春节很多家庭把外出旅游当成度假的方式之一。外出旅游者在游玩的同时，往往忽视了可能随时会有意外事故发生。那么，如何购买保险为自己以及家人增加一份保障呢？
专家建议：出门旅游前不妨购买一份旅游保险，当旅游者万一在旅行过程中遭遇特定事故，带来意外伤害和损失时，能获得及时的救助和相应的经济补偿，全方位为自己和家庭的出游保驾护航。
境外游就是在意外险的基础上加了一个紧急救助险，游客可以根据目的地选择金额。而与国内旅游市场的情况相比，一些国家要求必须承保一定的保险才可以入境。如去欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元（约30万元人民币），且具有境外救援功能的意外医疗保险。此外，消费者还应注意以下三点：
一、要了解目的地国家的相关规定
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。
目前,法、德、荷等12个欧盟国家对申请去该区域旅行的中国公民提出了强制性的保险要求,在办理签证时必须提供等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害保险保单和复印件。有些国家和地区还规定,境外医疗援助的保障金额为30万元人民币。因此,想要顺利获得签证,购买一份足够额度的境外旅行保险是必需的。
不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境，因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
不强制也应自主购买
去那些没有强制要求的国家，旅游时也应该购买相应保险。出境旅游时，气候不适、意外事故等都可能会给身体健康甚至人身安全带来威胁。因此，出境旅游应该根据所去的国家和地区以及出境时间长短等因素购买适当种类和金额的保险。
旅游出行特别是境外旅游一定要买保险，且保险期间一定要涵盖出行天数；因为旅途中地域不同、生活习惯不同等因素，增加了旅游者患病风险。目前，购买境外意外伤害及紧急救援保险，逐渐成为我国公民出境时必须履行的手续。一旦发生意外事故，投保人可通过保险公司的紧急求援系统先行“自救”，在没有足够现金的支持下，救援机构可垫付，不至于延误治疗。
二、要看重救援服务
要根据当地的医疗水准，不同区域选择不同保额，但太低的保额可能在紧急情况发生后无法满足需求。平安养老险专家介绍，通常情况，医疗费用低的国家救援费用一定高，例如被保险人在老挝、肯尼亚等国家发生意外或者急性病，救援机构一般是将被保险人转送周边医疗水平发达国家进行治疗，那么转送的费用就会高；相反，在美国及其他一些国家，不需要转院处理，但是其医疗费用水平要远远高于国内。
此外，出境旅游应当购买较为成熟的保险组合。平安养老险专家强调，出境旅游应购买有救援性质、可以境外直接赔付的医疗保险，同时住院门诊的保额最好可以共用，以便于医疗费用能灵活使用，满足急需救治。如平安推出的旅行救援保险是专门针对旅行途中不确定的意外和急性病等不可预知的常见风险，且该风险平安委托国际救援机构对于被保险人进行现金垫付直接境外赔付，施救转院等救援功能。
三、选择合适的保险公司
购买出国旅游保险，选择合适的保险公司非常关键，在当前市场形势下，由于市场竞争激烈，各家保险公司的产品区别较小，因此对消费者来说，首要考虑的因素应该是保险公司的实力、机构和品牌优势，一般来说，实力雄厚，信誉良好，在国外有良好合作伙伴的保险公司应当成为首选。
由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求,购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。
四、要量体裁衣
旅游保险的价格主要是根据出境的天数、保障范围额度以及旅行目的地国家消费标准三大因素制定，因此，购买的险种，只要能够满足自己的风险保障需求即可，并非越高越好，如果只购买意外伤害保险，几十元就能得到数十万元的意外伤害保障。如需得到紧急救援及紧急门诊医疗方面的保障，费用要高一些，一般在300至800元之间。消费者应根据自己的经济实力，量体裁衣。
购买境外保险时还需注意以下几点：
提供准确的个人信息，以便出险时可以尽快核对身份。关注产品本身是否能境外直接赔付，产品对于门诊能否有赔付。前往欧美日等发达国家以及欠发达国家的保额不能太低，否则可能在施救过程中因为费用不足导致无法得到及时救助。
对于经常出差，且不确定前往哪些国家和地区的人员，购买产品的救援公司服务网络也很关键，服务网络覆盖面广，出险时获得救助才及时可靠。
专家建议，出境旅游时应该随身携带紧急救援卡并及时拨打救援电话，将出险情况及时反馈至救援中心，以便救援中心采取准确、快捷的救援措施。
