米先生家庭月收入3,000元，房贷已还清，存款不多，家里老人目前不需要负担，孩子现在3岁，夫妻俩想为孩子准备一笔15万左右的教育费用，理财师为其准备两套方案。
米先生和妻子在市郊经营着一家小店铺，家庭每月收入约3,000元，支出约1,500元，店面各项开支每月800元。由于刚还完住房贷款，储蓄不多。家里有股票投资1万元，缩水严重；家里有老人，但是他们都有退休金，还不需要负担。今年孩子3岁，正在上幼儿园。两人感觉现在主要的问题是孩子将来的教育费用，估计要15万元左右，请问理财师怎样才能筹集到这笔教育金？
理财方案1开源节流增加节余
从米先生的家庭收入与支出来看，收入结余较少，保障不足。理财建议：开源节流，列出家庭及店面每月的支出情况，争取每月能有1,000多元的结余；其次，由于夫妇两人是家庭的主要收入来源，应购买一定的意外保险和养老保险；第三，可以考虑给孩子购买一份教育基金，同时为增加保障，再购买一定的意外险。第四，利用每月的节余，进行基金定投，提高资金收益率；第五，对于目前的股票投入，米先生可以考虑等股市回暖后，投资一些稳健型理财产品；第六，由于夫妇两人共同经营一家店铺，收入不高，建议可以拓宽经营思路，求得更快更好的发展，或可以考虑夫妻两人不从事同一工作，从而疏散家庭收入风险。最后，考虑到目前米先生家上有老人，下有孩子，及其他可能情况的发生，应准备至少约3个月收入的家庭紧急备用金。
理财方案2保险先给老公投
米先生一家的月结余是700元，要在孩子18岁上大学前准备好15万的教育费用，这个理财目标缺乏弹性，实现起来压力有些大，需要好好规划一下。
1。米先生一家从事个体经营，缺乏保障，应尽快购买保险。建议先给老公购买意外险和健康险。
2。米先生一家每月结余700元，建议采用基金定投或购买月缴型的保险理财产品等形式进行多元化投资来准备大学教育金。
3。考虑到物价上涨的因素，建议米先生一家在保证生活品质的情况下压缩不必要的开支，可巧用信用卡来预支资金；并尽可能做到收入多元化，这样就可以提前去做夫妻的养老规划。
4。建议米先生一家在投资股票等高收益高风险的产品时，资金不宜占家庭总资产的比例太多。
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保险知识，如何攒子女教育金
王女士，31岁，家庭月收入3500元，开销1500元，14万元的银行理财产品已到期，另有3万元定期存款。
此外，王女士给上小学一年级的儿子买了教育金产品，每年缴费1000元。
理财目标：
1、利用公积金贷款购买一套40万元左右的偏单用于出租，租金在1000元左右。
2、为孩子上学和自己养老储备资金，每月要用多少钱进行基金定投？
理财建议：
王女士利用公积金贷款购房的打算，要考虑目前房价因素及房屋出租市场的供求状况，根据是否能获得稳定房租收入来分析：
其一，能获得长期、稳定的房租收入。按照40万元偏单首付20%、公积金贷款20年、5年以上公积金贷款利率为3.87%，采用等本息还款方式计算，王女士每月还款本息合计1917.29元。根据王女士提供的资料，14万元理财产品已到期，首付8万元可以从中支付，每月归还款可以通过房租收入及每月家庭结余（2000元）来实现（房租收入1000元，家庭结余支付917.29元），剩下的家庭结余可作为定期投资之用。
其二，房屋能否出租不确定。每月还款1917.29元由每月家庭结余来实现。不过家庭结余所剩无几，无法实现子女教育及退休养老的远期目标；每月还款由到期理财产品的本金及收益来实现，14万元扣除房屋首付款还有6万元，根据年还款23007.48元（1917.29×12）的现状，只能满足不到3年的还款需要，王女士还要另寻还款来源，同时放弃其他投资机会。
子女教育资金的积累既可以通过定期储蓄存款也可通过基金定期定额投资来实现：
