尽管每个人尽孝的方式不尽相同，目的却都一样，那就是为养育自己的父母提供一个幸福、美满的晚年生活。出于工作的压力，许多人不能长侍父母膝前，因此，他们更加青睐于为父母购买一份“孝心保单”，给父母做一个全面的保障规划。
专家提醒，老年人投保仍然面临诸多困难，所以投保养老险和健康险等需要尽早规划。尤其是30-45岁的子女，往往“上有老、下有小”，作为家庭的主要经济来源，及早为自己进行保险规划，保证意外发生后家庭仍能有序运转，才是对于老人和整个家庭的最好保障。
那么，为父母购买保险有哪些需要注意的地方？需考虑4个方面。
1、投保额在20万元左右。需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
2、投保须量身定制。选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。
3、宜适当缩减缴费期限。商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。
4、必须事先与保险方约定。怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
理财规划师提出建议：对于60岁左右还未退休的老年人来说，投保单位团险也是不错的选择。这一类保险费用低，保障充足，可以对投保年龄做适当的放宽。另外，老年人子女也可以以指定老人为保单受益人的方式，来尽到对老人的一份责任。
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初为父母，该怎么给宝宝买保险？该注意什么？
孩子出生全家很十分开心，当父母的哪一个不希望把最好的给孩子，哪一个不希望自己的孩子平安健康呢，可怜天下父母心，很多父母都是像李靖夫妇一样为自己的小哪吒操碎心的爹娘。
但是有一个很现实的问题，很多父母都是这辈子第一次买保险，自己的保险还没买就要给孩子买保险了，一上来就十分着急，再加上周围人的“指导”，貌似很懂的就给孩子买了保险，那么，孩子的保险到底该怎么买呢，我给大家几个建议：
一、出生一定先参加社保
国家提供的社会保险，包活城镇医保和农村合作医疗，理应是孩子最基础的保障，必须要买！孩子一出生就上社保，这样孩子生病住院也能报销70%-80%医疗费用，具体的根据各级地方医保政策来办理；上了社保再买商业保险，才是最合理的，也是对孩子最好的。
二、买保险不能只买孩子的
很多家长只准备给孩子的保险预算，打算只给孩子买，但从来没想过孩子的主经济来源都是依赖爸妈，孩子的第一道保险就是父母；比较科学的家庭保障是先保障家里的顶梁柱，谁挣钱给谁买，然后顶梁柱作为投保人给孩子购买商业保险，这样等孩子一天天长大，一旦大人出现了意外，不至于在无经济来源情况下还要担保费。（保险的保费豁免功能）
三、少儿险种有很多
少儿保险的险种有：
（1）意外险
（2）重疾险
（3）医疗险
（4）教育金险；
其中意外和医疗都是消费型的居多，重疾一定要买长期的，教育金可以根据自己的情况来决定；
1、在我国每年有将近5万的0 -14岁的儿童因为意外伤害导致死亡，儿童身故原因占比26.1%属于意外伤害，每天大概有150位天真无邪的孩子被夺去了生命，而且这个数字还在上升。孩子好奇心重，从会爬、会跑开始，对于外界风险预判能力低，新手爸妈稍加忽视，很容易发生跌落、烫伤、异物甚至中毒、溺水等意外事故，建议配备意外身故责任和意外医疗的综合意外险，这样小到小区猫狗抓挠也能覆盖赔付。
2、儿童重疾特别是恶性肿瘤居TOP2。根据世界卫生组织的调查显示，我国0-14岁的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，更为揪心的是，病症噩耗一旦降临，随着而来少则十几万，多则大几十万的救治费，这足以击碎积蓄不多，刚刚成立不久的小家庭。在设计保险方案时，要注重高保额（高于平均重疾医疗费）、涵盖全（高发特有疾病）、合理保费（预算有限，可选定期消费型重疾险）、豁免保费（选投保人、被保人可豁免保费产品，家长有不测孩子无负担）。
3、有了国家少儿医保做后盾，医疗险可以作为有效补偿，意外险+重疾险+医疗险的配置对于一个孩子很全面，除了1万保额左右的普通医疗险、建议配备百万医疗，这样很多都能实现住院0费用！
4、当孩子的健康意外配置全了，才考虑教育金险，也就是年金险，强制给孩子存下一笔钱，以应对孩子在成长过程中的教育话费问题很有必要，现在很多年轻人都是月光族，选择保险这种强制储蓄的方式给孩子存钱，可能是对于年轻父母最好的选择！