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保险指南：购买境外旅游险注意事项
随着意外事故的发生逐渐上升，境外旅游爱好者的旅游安全意识随之提高，境外旅游保险受到出游者追捧，但，专家提醒消费者购买境外旅游险应注意几大事项。
在购买境外旅游保险的时候，有一些注意事项是需要被旅客详细了解的。
购买境外旅游保险注意事项一是境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。
国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
虽然我国已有多家保险公司和国际救援组织合作，但市场认知效果并不明显。国际SOS中国区的一位负责人介绍，在国外旅游发生意外时，经常会发生国内保户忘记拨打旅游救援热线的事件，例如，在该公司执行印尼海啸的救援任务当中，竟然没有一个中国人拨打国际SOS的报警电话。这一方面说明中国公民对国际SOS的服务还不了解，另一方面也说明境外旅游保险的购买比例过低，或者有的人虽然购买了，但并没有意识到可以使用。
投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
二是按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身定做的保单。
根据旅行地区的消费水平选择保险金额一般来说，普通商业保险所提供的基本额度都能满足需要。如果通过旅行社购买保险，游客需要注意检查保障的额度是否符合要求。
欧美消费较高，投保金额一般在20-30万。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。
计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
去欧洲国家的旅行社要求游客同时交纳签证费和保险费，出于节约成本和低价格争夺客户考虑，有的旅行社给游客购买的保险额度可能达不到欧盟国家要求。因为旅行社购买的团体险，在签证时也可以过关，但游客的利益就可能得不到保障。不过，保额过高也没有必要。现在有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。
出境游客除了关注能得到多少医疗赔偿金额外，还应着重考察境外旅游保险的紧急救援功能，及了解紧急救援服务的内容。还有一种保险是专保赛车、赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、跳伞、热气球等高风险活动的，如果有类似计划，那就特别购买这种保险了。
还要考量旅行从事的活动的风险状况，这会影响两个方面：事故是否会超出保险责任范围；应该选择多高的保额是合适的。
考虑保险产品涵盖的保险责任以及具体细节与自己需求取向是否匹配。
三是境外意外险投保，需因“地”制宜
游客在出行前，应对旅游目的地进行风险预估，再做行程设计和投保产品选择。例如去欧美等国的长途出境游，就需要更多地考虑医疗保障，因为当地的医疗救助费用高昂，而旅客也容易因为时差、长途舟车劳顿等产生种种不适，需要医疗服务。
确认自己的旅行目的地是否在保险公司承保范围内，因为各家保险公司的境外旅行保险都会对不适用国际旅游保险的国家和地区做出规定，特别是战争多发国家和地区。例如，阿富汗、索马里、海地、伊拉克、所罗门群岛、利比里亚、苏丹等国是很多保险公司不会承保的，或者说普通商业保险是不会承保的。
如果去东南亚等国的短途旅游，因这些地区的治安环境等原因，可能存在抢劫、人身攻击、绑架等意外风险，需要考虑更多的是人身安全，平安的旅游意外险还不错，不仅涵盖高达40万的意外伤害保障，还能对家庭财产 、托运行李、随身行李提供保障。
此外，针对旅游意外险的医疗保障这块，专家特意提醒：新加坡、日本等医疗费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
五、不以价格衡量保险
首先，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的折算会让被保险人损失不小。
将“保险”与“救援”相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国，必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡。
日本人没有紧急救援卡就不敢出国，购买率高达100%。
