只有买了车损险才可以买其他的附加险。
不少车主发现，同一辆车投保，各保险公司的车险报价相差不多。以往车险公司惯用的价格战，似乎已没有多少可施展的余地。业内人士介绍，随着商业车险信息平台的上线使用，车辆承保、理赔等信息一目了然。由于对部分费率浮动实行统一的行业标准，投保车险需要通过保险公司登录车险平台进行信息查询、比对和确认后，才能签发保单，车险保费相差无几。
随着车险保费回到竞争原点，车主在价格上越来越精打细算。有一定理赔经验的车主，越来越多地被明折明扣、投保便捷的电话车险吸引。在电话车险直销过程中，缴纳投保资料、审核、缴费等手续，都由保险公司派人上门服务，这种“管家式”的车险服务开始被广大车主所接受。
电话车险是保险公司为用户推出的一种便捷车险购买方式。用户可以通过拨打保监会特批的电话购买车险(商业险以及交强险)。客服专员与用户通过电话咨询用户信息，用户告知相关信息后，保险公司进行核保，并通过上门收费、网上收费的方式完成收费，并派送保单。
既然保费都在同一起跑线上，理赔服务的好坏，就成为车主选择投保的关键。目前各家保险公司的电话车险开始面向不同需求的车主提供细分化服务。各家保险公司对于赔偿责任明确，不涉及人员伤亡的案件，并且理赔手续齐全的案件，分别设立了2000元、3000元以下以及万元以下的赔付额度，作出限时赔付的规定，提供一站式服务，极大地提高了理赔的效率，帮助车主解决理赔上的困扰。
温馨提示：选定了投保方式和保险公司，如何从保险公司名目繁多的险种中选择适合自己的车险套餐，各项保额又是多少?专家表示，保险就是对自己风险承受能力的一种转移，除了法定的交强险之外，其余几十个附加险和特约条款，投保人可以根据车辆情况和自己的风险承受能力选择投保，最大程度上转移风险。
一般来说，新车购买保险建议投保人按新车购置价足额投保，来年投保时则按新车购置价扣除折旧金额后的实际价值确定，或由保险公司按实际价值协商确定。按照中国保险行业协会去年下发的《财产险产品修订指导意见征求意见稿》，9座以下客车月折旧率为0.6%，最高折旧金额，不超过保险事故发生时被保险机动车新车购置价的80%。也就是说，车主购买车损险的费用将逐年减少。
新手车险投保须知：明确保险责任
如今买车的朋友越来越多，汽车保险也越来越被看重，买车之后的首要问题是选择一个合适的保险。车辆多了，交通事故时有发生。车险理赔问题也接踵而至。很多车主表示常常会因为车险问题陷入纠纷。专家建议：对于汽车保险一定要了解相关的理赔知识。
新车主需要留神三大车险要点一、理清车险赔偿处理，明明白白保权益
提高保险责任和责任限额，不得不说赔偿处理，因为这是车主购车买保险意义所在。车险的赔偿处理都在责任限额范围之内，也就是说事故中造成的损失超过责任限额的部分就必须车主来负责。除此之外，自燃险和划痕险均设有每次20%和15%的免赔率。
二、明确保险责任 组合最佳车险套餐
细看现时可供车主投保的强制险和商业险，最为热门的几种包括交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险、车身划痕险以及玻璃单独破碎险。在购车买保险前，一定要对保险性质及保险责任了解透彻。
以交强险、车损险和三者险这三大险种为例，交强险是法律强制规定车主必须缴纳的保障事故第三者人身财产安全的强制性保险，车损险是是保障爱车在行驶 过程中造成碰撞、倾覆、堕落等损失的商业险，而三者险是在交强险的基础上对事故第三者人身财产安全做出双重保障。其实每一种保险都有各自的保险责任，明确 保险责任才能真正组合出适合爱车的最佳车险套餐。
三、了解车险责任限额，核算车险总体费用
在确定了适合爱车的车险最佳套餐后，了解车险责任限额是核算出购车买保险所花保险费用的重点所在。此处所说的责任限额就是说当出现的事故在保险责任的范围内，保险公司赔偿投保人最高的金额上限。
新增加设备损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。
不计免赔特约险投保人只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上，方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险公司负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。
保险车辆出险后，保户应如何报案？1、出险后，保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，并及时向保险公司报案。如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺，应及时向当地公安部门和投保公司报案，并登报声明；
