案情简介
某客户，男，40岁，深圳某公司总经理。早年来深创办了多家企业，经济状况良好，平时经常参加体育运动，较为注重个人身体保养。2005年12月，客户在自己办公室里踩办公椅取东西时，因椅轮滑动，不慎摔下，造成右桡骨远端及尺骨茎突骨折、右尺骨冠状突骨折，先后在深圳市南山人民医院、深圳市平乐医院手术治疗，但术后右上臂肌肉仍存在萎缩、右前臂弯曲受限。
保险赔付：
被保险人于1997年10月底投保《平安长乐保险》，保额50万；《附加意外伤害保险》，保额100万。2006年6月（意外事故发生180天后）经法医鉴定被保险人伤情已达平安人寿《附加意外伤害》保险责任，根据保险合同约定，本次赔付保险金人民币23万元，保险责任继续有效。Bx010.Com
保险启示：
风险无处不在。但往往我们总觉得风险离我们很远。殊不知，风险就在我们身边。一个小小的不慎，就可能给我们带来无尽的遗憾。何不在我们遗憾前，为我们脆弱的身体多加一份保障。当风雨真的到来时，我们可以从容对待，笑看风云。
保险小贴士：
“意外”面前，人人平等。据统计，每年因意外事故导致一般受伤的危险概率是1／3。每天投入一支烟的钱，就可以获得几万元的保障。但需知，现今还有多少人要为当初不能理解这一点而支付偌大成本。
（20岁－50岁的我们很强大，因为年轻、有体力、有财力、事业正在上升期……但这个时期我们也很脆弱，因为要承担太多的对家庭、父母、妻儿的责任。而且，一个人无论多有本事，至少有两件事是不能控制的：一是意外，二是疾病。）
相关知识
双鸭山市医疗保险办公室
双鸭山市医疗保险办公室成立于1996年，隶属市卫生局。1999年整建制划归市劳动和社会保障局，2010年划归市人力资源的社会保障局管理。
市医保办负责组织贯彻落实国家和省、市有关医疗保险、生育保险法规政策、规定及工作计划。开展全市城镇职工、城镇居民基本医疗保险、生育保险参保扩面，医疗保险、生育保险基金的筹集、结算、支付和管理工作。负责与定点医疗机构、定点药店签订基本医疗保险服务协议，并对其履行协议情况进行监督管理。
在市委、市政府的正确领导下，在市人力资源和社会保障局的支持下，市医疗保险办公室以构建多层次医疗保险体系为目标，扩大医疗保险覆盖面为重点，通过政策宣传、部门协调等措施全面推进医疗保险工作，参保对象已覆盖到全市各行业、各阶层。目前，双鸭山市基本医疗保险共参保56.52万人，其中城镇职工29.69万人，城镇居民26.83万人。市医保办按照“就医方便、管理规范”的原则，坚持“以人为本、惠及百姓”的宗旨，不断完善医疗保险制度，逐步提高医疗保险待遇，为构建“和谐”的双鸭山作出了巨大贡献。
双鸭山市医疗保险办公室
地址：双鸭山市尖山区八马路
邮编：155100
办公室一族花小钱买保障
有没有合适办公室一族的保险产品？在遭遇一场意外后，做财务工作的王小姐和同事开始关注保险。办公室一族虽然大部分时间都在室内工作，但出门旅游等活动仍不可避免会遇到意外，购买意外险仍是他们需要考虑的问题，并且，按照意外险按职业类别分级的标准，办公室一族购买意外险的费率最低，可谓花小钱买保障。
意外险费率跟职业有关
意外险的费率(价格)不是与被保险人的年龄相关，而与职业相关。职业风险越高，意外险的价格也越高。目前，每家保险公司都有各自的职业分类表，严格地为各种职业划定了风险系数，一些高危行业，如渔业生产船员、道内矿工、水下设备操作工、特技演员以及动物园驯兽师等，甚至在拒保范围内。
意外险的费率主要参照职业所对照的风险等级来定，一般划分为六类职业，风险等级随着职业类别的上升而上升，相应人士投保意外险的费率也会较高。例如，公司行政人员朱小姐，属于一类职业，投保40万元一年期意外险，年缴保费760元，在保单生效日后三个月转为销售工作，变为二类职业，年缴保费应为960元，她需要追加未来九个月内的保费(960-760)×(9/12)=150元。
此外，具体工作的风险不同，同行业内的工作分类也不一样。如同样是建筑工程行业，制图师属于保险定义的第一类职业，工地服务人员为二类职业，建筑木匠为三类职业，建筑喷漆工为四类职业，建筑焊工为五类职业，地质探测员为六类职业，电梯、升降梯安装工(高空作业)则属于拒保范畴。