四、孩子的保险买的越早越好
大家都知道保险越早买越好，保费低保障也提前。一般来说，最早投保时间是出生后28天！具体的险种还要看保险公司的规定。
新生儿生病几率较高，建议一定购置住院医疗等险种，比较实用；等孩子再大一点，就要增加意外险的配置，并逐渐准备教育金险。
无论是你是新手爸妈还是带娃多年的老父亲老母亲，小编都祝愿全天下的孩子健康快乐成长。
给父母购买商业保险应注意什么
随着保险保障的观念深入人心，保险已逐渐走入人心，具有一定保险意识的人在给自己投保保险产品外还给家人也增加了保障，年轻人给父母买保险，传递了孝心、促进了情感的交流。
吴女士表示希望为其父母购买疾病险，但依目前保险投保年龄限制，其父母已不在商业医疗保险、重大疾病保险之列。即使有个别险种允许被保人年龄在60岁，也需要进行投保前进行详细体检，且投保费用不菲，已不能达到风险转移的效用。
这令吴女士很为难，没想到给父母购买商业保险还遇到了年龄上的限制。专家表示，给父母买保险产品应趁早，保险公司一般在50岁和65岁设置了“门槛”。另外，为父母购买商业保险除了年龄上的限制外，其他方面也要注意。
先完善社会保险
如果投保者的父母还没有购买社保，专家建议投保者先完善社保，毕竟这是最基本的保障，也是一项福利。其中的医疗保险可以报销一定的医疗门诊费用，减轻投保者的经济负担。如果投保者的父母是农村户口，可以办理新农保和合作医疗保险。
父母在农村，没有社保，应参加新农合
可以父母尽快补充农村合作医疗保险，这是最基本的福利。父母这个年龄首先要补充意外（意外伤害+意外医疗）和住院医疗方面的保障（占用保费相对较少）。如果购买健康险，那投入可能会多一些，如果父母的年龄比较大，保费的支出会较年轻人多，这可能会增加经济构压力。
给父母买保险，越早越好
用父母做被保险人购买保险，因为年龄偏大，保费会比较高，并且可能还会体检，若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以，保险还是越早规划越好，不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好，容易承保。
对保险业来说，50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，这对投保人来说失去保险的意义。
因此专家认为，最好在50岁之前就将所有的医疗险买齐。一般65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高，50岁以上老人和老人的子女，最好能以自己存钱积累的方式进行，比较划算。
保险是在无风险时对未来风险进行有效规划并付诸实施，且投保越早，投保费用越低，家庭负担越轻，投保人要区分被保人年龄限制与保险期间的区别。上述提到吴女士父母已不能作为被保人，但如果吴女士早10年进行保险规划，保险公司完全可以承保年龄在50岁左右人群，且保险区间可以到75岁甚至终身。所以通过其父母案例，吴女士也应对其本人和丈夫的保险规划提上日程，尽早行动。首先考虑重大疾病保险等健康保险，防范突发重大疾病带来巨额医疗费对家庭生活的冲击，保证目前生活稳定与延续。
保险知识，暑期给孩子买保险 需注意几个原则
暑期为孩子买份保险做礼物是个不错的选择，通过为孩子购买保险可以对子女进行投资教育，培养孩子投资理财的观念；对于家长来说也是一种长期的家庭理财规划。给孩子买保险，主要是购买少儿保险，那么购买少儿保险，有哪些原则呢？
原则一费用不宜过高
给孩子买保险，就应该量力而行，切忌各个家庭相互攀比。选择保险不单要从险种上选择，也要对价格进行衡量斟酌。需要明白一点的是，在一个家庭中，家长才是家庭的支柱。保险的目的是实现家庭对于整体财务风险的规避。而如果父母发生意外导致家庭财务陷入危机，那孩子的各项费用将难以维系。所以，主次要分清，家庭投保应以“家长为主，孩子为辅”。在保证家长能有一个完善的保险投入后再对孩子进行适量的保险投入才是正确的选择。
原则二选择的险种缴费期不宜太长
孩子的成长期相对成人来说是比较短暂的，孩子在成长的不同阶段都会表现出不同的需求，相应的也应选择与之相适合的保险。另外，缴费期限也是越灵活越好，比如年缴，2年缴等。这样，在孩子长大之后，就可以将保险种类做适当调整，不耽误对于孩子的保障。
