员工商业保险 是什么？每个老板都希望能尽可能地把人才留在企业，为自己的企业创造更多的财富和价值，留住人才的手段有很多，物质上的，精神上的，一般来说，很多老板都会选择给员工上一些社会保险意外的员工商业保险来给员工提供一个温暖的氛围。那么员工商业保险应该怎样购买呢？应该买什么类型的员工商业保险？
员工商业保险推荐--e顺综合意外保障计划
综合意外小企业福利计划
郑先生，45岁，自己经营一家广告创意公司，他的企业一共有员工80名，为了体现公司福利，他准备自掏腰包给自己的每位员工都购买一份商业意外伤害保障。
保障计划：每位员工意外伤害的身故保障、残疾保障以及烧伤保险金10万，意外伤害住院津贴保额为100元/天，测算的保费为100元/年。
选择理由：郑先生作为一私营企业主，如果其员工在工作过程中发生意外事故造成伤害，其作为雇主将承担雇主责任，会被要求赔偿员工的医疗费用，现在郑先生通过购买价格低廉的意外伤害保障，将这份责任转嫁给保险公司，保证了员工福利，同时也增加了公司凝聚力，真是一举两得！
员工商业保险推荐--泰康团体医疗保险
产品特点
门诊费用、住院费用均可保障，免除后顾之忧；分级累进，比例给付。
保险责任
被保险人因疾病在医院治疗本人支付治疗费用超过免赔额500元以上的治疗费用，泰康人寿公司在保险合同所列明的保险金额内分档按治疗费用×本公司给付比例（60%-90%）累进计算给付医疗保险金。
为员工购买商业意外险，但保险公司说受益人只能是员工本人，不能是公司。
这样就存在一个漏洞，万一发生意外，员工拿着保单去理赔了，回头照样再找公司来要补偿，那对于公司来说这份保险就没有起到保护公司利益的目的，本来好事变坏事了。对于这样的情况应该如何规避呢？
购买雇主责任险：
首先，受益人是员工本人这个肯定没有问题，不可能受伤的是职工，得钱的是企业。
其次，在保险合同的主体上，应该是保险公司与单位之间的关系，参保员工名单作为合同附件是需要及时更新的，保险公司也以此人数作为收费和理赔依据。员工离职后不享受保险，新员工进来后纳入参保。
再者，明确该保险的使用范围，如果是仅用于“因公负伤”的医疗费用报销的话，员工应该通过公司找保险公司报销，员工本人是不能直接去找保险公司的。保险的性质、适用范围、保额上限等可以在劳务合同中提一笔。
建议参加险种：团体意外伤害保险、附加意外伤害团体医疗保险、附加意外伤害住院团体收入保障保险
社保报销是直接通过医院的，该社保出的部分会直接给到医院，员工只需要付自己出的这一部分，出院时发票上是会有详细的分类的。商业保险是需要原件的，不过如果还有地方可以报销的话，可以在商业保险报销后要求保险公司出具分割单，就是证明还有多少钱没报销的单据，效力相当于原始发票。不过最重要的是：报销型的保险都有一个补偿原则，即多家保险赔付的总额不能大于花费的总金额，当然住院补贴的不算在里面
确定你公司商业保险里，关于工伤部分报销规定。各个商业保险公司规定是不同的，有些是不理会社保报销，定额赔付。有些就报销社保不能报销部分。
链接：网友咨询
内容：小公司有5-6个员工需要商业医疗保险 。主要想要：1、看病开药可以报销；2、住院可以有赔付；3、意外的赔付；4、交通赔付。请问哪家公司的哪个产品可以囊括？谢谢。主要是想让员工发烧头疼看个小病买点小药可以报销一定的比例。都是做IT软件的员工，没有什么大的意外和需要出差交通的，但可能有自身疾病需要手术，平时需要看个小病，谢谢。
专家解答：
根据你介绍的情况，我建议你找保险经纪（代理）公司，结合各大保险公司的险种，看能否解决问题，“中英人寿 、人保健康 、长安责任”三家保险公司都有可能办理，但看病报销不现实（道德风险太大），再一个是人数太少了。
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用人单位，企业单位如何参加工伤保险
参加工伤保险的范围：中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户以及这些用人单位的全部职工或者雇工。各类企业包括国有企业、私营企业、乡镇企业、中外合资、合作企业、外商投资企业：有雇工的个体工商户，是指在工商部门登记注册，雇佣劳动者为其从事个体生产经营的个体经济组织。
用人单位自领取营业执照之日起30日内、非生产经营性单位自成立之日起30日内，应当向当地社会保险经办机构申请办理工伤保险登记，参加工伤保。登记事项包括：单位名称、依据、经营地点、单位类型、法定代表人或者负责人、开户银行帐号等。
用人单位申请办理工伤保险登记时，应当填写工伤保险登记表，并出示以下证件和资料：
(一)、营业执照、批准成立证件或其他核准执业证件；