职业变更影响理赔
不仅是费率，有些意外险的理赔也和职业性质挂钩。很多公司对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金，都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。一类职业100%，二类80%，三类50%，四类30%，四类以上5%.一般而言，四类职业已是危险职业，比如司机、防火员、交刑警、保安等，四类以上则是高危职业。
专家提醒，投保意外险时对于职业类别的说明不能马虎，它不但关系到保费的高低，而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后，应主动向保险公司进行告知，办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。
办公司意外受伤 意外保险怎么赔
办公司意外受伤 意外保险怎么赔
某客户，男，40岁，深圳某公司总经理。早年来深创办了多家企业，经济状况良好，平时经常参加体育运动，较为注重个人身体保养。2005年12月，客户在自己办公室里踩办公椅取东西时，因椅轮滑动，不慎摔下，造成右桡骨远端及尺骨茎突骨折、右尺骨冠状突骨折，先后在深圳市南山人民医院、深圳市平乐医院手术治疗，但术后右上臂肌肉仍存在萎缩、右前臂弯曲受限。
保险赔付
被保险人于1997年10月底投保《平安长乐保险》，保额50万;《附加意外伤害保险》，保额100万。2006年6月(意外事故发生180天后)经法医鉴定被保险人伤情已达平安人寿《附加意外伤害》保险责任，根据保险合同约定，本次赔付保险金人民币23万元，保险责任继续有效。
保险启示
风险无处不在。但往往我们总觉得风险离我们很远。殊不知，风险就在我们身边。一个小小的不慎，就可能给我们带来无尽的遗憾。何不在我们遗憾前，为我们脆弱的身体多加一份保障。当风雨真的到来时，我们可以从容对待，笑看风云。
保险小贴士
“意外”面前，人人平等。据统计，每年因意外事故导致一般受伤的危险概率是1/3。每天投入一支烟的钱，就可以获得几万元的保障。但需知，现今还有多少人要为当初不能理解这一点而支付偌大成本。
(20岁-50岁的我们很强大，因为年轻、有体力、有财力、事业正在上升期……但这个时期我们也很脆弱，因为要承担太多的对家庭、父母、妻儿的责任。而且，一个人无论多有本事，至少有两件事是不能控制的：一是意外，二是疾病。)
网为您推荐一下意外伤害保险：
投保意外伤害类保险，并附加一些住院补贴型保险，对于每个人来说是必要且必需的。
“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元特色：航空意外高达50万 ￥135元/年 一路平安综合意外险（升级版） 意外伤害10万 意外医疗1万元
特色：意外全残补助200元/天 ￥108元/年
“快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥95元/年
投资者追捧办公楼
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
亚洲去投资风险承受程度为全球最低，经济的不景气，使得投资者所面对的各种因素都有不同的影响。现在所有的生产主体都在想抢夺现金流和贷款，问题是，放出的贷款太多，会导致居民财富实际上的大缩水。一部分人得利，大部分人埋单。
什么中国经济快速发展，但一部分人却不能或者很少分享到中国经济改革之成果？为什么会出现财富分配严重不公现象？问题的关键在于我们社会在转型的过程中，制度与规则徘徊在计划与市场之间时，相关利益者借助于这种徘徊把计划与市场缺陷揉合在一起，并将此推向极端。
据高力国际近日发布的《2011环球投资者投资意向调查年度报告》，亚洲区投资者的投资风险承受程度为全球最低，35%的亚洲投资者认为，环球及区内经济前景不明朗是主要影响其投资决定的因素。尽管如此，65%受访人士认为，在未来六个月将很有可能增大投资物业组合，北京及上海的办公楼物业最受亚洲投资者追捧。