原则三保险的保障期要相对较长
孩子的成长需要保险时时刻刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段，这样，家庭的这笔负担才值得。
原则四保险对于保障的全面性
孩子本就是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。家长在给孩子选择保险的时候，也要考虑教育保险金的给付，全面地保障孩子的未来。
原则五量力而行先大人后小孩
最后，需要提醒家长的是，给孩子买保险并不能当作是保险投资手段，而是一种保障。而且前提条件是家长已经有属于自己的保险。否则，一旦家长出现风险，孩子是没有缴费能力的，这样保险也失去了意义。
想给父母买保险 应该考虑什么？
老人养老问题一直是社会各界关注的焦点，不少年轻市民也萌生了为日渐年长的父母额外增添一份保障的念头。想给父母买保险，但是又不知道如何选择？哪些方面需要考虑？
如何给父母买保险想给父母买保险一般50多岁的老人如果买养老保险，已经不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。这个年龄段可重点考虑购买老年人意外险。老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。不过，老年人意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。
通常来说老年人疾病发病率很高，对于老年保险产品相对比较少，而且老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，子女给父母买保险最好的选择就是应优先购买意外险。意外伤害保险的特点是具有保费低、保障高，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
投保寿险最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。
对于老年人，投保重疾险不是好选择。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁或70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，比如70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
因此，老年购买寿险不是最好的选择，超过50岁后的老年人最适合购买的保险是意外保险。
给父母买保险60后“老爸”的保障建议60后“老爸”的子女已长大，有些甚至已经就业，此时生活压力有所减轻，家庭收入及可支配收入也达到了相对较高的阶段。“老爸”如果年轻时已经购买了重疾险和养老险等，除正常延续外，还可以考虑加保意外险，以获得更高的意外保障。
如果“老爸”此阶段除社保外没有其他保障，那么现在购买商业保险则会因年龄和身体状况导致保费相对较高。但是，为了提高老年退休生活水平，在财力允许的情况下，保险专家仍建议适当配置养老保障。另外，终身寿险也较为适宜60后“老爸”，和定期寿险相比，终身寿险“可以保一辈子”，期间不论身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。用以规避家庭失去主要经济来源这一风险，保障家人的正常生活。终身寿险还具有合理避税，转移资产，规避债务的特性。
给父母买保险谨防“保费倒挂”事实上，50岁以上的老年人投保，和普通市民购买保险不同。由于保费与风险程度呈正比，老年人年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的养老险种的保费也就越高。
以一份带身故保障的寿险为例，如果为年迈的父母购买一份养老险，每年缴纳5000元，缴纳10年保费总额为5万元，但是最后仅能获得保险公司4万元的给付，这就属于“保费倒挂”。这样的情况从表面看来，所交纳的保费总额大于获得的各项保障及收益总和，显然是亏本的。
业内人士表示，“保费倒挂”一般多出现在年龄较大人群（50岁以上）购买重疾或年金保险时，在交费期满的话，发生保险事故，保险公司赔付的钱比所交的保费少。在为老人家投保时，要避免盲目心态慎重考虑，以免日后导致退保，使资金有所损失。
“保费倒挂”现象从收益的角度，这种结果是不划算，但也有保险规划师认为，保险保障的是不确定的未来，应以保障功能为主并无划不划算一说。
