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车损险,保险小知识

2020-04-22
车险保险基础知识 车险保险知识 保险车险规划与思路

车损险:

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。

车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险,附加险上不了。较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万,和车辆型号价格有关,相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

车上人员:

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万,保费40左右保险金额一万,,乘客一人20元左右保险金额一万,四人保费100到300左右。建议车主,有了车上人员保险,还要提醒乘客,一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费,保险金额几万至几十万。有几个案例,朋友搭车,出了事故,双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担,伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车,朋友也理解。(我在微博里写:没有意外险,请下车;有意外险,可以搭我的车)关于朋友搭车,法律规定:不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车,承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。

盗抢险全称:

全车盗抢险,意思是,丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求:车被盗后,到县级以上公安部门报案,三个月没找到,可以要求理赔。

发动机特别损失险:

也称“涉水险”投保了车损险的车,可上此险。也就是说,没有商业保险主险,这个不能上。车辆浸水的情况下,车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分,而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害,那么就算购买了涉水险,保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险,车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了,其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”,所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险),而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项,如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。

玻璃单独破损险:

在保险事故中,玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的,此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

划痕险:

划痕险可以上,可以不上,根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说,还是比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的,有划痕了照样可以开,但有车损或玻璃损坏,没法开。因划痕很容易就出现了,划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出:上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮,扮成车损的模样,申请理赔。但是,如果有这种情况,车损怎么也掩盖不了划痕:车身被画上画,这时候,没有划痕险,这家保险公司怎么会理赔呢?所以还是要保持清醒的头脑,考虑问题周到些,不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高,这是必然的

自燃险:

一般新车有自保,不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化,需要燃险。还有一种情况,因车上货物加上外界温度过高,车内燃烧,也属于自燃险理赔范围,所以新车也可以投保自燃险,特别是夏天温度过高的时期,经常出车的朋友。

不计免赔险:

商业第三者责任保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率,负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;负次要责任的,免赔5%;负全部责任的,免赔20%。

另外不要把所有证件都放在车里,行驶证放车里,其他证随身带,以免车辆损失造成证件损毁,缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔,缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%.

总结:

1.交强险必须上,牢记缴费期。

2.车损险:必须上,管赔自己车的,建议足额投保。

3.第三者险:必须上,建议保额20万以上一般50万到100万,经济条件好就多上点。

4.车上人员可以不上,上也不必上多,司机2万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万,不如直接办个人身意外险(100到200左右一份,保险范围不仅包括了普通意外,还有火车、地铁、自驾等责任,还可以报销医疗费用。)

注:交通事故引起的医疗费社保不报销。

5.盗抢险要上。

6.划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上,新车可以暂时不考虑。

7.不计免赔,自己定,建议办上为好。

扩展阅读

车损险含义及车损险计算方式


车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。作为商业车险中最重要的险种之一,车损险价格的高低与车价密切相关,汽车的实际价值越高,则所需要投保的费用也就越高,尤其是中高档汽车,体现得越发明显,所以说汽车价格的高低将直接影响车主最终的保费支出。那么,车损险计算方法是怎样的呢?了解了这一点,有助于车主更好地投保车损险。

要想了解车损险计算方法,先来了解车损险的含义。车损险作为商业车险中的主险,是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身,保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷(但不包括地震)等自然因素,还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损,车主都可向保险公司申请赔付。除交强险外,车损险和三责险都是最常用的车辆保险的基本险。

举例给您说说,比如汽车底盘刮到石头,造成底盘某个零件是凹陷。或是车内放了东西急刹车碰到驾驶室内原车的装饰塑料件,造成损坏,等等。这样算不算是保险所谓的车损?答案是:前者是后者不是。因为前者符合了车损险规定里,被保险人或其允许的合格驾驶员,在使用保险车辆过程中由于“碰撞”造成的车辆损失,属于车损险范畴。

了解了车损险的含义,再简单了解下车损险的计算方法,在机动车辆损失保险中其费用一般有三种方式,具体交多少钱根据投保人和保险人选择的种类而定。

1、按投保时保险车辆的新车购置价确定。保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车(含车辆购置税)的价格。2、按投保时保险车辆的实际价值确定。保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折扣金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以不足1个月的,不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。3、按投保时保险车辆的新车购置价协商确定。对于投保车辆标准配置以外的新增设备,应在保险合同中列明设备名称与价格清单,可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。