(二)、国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证书；
(三)、法人身份证复印件
用人单位缴费基数低于统筹地区上年度职工平均工资60％的，按60％征缴；高于300％的，按300％征缴。
用人单位必须按时向社会保险经办机构申报缴费基数，按时缴纳工伤保险费。用人单位的缴费基数为单位职工的工资总额，缴纳工伤保险费的数额为本单位职工工资总额乘以单位缴费费率之积。职工个人不缴纳工伤保险费。
工伤保险费根据以支定收、收支平衡的原则，确定费率。国家根据不同行业的工伤风险程度确定行业的差别费率并根据工伤保险费使用情况、工伤发生率等情况在每个行业内确定若干费率档次，参照《国民经济行业分类》GB／T4754-2002)，将行业划分为三个类别：一类为风险较小行业，二类为中等风险行业，三类为风险较大行业。工伤保险费平均缴费率原则上为在职职工工资总额的l％左右，一、二、三类的基准费率分别为用人单位职工工资总额的0．5％、1．0％、2，0％左右。
缴费单位的工伤保险登记事项发生变更或者缴费单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起30日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销工伤保险登记手续。
缴费单位必须在规定的期限内缴纳工伤保险费，劳资人员应与本单位财务人员协调做好工伤保险费的征缴。
缴费单位未按规定缴纳和代扣代缴工伤保险费的，由工伤保险经办机构责令限期缴纳；逾期仍不缴纳的，除补缴欠交数额外，从欠缴之日起，按日加收千分之二的滞纳金。滞纳金并入社会保险基金。
保险知识汇总，吴江：统筹事业、企业单位养老待遇
中国人事科学研究院院长吴江在做客人民网强国论坛，与网友进行在线交流时表示，事业单位的工作人员今后要逐步参加社会养老保险，取消双轨制，企业、事业单位、机构养老待遇、水平就统筹起来了。
在谈到事业单位的养老金如何与养老保险对接时，吴江指出，事业单位今后要是能够真正的做到能进能出，把事业单位搞活，事业单位的工作人员就要参加基本养老、基本医疗、失业、工伤等基本政策，应该逐步建立起独立于单位之外的资金来源多渠道的、保障服务多层次的社会保险体系。事业单位的工作人员都要参加基本养老保险，实行社会统筹和个人账户相结合，养老保险金单位和个人共同承担，包括实行一些省级统筹的基本养老金社会化发放。
吴江表示，现在多数事业单位拿的是退休金，今后改革的方向是要参加社会的养老保险。当然，这里面确实有一个老人老办法、新人新制度，中间逐步过渡这样一个过程。同时，今后可能还要推进事业单位的职业年金制度，除了和社会统一的养老保险以外，具体的一些事业单位还要以职业年金加以补充。今后事业单位一方面在社会上参加统筹的社会养老保险；另一方面，每一个单位还有一些有所区别的职业年金制度加以补充。这样就取消了双轨制，企业、事业单位、机构养老待遇、水平就统筹起来了。
住房公积金提取，企业单位办理住房公积金提取的程序
单位办理住房公积金提取的程序
1.单位对职工个人提供的相关提取证明材料及复印件进行核实，符合条件的由单位经办人填制住房公积金管理中心统一印制的《住房公积金提取申请书》、《住房公积金提取清册》，并持相关证明材料的原件及复印件向开户管理部提出申请。
2.管理部人员对其提取材料、额度、次数、个人账户信息等内容进行审核。对于符合提取条件的，办理提取手续;对于审核不准予提取的，告知不准予提取的原因;对于特殊情况不能及时答复的，应请示管理部主任及住房公积金管理中心相关部门，并在三日内给予单位明确答复。
3.对于符合部分提取条件的，管理部人员应依据提取材料在系统中录入相关信息，为首次提取的职工个人建立《住房公积金提取记录单》，并在购房发票(或购房收据、首付款发票、房租发票、完税凭证、购买材料的发票)上加盖“已办理住房公积金提取”字样的印章。
4.管理部人员录入《住房公积金提取清册》并确认个人储蓄账户;
5.提取确认后，管理部人员打印《住房公积金提取申请书》一份、《住房公积金提取清册》一式两份，销户提取的，还需打印《个人住房公积金销户结息单》。
6.管理部人员在单位填制的《住房公积金提取申请书》上盖章，第一联与机制《住房公积金提取清册》、《个人住房公积金销户结息单》一同退单位经办人，第二联与机制《住房公积金提取申请书》、单位填制的《住房公积金提取清册》、机制《住房公积金提取清册》一同留存。
7.住房公积金管理中心会计处接收管理部上报的住房公积金提取数据，按银行分类汇总，核对无误后，办理资金的划拨，提取款项在3个工作日内划入指定的个人银行储蓄账户。