如何给父母买保险？
父母辛辛苦苦为了孩子，一辈子操劳，一辈子担忧，如今他们一把年纪，我们有能力为她们谋取一份保障的时候，理应开始给予父母健康快乐。
当你长大成人，是否曾回头看看一直在背后默默关爱你的父母，那日渐斑白的青丝和日益深刻的皱纹承载了多少对子女厚重的关爱…如今父母年事已高，身为子女的我们最牵挂的就是他们的平安、健康。
父母年纪大易骨折，遭受意外伤害的概率要远高于其他成年人，选择一份合适的老年人保险产品作为礼物送给父母，同时也送去一份安慰，一份平安，一份关爱。
很多人咨询：想给父母买一份保险，但不知道什么样的保险才最适合自己的父母，那么给父母买保险要注重哪些方面的保障。对此，理财专家表示，老年人的保险保障应着重考虑防止意外情况。
问：父母都50多岁了，想给他们买一份商业保险，不知道选哪种保险合适？
答： 一般50多岁的老人如果买养老保险，已经不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。这个年龄段可重点考虑购买老年人意外险。老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万-12万元。不过，老年人意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。
通常来说老年人疾病发病率很高，对于老年保险产品相对比较少，而且老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，子女给父母买保险最好的选择就是应优先购买意外险。
意外伤害保险的特点是具有保费低、保障高，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
投保寿险最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。
对于老年人，投保重疾险不是好选择。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁或70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，比如70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
因此，老年购买寿险不是最好的选择，超过50岁后的老年人最适合购买的保险是意外保险。
50岁以上的老年人购买重大疾病保险，如果一次性缴纳所有保险费，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，还不如自己准备钱，以应付将来的医疗开支。因此，在这个年龄段购买重大疾病保险，最好采用分期缴付的方式。
当然，也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险大多是价格较高的终身寿险、养老保险。
重疾险怎么买？想给父母买重疾，什么产品才合适？
对于家庭保障的规划，我们一贯的建议都是“先大人后小孩，先保障再理财”，而且随着年龄的增长，尤其是40岁以后，无论男女，重疾发生率都会呈爆发式增长。
年轻时身体好，买重疾险正当其时，钱少可以买个定期的，钱多可以买个终身或者分红的，年纪越大，身体健康状况下滑，再想买重疾险可能会面临被拒保的风险。
因此越早买越好。以百年康惠保重大疾病为例，男性，10年缴，保至70岁，保额为30万，随着年龄的增长，保费也将直线上升，20岁比30岁买，不仅每年保费便宜1000多块，而且还比30岁买多保障了10年。
但很多朋友却还在为怎么买、买什么、买多少而发愁。有些可能都还没听过重疾险，但偶尔还是会有人拿着一款重疾险和一款医疗险来问小编：哪个好？
看来大家对重疾险的了解还不是很清晰。
保障的配置，得先规划好，然后才看产品。如果你自己都不清楚自己需要什么样的保障，那每出一款新产品，你就得纠结一次。
今天，小编就专门跟大家说说怎么挑选成人重疾险这个事儿。
重疾险的本质是“收入损失险”。对于罹患重疾的患者，可一次性得到一大笔保险金赔偿。
如果患病的是儿童和老人，赔付的保险金既可以缓解家庭财务支出，又能让他们得到更好的医疗服务。
如果患病的是家庭支柱，赔付的保险金也不至于让家庭在短时间内陷入财务危机。
那么，既然重疾险如此重要，投保这一险种是不是还要了解更多细节呢？