保险车辆发生意外事故(非人为,具有不可预见和不可抗拒的事件,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件),导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用,由保险公司承担赔偿责任。保险金额由被保险人和保险公司协商确定,一般每个座位保额按1-10万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。

还有一种方法可以简单快捷的进行车损险计算,就是使用车损险计算器。车损险计算是一种方便的车辆保险费的计算工具,车主通过车险计算器可以大致甚至精确计算出自己投保车险需要缴纳多少钱。了解了车损险怎样计算,知道车损险同车辆的实际购置价相关,那么车主在投保车损险的时候就可以省去一些麻烦。

冬季 车险 车损险


北方城市冬季严寒漫长,一旦因为冰雪原因出险路况湿滑时,就容易造成车祸高发。尤其是近几年雾霾多发,在这种情况下最易发生车辆连环追尾事故。由于连环追尾案中的涉险车辆多,事故现场情况纠缠复杂,涉事车辆都难以完全摆脱掉干系,给车主的生活带来很大的困扰。因此,要在车险上做足功课,给自己和车辆充分的保障。

交强险不能给车主提供全面的保障

有些车主为节省保费只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有限额,一旦出险,赔偿中超出部分只能由车主自行负担,因此很多时候,交强险保障能力不足。

商业车险合理组合可以使理赔权益最大化

车险专家表示,在主险中,车损险和第三者责任险是冬季车辆必不可少的两个险种,附加险不计免赔险可以把本应由自己负责的部分赔偿责任再转嫁给保险公司。需要注意的是,不计免赔险只将车损险与第三者责任险事故责任的免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时,车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险,使自身理赔权益得到最大化。

另外,无固定车库,经常停在露天停车场或常在外出差,无固定停车地点的车主,可以在原有车险之外加保“全车盗抢险”。需要注意的是,原配车钥匙、行驶证、发票、购置税凭证都要一应俱全,否则要增加免赔的比率,非全车遭盗抢、原厂配置外的部件损失(改装车丢了按原厂车赔)也在免赔范围内。

冬季投保汽车自燃险可以防患未然

很多人认为夏季是汽车自燃的高发期,其实在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。提醒,投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。据了解,车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾,而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。

网上投保车险可利用紧急救援解除困境

冬季中,随着气温持续走低,汽车的一些小毛病也极易显现出来。由于冬季的汽车耗电量要比其他季节大得多,很多车主容易碰到汽车行驶到一半,停车后就无法重新启动的现象。车主除了应对汽车电力系统进行常规维护以外,还应找到一些可操作性强的应急措施。据了解,多家保险公司均推出了网上车险客户专项服务,其中就有包括为车主提供24小时全天候专业汽车救援服务。据了解,保险公司除了能帮助紧急接电来启动车辆以外,还提供代送燃油、免费加水、更换轮胎等细致入微的服务。

车损险如何计算?投保车损险有何技巧?


车损险作为汽车商业险的一个重要组成部分。一般来说,车主除了要为爱车投保交强险外还要投保车损险等商业险。虽然车损险很重要,但还是有不少车主不知道车损险的概念和车损险的计算方法。

车损险是什么

车损险作为商业车险中的主险,是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身,保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷(但不包括地震)等自然因素,还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损,车主都可向保险公司申请赔付。

除交强险外,车损险和三责险都是最常用的车辆保险的基本险。比如汽车底盘刮到石头,造成底盘某个零件是凹陷。或是车内放了东西急刹车碰到驾驶室内原车的装饰塑料件,造成损坏,等等。这样算不算是保险所谓的车损?答案是:前者是后者不是。因为前者符合了车损险规定里,被保险人或其允许的合格驾驶员,在使用保险车辆过程中由于“碰撞”造成的车辆损失,属于车损险范畴。

车损险的计算方法

了解了车损险的含义,再简单了解下车损险的计算方法。其实,车辆损失险计算方法并不复杂,其计算公式为:车辆损失险保费=(基础保费+车辆购置价*费率)*优惠系数。这其中:基础保费和费率是中国保监会批准的,车辆购置价是根据实际车型确定的,优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素,车辆损失险计算就非常简单了。

车险商业险从2010年1月1日起开始实行了新的规定,其中最大的区别,一是实行了浮动的保费费率,二是车辆损失险计算方法有了变化。其中车辆损失险计算方法变化在于新车购置价的计算有了统一的标准。