基于国家9年义务制教育，王女士需要积累三年高中和四年大学的费用支出。根据高中3000元/年，大学5000元/年的平均学费标准来计算，高中学费近一万元，大学学费两万元。通过不断滚存（五年+三年）现有3万元定期储蓄，高中及大学教育费用可以基本满足。
不考虑复利因素，王女士每月需要积累302元孩子学费支出。如果采用基金定投的话，按照年平均收益5%的目标来测算，则每月只需要投入241元。同理，假定退休后生活支出依旧为1500元/月，基金定投年平均收益也按5%来测算，则从目前开始，王女士每月要积累612元。至此，王女士每月总计要投入853元用于定期定额投资。
指数基金，年收入25万 5年后如何攒够100万创业金？
我和爱人年收入共约25万，家庭月开支6000元左右，可留存18万/年。有两套公寓房，一套价值90万，无贷款，出租2400元/月；另一套去年刚买入自住，价值100万，银行按揭50万。基金：保底基金5万，指数基金5000元、QDII1万，此两项每月定投1500元。
理财目标：1、两年后女儿高中毕业，适时出国留学。2、五年后自己创业需一百万。理财期限偏向中期，风险偏向中立。
第一，房产分析：您目前有房产两套，第二套房按目前银行贷款情况最长还款期30来算，贷款金额50万元，总还款额876033.69元，月供仅2433元。第一套房月租收入为2400，足以支付月供，因此无还款压力。
第二，现金规划：家庭年收入结余为18万元。家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不完全等于理财。另外，家庭的流动性比率(流动性资产/每月支出)，而此比率一般的常值为3，建议留1.8万元作为家庭备用金，其中0.6万元放在活期卡中，1.2万元买入货币市场基金或选择银行的灵通快线、日日金。
第三，保障规划：信息中您未提及保险部分。很多家庭习惯于通过预留大量现金或者购置房产来抵御家庭未来可能出现的意外，然而，一旦大病意外发生，虽说问题能解决，但提前备下的资产可能瞬间蒸发，因此，这种安排并没有做足财富的安全性，提升财富安全的有效途径建议您通过适当增加商业保险来解决，建议夫妻双方各上一份保额为20万的分红型终身寿险附加大病险，每年两人的总保费大约接近1.5万元。此类保险的累积现金红利可抵抗通胀对保额的冲击。另外保险作为家庭资产配置中最底层也是最重要的一层保障，希望引起您的关注。
第四，投资规划：目前您的基金投资金额约为6.8万，已配的指数基金定投也可继续持有或适当做些调整。建议您选择投研实力强的基金公司，1.5万元配置股票基金，2万元配置增强型债券基金。从您给出的资料中目前了解不到您的家庭可配置资金额，如果您的家庭可配置资产较为充裕，建议您配置10-20万的券商集合理财。由于孩子2年后要出国留学，教育金储蓄可采取略为激进的方式。建议从月结余中拿出5000元定投一只被动型的指数基金，若将来大盘指数上升到4800点以上，根据当时市场的具体情况则陆续转为定投债券基金。另外，五年后您需要一百万创业资金，五年正经一个经济周期，您可以选择配置投连险的增值或进取帐户，从现在市场的点位看，待指数涨到较高区间后采用算数平均值的方式向稳健型帐户转移。
社保没交够15年，可以补交吗？
随着我国的劳动保障法的健全，越来越多的人享有了社保。但是也有部分人由于到了退休年龄却没有到达上社保15年享受退休金的年限，不知道社保该怎么处理。那么，社保可以补交吗？可以一次性补齐吗？
社保可以补交问：我今年64岁了，1975年参加的工作，后来由于身体不适就辞职了。在单位的时候交过10年的社保，现在退休了，想把社保一次性补齐，请问我这样的情况社保可以补交吗？