有3个问题，相信你们一定会问：
保障哪些内容？
成人重疾险多少钱？
出险后如何赔？
下面，就一一为你们解答。
如果按照保障期限来分：一年期重疾险、定期（长期）重疾险、终身重疾险；
如果按照期满保单价值来分：消费型重疾险、储蓄型重疾险；
如果按照重疾赔付次数来分：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险；
以上重疾险的分类大家大概了解一下就好了，真正要规划配置重疾险的时候，咱们只要问自己三个问题：保额要买多少？保障期能买到多久？要不要买重疾多次赔付的？
1、重疾保额一定要买够！
作为家庭支柱的成年人本该享受保险的优先购买权，因为如果大人出现事故，除开重疾导致的巨额医疗费用外，未来的收入可能会大幅降低，由此导致的收入损失，对整个家庭的财务将构成沉重的负担，因病致贫的故事已经屡见不鲜了。
因此大家一定要记住这句话：买重疾就是买保额。
有的朋友因为预算有限，本来打算买50万保额的，最后只给自己买了30万保额的重疾险，这是不对的。
万一到时真的出事了，咱们还得砸锅卖铁去凑二三十万，不仅劳神费财，万一还凑不上呢？这保险的意义是不是就没发挥出来了？
正确的做法是，如果预算有限，保额也一定不能缩减，而是适量地缩短保障期限，先把当下的风险给规避出去，等到以后预算宽松了，咱们再来进行调整、补充。
那重疾险的保额到底要买多少才足够？
这里有个简单的重疾险保额计算公式：治疗费用-社保报销+收入损失=重疾保障额度需求
治疗费用很好理解，生病了，得有钱去治病。根据卫生部的数据显示，国内大陆目前治疗一场重疾，平均治疗费用是50万，其中有大概15万可以通过医保进行报销，所以50万减去15万；
另外，我们还要考虑生病期间，收入是中断的，但家里的开销还是源源不断的！因此家庭支柱配重疾险的时候，还要考虑加上1-3年的工作收入，作为生病期间的收入弥补。
2、保障期多久？要不要多次赔付？
保额确定了，那么要选多久的保障期限，多少赔付次数的呢？
一句话：看你的预算行事。
保障期限肯定是越长越好的，你看人什么时候最容易患重病？肯定是老年的时候。所以保障终身的肯定比保定期的重疾险要贵。
赔付次数也是多次的比一次的要好。咱们一旦患了重疾，理赔过后，单次赔付的重疾险就保单结束了，想再买健康险基本是不可能了。这才有了多次赔付重疾险的诞生。
虽然多次赔付重疾险是近几年才出现的新产品，到底多次患重疾的概率有多少，还没有权威的统计数据，但这个概率一定是存在的。如果预算充足的话，当然可以给自己预留一点充足余量了。
可见，保额、保障期限、赔付次数上不同程度的满足，构成了保障不同段位的充足度：
初级段位：当下的充足
在预算有限的情况下，选择保至六七十岁的定期消费型重疾险，先满足当下的保障充足。
中级段位：时间层面的充足
在预算较宽松的时候，可以追求第二层次的充足需求——时间层面的充足，配置保障终身的重疾险。
高级段位：安全余量的充足
现在的医疗技术越来越发达，重疾的治愈率越来预高，比如心脏搭桥术，成功率极高。那么在治愈之后，如果没有了任何保障，以后再患其他重疾的话怎么办？
所以预算充裕的话，可以够买多次赔付的终身重疾险，为自己预留充足的安全余量。
因为重疾险比较复杂，能玩的花样比较多，猫腻可能也比较多，因此给大家总结了几点容易踩的坑：
1、不要追求无分红、返还
其实不只是重疾险，很多朋友配置寿险的时候也会遇过这种情况：保险代理人跟你说这款产品，生病/身故了赔钱，不出事也会返钱。反正是既有保障，又能当作储蓄理财。
事实上，这两年连国家都出来发声了：“保险姓保！”
保险的作用就是保障，而不是什么储蓄、理财投资。
目前大家在国内大陆能接触到的理财型保险，普遍存在保费高、杠杆低，保障不充足、储蓄效率低下的特点。
保障不充足就不用说了，因为保费高昂，很多人每年给了上万的保费，也只能买到十万、二十万的保额；至于理财，实际的年化收益基本不会超过4%，很多甚至低于2%，还不如存在支付宝的余额宝里。
纯保障的、消费型的重疾险一定是最划算的，咱们把省下来的保费拿去理财投资，一定能得到更高的收益，这就是所谓的“买定投余”。
2、无需关注保障的重疾病种
很多人总是担心保险条款中的重疾病种有猫腻，一个个地去确认，又反复对比哪个产品保的病种更多。其实大可不必。
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。
