随着我国经济的发展和医疗水平的提高，大大提高了医疗费用，如今，看病贵、看病难，对很多家庭而言已是不争的事实。投保适合的健康险，为身体保驾护航显得十分必要。不过，面对各家保险公司推出的让人眼花缭乱的健康险产品，消费者该如何进行选择呢？
普通重疾险：投保应趁早消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。健康险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益也就越高。如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保、早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。
在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。
少儿健康险：注重全面性市场上的少儿健康险主要有两类，一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院花费也不少。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。
值得注意的是，给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。因此，建议给孩子的健康险保费支出为总保费支出的10%-20%比较适合。
女性健康险：侧重各不同在健康方面，女性容易面临一些特有妇科疾病的困扰，可以优先考虑购买女性健康险。这类健康险的最大特点是为一些常见的妇科疾病提供保障。
女性健康保障主要为3大类：第一类是针对女性生理健康的重疾险；第二类是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的面部整形手术保险保障等；第三类是针对女性生育时期保障费用的赔付。
投保健康险注意四点一般来说，每个人的具体情况不一样，所需要的健康保险也是不一样的。因此在选择健康医疗保障的时候，必须要从自己的具体情况出发。
首先要考虑是否已经参加社会基本医疗保险。如果有，那么就应该把商业健康险当作社保的补充，从而使医疗保障更加全面。值得注意的是，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互重复。
其次应考虑该拿出多少钱来投保。这就要根据自己的保障情况和收入情况来确定。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％—12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。
第三应关注险种的保障内容。健康险合同中包含了许多医学方面的专业术语，因此投保人应该在签订保单前，要求保险代理人仔细讲解保单中的保障内容，以防发生误会造成日后的损失。
最后要注意产品的交费方式。健康险一般有多种交费方式，既可以一次性缴清，也可以逐年分期缴费。而具体的交费方式，则要根据投保人自身的经济收入和家庭情况而定。
保险人士表示，健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买健康险时应该优先投保大病保险。
有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全，而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍，多投多得有时成立有时不成立，关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。
投保人还应该注意投保年龄的限制、告知义务条款、免赔条款等具体条款。另外，一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
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不同人群投保储蓄型健康险注意事项
储蓄型健康险属于健康险的一种，投保不仅可以抵御重疾带来的财务危机，而且还提供有强制储蓄功能，在当下备受关注。而成人、孩子和老人的健康保障需求不同，所以，人们在投保时注意区别对待。那么，不同人群该如何投保储蓄型健康险呢？有哪些注意事项？
不同人群投保储蓄型健康险的基本原则
总体而言，为成人购买储蓄型健康险重疾保额建议在10万至20万之间较好；为孩子购买储蓄型健康险以涵盖常见少儿重疾者为佳；为老人购买储蓄型健康险要尤为关注投保年龄的限制问题。
成年人如何投保储蓄型健康险
成人购买储蓄型健康险应该量力而行，因为储蓄型健康险的保费大多数比较昂贵，比较适合具备一定经济实力且有稳定经济来源的成年人购买。考虑到重疾将给整个家庭带来巨大的财务危机，所以为成人购买储蓄型健康险要尤为关注重疾保障。根据当下治疗重疾的费用，建议成人在购买储蓄型健康险时将重疾保额设置在10万至20万之间。另外，储蓄型健康险的返还额度往往与所选择的保险公司的经营状况相挂钩，所以投保时应该优先关注大品牌和经营稳健的保险公司提供的储蓄型健康险，以便于后期可以获得较为稳定的投保收益。
如何为孩子购买储蓄型健康险
为孩子挑选储蓄型健康险时返还期限和保障期限不宜选择过长，建议集中在孩子成年之前为佳，因为孩子成长较快，每一阶段面临的健康风险有所不同，健康险保障期限如果选择过长不利于中途调整。考虑到少儿白血病、少儿手足口病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等都是比较常见的少儿重疾，所以家长为孩子购买储蓄型健康险要以涵盖这些常见少儿重疾者为佳。另外，部分少儿储蓄型健康险往往将储蓄资金直接用作孩子的教育金，投保时不妨优先关注此类产品，一方面可以完善孩子的健康保障，另外一方也可以提高孩子的教育保障。
如何为老人购买储蓄型健康险
