保险是风险投资，是当意外来临时可以给你减少一部分压力的补偿，是没有劳动能力的时候给你的一种生活保障，因为保险市场涉及广泛，良莠不齐的现象也层出不穷，导致很多人会对保险有误解。
不过买了保险之后，只有两种结果：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择（雪中送炭）；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资（锦上添花）。
总有人担心现在买的保险将来贬值的问题，我在这里尝试提供我的理解：
首先， 抵御通货膨胀只有一个选择，那就是投资，只有投资回报率超过通货膨胀率，才能达到保值的效果。但是投资不一定就能抵御通货膨胀，因为投资也有风险，如果发生亏损，或许比贬值的结果更惨。
其次， 贬值（通货膨胀）不是保险独有的风险，银行储蓄，基金股票等金融工具都有同样的风险。我们常常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期，是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。
第三， 保险兑现的时间是不确定的，出险早的客户虽然获得巨额补偿，但丧失的是将来赚取更多金钱的机会；出险晚的客户虽然从金钱的时间价值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好。所以可以说：买了保险后，亏了就是赚，赚了就是亏。
可以用数字的思维来看待这个话题
如果， 一个人买了10万保额的保险，假如30年后他可以有资格说这10万不值钱，也就是说他拥有的资产总额远远超过10万这个量级，那么我们可以估算应该超过1000万的人才有资格看不起10万，而一个拥有千万资产的人怎么会去计较这10万保额的保险投资的对与错呢？千万富翁得到10万保险金的时候就是锦上添花。
反之， 如果一个人买了10万保额的保险，假如30年后他还说“这10万很值钱”，也就是说他拥有的资产总额和10万这个量级差不多，那么我们估算他的资产应该是不超过100万。只有几十万资产的人在得到10万保险金的时候就是雪中送炭的感觉。
综上所述， 买保险没有错，因为雪中送炭有必要，锦上添花更好。但不买保险，因为需要雪中送炭时结果常常是雪上加霜。
相关知识
地震面前 这些保险能够“雪中送炭”_保险知识
根据民政部国家减灾中心发布近日发布的灾害评估报告显示，预计九寨沟地震将造成2.4万间房屋倒塌或严重损坏，11.2万间房屋一般损坏。
在突如其来的灾难面前，如何防患于未然，把损失降到最低？实际上，可以对地震事故赔付的保险产品，并不在数。比如，除了耳熟能详的人身险(寿险、意外险、重疾险与健康险)外，还有家财险中的附加地震保险，还有政策性的巨灾保险。
需要指出的是，消费者要注意区分产品条款，看是否对保险标的，如房屋结构或地区进行限制。此外，地震理赔与平时不一样，多数险企会开通“无保单理赔”与“免赔额取消”等绿色通道。另外，对那些计划前往旅游，并且买了相关的意外险的消费者，如果改变行程了，而这些购买的保险产品还没有开始生效，可以全额退保。
针对个人的
人身险均可保
实际上，保险产品对地震进行的赔付，主要是“财产损失”与“人身伤亡”两大类。能否获赔，要看是否符合两个条件。一是事故是否属于保障责任范围，二是是否属于除外责任。
从保障类型看，以下三类产品均对地震事故进行赔付。
按照分类，人身险包括意外险、寿险、重疾险与健康医疗险。对这类产品而言，分析人士指出，只要不属免责范围，地震引起的责任事故均能获赔。
首先，概括来看，意外险的免责条件分为“故意行为”(自杀、故意杀害等违法行为)、战争暴乱、疾病相关(流产、药物过敏与整容手术等)与攀岩跳伞等高风险运动。记者看到，某意外险赔付条件为“保险期间内被保人遭受意外伤害事故，并在一百八十日内因该事故身故”，且该产品没有把地震列为免责范畴。很明显，“因地震房屋坍塌导致身故，满足意外险的‘外来的、突发的、非本意、非疾病’这一条件”。分析人士如是说。
其次，因地震导致身故也符合寿险的“身故”赔付条件。同样，因地震导致的重大疾病与住院医疗，如双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷、瘫痪、伤残则属于重疾险与医疗险赔付范畴。
针对财产的