其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。
后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！
《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》
所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
除非是给孩子配少儿重疾险，则需要关注是否含有少儿高发重疾的保障，比如白血病、川崎病等。
3、大公司的产品只是更贵
大家的认知中总是认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。
首先，每一家能拿到保险牌照的，不仅要有一定的专业背景和资质，而且要缴纳2亿元以上的注册资本，都是实力非常雄厚的大公司。
而且，每家保险公司都要受到国家保监会的严格监管，保证经营的稳定和偿付能力的充足。所以，并不存在“小公司”就不靠谱这一说。
相反，很多朋友发现了，小编平时给大家测评的产品，保险公司没听过，但是性价比都很高。而去“大公司”里找代理人咨询的产品，都非常贵。
实际上，保险产品是有一定的定价原则的，我们交给保险公司的保费，由以下几部分构成：
其中附加保费中，就有一项“运营成本”，是用来支付广告费、代理人薪资，实质上就是品牌溢价而已。也就是说，保险公司打得广告越多、招的代理人越多，产品也就越贵。因为这些成本最终都要由消费者来承担。
一句话：国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不必执着于“大公司”。
怎么给父母买个保险就那么难？父母保险怎么选择？
作为子女的我们，对父母尽孝心是大家的职责。有不少朋友在自己父母庆生之时，送上一份保单，为他们建议好保障体系，以备养老。
给父母买保险会遇到不少难题，例如父母年纪大了，可投保的产品少，而且所购买的产品一般价格都会很高。
那么，怎么给父母买保险？老人保险又该怎么去选择呢？
01为什么给父母投保会这么难？之所以给父母投保限制因素会那么多，归根到底，总结一下3点：
1.超过最高投保年龄，很多产品的最高投保年龄是55岁，超过年纪就买不到了。
2.健康告知通过不了，糖尿病、高血压等，是上了年纪常见的疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。
3.保费价格实在太高，年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大，如50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右。
给父母买保险真的挺不容易的，但是有心人总可以找到适合自己父母的保险的，下面我就跟大家说说相关的保险产品。
02父母能买的险种推荐我给大家提醒一下，父母已经有一定的年纪了，不再需要承担家庭经济支柱的角色，那么寿险对于他们来说用处并不是很大。
而且随着年龄的增长，寿险也会越来越贵，性价比不高。
对于年老的父母，大家主要关心他们疾病以及意外，我这里有一些性价比不错的产品推荐，大家可以了解一下：
1.百万医疗险，能买则买
人年纪大了，身体机能就会有所下降，会直接导致重疾和慢性疾病的高发。
所以，也会促使这类年纪大人群购买医疗险相对来说会比较贵。
就拿尊享e生2019为例子，30岁男性投保时296元，而60岁则需要1436元。
不过我认为，这1000多块买一份百万医疗险还是非常值得的。
如果父母身体健康，60岁之前的话，可以考虑一下这几款产品：众安尊享e生、平安e生保、好医保等百万医疗险。
如果父母在60岁以上，65岁以下，可以考虑众安尊享e生爸妈版和安联臻爱医疗险。
2.意外险，建议都配上
父母老了之后，容易出现行动不便的情况，加上身体较为脆弱，意外事故时常发生。
一般一年期的意外险性价比是非常高的，除了保障身故责任之余，还包含伤残、意外医疗责任，都是很实用的保障。
3.重疾险，预算丰富可以配上
重疾险对健康告知会比较严格，如果有一些身体上异常的父母并不一定可以买得到，而且年级越大，重疾险保额也是会有限制的。
除此之外，保费价格相对比较高昂。
如果预算不错的朋友们，可以考虑超级玛丽2020、达尔文2号、健康保2.0等产品。
4.癌症保险，上述买不到可以考虑这个