为老人购买储蓄型健康险要格外关注投保年龄的限制，一般来说，超过60周岁的老人购买储蓄型健康险就不合算了，不仅保费倒挂，而且还有拒保的风险。建议为其购买专门为老人定制的消费型健康险，此类保险保费便宜，保障全面，投保可以以较高性价比完善老人的重疾、住院医疗等多重健康保障。对于60岁以内的老人，财力许可的话可以为其购买储蓄型健康险，在购买时需明确返还期限，以在70岁左右为宜，因为返还期限太晚实际意义不大。投保时建议优先关注老人的健康保障，其次关注受益多少的问题。
储蓄型健康险投保提示
从目前市面上的产品看，储蓄型健康险多为重大疾病险，对于医疗费用并未有所保障，因此不能称为完善的健康保障计划。保险专家认为，消费者在规划健康保障时应首先看被保险人是否具有医保和社保，其中已包含哪些重大疾病保障；第二，则应提高对普通疾病的防范，不可一味紧盯重疾。目前不少常见病的花费也需近万元，因此建议投保时附加医疗险或住院补助；第三，则需详细了解家庭病史，如家族有成员罹患过癌症，则可选择重点针对这类病症的防癌险。
中老年健康险购买注意事项
中老年健康险是中老年人最应该拥有的健康保障，因为老年人是疾病的高发群体。但是，在购买中老年健康险时，有很多注意事项是大家不得不考虑的，比如年纪越大可选择的中老年健康险产品越少，因此，中老年健康险购买越早越好。购买中老年健康险保额最好达到10万元；等等。本文将为您详细介绍。
中老年健康险购买越早越好据业内人士介绍，投保人的年龄越大，出险率就越高，保险公司的投保门槛自然也会越高。而且，相对于其他险种来说，健康险对身体健康状况的要求更高。同样的身体素质，购买养老险可能没问题，购买健康险很可能需要增加费用，甚至会被拒保。据悉，目前健康险市场上，40岁以上客户投保，肯定需要体检；而到了45岁以上投保，增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。
以新华保险的富家安康为例，60岁以下的客户均可办理，但50岁的客户在投保时，还可以选择20年缴费，而51岁的客户再投保就要缩短缴费期限。而对投保人来说，年纪越大，所缴的费用就越多，保额也相对较低，缴费期限也越短。如果年纪太大，甚至可能出现保费与保额“倒挂”的现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。因此，越早投保越划算。
购买中老年健康险保额最好达到10万元业内人士提醒大家，中老年人买保险，绝大多数是出于实际需要，目的就是为了防范后期的健康风险。因此，购买中老年健康险时，不能零打碎敲买，参考保额最好定在10万元左右，老年人一旦出险，往往都是大病，保额较高，才能真正起到分散风险的作用。保险专家提醒说，投保人在购买保险时，最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说，年度保费支出占家庭年度收入的20%比较合适，最高不能超过30%。中老年人在规划保险时，中老年健康险比例应相对放大，险种要涵盖大病保障、养老分红、住院医疗等。一般来说，保额为10万元的此类保险组合每年保费支出在7000多元。
中老年健康险优先购买住院医疗险业内人士提醒，投保中老年健康险和年轻人有很大的差别，要注意以下两点:一方面，中老年人的住院几率较高，而且一旦住院，往往就是大病，花费较大，因此，首先要记得购买住院医疗险；另一方面，中老年人受到意外伤害的几率要比年轻人高，因此，意外伤害险也是必须考虑的内容。据了解，住院医疗险和意外险都可以作为附加险种购买，而且均具有保费低、保障高的特点。比如，住院医疗险一年的保费只有400元左右，属于小投入高保障的险种。此外，中老年健康险购买时还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
中老年健康险——相关链接老年人如何买保险？首选中老年健康险老人保险比较之下，建议购买中老年健康险。步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，一般地医疗费用成为老年人的重要支出。另外，毕竟储蓄型或投资型的保险产品已经过了最佳的购买时机。所以，为老年人购买一份健康险非常必要。当然，需要提醒的是，保险公司在审核老年人的健康医疗投保时，相对比较严格。许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。
50岁左右如何买中老年健康险？“我51岁了，身体正在走下坡路。虽然单位也办了医保，还是想买份商业健康险，但又不知道怎么选择。”上周，郑州的王女士打进电话表示，身边有好几个与她情况相似的同事，都有类似困惑，想买保险又不知道从何下手，结果一拖再拖到了现在。
刘女士说，听说现在适合中老年人的健康险种不多，也有很多限制，不知道该如何办理。对此，新华保险专家介绍说，保险肯定是越早办理越划算，不少保险公司也在不断开拓中老年保险市场，条件在逐渐放宽，针对40岁以上的健康医疗险种逐渐增多，60岁以下的中老年人应该都能找到适合自己的健康险品种。
车险投保注意事项
如今，很多人都知道买了新车后，除了要上牌照，买保险也是车主必须要做的事。可是，不少新车主在为爱车买车险时总是很困惑，作为车主应如何购买车险才能更保险？不知道如何根据自己爱车的实际情况购买保险，不知道哪些车险一定要买，哪些车险可以不买。
交强险：交强险是必须买的，这也是法律条款明文规定的。交强险续保时，保险公司往往会根据车主在一年投保期内的出险记录调整交强险金额。
商业第三者责任险：作为补充交强险中的第三者责任险，商业第三者责任险投保时，投保人往往只买最高5万元的保额。投保专家建议，此项目应尽量投10万元的保险金额。
车损险：无论是新车手还是旧车手驾车，都无法保证不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自燃现象而引发的车辆损失。
盗抢险：专家建议，刚买一年多的新车盗抢险值得购买，万一出现意外，有盗抢险的话，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关赔付，以减少损失。
