生育险被纳入社会保险范畴之后，很多育龄妇女享受到了这种福利。但是由于户口等因素限制，有些城市并没有将外来工纳入生育保险范围之内，那么这部分妇女该如何为自己的生育添置一份保障呢? 商业保险生育险无疑是很好的途径。生育险是一种比较受争议的产品。据有关保险专家介绍，目前商业保险生育险的产品并不多见，许多产品都是昙花一现，并没有形成长久销售体制，有些已渐渐步入“冬眠”状态。
商业保险生育险未全面推广既然是生育险，那么所保的项目自然离不开女性的怀孕以及生产。据一位从事保险行业多年的销售经理介绍，商业保险生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。商业保险生育险主要通过对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售，并非强制购买，而且各家保险公司该产品的配置也有所不同。
某保险公司一位寿险销售人员告诉记者，很多时候商业保险生育险是与妇产医院合作销售的，因为真正购买生育险的客户有限，很多女性都是因为身体欠佳，才想到购买生育险，而这种消费者的索赔率往往很高。与医院合作的主要原因是医院有专业的检测，在生育险保单生效前可以通过医院做详尽的调查，以减轻保险公司的风险。
“应该说很多公司从来就没有真正搞过生育险，有些所谓的生育险并不是真正的生育保险，只是打了个名称的擦边球而已。少数开办所谓生育险的保险公司，并不是报销生育的费用，而是承保生育过程中发生的并发症等，对于顺产或剖腹产的费用是不报销的。真正的生育保险是属于国家政策性保险，能报销生育费用，属于社保五险一金范畴内的。”某保险专家如是说。据了解，包括新华人寿、美国友邦、泰康等保险公司之前都销售过类似的生育险，但后来也都叫停销售，如今真正销售生育险的保险公司少之又少。
低保费、高保额致保险公司亏本为什么商业保险生育险会一路受创呢?是消费者不买账?还是保险公司的问题?据某寿险公司一位曾经销售过生育险的客户经理介绍，之前销售生育险索赔率几乎达到了100%，出于风险考虑，不少保险公司都叫停了该产品。由于生育险是给付型赔偿，只要被保险人发生相关的意外，保险公司就要按照保单规定给予赔付。举个例子来说，假设投保人保了某保险公司保额为10万元的生育险，那么即使被保险人不幸发生了宫外孕或者其他比较轻微的意外，也同样可以获得价值10万元的赔偿，而其中的保费基金仅为200元左右。低保费、高保额以及高赔付率成为了很多保险公司亏本，进而叫停该产品的主要原因。
另外，如果某个保险公司单独销售生育保险的话，那非常容易出现这样一个现象，只有马上准备结婚生育的人才会购买生育险，已经生育过的人立即就会停交生育保险，每个人都是交了一年保险费就等着报销生育的几千元钱了，报销过后就不再交费了。基于这种情况，当然没有任何一家保险公司肯做这个赔本买卖。
与社保不同，商业保险生育险中加强了对新生儿的保障，因此受到部分消费者的青睐，但是由于是附加险，必须要在主险的基础上购买，因此许多消费者并不是一直购买，而是在怀孕前后开始购买，所以占的周期也仅为一年左右，这样一来对于保险公司又造成了一种不必要的浪费。
目前生育险正处在一个比较尴尬的时期。首先，商业保险生育险不能从大的方面体现出商业保险与社保的差异，其次很多保险公司在销售时都是雷声大雨点小。例如，某客户在购买健康险时并不打算要孩子，但是两年后，当她准备买生育险时却发现该品种已经停售了，因为保险公司并没有承诺停售后原来买主险的客户可以继续买附加险，而且在保险法中也没有强制规定。
相关知识
让您了解如何办理生育险
生育险首先要看你单位帮你买的是省还是市的社保，省的就是拿来票据回单位报销。省的是定额，上年度社会平均工资的不知道多少倍的，忘记了，你具体可以自己上社保网站查询。如何办理生育险？
市的就是先去办生育保险凭证：因为是几年前办的，具体忘记了，让单位的人去社保经办经构帮你问清楚了。如何办理生育险大致流程是：先在街道办准生证，还有街道社区卫生中心证明你怀孕的证明。16周（具体是不是，不太记得，反正是十来周才可以办的）时，单位凭着你以上东西，还有你自己跟单位先确认好你去边间医院产检及生仔。一般选定了就不能更改。去经办机构帮你办“生育保险凭证”。这是一本深绿色的本仔。
如何办理生育险？每次产检去你指定的医院产检，该是生育保险出的部分，会在交钱时扣除，你出自己自费部分就行了。你挂号和检查时跟人说明你有生育保险的，人地自然会做的。到了生仔，也是凭本仔办入院手续，最后出院结算，能减免的费用也是自动减免，你出自费部分就行了。
产后的钱，按广州现在的平均工资水平，一般都有上万的。具体计算也是有公式的，社保网站上有介绍，根据你产假天数（难产、顺产是否独生子女等是不同的），单位社保缴交的平均额度，广州上年度职工收入的平均额度等综合计算出来的。
如何办理生育险需要说明的是，产后那笔钱，不是给你的，是政府补贴给单位，打入单位对公帐号的。如果你本来的工资很高，都是平均线以上，单位在你产假期间也有照额发放工资给你，你产假期间的工资总额比这笔钱还多，那么单位就可以一分不给你。如果你的在平均线以下，单位发放你产假工资后，产假工资与这笔钱相比还有差额，那么差额就是要给你的。
生育保险都是工作所在单位缴纳的，而且是强制性的，自己无法缴纳。
一、《办法》规定应参加生育保险的用人单位职工，包括用人单位的所有职工（含农民工）。