高力国际这份调查于今年8月进行，主要收集全球物业投资者对投资风险承受能力、乐观程度、关注因素及对整体投资前景等的看法，调查方式包括通过一系列问题及与部分受访者深入面谈。投资风险的承受能力上，64%的加拿大投资者及60%的美国投资者认为，较6个月前更加积极，相比全球其他地区，其风险承受能力显着提高。在亚洲，经济不明朗令亚洲投资者普遍忧虑。纵使有意入市，亚洲投资者也不会为追求高回报而冒险。35%的亚洲投资者认为，环球及区内经济前景不明朗是主要影响其投资决定的因素，而31%则认为另一障碍是区内欠缺拥有高收益率而又可供发售的投资项目。
高力国际亚洲区行政总裁潘秉兆表示：“问到收益率的目标水平，超过75%的受访亚洲投资者认为应在15%或以上，在全球投资者层面，要求达到此水平的仅占40%。亚洲投资者要求高收益率，反映他们目前正身处风险逆境，因此需要高投资回报项目以抵销负面因素，这与调查指出亚洲投资者风险承受力较低的结论相符。”
尽管投资趋于保守，在亚洲还是有65%受访人士认为在未来6个月将很有可能增大投资物业组合。这些亚洲投资人认为，北京及上海的办公楼物业最受追捧，其次是印度的住宅和办公楼，新加坡及中国的工业物业排在第三位。调查同时指出，大部份投资者倾向将其主要投资筹码放在所属地区。在上海，受惠于跨国公司选择在上海市建立其中国区、甚至亚洲区的地区总部和技术研发中心的趋势，除了中央商务区，市场对非核心区及商务园区的办公楼的需求也明显增加。
调查还发现，亚洲区有两个新兴投资趋势：投资者对设施较落后的商业物业的投资兴趣降低，并预期非核心区办公楼的将有强劲需求。65%亚洲投资者认为，持有楼龄较老的商业物业值得忧虑，因为目前要面对更多新落成及设施较佳的办公楼带来的竞争。77%的亚洲投资者预计未来十年内，在非核心区的办公楼的需求将大增，尤其是当市区的旧办公楼进一步老化，该趋势将更加明显。展望未来，亚洲投资者看好区内物业租金和售价的升值潜力。56%认为未来3至5年内物业租金的增长幅度可跑赢通胀。
中国的改革史，可谓一部中央与地方博弈分权的历史。计划经济的本质是中央集权，改革计划经济，当然要分权，可正如一些专家所言，我们分权实际上走的是“行政性分权”而非“经济性分权”或“市场取向的分权”，即分权是在中央与地方政府而非社会间进行的。
2、高额返还，满期多倍返还
3、每年可领取红利，积极抵御通货膨胀
4、保障40种重大疾病，按保额100%给付保险金
少儿保险案例分享
少儿保险案例分享
钱先生，35岁，事业小成，和妻子合计家庭年收入约300,000元，夫妻二人均拥有基础保险保障。一个月前，夫妻喜获麟儿，在喜悦的同时，意识到抚养孩子的责任，以及孩子未来教育的重要性。为了保障孩子的未来，信诚人寿理财专家为他们推荐“金色年华”和“未来有数”综合保险理财方案。
投入资金：在孩子6岁开始上学前，每年存入44,508元，月均3700元，只需要存5年。
保障额度：“金色年华(分红型)”保额3万元，“未来有数(分红型)”保额10万元，同时附加少儿重疾保险20万，附加少儿意外伤害保险10万元，意外医疗保险5万元，还附加投保人(钱先生)重大疾病豁免保费功能。
客户可选择的保障方案一：
6岁-14岁，9年义务教育阶段，每年领取补习费3,000元，共27,000元；
15岁-17岁，3年高中阶段，每年领取学费9,000元,共27,000元；
18岁-21岁，4年大学阶段，每年领取学费21,000元，共84,000元；
如客户21岁时选择终止保障，则可一次性领取红利约83,000元，作为留学深造学费、创业启动金、成婚礼金或父母养老金使用。同时领取66,000元成长贺礼，保障计划结束。
如客户21岁时选择保障计划继续有效，当年可领取红利约83,000元，可用作深造学费或增长阅历之出游费用等；从22岁开始，仍可每年领取3,000元直至终身，并可灵活领取高额红利。(备注：该计算以中等红利为标准进行计算，最终实际可能有所不同)
保险规划案例分析
给孩子全面的关爱，在线投保少儿保险！
【导读】初生婴儿是需要呵护与关怀的，那么究竟如何给初生婴儿购买适合的保险呢？下面通过一个典型案例来解读这一问题。
案例
北京的周女士：我女儿刚出生5个月，给她买什么保险合适呢?
