最近，有不少朋友询问小编说：我今天才知道，原来我买的社保医疗保险中就包括大病保险，是可以给予大病补偿的，我每个月都交这个了，还有必要买重大疾病保险吗？是不是买了就重复了？
想要知道这个问题的回答，我们需要先了解一下大病保险和商业重大疾病保险的区别。
大病，重疾，这两个词看上去很像，虽分属保险却是不同的概念。
1.保险属性
大病保险属于社会保险范围，具有保障性，不以盈利为目的；商业重疾险属于商业保险范围，现在越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防手段。
2.保险目的
大病保险的目的是解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题；商业重疾险缓解大病所产生的巨额医疗费用给家人及其家庭所带来的经济压力。
3.保障对象
大病保险是城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合的参保人；商业重疾险，自然人，只要投保人以及被保险人符合保险公司的规定，并愿意履行保险合同条款即可。
4.保障内容
大病保险在基本医疗保障的基础上，在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障；商业重疾险按照商业保险公司条款约定，被保险人罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。
5.缴费方式
大病保险，交城镇职工医保需单独缴纳，一般在10元左右，交城镇居民医保、新农合的，从基金中划拨，原则上不再额外增加群众个人缴费负担；商业重疾险自愿投保，由投保人个人负担。
6.赔付条件
大病保险属于报销型保险，根据你的医疗费用进行报销，假设说，如果说一个家庭有人患了大病，需要这家庭先拿出一部分钱来进医治，然后社保根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分以及进口药、自费药、器械等部分，最后剩余的钱才会到手；商业医疗险是确诊即赔，简单说就是根据保额赔付，假设说，一个人购买了30万保额的重大疾病保险，如果这个人患了大病，不管找个人是花了1万还是50万，保险公司就根据你当时的保额进行一次性赔付，买了30万就赔30万。
可见，在保障功能上，大病保险是“专款专用”，保障更主要的是集中在生病后的治疗期间内；而商业重疾险相当于“生病损失补偿”，所能获得的赔付可以用于任何时间任何地方。
简单说，假设一个人不幸得了重疾，首先面对的便是医药费，对于医保来说报销的只是其中的一部分，很多进口药或其他自费项目不在医保的报销范围之内；相反重疾险，只要确诊，符合保险合同的理赔条件，会一次性赔付给你。至于赔付多少，就要看你当初买的保额是多少了，一般保额是根据自己的需求购买的，而赔付的这笔钱用于什么地方，保险公司无权过问。
小编之前看到过常见重疾的治疗费用表：
常见疾病治疗费用表
而一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用；2.后续的康复疗养费用；3.工作收入损失。
医保可以直接报销的是住院手术医疗费用，而其他方面也只是报销一部分，那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等，谁来承担呢？并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。
因此，重疾险的作用不容忽视。
小编·小结：
重疾险只管大病，保费很高；大病保险也是针对大病，保费低报销额度低还需要先行垫付凭发票来报销！
其实，说到底，重疾险和大病保险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了大病保险，就不要购买重大疾病保险了
如果不幸得了重大疾病，比如：癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
所以，重大疾病保险的购买也是必须的。
关于购买重疾险，小编有以下建议：
1.购买重疾险时，低保额不够，高保额保费又太高，生活经济压力会加大。其实，保险保障不是一次性购买就可以的，随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等，需要做应对的调整，所以当经济条件一般时，可以先购买性价比较好，满足自己需求，自己负担得起的重疾产品，等经济条件上升时，根据当下需求和风险，适时增加重疾的保障额度。
2.在消费型重疾险和返还型重疾险上，很多消费者都选择购买返还型重疾保险，因为到期可以返钱。其实消费型重疾险的性价比更高，更适合保障意识高，保费预算低的人群，比如：收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。