答：社保可以补交。根据国家相关条例，从业人员在达到国家法定退休年龄但累计社保缴费不满十五年的，可适当延长缴费最多至5年，直到达到法定退休年龄为止。在延长缴费后，如果累计缴费年限已经达到十五年，则可以根据有关规定按月领取基本养老金;但如果延长缴费后，其累计社保缴费年限仍不满十五年的，则按相关条例规定，一次性返还所交保险金额，并给予一定的经济补偿后，将终止其基本养老保险关系。
如果退休后所差交年限为5年，是能够办理的，社保可以补交。
社保可以补交——相关资讯北京公布社保补缴补发方案 三类人须补缴差额由于2012年本市职工平均工资6月正式公布，直接影响到各项社保缴费基数，所以部分人员需要补缴社保基数差额。《法制晚报》记者上午从市人力社保局获悉，补缴和补发待遇具体方案已公布，即日可办理。
据了解，凡是缴费基数低于2013年社保下限、高于2012年上限14016元的参保人员，均在此次调整范围内，预计将涉及约300万参保人。
补缴方案：灵活就业人员等三类人群需补缴
在职职工需补缴范围：在正常缴费单位参保，各项社会保险缴费工资基数低于2013年各项社会保险规定的缴费基数下限、高于2012年各项社会保险规定的缴费基数上限（即14016元）的缴费人员。灵活就业人员需补缴范围：在职介、人才机构个人委托存档，按照社平工资、社平工资70%、社平工资60%、社平工资40%标准缴纳社会保险费的灵活就业人员。其他人员需补缴范围：在街道社保所按照社平工资40%、社平工资70%缴纳社会保险费的享受市级社会保险补助政策人员。社会保险费基数调整后，也会影响到上万名退休人员的待遇补发问题。他们须先补缴个人缴费部分后，再领补发养老金。如果到11月15日仍未补缴，则会影响个人账户。
海口交1.5万手续费可以补交社保?社保局:别信近日，有市民陆续向省社保局和海口市地税局社保费征管局反映，在海口市地税局社保费征管局附近有人张贴广告，宣称可以代办补缴1996年以后的社会保险（只补养老），总共需要5万元，其中手续费1.5万元，一两天时间就能办好，并留下联系电话。对此，海南省社保局特别提醒广大市民，办理社保补缴业务请直接前往社保局服务大厅，不要轻信此类广告，以免上当受骗。
流动资产，公务员保险齐全 如何1年半攒够30万
家庭情况：
广州郭阿姨49岁，与先生都是政府公务员，保险齐全，两人目前的年薪均是10万元。女儿23岁，刚刚参加工作。今年，郭阿姨换了大房，且为女儿首付了一套小面积公寓，由女儿自己供房。目前郭阿姨家的流动资产仅剩下了8万元钱。郭阿姨希望尽快攒够30万元流动资产，请问如何理财合适?
专家指出，对于一个年收入20万元的家庭，攒够30万元的流动资产是一件比较容易的事情，不必操之过急。
专家建议，郭阿姨这样的中年家庭积累资产的迫切性不强，可采取稳健为主、偏向进取的理财方式，稳步获利，兼顾风险与收益。由于国际经济大市不稳，未来几个月建议灵活理财。
理财建议：
消费可适度宽松
郭阿姨这样的中年家庭生活习惯历来朴素，目前无特别经济负担，建议在消费方面适度宽松即可。
老两口每年的花费可控制在5万～6万元。对于娱乐旅游方面可有相当投入,具体消费建议见表。
8万元分购基金黄金
对于剩余的8万元流动资产，鉴于目前A股股市回暖，可将5万元购买偏股型基金，在1年时间里，获得超过8%的收益应当不成问题，可以在未来1个月内分批建仓。
另外的3万元建议暂时购买实物黄金，建议逢低买入。
年收入结余分而处之
对于每年14万元的收入结余，建议分而处之。其中，4万元购买债券型的银行理财产品。另外的5万元购买偏股型基金定投产品，再有的5万元购买混合型基金定投产品。作为公务员，夫妻双方不必增加过多的保险投资。
理财结论：
根据以上三条理财建议，郭阿姨家的流动资产如按照表一积累，1年之后，流动资产总额可以达到23.34万元，1年半后，家庭流动资产可以达到31.65万元，实现流动资产积累目标。
该理财规划兼顾风险与收益，生活与理财均游刃有余.