答：一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如在北京，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳50元，其超出650元起付标准的医疗费用，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元，还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
为孩子购买一份专属于他的保障吧！网为您推荐：产品名称：“平安宝贝”少儿综合医疗保险（Ⅱ）A款加强版 推荐指数： 1、少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病保障 。
2、意外伤害（身故、残疾） 5万。
3、意外医疗 5000元（100元免赔，100元以上80%赔付）
保险费率 出国旅游、学习和办公都需要办理签证
出国旅游、学习和办公都需要办理签证，办理签证就意味着要办理签证保险。签证保险也可称为旅游医疗保险。作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议，必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险，否则后果是被禁止入境，可见投保签证保险多么重要。投保签证保险费率的多少决定着投保者找哪家保险公司投保。
了解投保签证保险费率的高低，首先需要了解保险费率。保险的费率是由保险精算师通过非常多的数据（当地死亡率，死亡年龄率，出险率，购买比例，理赔比例等等几十种，更多的我专业做这行都不清楚）计算出来的一种让客户享有非常高保障，保险公司也能赚到钱的价格表。保险费率指每一保险金额所应支付的对价比率，通常用百分率或千分率来表示，保险费率一般由纯保险费率和附加保险费率两部分组成。纯费率也称净费率，构成保险费率的基本部分，在财产保险中主要根据保险标的的损失率来确定。保险赔偿基金就是保险人以纯保险费率计算收取保险费而形成的。附加费率，是指一定时间内保险人业务经营费用和预定利润的总数同保险金额之间的比率。了解了保险费率，才能在投保保险时找最适合自己的保险公司投保保险。
投保签证保险费率对投保签证保险有很大的决定作用，但投保保险时不能光看保险费率的高低，要找最适合自己的。比如说，买鞋子时，本来穿40的，却因为36的和42的便宜就买了，买来就根本穿不上，白花冤枉钱。投保保险要选最适合自己的，却不是最便宜的，花最少的钱购买最适合自己的保险，这还需要满足适合这个标准。
投保签证保险不要光看哪家保险公司投保签证保险费率的最低，需要选择最适合自己的，这是投保保险的最基本要求。平安官网险种齐全，投保方便，是投保签证保险的不二选择，平安保险能保证客户的根本利益。
退休女士买保险案例
退休女士买保险案例
案例：刘女士，54岁，已退休，现居上海，无社保。
基本分析：
1、普通医疗及重大疾病备用金：刘女士年事已高，发生重大疾病和意外的风险越来越高，且目前疾病治疗和看护费用日益上涨，万一生病就会带来收入的较大下降。同时刘女士无社保，日常普通疾病也需考虑，因此应做好重大疾病储备金以备不时之需。
2、养老储备：刘女士已退休，且移居上海，每月生活水平与退休前发生较大滑坡，因此有必要另外做一些养老金储备。
3、生活品质保证金：现代人的意外和疾病风险不断增加，家庭的小型化，抵御风险的能力进一步降低，因病因意外致贫的例子不胜枚举，所以必须为万一发生的人身风险准备一定的资金，不成为儿女的负担，且能为儿女储备，保证家庭生活品质不会因此降低。
投保建议：
1、分析保障需求
经过与刘女士的沟通，了解其最关注的目标有：个人医疗和个人大病；通过对其风险的评估，其潜在需求有：意外保障、个人养老；在此基础上，与刘女士一起排定优先顺序为：大病医疗、意外保障、个人养老。
2、提出投保建议
投保利益：
1、进行了大病储备，15万元重大疾病保险金，万一遭遇风险，立即给付以解决巨额医疗费的来源问题，使家庭经济不会遭受太大的冲击。
2、高额的人生风险保障，最高可达40万元，解决子女后顾之忧，使之更放心地投入积极的工作，不必担心万一来临的意外和重大疾病风险对家庭经济造成的毁灭性影响，体现父母对子女的真正关爱。
