最近收到一份保险计划，我和老公的是平安鑫盛终身寿险附加鑫盛提前给会重大疾病保险，小孩的是平安鑫利两全保险，不知道这样的组合怎么样，希望能有专家给些指导意见。详细情况如下：
我老公34岁，做销售，年收入2-3万，无社保；我29岁，做设计的，年收入7-8万，有社保；现有一个11月大的宝宝。目前没有房贷也没有供车，储蓄13万，另外有5万块的基金加股票。我们是典型的三口之家，每月开支2500左右，我们的保险计划是这样的：
老公：平安鑫盛终身寿险（分红型）附加鑫盛提前给会重大疾病保险
年保费2346，交费20年，保险金额6万元。附加鑫盛提前给会重大疾病保险6万元。
我：年保费为2324，交费同样20年，同老公的一样，只是保险金额为7万元。
小孩：平安鑫利两全保险（分红型）
年保费2811元，其中主险，保险期为80年，保费年限为20年，保险金额为1万。
大学教育，保险期为21年，保费年限为15年，保额为2万。
重疾，80年，保费年限为20年，保额为1万。
利益，生存金每两年返700元。18岁至20岁每年可领取6000元的教育金，21岁可领取8000元的创业金。
像这样的组合与计划是否合适我们？请赐教！谢谢！
专家诊断：
东莞平安人寿 张春艳
科学的家庭保障计划应该是先考虑大人然后再考虑小孩。而且计划开支应该在家庭年收入的10%~20%。因为先生做销售应该经常要外出，风险较大且没有社保，建议考虑意外+医疗+重疾+寿险的综合保障。
太太有社保可考虑意外+重疾+寿险，条件允许可增加住院费用作补充。
小孩子可暂时考虑少儿平安卡，一年350元，意外、医疗、重疾、住院费用都能保障。等先生收入稳定了再考虑教育金或保障型的长险。
东莞新华人寿 沈卫霞
你们夫妻两个都是家庭主力，属于家庭成长期，用年收入的10%-15%购买保障，转嫁风险带来的损失。
建议：老公：意外+重疾（附加住院医疗）+分红型寿险（未来也可作为孩子的教育金或自己的养老金）
妻子：意外+重疾+分红型寿险（同上）
孩子：意外+医疗。
没有任何保障的时候，买保险以保障为主，比如健康险是首要的。
东莞平安人寿 王彦霞
因你现在的收入很不稳定，现在有钱，那在过五年六年谁也不知道会怎么样。建议你考虑一下存入保险的钱比较灵活的一种，这种保险针对孩子的教育，大人的意外，重疾，医疗，养老合为一体的终身保险。
保障高，增值快，交费灵活，有钱可以多交，无钱可以停交，只要帐户有钱，保障不变。保额可以根据自己的风险随时调整。存进去的钱灵活支取。加上孩子投保一份低保费，高保障的险种就可以，这样家庭才不会受到太大的影响。