房屋：家财险可保，但注意标的与地区限制
对个人财产而言，房屋与私家车是主要财产部分。就房屋而言，因地震导致的倒塌等损失，家财险的承保多以附加险形式出现，但有着免赔率与保额上限等诸多约束。
比如，上述人保的“家庭财产综合保险”，主险把“地震、海啸及其次生灾害”列为责任免除。在附加地震保险中则规定每次事故免赔率为20%。另外，人保的“城乡居民住宅地震巨灾保险”则规定，同一个标的住宅的保额最高不得超过100万元。
但随着市场发展与关注度提高，目前个别险企也推出可独立投保的地震保险。但这类产品对房屋结构与地区或有限制。“包括地震在内，多数灾害区域位置偏远，且房屋结构未必达标，险企为控制赔付成本，会对高风险地区的标的不予承保。”某大型险企相关人士对新快报记者说。
私家车：多数车险险种不保地震事故
对私家车而言，对地震事故有赔付的产品并不多。
某险企理赔员指出，因地震导致车辆发生道路交通事故时，交强险会理赔。但机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、车上人员责任险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任。但因地震导致的地陷地裂，或因高空坠物造成车辆损坏，保险公司会赔偿。“高空坠物本身就是一种风险类型，车主出示证明即可理赔。”上述理赔员如是说。
针对灾难的
地震巨灾保险普及面不够
通俗理解，“地震巨灾保险”属于巨灾保险制度下的半政策半商业性质产品。可追溯到2015年4月，45家财险公司在北京发起成立“中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体”，并于2016年7月1日正式开售。目前已为150多万居民提供逾670亿元的风险保障。
据了解，该产品主要由地方政府统一投保，且保额普遍较低。数据显示，城镇与农村居民的住宅基本保额最低分别为每户5万元与2万元，虽然可与险企协商，但最高不能超过100万元。新快报记者咨询多家险企发现，目前市面上难以见到这类产品。
注意
“旅行社责任险”不保“旅游意外险”可保
此次九寨沟地震中，遭遇事故的除了当地居民外，还有不少外地游客。
对计划前往灾害多发区旅游或恰处在灾区的旅客而言，要关注以下两大类产品：
首先是旅行社给游客投保的“旅行社责任险”。业内人士指出，这类产品所承担的，是游客途中因疏忽或过失所引起的赔偿责任。因此，途中遭遇地震并不能得到赔偿。
其次是个人自主投保的“旅游意外险”。如上文提及那样，意外险属于人身险范畴，地震并不属于免责范围。平安客服对新快报记者表示，境内外旅游险，包括一年期与短期综合意外险的保障均包括地震灾害。“旅游意外险一般包括地震责任。”某险企人士对新快报记者表示，若只是偶尔去地震多发区旅游，可自行投保一份旅游险。“但单独投一份地震意外保险则没必要。”
提醒
充分利用保险“绿色通道”
1．地震险多投不多得
尽管地震险价格便宜，百元左右就有几十万甚至上百万的保额。但与其他家财险一样，地震保险投保不可“贪多”。按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。这也意味着，超额投保也不能获得额外赔偿。
2．健康险多买会有偿付冲突
分析人士指出，意外险、寿险、重疾险与健康险之间不存在赔偿冲突，若发生的责任同时符合四类产品，则每类产品会分别进行相应赔付。但需要指出的是，健康险遵循补偿原则，购买多份健康险会存在赔付冲突。比如同时买了健康险A与B，若发生住院治疗的费用，只能由A或B报销。
3．充分利用“绿色通道”
与平时理赔不一样，多数险企会对地震理赔开通“绿色理赔”通道，这会大大降低理赔成本。除了常见的“24小时报案热线”外，还有“取消定点医院与自费报销项目限制”。新快报记者从某险企处获悉，身故赔偿金可凭政府死亡名单申请，死亡与火化证明可后续补充提供。
4．行程修改者可全额退保
对已购买旅游意外险、并计划前往灾区景点的消费者，在修改行程后，可对产品及时退保。
农村医保卡使用开后门？不可能！
农村医保政策的实施，让不少村民感觉到政策的实惠，然而，也有村民因为医保卡生了不少气，有的市民使用医保卡还得开后门，这是怎么回事呢？
长丰县下塘镇王户村谢女士不但没有享受到医保，还惹来一肚子气。“年年交照片，年年办不好，生了病还要走后门报销，今年总算办好了，村里又说卡不够发了。谢女士反映，她为这医保卡的问题操了不少心。