3、为普通疾病、意外等住院医疗做好了准备，有效缓解住院医疗带来的经济损失。
4、进行了基本养老的储备，在人生迎来幸福的老年时，能不降低生活品质，要么是锦上添花，要么是雪中送炭，使老年生活无忧;一是自保单生效后每两周年可领取一次生存金，也可以选择生存金累计生息，在75周岁时一次性领取50695.69元。二是75周岁可获祝寿金20万元。
5、红利作为生活的补贴，由于通货膨胀和物价上涨(有的物价上涨和通货膨胀无必然关系)的因素，储备资金的实际购买力会下降，而分红保险能够随着资本市场的发展而水涨船高，可为资金提供必要的增值。
普通家境少儿保险案例
普通家境少儿保险案例
家庭年收入：51600元
孙先生，28岁，成都人，每月基本工资2500元，年终奖有5000元;
妻子：27岁，每月收入1800元;
家庭财务状况：(1)家庭每月生活支出2000元，房贷月供1800元;(2)家庭目前有现金及活期存款2万元。(3)夫妻俩都有社保，但没有商业保险，两岁的儿子也没有保险。
保险需求：儿子目前两岁，想给他买一个保险，价格最好便宜些。
家庭财务分析
孙先生一家年节余只有1万多，比较拮据，所以他孩子的保险首先只能考虑低保费、高保额的险种，而且目前最好先考虑最基本的意外、重疾、和住院医疗保障，教育经费储备只能暂时缓缓。基于孙先生家庭的情况，两家公司建议方案见表格。
专家点评：这个方案具有交费便宜，保障高的特点，并且保障全面。另外，根据“先大人，后小孩”的投保原则，建议孙先生和妻子及时给自己补充必要的商业保险。
网为您推荐以下普通家境少儿保险：
太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元特色：低免陪高赔付比例 ￥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥60元/年 少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：含重大疾病保障1万元 ￥100元/年
职场女性保险理财案例
夏小姐，今年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月支出2000元，目前现有资产为21.5万元，无负债。计划明年结婚，婆家提供住房，无购车计划。除社会保险外，无任何商业保险。
理财需求
夏小姐的理财需求比较明确、简单，主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求是：1、希望每年用1万元出外旅游；2、为结婚准备费用支出3万元；
3、希望在20年以后退休，退休后继续生活30年，每月花费不低于现有水平。
理财规划
1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险，按最高赔付计算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身，且工作性质没有太多风险性，故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式意外伤害保险，达到保障80万元需年缴保费200元，故保险总支出为948元。
2、投资规划：根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度，建议在留存3个月生活费用的情况下，将剩余资产配置30％于风险较低产品，如银行的理财产品，另外70％资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。
3、退休规划：按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算，考虑通货膨胀3％因素，在退休时至少应准备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，还有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储蓄6500元。
4、资金状况：目前夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为结婚准备支出3万元，年固定支出3.4万元，年保费948元，至结婚时止，仍保有资产21.1万元。