3.重疾选择疾病种类不是越多越好，因为只要包含常见的25种高发重疾，那么就可以预防98%的风险了。而覆盖疾病更多的重疾险，相对应的保费也会高很多，而起到的保障作用在我们看来可能没有明显的增加。所以保费预算不足的人群，要慎选！建议购买保障疾病种类在40-60种重疾的消费型重疾险。
4.在重疾险的保障期间上，是买定期1年或者几十年还是终身？保费随着投保年龄增长而递增的，而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁，而60岁又是疾病高发、急需保障的年龄，所以小编建议是买终身，如果实在预算不足，也可以买定期，但是不建议买1年定期在续保，不仅年龄越大保费越高，而且后面可能会出现不能续保的情况，可以买几十年的定期，比如30年等，等预算充足时，增加保额和买个终身。
总之一句话：重疾险一定要买够（适合当下需求），越早越便宜！
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重大疾病险有必要买吗,看完就踏实了
重大疾病险简称重疾险，那什么是重疾险？简单来说，只要被保险人按照约定交纳保费，当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话，那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。那么重大疾病险有必要买吗？要知道，现在的饮食安全和环境问题，导致很多人都患上了重大疾病，根据相关数据，人一生患上重疾的几率竟达到了70%，而重大疾病一旦患上，其治疗费用是非常高昂的，根据医院的治疗费用来说，治疗重大疾病少则七八万，多则十几万甚至是更多，一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的，但是如果有一份重大疾病险的话，一旦理赔就可以得到保险金，可以及时拿着钱去治病，所以重大疾病险是有必要买的。
说句实在话，我告诉你重大疾病险有必要买，但是买不买还是由你决定，可风险自留，也可选择风险转移。掏钱的是你，保障的是你，受益的也还是你和你的家人。讲个真实例子我自己的亲人，患癌症最后离开世界的，当癌症真的发生在我至亲身上，得知结果那一刻的崩溃，只有眼睛里的眼泪才懂。
恰逢我们上有老下有小，真正面对大病时，到底是个什么样的狼狈？动不动就几十万医疗费，让人喘不过气，病倒了，漫长的治疗，收入中断。至少一个人全职照顾，配偶？护工？哪个不需要钱来支撑？还有长期的康复疗养费呢？你能否不担心工作？所以看到这里的你，应该知道答案了吧？下面我们来普及一些常识。
经数据统计，重大疾病一般是40岁以后的人是高发期，所以应该要40岁以后再买重大疾病保险。但是有谁能够知道会在什么时候得病？谁又能确保在40岁之前就一定不会得重大疾病？没人能够预知未来，所以越早买保险越合适。因为年轻时费率低，负担轻。
重疾种类越多越好吗？重疾险有6种必保疾病和19种常见疾病，这25种重疾组合是无论哪款重疾险中必须包含的，所以重疾险的种类不在乎多少，千万不要为了几种特别罕见的病种而去加钱购买，其实必要性很小。很多都是保险公司的噱头而已，没有实质性的意义。
一个人生病整个家庭要付出的代价是极大的。我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。
看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！
商业医疗保险，都有医保了，还有必要买商业医疗险吗？准备买医疗险的用户必看！
生活中，我们总说医疗保险，大家也会认为是社会医疗保险，而医疗保险却有两种不同的形式：商业医疗保险和社会医疗保险，看着似乎一样的背后，其实有很大的区别。
关于医保的解说，小编之前有篇文章，进行了详细的说明。大家可以点击文字链接>>>医保，复习下。
今天小编就接着来说商业医疗保险，医保和商业医疗保险有啥区别？
医保和商业医疗保险都是医疗险，都是先治病后报销，属于事后报销的那种。
医保和商业保险的相同点：
1.免赔额限制
不管是商业医疗保险还是医保，都是有免赔额的。商业医疗保险的免赔额会在保险合同中有明确的说明，而医保的免赔额就是起付线。
商业医疗保险VS医保
医保报销中起付线以下的部分都需自己承担。相应的保险公司免赔额的存在代表着高于免赔额的部分，保险公司才给予理赔报销，低于免赔额的部分，需要自己承担。
例如：安联臻爱百万医疗险对特殊疾病采用的免赔额为0元，也就意味着这种疾病下，花多少钱就可以报销多少钱；而对于住院费用有1万元的免赔额，也就意味着自费部分花费超过1万元才可以报销。
2.保额限制
不管是商业医疗保险还是医保，都是有保额的。商业医疗保险的保额会在保险合同中有明确的数据说明，而医保的保额限制就是封顶线。
商业医疗保险VS医保