据谢女士介绍，他们村很早就开始为村民办理医保卡，她是村里“二女户”，根据规定，她应该享受免费办医保的政策。办理医保没有两年，谢女士就生了一场大病。2007年，谢女士因为脑部肿瘤住进医院，一场大病花去3万元的费用。“当时就想有医保可以进行报销。”谢女士说，谁想到回到村里一问，村里竟然回答照片搞丢了，没有给她办卡，一下让她傻了眼。但村干部告诉她，可以把医疗单据拿来，他们帮着走后门办理。一听有转机，谢女士立即将各种单据交了上去。“村干部告诉我总共报6000元，但请人吃饭我花了2000多元，实际到手的只有3900元。”谢女士说道。
吃了一次“亏”的谢女士，便积极办理医保卡，但让她气愤的是，2007年到2008年，村里一连让她交了三次照片，照片每次都丢掉，没有一次给她办好。“2008年春节后，村里总算说医保办好了，但卡却拿不到，说卡的数量不够。如果再次生病再报不了，那可怎么办？”谢女士无奈地说道。
长丰县下塘镇便民服务中心，一名工作人员告诉记者，“走后门”保销是绝对不可能的事，为了保证医保费用落实到人头，因此一般报销的医疗费用都直接打入受保人的卡中，不存在“走后门”报销的可能。其次，即便没有及时办理医保卡，只要在政策范围内，谢女士都可以带着医药单和相关的材料直接到镇里进行报销。对于谢女士的问题，该工作人员表示，“二女户”政策全家人都可以享受，谢女士可以带着户口本直接到镇里核查村里是否已上报，如果没有，可以让村里及时上报，如果已经申报，镇里可以先帮谢女士办理医保卡。
使用农村医保卡可享受的医疗补偿
门诊医疗补偿：符合补偿范围的医药费按50%的比例补偿，每人每年累计限额25元。家庭成员可调剂使用。
住院医疗补偿：按医疗机构的不同级别实行分类补偿，对符合补偿范围的医药费扣除起付线后按一定比例补偿。即：一级（乡镇）医疗机构，起付线为60元，补偿比例为75%；二级（区县）医疗机构起付线为250-300元，补偿比例为50%；三级（省市）医疗机构起付线为1000元，补偿比例为25%。每人每年累计最高限额为3万元。另外，根据农民群众就医的实际情况，我区的新农合实施细则规定：对在非定点的公立医疗机构住院者，可享受符合补偿范围的医药费扣除1000元起付线后按10%比例补偿的待遇。
不给电动车上牌，保险公司是不可能会赔偿的！
在高峰时段，对于很多人来说骑电动车比做公交来的方便多了，但是电动车也会遇到一起碰撞问题，想让保险公司赔偿得先看看自己的车买没买保险了。
电动车可以说是很普遍的交通工具了，那骑电动车出了事故，保险公司能赔吗？不知道的小伙伴就来一起看看下面的介绍吧。
1、赔不赔看条款
赔不赔看条款，大部分重疾险，医疗险，寿险，意外险的免责条款中都有一条：
被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
意思就是机动车酒驾和无证驾驶不赔。
条款规定的只是机动车，好像和电动车没什么关系，但事实并非如此。
2、电动车分类
平时我们把用电的都叫电动车，并不觉得是机动车，但其中是有分类的。
电动车分2类——电动自行车和电动摩托车。
电动自行车属于非机动车，而电动摩托车则属于机动车。
根据2008年发布的《电动自行车安全技术规范》规定，电动自行车需具备以下条件：
具有电驱动或电助动功能；
最高时速不得超过25千米；
整车质量（含电池）不得超过55千克；
必须有脚踏骑行能力；
电机功率不超过400瓦；
蓄电池标称电压不超过48伏；
电动自行车必须要有脚踏板骑行功能，且时速，重量等都有限制。
而我们平时所使用的电动车大部分都是没有踏板的，一律都按机动车算。
根据保险合同机动车无证驾驶不赔的条款。
真的就中招了。
所以说除了符合国家标准的电动自行车，老老实实给电动车上个牌照吧，咱图个安心。
3、电动车事故能赔什么
在我们老老实实给电动车上了牌照之后，发生了意外，我们买的保险能赔什么？
医保：不保第三方责任，不管是撞人还是被撞，都无法理赔。
重疾险：因骑行电动车导致的事故造成的重大疾病，比如双目失明，多个肢体缺失，瘫痪，重大器官移植术等。
寿险：身故和全残。
医疗险：医疗费用。
意外险：意外医疗费用以及身故伤残责任。
最后提醒大家电动车一定要上牌，上不了牌的尽量购买符合国家规定的电动自行车。
最后的最后，小编只想说：遵守交通规则，行车不规范，亲人两行泪。