不计免赔责任险：“不计免赔”指，车辆出险时，即使车主无过错，保险公司仍有5％-20％不等的保额可以不赔付。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔付。
车险投保知识 车险险别需注意
我国的车险可分为交强险和商业险，商业险又包括车损险、三者险等险种。其中车损险、交强险和三者险，可承保被保险人的车辆本身和第三者责任。另外，还有其他多个险种可供车主选择。如，车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、涉水损失险、车身划痕险、自燃损失险等。
需要提醒车主的是，某些情况下，车主可能不会得到保险赔偿。比如，有车主投保了盗抢险，但如果是车内物品被盗，就不属于理赔范围，因为盗抢险只承保全车被盗；又如，涉水损失险保障的是车辆在涉水行驶时，导致发动机进水而产生的发动机修理费，但不包括在已经熄火的情况下，车主强行在水中启动发动机而造成的损失；另外，玻璃单独破碎险只保障车辆在在行驶过程中，发生的本车玻璃的单独破碎，如果是车灯、车镜玻璃破碎就不属于赔偿范围。
车险投保注意事项
一、看清保险条款
车主购买车险时，要认真阅读汽车保险条款，不少车主仅仅知道车险险种的名称和大概了解保什么。殊不知，每个险种都是有学问的。只有读懂了保险条款才能使得所投保的车险发挥最大作用。车主投保时，要注意每个险种的限制性规定，以免出险后与保险公司发生理赔纠纷。
二、保险公司要选好
目前能办理车险的公司很多，车主们应该尽量选择网点健全和服务体系完善的保险公司。作为家庭用车，很多家庭购车后节假日经常带着一家老小到外地自驾游，所以应该选择规模较大的保险公司，如平安电话车险，五邑地区网点健全、服务完善、全国通赔，加上“全国非道路事故紧急救援服务”，对于喜欢自驾游的车主来说，非常方便和贴心。
三、商业险如何选
投保了交强险只能保障第三者的利益，对投保人自己和车辆本身没有保障，所以除了交强险外，也需另外投商业险。汽车车险商业险险种较多，车主应根据自己的实际情况进行选择。新车投保时应注意几点：1、主险是附加险的前提条件，只有保了主险才能保附加险；2、不计免风险建议车主要保，一旦出险，可以得到更好的保障；3、车主应根据自身情况选择附加险，如果日常使用时都在可靠环境和安全的停车场停放，可考虑不投盗抢险；而新车自燃几率很低，可考虑不投。
已婚女性首要投保健康险
随着现代生活节奏的加快，女性健康受到严重威胁，每一位女性朋友为自己购买一份女性保险至关重要。各家保险公司均推出了相关的女性保险，这也让很多女性有了可供选择的机会。女性如何选择适合自己的保险来规避风险呢？已婚女性买保险有哪些注意事项？
除了每年给自己预约一次全身体检，健康保险也能帮助你有足够的信心面对疾病来临。目前，市场上有些女性专属的健康保险产品不仅在设计上偏重各种女性多发疾病，甚至还提供美容整形手术的保障。
女性保险，顾名思义是为女性量身定制的保险产品，针对一些女性特有的情况，改变一款产品男女老少通用的情况，更大化地让女性受益。有关专家建议：不同年龄的女性，应根据不同阶段，选择最适合的女性保险产品。
未婚女性：健康险+意外险
对于20多岁刚刚步入社会的单身女性来说，她们的收入可能相对低一些，可以购买意外险，从某种程度上说，买一份意外险也相当于买了一份保障，仅仅花一百元左右的保费，就能获得万元左右的保障。“对于有稳定收入的未婚女性来说，用于着装、娱乐的开销增大，她们的主要风险也是来自于身体患病和意外事件的发生，应该投保健康险和意外险，一年3000多元的保费，能获得10万元左右的保障，这也是强制自己储蓄的好方法，也算是帮助自己攒钱了。”薛辉说。
已婚女性：重疾险+养老险
针对30岁左右的已婚女性来说，和男性一样，健康保险都是首选，而且费率要比男性便宜很多；如果在条件允许的情况下，还应该更早地做出养老规划。“道理很简单，一般家庭的组成，男主人都是比女主人要长几岁，如果再考虑女人的平均寿命明显又高过男人的因素，做养老规划的重要性就不言而喻了，为自己做养老规划，虽然保险不是唯一选择，但保险确实算是整个规划中最起码的选择，对于女人而言，养老险的作用甚至高过健康险，因为她们一定要提前给自己漫长的未来攒好要花的钱。
全职太太：健康险首先考虑
现在，不少家庭形成了先生在外打拼，太太安心顾家的模式。作为家庭的支柱，先生的保险当然少不了。可其实，在为先生投保的基础上，全职太太的保险也很重要。家庭资产的辛苦积累，不应该受到疾病等风险的侵蚀。
女性在达到一定年龄后，很可能出现妇科疾病。为这类特殊疾病投保是全职太太的很好选择。这样，一旦出现女性疾病，就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也减轻了先生的经济压力。
许多保险公司都针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，女性疾病保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应四十岁左右女性的需求。
方案：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险
该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案二的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。
享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
避免女性保险购买误区
误区一：忽视关爱自己。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。
误区二：选择保险产品不平衡。应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。
误区三：一味选择周期长的产品。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