癌症是最高发的重疾，相对于医疗险和重疾险来说，可投保年龄范围大，部分产品健康告知还会相对比较宽松。
癌症保险分为报销型和给付型的，缺点在于只保障癌症，保障功能有点单一。
报销型的癌症保险，相当于责任简化的百万医疗险，某些产品投保年龄高达80岁，考虑这几款产品：安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士等产品。
给付型的癌症保险，相当于责任简化的重疾险，某些产品投保年龄高达80岁，注重性价比的可以考虑昆仑健康爱康保防癌险。
03父母投保方案示例有两个方案供大家参考一下，分别是50岁和65岁这两个年龄层的。
先来看看50岁的方案，假设父亲50岁，身体无异常，可选择意外险搭配百万医疗险的组合，如果预算不错，可以附加防癌险或者重疾险：
再来看看65岁的方案，假设65岁，身体健康， 可选择老人意外险+百万医疗险的组合，看情况配备防癌险。
总结其实给谁投保，思路都是一样的，单单靠商业保险是不够的，简单来说分为3步走：
第一步：购买社保
社保不限制年龄、不限既往病史，保障范围广，是父母最应该购买的保障。
高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销，对中老年人更加友好。
第二部：购买商业保险
社保是大众基础保障，不过存在最高限额，社保目录等限制，保障不充分。
应该根据家庭经济情况，适当购买商业保险，怎么购买上文已经有一定的分析了，这里不多做解释。
第三部：部分风险自留，储蓄理财
防范风险不一定只能靠保险，也可以考虑部分风险自留，通过自己储蓄理财，设立专门的紧急基金，用以对抗大病风险。
随着父母老去，我们终将成长为他们的依靠，努力赚钱，做好我们自身的保障规划也非常重要。
父母身体不好怎么买保险？要注意哪些问题？
随着父母年龄日益增长，很多人都开始关注父母的健康保障，希望帮助建立完备的保障，让父母不用为医疗费用而担心。
其实给父母配置充足的保险不仅可以在关键时刻减少一家人经济上的负担，还能让缓解父母在患病后的心理压力。
为了帮助大家为父母选到适合的保险，今天我们总结了几点为爸妈配置保险的关键：
1、给父母买保险要注意哪些问题？
2、父母身体不好怎么买保险？
3、有哪些保险适合老年人？
一、给父母买保险要注意什么？
随着父母年纪渐高，身体也不如年轻的时候，所以家里的老人在投保的时往往会遇到很多限制，并不是所有的保险产品都可以选择。
在为父母购买保险的时候，我们要注意以下几个投保限制，防止思考了半天最后却发现并不能为父母投保。
1、健康告知限制
父母在年轻时为这个家操劳过多，导致经常出现小毛病，甚至高血压、高血脂等问题。
一旦有了这些问题，我们需要特别关注健康告知，在投保时一定要确定父母的健康状况是否符合健康告知的要求，如果什么问题及时向保险公司的客服人员确认。
2、年龄和保额限制
对于保险公司来说，中老年人并不属于特别受欢迎的群体，这就导致给父母选保险时经常遇到年龄限制和保额限制的问题。
以医疗保险和重疾险为例，当父母的年龄达到60岁以上时，可以购买保险产品就十分有限了，相当一部分产品的都限制在55岁以下。
不过一些互联网保险公司会针对“中老年人群”的小众群体专门推出了老年人的专属保险。
这些保险公司针对性的推出了对投保年龄和健康要求更加宽松的老人防癌保险、老人癌症医疗保险等等，让上了年纪的老人也有了更多的选择空间。
在选择保险时要注意保险产品的年龄限制，尽量挑选老人专属的保险产品。
3、保费支出较大
父母由于上了年纪和身体健康等原因，导致保险价格要比我们年轻人贵很多，所以在保险预算和产品选择上就需要仔细权衡。
如何买到高性价比、保障齐全的保险是我们给父母买保险时面临的问题。
这里我们建议：优先考虑防癌险和防癌型医疗险，这两款类型的产品优点是价格低，保障实用，健康告知宽松，缺点是仅仅保障因为癌症导致的疾病，不过瑕不掩瑜，还是十分推荐大家选择。
二、适合父母的保险有哪些？
1、癌症医疗保险（报销型）
2、防癌保险（给付型）
如果父母年纪比较大，身体不是特别好，可以选择防癌保险。因为防癌保险的优势是对年龄的限制低、性价比高，健康告知比较宽松，非常适合给上了年纪的父母配置。
什么是报销型？
报销型指的是罹患疾病后需要我们先支付费用，出院后再找保险公司进行报销，主要解决的是医疗费用的问题。
什么是给付型？
给付型指的是在确诊疾病后，保险公司将按照规定的保额赔付给我们一笔现金。
PS：如果父母已经退休或者患病后不影响家庭收入，通常报销型的癌症保险就可以了。