2、报案的方式有：直接拨打投保公司24小时服务电话，或到保险公司报案；
3、报案需告知的内容：保险单证号码、被保险人名称、车牌号码，事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况。
投保车辆保险前后应注意什么问题？1、投保人应将车险现状及所属权益如实告知保险公司；
2、 投保人切记勿对车辆重复投保和超额投保；
3、在办理完保险手续拿到保单正本后，应立即核对保险单上列明项目，如车牌号、发动机号以及要求保险公司承保的各类车险项目等是否有错漏，如有错漏应立即提出并更正；
4、保险卡应随车携带，方便车辆出险后驾驶人可以根据保险卡上登载的相关信息立即通知保险公司并向交通管理部门报案；
5、记住保险的截止日期，提前办理续保可以使被保险人得到连续的保障。
保险知识汇总，”两头“车投保难
车险改革已经箭在弦上，保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。对消费者来说最终将从中获益，但目前“两头”，即“上头”豪华车、“下头”低档车投保难的问题依旧得不到解决。某些豪华车的保费竟逼近车价的3%，投保需保险公司“特批”，比亚迪、长安、长城三款车型则早已被列入投保“黑名单”。
保监会提出，符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。对此，中央财经学院保险系主任郝演苏称，车险费率市场化，将加速车险市场竞争，最终使消费者受益。
中国保险行业协会最近发布《机动车辆商业保险示范条款（征求意见稿）》将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。一位保险公司人士表示，一旦“条款”正式出台，像这样的除外责任，车主就可能获赔。
豪华车保费逼近车价3%
然而，车险改革对于豪华车主而言依然是“隔靴搔痒”，解决不到“痛处”。事实上，相比于中低端车，投保高档车的难度委实不小。
高端车价值不菲，同样其保费也相当高昂。随着国内车市的发展，高档车销量增长迅速，甚至有车主不惜加价购买豪车。有数据显示，去年全国高端车销量为67.6万辆，同比增幅达69%。面对热情高涨的豪车市场，保险公司却显得颇为谨慎，需要“特批”，甚至干脆拒绝。
某财险电话销售人员表示，一般高档的SUV均可投保，商业保险可以享受15%的优惠。不过，以某款180万元的车型为例计算，保费竟逼近5万元。
这家财险的保险账单上显示，一辆180万元的高档车，除了需承担交强险等之外，仅商业险便达47330.11元，这尚不是最高保费。搭配险种包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、司机座位责任险、乘客座位责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险，以及各项不计免赔等多种。据销售人员介绍，这是高档车保险的必备搭配。对于像兰博基尼、宾利这样的车投保，还需要经过特别申批。据她介绍，前不久有一名兰博基尼车主想投保，但因为审批麻烦，最终没投成。而之所以投保难，这位销售人员解释，兰博基尼、宾利等豪车保费虽高，但赔付额更高，十几万，甚至数十万也是有可能，且高档车理赔更为复杂。其他保险公司情况大抵如是。
由于车辆价值高，配件价格及维修费用相当昂贵，大部分保险公司从风险控制的角度考虑，不愿承保这类车辆。其次，高档车客户对保险公司理赔服务的要求非常高，需要高素质的服务人员，且要有专用的服务流程，这也间接限制了部分保险公司介入此类业务。
低端车也难保
与豪华车境遇相同，低档车型投保也多遭冷遇。
此前有媒体报道，因亏损多，国内保险巨头太平洋保险等就将比亚迪、长安、长城等品牌的低端车型列为高风险车型。
车主艾波也称，其曾为购买的一款比亚迪F3寻求投保，不料却遭到某保险公司一位电话保险业务员的拒绝。“一名业务员说，比亚迪不在其公司投保范围之内。”艾波说。
不过，目前低档车的命运似乎略有好转。平安财险的电话保险业务员就表示可以投保微车。
中档车最易投保
比之于低档车和高档车，中档车则被视为“高保低赔”的非高风险车型，也是保险公司接纳最多的车型。
中档车车辆价格一般在20万元以下，多为大家熟知的品牌车型，而且这些车辆的配件较为常见，维修方便，费用也不高。
除交强险之外，中档车险种一般均搭配车辆损失险、第三者责任险和不计免赔等险种。如果害怕车丢失，可以增加盗抢险。这些一般足以应付各种意外损失。平安财险销售人员介绍说。
而北京资深车主刘俊认为，一般中档车没必要像高端车那样购买车身划痕险、玻璃单独破碎险等险种。因为像划痕、玻璃破碎这样的小事故，自己维修更好，并不是特别麻烦。可以节省保费，也能为续保提供更好的投保环境。