医保报销中封顶线以上的部分都需自己承担。相应的保险公司最高赔付保额的存在代表着高于最高保额的部分，保险公司不给予理赔报销，需自己承担；低于最高保额的部分，保险公司才给予报销。
3.报销范围和报销比例限制
我们知道社保医保对药品和治疗项目有严格的规定，也就说在治疗过程中用到一些进口药、特效药、医疗设备、医疗服务项目等，费用昂贵不说，社保医保完全不报，称为自费项目。
而且社保医保报销还是有报销比例的，也就是在报销的金额中还需自己承担一部分，就是自付比例。
相应的保险公司也有。
商业医疗保险VS医保
商业医疗保险也不是所有医疗行为都报销的。有的只保疾病住院，就像上图显示一样；有的包含意外门诊、意外住院、疾病门诊等。有的商业医疗险只报销在医保范围，有的商业医疗险不限制，社保医保内外的都可以报销，医保外的进口药、进口设备、自费药等都可以报销。
当然，商业医疗险也有一定的报销比例。一般情况下，很多商业医疗险都需要医保先行报销，商业医疗保险再按照免赔额以外的部分进行100%报销。如果没用医保报销的，商业医疗保险也不能报销全部，只能报销一定比例，大约在60-70%之间。
这一部分的说明，也是为什么大家需要买医疗险的原因，社保医保的是确定的，而商业医疗险只要选对了，保障范围比较全面，完全可以做到100%报销社保医保外的费。
这里需要说明一点：不同的商业医疗保险的规定不同，报销比例和范围会有不同，在购买时，大家一定要看清楚！
商业医疗保险与医保的不同点：
商业医疗保险和医保相比多了很多门槛，原因在于医保是国家的福利性待遇，而商业医疗保险是保险公司研发的，人家是需要赚钱的！
医保没有等期待，没有健康告知（面向所有人），不管身体如何只要生病，就报销，但是商业医疗保险做不到！
1.有健康告知
商业医疗保险的健康告知，会明确表明哪些疾病，症状或其他情况下，不能购买此保险。
比如：常见的高血压、乳腺结节等疾病可能都不符合健康告知而无法购买。
所以很多人总是想等需要的时候在购买保险，可是需要的时候一定是我们生病或出险状态下，那个时候，一定是买不了保险的。
2.有等待期
一般健康险都有等待期，而医疗险保险属于健康险的一种，也同样具有等待期。一般在30天到90天。
在等待期内，生病住院等出险，保险公司不赔的。所以在购买保险时，我们尽量选择等待期短的保险产品。
3.既往病史不赔
在购买保险前，有此类疾病以及因此疾病引起的相关疾病或并发症，商业医疗保险都不赔！
此外，怀孕、生产及相关的并发症，矫正、整形美容手术，因高风险运动受伤等产生的医疗费用，商业医疗险也不赔。
需要注意的是，一些医院如北京平谷区医院，上了保险公司黑名单，也被列入不赔的范围。
小编·小结：
一般情况下，商业医疗保险是在医保的基础上去报销的，也就是先报销医保，在医保报销的剩余部分剔除免赔额的部分，进行比例报销，报销比例一般为100%。
所以，由于这种情况，造成了有医保和无医保购买商业医疗保险时的保费变化：
保费对比
而在无社保下购买的商业医疗保险并不能达到剔除免赔额后的100%报销，只有60-70%的报销比例。
所以在购买商业医疗保险时，这点要特别注意。
虽然，商业医疗险比医保多了一些限制，但是在保障范围上却比医保更大，更广。毕竟医保有起付线（低于一定数字，完全自付）、有赔付比例（赔付比例外，自己承担），报销还有上限，再加上是国家福利，更强调低门槛、广覆盖，所以只能解决我们的基本医疗开支问题。相反商业医疗险，本身要解决的，就是如何让我们能无后顾之忧地看病，像流感中年中，十几天花费几十万，ICU就要2万一天，都不是一个小数字，医保不能解决的，而商业保险却可以。
但保险要转移的本就是核心风险，比如我们日常跑门诊肯定比住院、大病更频繁，可以购买含门诊保障的商业医疗保险；像北京流感中，ICU就要2万一天，可购买一份百万医疗险是很有必要的。所以想要得到全报销或更大的程度的报销，商业医疗险绝对是必备的。
最后，
购买商业医疗保险时，小编有以下提醒点：
明确保障内容，了解清楚哪些是在保障范围内，哪些不再保障范围内，以免买错了。
了解清楚每一项健康告知的内容，只有全部符合健康告知才可以购买，不符合不下单！
注意免赔额（越小越好）、保额（越大越好）、报销比例（越高越好）和报销范围（保障范围越大越好）等内容
了解免责条款，要知道自己购买的商业医疗保险哪些是不赔的，为自己在生活中提个醒。
还是要提醒一句：对保险产品有任何疑问或有不符合的地方，都不要下单，搞清楚之后再下单也不迟。
大病医疗保险，职场中人有必要买大病医疗保险吗？
现在职场中的人都面临着种种的压力，每一年都会有报道报道出来说有人因工作而猝死的消息。因此，身为职场中的一员，购买大病医疗保险是非常有必要的。
那么大病医疗保险报销范围包括哪些方面呢？