然而在国内，我们从一家保险公司提供的国际旅游保障计划了解到，保险期限1至7天，并提供国际救援的旅游险保费在100元至200元左右，90天以上保障期的保费则高达数千元。
与一般组团出游，在旅行社购买的每份10元、20元的旅游意外险相比，保费差距较大，因此购买者寥寥。还有许多人不重视，认为反正出境旅游就这么三五天，不会有什么大事，因此购买的人较少。
而且有时一个公司的境外游险种，往往也会设置A、B两种方案套餐让客户自由选择，保费高的方案所对应的保障范围自然也扩大不少。
对于携带未成年子女同行的游客而言，购买保险时也相对划算，因为一些保险公司都会在大人购买保险的前提下，赠送1至2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。
由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求来购买，而不是仅凭价格来决定。
六、了解目的地国家的相关规定
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。
以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。
这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
七、专家：“除外责任”需看清
旅游者购买保险希望转嫁风险，需要对自身旅行时间的长短、所要前往的国家的安全因素等综合评估考虑，再决定购买的产品。在投保旅游保险时，一定要认真阅读免责条款，也就是常说的“除外责任”，看清楚哪些项目是不受保障的，避免发生事故又得不到赔偿的情况。常见需要注意的是：
注意是否提供个人责任保障
旅行保险是为被保险人提供旅行期间因发生意外事故遭受损失而提供经济赔偿的保险，根据保险产品保障范围的差异，市场上的旅行保险大致可分为两类：一类仅提供人身意外伤害保障，另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。
注意是否包含高危项目有的市民为了体验刺激的户外运动，会选择潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的自助游项目。对于这类高风险活动，目前，国内部分保险公司提供的旅行短期险中，有的是将这些原先属于免责的“高危”项目包括在内，但是，也有保险公司还没将它们列入责任范围。
注意时间限制
时间限制是指，自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用，保险公司承担赔偿责任。目前，保险公司有3个不同的时间限制，分别是90天、180天和12个月。大部分保险公司更多采用180天作为一个时间限制。对投保人而言，时间限制越长越有利。
注意地域限制
意外险并非没有地域限制，不同的地域限制（如国内和国外、境外等）会直接影响费率高低，所以选择意外险时，对于地域的选择要引起一定的关注。
注意医疗费用限制
大部分保险公司对医疗费用的定义，一般都是社保范围内的医疗费用。目前，已有部分保险公司在更新产品时，对社保范围内的医疗费用进行了突破。在一起比较严重的意外事故中，可能产生比较昂贵的医疗费用，就是在社保范围以外的一些自费医疗费用的支出。
链接：如何为员工购买的境外旅游险为员工购买的境外旅游险，一定要包含意外和疾病医疗，并且带有紧急救援服务的。购买前要仔细看下条款，部分境外保险，日本是除外的。
可直接到第三方保险网站直接网上支付购买，可选择的余地很多，非常实惠，相对来讲，境外旅行保险区别于国内的意外伤害保险，保障更加全面，建议不要忽视了紧急救援服务和急性病医疗费用保障。
外国人可否买境外旅游险？外籍人士的护照就是他们的有效身份证件了，只要是合法身份就可以在中国正常投保并享受获得相应地保障利益。比如美亚保险公司的万国游踪之类的短期旅游险。
当遭遇意外时，游客应当采取怎样的行动来获得自己的保险权利？
最重要的就是，购买旅行保险后，一定要认真阅读保险合同的主要内容，这样在遭遇事件时，可以自己先做出初步的判断。其次要把保险公司等的联系方式随身携带。第三，保险合同一定要妥善保存，出国旅行时如果没有带在身边，也最好把保险合同号随身携带。第四，遭遇事件后，应在第一时间通知保险公司以及保险服务公司，这是维护自己保险权利的关键。最后，在可能的情况下保存好一切资料，以便于理赔等情况下使用。
家庭出游小贴士从当前我国旅游和家庭两方面的条件来说，一个家庭单独出游的条件还不完备，最好的方式还是参加旅行社组团旅游。参加旅行社的团体旅游，可以保障旅游中所需的交通、住宿、餐饮等各种条件，而且能比自己单独出游节省不少的开支。由于免去了购买交通票、订住房间等的辛苦、担心和焦虑，能够以轻松的心情投入到旅游活动中去，容易更广泛、深入地去发现美好事物，从而提高旅游的效果。