在预算充足的情况下可以考虑用给付型的保险解决父母患病后的康复和疗养费。
三、选择防癌医疗险还是百万医疗险？
可以支持保证续保的百万医疗险也非常适合父母，不过百万医疗险的健康告知要求比较严格，更适合身体健康的父母们选择。
如果父母的年龄和身体健康状况都符合保险的要求，可以考虑百万医疗险+重疾险的组合。
如果父母有三高或者不能满足投保百万医疗险的条件，我们再选择对健康要求更宽松、投保年龄限制更低的防癌险+防癌医疗险的组合。
防癌医疗险与百万医疗险相比：
防癌医疗险的缺点是不如百万医疗险的保障全面，增值服务也没有百万医疗险那么多。
而优势是健康限制更少、投保年龄限制更少，价格也更便宜，即使有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。
总结：
我们在某一个时刻会突然觉得父母老了，发现父母更加需要我们在他身边照顾和陪伴。
所以，如果想让父母拥有一个美好的晚年，不仅需要完备的健康保障，还要定期的带父母做体检、实时了解父母的身体和心理状况等多重方面。
异地社保报销需注意什么
医药卫生体制改革事关每一个人的切身利益，是一项重大的民生工程。今天下午，十二届全国人大一次会议举行记者会，邀请医药卫生体制改革领导小组负责人、国家发改委副主任、国务院医改办主任孙志刚，卫生部副部长、国务院医改办副主任马晓伟，人社部副部长、国务院医改办副主任胡晓义，财政部副部长、国务院医改办副主任王保安就“医药卫生体制改革”的相关问题回答中外记者的提问。记者从记者会上获悉，疑难杂症患者和异地安置的退休人员将作为下一步解决异地社保报销的重点群体。
重点解决长期异地社保报销异地社保报销问题已经成为每次涉及医疗卫生体制改革的相关新闻发布会上记者必提的问题。胡晓义在今天的记者会上回答这个问题时表示，国家在这方面已经有些进展，比如通过提高统筹层次，从原来是县级统筹，普遍提升到市级统筹，还有部分省在推进全省的统一报销。“再下一步全国会否统一?能否实现跨省就医报销?这是我们的目标，但是还有一个相当长的路要走。”
胡晓义解释说，由于医疗机构分布的结构还不平衡，最好的医疗资源就在中心城市、特大城市，但是不能让所有的人都到中心城市、特大城市看病，所以整个政策制度安排还是鼓励小病在基层看、在本地看，“有疑难杂症、重大疾病要到中心城市来看，这是我们下一步要关注解决的跨省报销的重点。另外还有一个重点是异地安置的退休人员，他们稳定的居住在非参保地，长期在异地居住，如果医疗保险的报销每次都要回到原地去报的话就比较复杂。”
异地就医需先统一信息及政策标准胡晓义表示，解决异地社保报销的问题，首先需要信息的统一，针对这个问题，将大力推进统一的社会保障卡。“在2010年我们统一社会保障卡的发行只有1亿零3百万张，到现在为止我们已经发到了3亿5千万张，今年要达到4亿8千万张。这张卡里有所有人的基本信息，就可以搭建一个技术平台，将来就有可能实现全国的联网。”胡晓义说，其次是政策标准要逐步地统一，但政策标准是跟各地的经济发展水平有直接关系，还需要有个过程。
异地社保报销需注意什么?就医前，应先到参保地的医保办问清楚异地社保报销，在北京是否有可以异地社保报销的定点医院，一般可以选择两家。北京有些大医院有东院、西院之分，还有分院，医疗发票有时不一样，也需要提前咨询清楚。
各地的异地社保报销所需资料可能有所不同，比如，有的地方报销需要复印医嘱，有的地方则不需要。因此，就医之前还要向当地医保办公室问清楚，报销时需要哪些资料，最好列一个清单。
深圳所有政府举办医疗机构都取消了以药补医谈到公立医院改革试点工作的进展，马晓伟在回答中专门提到了深圳的实践探索。他说，在国务院选定的17个试点城市、各省政府选定的37个试点城市，超过2000多所公立医院当中同时推开综合体制改革，深圳所有政府举办的医疗机构，都取消了以药补医。在切断以药补医机制过程中，管理体制、补偿机制、人事分配、采购机制这些改革同时进行。
“目前，全国已有22个省，431个县级地区已经完成了取消公立医院药品加成，17个省对试点地区的医疗服务价格进行了全面的调整。有27个省开始了支付方式的改革，应该说在取消以药补医这个环节上，在增加财政投入、理顺价格体系、改变支付方式方面迈出了坚实的步伐。”马晓伟表示，全国也在推行预约诊疗、优质护理服务、医保一卡通的结算等，一些地区还在推进先诊疗后付费，这些工作进展得比较顺利，正在改变着人民群众看病就医的感受。