大学生商业保险如何购买？
大学生属于单纯的消费群体，不具备独立的经济能力，大学生商业保险购买时应尽量坚持经济实惠的原则，分析出保险需求的重点方向，选择重保障的高性价比产品，用尽量低的保费达成尽量覆盖广的保障，等以后有更多资金时再补充。那么，具体来讲，大学生商业保险如何购买呢？本文将为您介绍。
虽然同为大学生，但在商业保险需求上还是需要具体细分。比如对于体育学院的学生而言，由于经常有体育训练及其他比赛交流式的活动要参加，其发生意外的风险概率相对于其他学生较大。对于这部分学生而言，可选择一些意外卡，来预防风险损失。
基本的医疗保险，是大学生的必备参保险种，但目前，大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴，按照每人每年40元的标准，当年如有结余，下年继续使用，但额度太少，保障度不大。所以建议购买商业医疗保险，许多保险公司业推出了新型的大学生商业补充医疗保险，最高可享受10万元以上的最高额度医疗保障，远高于学平险最高保额。
保险专家建议，如果是家庭条件比较好的父母为大学生儿女规划保险，可充分利用孩子年龄小费率低的特点，根据家庭财务安排情况，为孩子在预算内搭配需要的保障甚至一些储蓄规划。重大医疗保险、定期寿险也是可以考虑的投保种类。
满足基本保险需求之后，大学生也可以考虑以理财为目的的分红或万能险。尤其是对于经常在外从事兼职的大学生而言，倘若收入来源比较稳定，且短期内又没有大宗消费计划，买分红型理财保险是一种较为理想的投资。大学生因缺乏保险专业知识，在购买此类保险时最好详细咨询专家建议。对于分红型理财保险，需格外关注分红额度，分红险红利是根据保险公司经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌保险公司。
同样，万能理财型保险比较适合保费交纳比较灵活，且具有长期理财规划意识的大学生群体。万能理财保险比较复杂，在购买之前需了解各种费用的收取情况，如初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费等。需要注意的是，万能险初始费用往往比较高，若积蓄不多，需要慎重考虑，以免影响到未来生活的正常支出。目前，市场上各家保险公司的万能险最低利率各不相同，投资业务较好的公司，最低利率定的比较高。
大学生群体因经济条件的有限性，需要综合自身基础选择性价比较好的商业保险产品，如果条件允许，最好是量身定制一份保险保障规划。
大学生商业保险——相关链接大学生商业保险首选意外险大学生长期待在宁静的校园里，往往会忽略自身安全问题，可能遭受的意外风险也较多。大学生在完善自身商业保险规划时，建议优先选择意外险。考虑到大学生实际情况，经济来源有限，挑选份保额适中的意外险产品即可。大学生多数时间都是在校园里，乘坐公共交通工具的概率较小，因此无需单独购买份专门的长期交通工具意外险。不妨挑选份附加公共交通工具保障的综合性意外险，以较低的价格获得更全面的保障。此外大学生在购买意外险时，最好选择附加每日住院津贴的产品，进而减轻因意外住院造成的经济压力。
大学生商业医疗保险哪种好现在的意外险产品非常多，大学生商业医疗保险选择哪种比较好呢？首先要选择一家信誉可靠的公司，这种公司推出的产品才值得信赖。其次，要选择保障范围广，保额高的保险产品，而不能一味只比较价格。因为价格高的保险不一定适合自己，而价格低的产品保障作用可能达不到自己的需要。多做比较，选择性价比最好、能够满足需求的保险产品，才是最正确的做法。
商业保险有用吗 如何购买
随着大家的生活越变越好，人们的保险意识越来越高，除了购买的社保外，很多人购买商业保险作为补充，那么，商业保险有用吗？
商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障，因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
商业保险到底有哪些作用呢？
1、可提供保障：
保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；
2、能完成自己的退休计划：
由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；
3、是忠心耿耿的患难之交：
因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，相同的，本身也有些顾虑。唯有商业保险，平日只需存进有限的一笔钱，灾难发生时却可全力提供帮助；
4、可作为财产保值之用：