外出旅游应从总体上保持原有的饮食节律，按时就餐，避免两餐之间隔的时间过长，还要防止暴饮暴食，不要吃过多的零食。特别要注意饮食卫生，绝对不吃不清洁或变质的食品，尤其是炎热的夏季，更应提高警惕。有时，个别人由于水土不服会发生消化不良或皮肤过敏反应，可提前先咨询医生，并开一点儿助消化、抗过敏及其他相关的药品备用。
外出旅游还应携带一些必备物品，如：要带防晒、防雨、防暑、防寒等用品，以及一些常见病、多发病的必备药品，不同的家庭可根据自己不同的情况酌定。
美亚境外旅游保险购买注意事项
境外旅游保险，也称旅行保险或旅游意外保险，提供被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等的赔偿。美亚保险公司针对境外出游的旅客推出多款境外旅游保险，其中包括美亚万国游踪境外旅行保障计划、美亚完美境外旅行保障计划、美亚小探险家少儿境外旅游保障计划等。
美亚万国游踪境外旅行保障计划
美亚最为经典的一款境外旅游保险，提供医疗费用提前垫付、高风险运动和恐怖分子行为造成的意外伤害等17项保障，钻石计划专为申根签证办理用户设计，是各大使馆认可的签证险，也是办理签证用户选择最多的产品之一。
美亚完美境外旅行保障计划
意外伤害保险金高达100万元，24小时紧急救援服务无费用限制，并提供50万元高额医疗保险金。计划是美亚保险公司针对出镜旅游、商务的人士而量身定制的高额保障，适合出行申根国家。
美亚小探险家少儿境外旅游保障计划
专门针对少儿出行设计的境外旅游保险，提供意外伤害、医疗、旅程延误、个人责任等保障项目，为少儿境外出行提供周全呵护，“小探险家”提高班提供40万元医疗保障，满足申根签证和高额医疗用户需求。
美亚境外旅游保险购买注意事项
一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
东南亚境外旅游保险购买注意事项
提到东南亚，多少有些神秘色彩。尽管都是黄种人的聚居地，却以其不同的文化吸引到更多人的关注目光。到东南亚旅游，保险是必不可少的。出国旅游安全最重要，这时您需要一份保险来为您保驾护航。首先，您要先了解一下购买东南亚旅游保险的注意事项。
一、在东南亚旅游，首先需要注意意外事故。如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目，这其中就蕴藏着骨折的高风险因素，而老年游客在东南亚乘坐高速游艇也有脊柱压缩性骨折的风险。据悉，各国际旅行社均不同程度地有此类事件的发生。
二、行李财物和证件遗失、被盗。由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数，所以中国游客就成了国外小偷们的首选。根据一家知名旅行杂志的调查表，42％的游客曾经在旅行中丢失过财物。
三、罹患疾病。东南亚大部分都处于热带、亚热带地区，各类传染病猖獗，而旅行中长途跋易造成抵抗力低下，需要多加注意。很多人还会出现水土不服的情况，很容易引发游客身体不适。
除此之外，旅行中可能发生的意外，还有旅程的延误、旅程的缩短、由于游客的原因致使酒店或其他场所物品损坏等。
以上风险，是东南游的旅客们购买东南亚旅游保险最基本的考虑之处。那么我们在去东南亚旅游之前应该买什么东南亚旅游保险产品来为自己及家人保驾护航呢？
去东南亚等境外地区旅游国际紧急救援保险最火爆
由于游客一般对国外的地区不熟悉，在加上语言沟通不方便，一旦发生意外或疾病突发，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取了与国际救援组织合作的方式，推出了国际救援保险。对于被保险人意外身故的重大后果，通常不考虑事故发生点是否在境内，都可以进行保险金的给付。但前提需要被保险人先行垫付，回国后再折算成国内相当医疗的费用进行理赔。
东南亚旅游保险对对碰 总有一款适合你
不同的保险公司有不同的保险条款。业内人士表示，部分游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险的概念，没有针对性地主动投保。如果游客没有投保任何保险的话，因重大自然灾害、暴动等造成意外伤害和费用财物损失，是无法得到赔付的。几款适合去东南亚旅游的保险产品如平安畅行天下境外旅行保险——东南亚计划，平安财险前程无忧计划——经济型等都是不错的选择，这些产品都可以通过直接购买。
到东南亚旅游，一份保障全面的保险必不可少。尽管这些国家对强制保险要求不那么严，但出于安全需要，游客最好选择带有国际紧急救援的保险，最好附带医疗保障服务，可以再意外发生时带来完善保障。