大病医疗保险的参保人员基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；大病医疗保险报销范围有一点很重要，就是参保人员超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额，且符合基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；一个自然年度内，累计最高报销额40万元。
除却以上情况的介绍，但也有一些例外，不属于大病医疗费统筹范围：
第一，未经批准在非定点医院就诊的(紧急抢救除外)；
第二，患职业病、因工负伤或者工伤旧病复发的；因交通事故造成伤害的（推荐购买商业意外伤害保险）；
第三，因本人违法造成伤害的；
第四，因责任事故引起食物中毒的；
第五，因自杀导致治疗的（精神病发作除外）；
第六，因医疗事故造成伤害的；
第七，按国家和本市规定医疗费用应当自理的（推荐购买商业补充医疗保险）。
清楚了大病医疗保险范围以后，就可以根据自身的情况来购买大病医疗保险了。因为每一个人都不能保证自己绝对不会患大病，再加上职场中的人员每天面临的压力，更要购买一份大病医疗保险，防患于未然。
买了社保医保 其他保险还有必要买吗？_保险知识
现在都交社保医保了，其他险种还有必要么？社保是不错，但他也只是基本的，基础的保障，本身也还是有相当多得不足，需要通过商业保险去补充完善的。建议在社保医疗的基础上，购买一定额度的重大疾病险及意外医疗险，完善弥补社保医疗。
同时，也建议购买一定的寿险。医疗险，意外险，寿险，是一个人应拥有的基本3大保障。社保和商业保险就像咱们的内外衣，内衣是基础，他只保不包每个人都能拥有，穿着凉爽，但是天一冷，就会觉得寒颤，而商业保险就想事外衣，天气再冷点也没事，风再大雨再大，他也扛得住，可以根据自己需求来办。而外衣没有内衣的话，会非常的不舒服。
保险分为：社会保险和商业保险。社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。
雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
大病保险报销比例提高了，商业重疾险还有必要购买吗？
国家近几年在不断提高社保的报销比例及降低保险的起付线，这是利民的好事，这代表着我国的社会保障体系越来越完善。
但是，归结到底，社保还是基础保障，不能替代商业保险，社保+商保才是王道。
为什么有了社保还要配置商业保险呢？
首先，我们要知道社保是报销性质，同时报销的比例有上限，重要的是进口药，自费药都不在报销范围内；
最重要的是：一旦得了大病，以下4大问题社保是无法报销的！！
1、罹患重疾期间大量关联及额外开支的补偿
当我们治疗重疾时，除了支付医疗费用外还会产生大量的关联开支和额外开支。这是通过社保和商业医疗险所不能报销的，比如说肾衰竭，我们要去寻找肾源，做肾移植，在这个过程就需要花钱；寻找肾源的过程需要花钱。
所以在重疾治疗的这个道路上，并不仅仅是医疗费用那么简单。我们想想，除了医疗费用之外，难道没有其他的开支吗？家人进行陪护的误工损失，可以报销吗？亲戚朋友借款治病的钱，可以报销吗？我们往返的交通费，请的护工费等等，这些开支社保和医疗险能够报销吗？
2、康复费用
一般情况下，重疾治愈的时间大约是1到2年左右，可是往往需要至少3年，甚至长达5年左右的康复治疗。这就是我们所说的治病和养病的过程，这个康复就是我们常说的养病，而康复期间的营养费用等关联开支同样是个无底洞。而康复治疗才是让患者真正战胜重疾的关键，相对欧美的高治愈率，很多国人不是倒在重疾的治疗期，而是倒在康复期。
大家想一想，为什么医生说五年没有复发就是癌症治愈，为什么身边越来越多的人的癌症被治愈了？为什么癌症终于治好了，可是有的人又却倒下了呢？有一些昂贵的营养品，或者一些名贵的药材，比如虫草，人参，灵芝，等等，这些救命神药难道不需要花钱吗？而这些都不在社保和医疗费用的这个报销范围内！
3、治疗及康复期间的收入损失
罹患重疾后，患者无法正常工作这种状态可能要持续3，5。对于一般的工薪阶级往往最多只能领取基本工资，而对于个体工商户或者私营企业主来说，他们的经营活动基本停滞，那么相应的这五年收入会大幅度缩水。
大家想一想，在收入锐减的情况下，这五年的生活费，康复费用从哪里来？一家人该怎么活下去？靠积蓄，靠亲朋好友的支持，靠变卖房产？你有想过一套房产多久才能卖出去吗？
4、康复后的收入损失
当彻底康复开始工作后，我们会发现自己的事业心一定没有之前那么强，工作起来也没有之前那么拼，工薪阶层的专业知识已经被淘汰，业务技能早已荒废，私营企业主的客户群体基本丢失，商业模式也发生变化，行业早已洗牌，与其说是复业，不如说是重新创业，与其说是恢复工作，不如说是再就业。
大家想一想，没有五年前的拼劲，没有五年前的专业，没有五年前的客户，没有五年前的社会生存能力，你觉得未来还能有五年前的收入吗？再就业或者再创业，难道不需要花钱吗？
所以，社保和商保不是二选一，社保+商业保险才是王道！