目前我国车损险有三种保险形式:一是按照新车购置价承保;二是按照车辆的实际价值承保;三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式,因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的,而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。

车损险投保技巧

一、车辆损失险保险金额,可以按投保时新车购置价或实际价值确定,也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价,因为超过的部分无效。

二、车上人员责任险,在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位,如果超过2座,则按座位数全部投保比较合算。

三、第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次,特殊情况可按50万的倍数增加保额。一般来说,保50万元比较合适,一般的事故都能应付。

四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。但新车自燃事故极为少见,所以投保的必要性不大。

五、旧车的盗抢险和车损险,投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定。

车损险范围包括哪些 车损险范围


保险这个名词从很早就开始出现在人们的视线里,发展到现在已经有上千险种,其中最为常见的属寿险以及财险了,而就目前来看,车险无疑成了最为普及的财险。在车险中,我们都知道交强险是必需投保的基本险种,而车损险和第三责任险等则构成了车险中的基本险。

车损险指的是保险车辆在被保险人或者是经被保险人允许的驾驶员的行驶过程中因发生事故而造成保险车辆受损时,保险公司会给予一定赔偿的险种。那么针对这样的险种,车友朋友可能会产生疑惑,车损险理赔范围包括那些呢?哪种情况不赔?带着这么多的疑问我们继续往下看。

车损险范围包括哪些

车损险赔偿范围:

(1)被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中,因下列原因造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿:碰撞、倾覆、坠落;火灾、爆炸、自燃;外界物体坠落、倒塌;暴风、龙卷风;雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。

(2)发生保险事故时,被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担,最高不超过保险金额的数额。

车损险哪种情况不赔

前段时间,小李开车时被飞来的小石子砸中了车窗,把车窗的玻璃碰碎了,小李之前投保了车辆损失险,以为车辆受损了就应该由保险公司进行赔偿,但是当小李去保险公司理赔的时候却被告知小李的情况不在车辆损失险赔偿范围内。

原来,如果车辆受到损失并且玻璃同时破碎的话,这种情况车损险会全部给予理赔的,而如果是仅仅玻璃单独破碎,车子其他部分并未损坏,则需要车主投保玻璃单独破碎险,保险公司才负责赔偿。所谓玻璃单独破碎险,就是车辆在停放或使用的过程中,发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。

那么,还有哪些情况不在车损险赔偿范围内呢?地震,这是人所不能预测的,所以一般保险公司是不予理赔的;精神损失费也在保险公司车损险的免责条例内;酒后驾车、未年检的保险公司有权利拒赔;发动机进水后又打火,操作不当造成的损失不予理赔;如果不是全车被强盗,车损险也不负责理赔;汽车轮胎爆胎、汽车改装喇叭、车厢,汽车进行修理等都不在赔偿范围内。具体内容车主们在给汽车投保的时候可以就保险条例加以查看。

什么是车损险?车损险价格怎么算?


陈先生的车子经常会受到小摩擦、小碰撞,每次维修都要支付高昂的费用,修补一下车漆,动辄就是成百上千元,日积月累后,陈先生觉得负担不小。一次偶然的机会,他听朋友说汽车可以通过投保车损险来转嫁汽车维修费。可是什么是车损险?车损险价格怎么算?陈先生都不了解,接下来,小编为您一一解答。

什么是车损险

车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中,因下列原因造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿:碰撞、倾覆、坠落;火灾、爆炸、自燃(须另投自燃险);外界物体坠落、倒塌;暴风、龙卷风;雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。

另外,发生保险事故时,被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担,最高不超过保险金额的数额。

车损险价格怎么算

其实,车辆损失险计算方法并不复杂,其计算公式为:车辆损失险保费=(基础保费+车辆购置价*费率)*优惠系数。这其中:基础保费和费率是中国保监会批准的,车辆购置价是根据实际车型确定的,优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素,车辆损失险计算就非常简单了。

目前我国车损险有三种保险形式:一是按照新车购置价承保;二是按照车辆的实际价值承保;三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式,因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的,而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。

在车辆损失险计算方法中,除了要确定新车购置价之外,各大车险公司的费率结构、费率水平和费率调节系数等也会有一定差异。这是因为目前保险行业实行A、B、C三款行业标准,比如中国人保选择的是A款车险条款,平安保险是按照B款车险条款。当然这种差异可能更多地存在于表现形式的不同,车主在投保时无须再对条款和费率进行过多比较,而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。

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