城镇有雇工的个体工商户，应自2008年2月1日起参照《办法》规定为其雇工及雇主本人缴纳生育保险费。
二、《办法》第十一条第二项规定的“连续足额缴费一年以上”是指职工分娩前连续足额缴纳生育保险费一年以上。
三、参加生育保险市级统筹的职工长期驻外、探亲或休假等外出在市级统筹区域外医院进行诊疗或生育的，其费用结算标准为：在我市所属的胶州、胶南、莱西、即墨、平度五市诊疗或生育的，按当地诊疗费结算标准执行；在我市行政区域外地级以下城市诊疗或生育的，按青岛市五市平均诊疗费结算标准执行；在我市行政区域外地级及以上城市诊疗生育的，按市内四区诊疗费结算标准执行。
符合条件的职工如何办理生育险，应在其配偶分娩后次月1-10日，到单位生育保险缴费所在市、区社会保险经办机构申领生育补助金。其中，市内四区单位职工到市社会劳动保险事业办公室领取。申领时应持下列材料：
1、本人劳动和社会保障卡、身份证、结婚证、其配偶户籍所在地村（居）民委员会出具的无工作单位证明；2、正常生育的，提交《计划生育服务手册》或者《生育证》、新生儿出生医学证明或者死亡医学证明、分娩方式证明；3、施行计划生育手术的，提交相关医学证明（注明妊娠月份及流产原因）；4、职工本人银行存折账号（按各社会保险经办机构规定的银行提供）。
委托代领的，应当提交申领人出具的授权委托书和受委托人的身份证明。
办理生育险程序：（1）女职工怀孕后、流产或计划生育手术前，由用人单位或街道、镇劳动保障服务站工作人员携带申报材料到区社会劳动保险处生育保险窗口；（2）工作人员受理核准后，签发医疗证；（3）生育女职工产假满30天内，由用人单位或街道、镇劳动保障服务站工作人员携带申报材料到区社会劳动保险处生育保险窗口办理待遇结算；（4）工作人员受理核准后，支付生育医疗费和生育津贴。
保险知识，车险知识您了解多少
很多的司机朋友在购买车险是，不知道有哪些险种，现在简单介绍一下这些险种。
一、商业车险介绍
1、车辆损失险：指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆的过程中发生碰撞、倾覆、自然灾害（不含地震）等事故造成的车辆损失，保险人负责赔偿已经合理的施救费用。
2、商业第三者责任险：指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿J金额，保险人依照法规和保险合同的规定给予赔偿。
3、全车盗抢险：是为车辆发生全车被盗抢、盗窃、抢夺的事故提供保障的一个险别。
4、车上人员责任险：指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆上人员遭受人身伤亡，对依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。
5、玻璃单独破碎险：指保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎造成的损失。
6、自然损失险：指保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失。
7、车身划痕损失险：指保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，按实际损失负责赔偿。
8、不计免陪率特约条款：指保险车辆发生事故后，在实际损失定损范围内可以100%赔付，如果不加不计免陪，最少免陪15%。
二、投保车险手续
1、新车投保交强险：车辆合格证+购车发票+车主身份证（单位车：组织机构代码证、营业执照）
2、新车商业险：车辆合格证+购车发票+车主身份证（单位车：组织机构代码证、营业执照）+开车过来验车
3、旧车交强险：行车证+车主身份证（单位车：组织机构代码证、营业执照）+去年交强险保单
4、旧车商业险：行车证+车主身份证（单位车：组织机构代码证、营业执照）+商业险保单（如果还是同去年商业险保项目一样，在商业险未脱保情况下，如果去年保单过期或加险种要求开车过来验车）
保险知识汇总，带您了解社保与商业保险的区别
社会保险是政府通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定社会风险，为其暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本收入保障的法定保险制度。
社会保险与商业保险的主要区别有：1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；2、实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；4、保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
社会保险主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
航空延误险 您了解多少呢
如今乘坐飞机出行，成为人们商务、旅行的首选途径。4月以来，因航班延误导致的航空公司与旅客的矛盾引起了众人的关注和讨论，如何保障各方权益也成为社会各界的话题。随着人们保险意识的不断提高，未雨绸缪的保险越发受到青睐，“航班延误险”因此走进了大众的视野。对于乘坐飞机如何购买保险，购买哪些保险，您了解多少呢？