本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；
5、可作为工作能力受损的赔偿：
因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处；
6、可补偿疾病所造成的经济损失：
人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处；
7、可作为子女的教育基金：
利用商业保险提存教育基金有两大利益：
（一）、应付子女完成高等教育或留学资金的需要；
（二）、即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿--给子女最好的教育。
8、可以免为债务清偿的工具：
鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而商业保险是可免沦为债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。
介于社会保险保障较低，购买商业保险是十分必要的。
商业保险购买三原则
越来越多的人开始关心起自己的保障问题，这是社会进步的体现，更是人们的风险意识在逐步提高的具体表现，十分可喜。保险分为社会保险和商业保险。有些人常常会问，社会保险和商业保险哪个比较好。专家告诉你：要想生病少花钱，最好拥有社保和商保“双保险”。
社会保险是法定的保险，它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人对保障的需求，于是，就需要商业保险来做补充了。而商业保险由于自身险种多的特点，可以根据个人的需要和实际的经济支付能力来购买。以社保为基础，商保为补充，双管齐下，发挥组合保险的最大效能。
那么，如何选择商业保险呢？以下提供给读者一些购买原则：
第一，只买自己最需要的。
商业保险的险种繁多，一定要根据自己现阶段的需求来选择，并不是买得越多越好，切忌盲目贪多，应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
第二，一定要量力而行。
第三，如果你对保险没有任何概念，那么请一位可以被你所信任、有责任感、业务精通的保险业务员，让他（她）结合你的具体情况，为你量身设计一套符合你需要的保险套餐。之所以有人买了保险有被骗的感觉就是保险业务员在做保险计划的时候没有帮顾客考虑到各种因素所带来的影响。
每个人都有生活的担扰，但是没有一种保险可以将所有问题解决的，只能通过不同的产品组合做到全面保障的作用。
员工放弃企业购买社保 企业为难还违规
企业购买社保为员工缴纳社会保险，是对职工的一种保障措施。这不仅是职工的权利也是职工的义务。然而在一些人却认为，每月工资里扣除几百元的社保费用，还不如发下来实在些，因此一些员工自动放弃企业给买的社保。
如今这种情况不在少数，尤其是在一些流动性大的岗位上，希望多发钱、社保转移手续繁琐是大多数员工放弃社保的主要原因。
律师认为，根据我国《劳动法》、《社会保险法》等相关法律的规定，参加社会保险并缴纳保险费既是职工的法定权利，也是用人单位的法定义务。故此用人单位与员工签订的劳动合同中有关放弃社会保险的条款从法理上讲是无效的，企业员工也无权放弃社会保险，用人单位以员工自愿放弃为由而不给员工缴纳社会保险费是非法的。
即使有员工主动承诺“放弃”社保，因这种承诺违反法律规定，也是无效的。一旦员工将来改变主意提起劳动仲裁，企业还得给他补办。
而部分企业负责人也表示，员工自愿放弃公司给缴纳的社会保险，他们也表示很无奈。律师表示，根据《社会保险法》规定，用人单位拒不参加社会保险的应当承担行政责任。如果单位不依法为员工办理社保，员工可以到当地劳动局去举报，也可以向当地的劳动保障监察部门投诉或到劳动争议仲裁机构申请仲裁，要求用人单位补缴社保。
《社会保险法》第八十四条规定，用人单位不办理社会保险登记的，由社会保险行政部门责令限期改正；逾期不改正的，对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上三倍以下的罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处五百元以上三千元以下的罚款。
及时职工写下书面声明，自愿放弃办理社保，用人单位也要为职工补办社会保险。劳动争议仲裁委员会审理后认为，郑先生虽作出书面声明，但根据劳动法规定，参加社会保险既是劳动者和用人单位的权利，也是双方的义务，是国家的强制性规定。郑先生的书面声明违反了法律强制性规定，不具有法律效力，因此，企业还是要为员工缴纳社保的。