所谓航空延误险，就是指旅客可在航班取消或者延误达到一定标准时获得相应的赔付，从而为自己的出行获取最大限度的保障。目前，国内不少航空公司和保险公司联合推出航班延误保险，部分航空公司将其包含在航空意外险中（大多数保险公司的航空意外险并未包含延误责任，航空延误险需另行购买）。对于经常坐飞机出差的生意人来说，为了避免可能发生的航班延误风险，建议可以根据出行情况适当选择一份航班延误险，价格为5到20元一份，最多可获得1000元赔偿。
同时，购买航空延误险有几点值得注意：
1.注意查看保险条款中“保险责任”和“责任免除”部分。各类“航空延误险”对于如何界定延误，标准不同，有些按航班起飞时间计算，有些则按到达时间计算。
2.不同的保险公司对于航班延误超过多少小时以上才能获得赔偿，也有不同的规定。
3.出险后要及时索赔。航班延误保险出险后，应在规定的时间内向保险公司提出申请。
新险种应运而红
今年4月1日，春秋航空与大众保险公司联合推出了国内首个由航空公司网站直销的“航空延误险”项目，乘客可在订购机票时一并购买，每份保险的价格为20元，赔付的最高额度则为400元。
“不论是天气原因，机械故障，还是流量控制，只要不是客人自身的原因，起飞延误达到3小时，就能获得200元的赔偿，6小时以上可获赔400元。航班取消，也可获300元赔偿。”据春秋航空新闻发言人张武安介绍，目前购买“航班延误险”的旅客已经占到相当比例。
随后记者在平安保险官方网站上也见到名为“平安自助游保险”的直销网页。该网页显示，因天气、自然灾害、航空管制、航空公司超售等原因导致航班延误，每次延误4小时以上可获赔偿200元。
其实，航班延误险并非新生事物。
早在两年前，东方航空推出的“旅行保障计划”中规定，航班延误4小时及以上或航班取消，乘客可获赔600元；行李延误超过8小时，旅客可获赔1000元。
再如，人保财险与国航推出的“关爱航空旅行保障计划”，价格为20元，规定飞机延误4至8小时，可获赔300元；延误8小时或以上可获赔600元；行李延误8至16小时可获赔500元，延误16小时或以上则可得到1000元的补偿；如果飞机航班取消，则被保险人可获得300元的赔偿。
“‘航空延误险’具有一定的积极意义，一方面表现出乘客的维权意识在不断提升；另一方面，若发生航班延误，乘客能获得一定的经济赔偿，心理上也能得到一些安慰。”中国政法大学航空与空间法研究中心研究员张起淮认为，航空公司主动提供此类服务有积极意义。但需要注意的是，航班延误经济补偿不同于赔偿。按照航空法规规定，航空公司提供的经济补偿只具有安抚性质，有可能出现旅客既要求补偿，又要求赔偿的情况。
除了单独的航空延误险，包括平安、人保、大众等保险公司还推出了一些短期意外险的组合套餐，把意外保障、医疗和航空延误等保险责任打包组合在一起。保险期限为一周的产品中，保险责任包含航空意外、医疗、航空延误、紧急救助等内容，其市场价格也就30元左右。
记者采访发现，诸如此类的保险产品还有很多，一部分是保险公司与航空公司合作推出的短期产品，还有不少银行与航空公司合作推出的联名信用卡，或者一些银行的高端信用卡，也有此项服务，只要持卡人在特定渠道刷卡购买机票后，不用另外支付保费，当航班延误达到一定时间，便可获得赔偿金。
此外，保险专家还提醒旅客，在投保的航班发生航班延误或取消事件后，一定要记得向机场或航空公司索取正式的航班更改或取消证明，以便自己能够更方便、快捷地向当地保险公司要求理赔。
正确了解什么是商业保险?
你了解什么是商业保险吗？很多朋友可能不明白，为什么买了社保还要买商业保险？然而光靠社保是不够的，我们应该有一个很好的规划，量身定做一定的商业保险，给我们以后的生活充分的保障。
商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险，很多人购买商业保险都是对社会保险的一个补充，虽然商业保险是一种经营行为，但是它的目的是为了保障。
所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营： 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险的特征1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的)，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
商业保险种类1、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3、按照保险责任分类 a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。 b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c)失能保险失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4、根损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5、根据给付方式不同分类
a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。
b)津贴型保险(定额给付型保险)。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
社会保险与商业保险之间既有联系从功能上看，两者都是社会风险化解机制。
社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。
社会保险
社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业(雇主)或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。
其具有如下特征：
1、保障性：指保障劳动者的基本生活。
2、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。
3、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。
4、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。
5、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。
商业保险与社会保险的区别
商业保险与社会保险的主要区别在于：
1、商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。
2、商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系 完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者， 其缴纳保险费用 , 接受保障，都是由国家立法直接规定的。
3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
社会保险是国家强制实行的社会保障制度，被保险人有永久获得保障的权利。政府对保险财务负最后的责任，发生亏损由国家财政拨款弥补。
4、对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助;商业保险是以个人或全体人民为对象，并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。
5、权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等;商业保险则主要表现为“多投多保，少投少保”的等价交换关系。
6、保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准，商业保险则以投保所缴保费为标准;社会保险看重保障，商业保险看重“偿还”;社会保障属于劳动立法范畴，商业保险属于经济立法范畴。
7、管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导，专业机构组织管理，属于行政领导体制;商业保险是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制。
商业保险与政策性保险的区别为了凸显一定的国家政策，如产业政策、国际贸易政策等，国家通常会以国家财政为后盾，举办一些不以营利为目的的保险，由国家投资设立的公司经营，或由国家委托商业保险公司代办这些保险所承保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生经营亏损，将由国家财政给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。
常见的政策性保险有出口信用保险和农业保险等。商业保险公司出于利润最大化的考虑通常不会主动经营政策性保险。
商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险，很多人购买商业保险都是对社会保险的一个补充，虽然商业保险是一种经营行为，但是它的目的是为了保障。所以在未来我国商业保险的发展还存在很大的发展空间。
保险知识，商业保险知多少
在从业6年的工作过程中，经常会遇到很多客户对于保险这个极富专业知识的领域的陌生。
1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决！
2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心！
3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱！
4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！
从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上4类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标！
以上概述希望能帮助大家理解，进行保险规划里面有很多专业性的东西，建议一定找位专业、负责的保险从业人员来协助自己完成保险规划的动作，拿出多点坦诚、多交流一下，问题很容易解决!
