近年来，随着人们防范风险意识的提高，很多人已经开始把保险作为自己生活的保障器，购买保险的人越来越多。但笔者在调查中发现,现在有些人虽然购买了保险，但是由于自己对保险的误解，使他们在通过保险进行理财时，出现了这样或那样的偏差，让他们不能很好地享受到保险理财给他们所带来的最大“益”处。为此，保险方面的专家提醒大家，保险理财应该纠正观念，避免误解，一定要跳出3大死胡同。只有如此，才会真正让保险成为自己的生活保障器。
死胡同之一：
买分红保险就可以分红
现在，很多人认为，购买了分红保险，每年就可以得到红利，可以发保险财。其实，人们的这种认识是一种非常错误的认识。因为保险产品的主要功能是保障,而对于一些投资类保险所持有的投资或分红只是其附带功能。即使是分红保险也不一定会有红利分配,特别是不能保证年年都能分红。分红保险的红利主要来源于保险公司经营分红保险的可分配盈余，其中,保险公司的投资收益是决定分红率的重要因素,一般而言,投资收益率越高,年度分红率也就越高。但是,投资收益率并非是决定年度分红率的惟一因素,年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。所以说，只有保险公司真正赢利了，才会有红分给投保人，否则，就不会给投保人分红利。
死胡同之二：
单位购买保险就足够了
有很多单位都为自己的职工购买了保险，因此在这些单位上班的人就认为，单位已经为自己购买了保险，自己如果再买保险那就是一种浪费了；只要单位给自己买了保险，自己就再没有买保险的必要了。真是这样吗？其实人们的这种认识在一定程度上，存在着偏差。因为一般单位为职工购买的保险都是社会保险，属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，而这些保险所提供的只是能维持保险购买人的最基本生活水平，不能满足他们的家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别是有些单位为职工购买的是一些团体医疗或养老保险，而这些保险的保费比个人购买保险要低很多，如果职工本人离开单位则不能再获保障。因此，即使单位为自己买了保险，职工也还有必要购买自己需要的保险，只有如此自己才能真正得到保险“保障”。
死胡同之三：
保障范围越全越好
对任何一个寻求保障的人而言，总是希望保险责任越全面对自己越有“利”，恨不得所有意外事故都由保险公司负责赔偿，但他们又不知保险公司是根据所承担责任的大小来计算保险费的，也就是说，保险责任越全面，需要缴纳的保费就越高。尤其在某些综合性保险合同中，部分保险责任之间互相对立，如果被保险人从一项责任中获得赔付，就不可能再从其他责任中获赔。比如说，在寿险的两全保险中，保险责任为既保期内死亡又保期满生存，但一个被保险人要么在期内死亡、要么期满生存，也就只能得到死亡保险金与生存保险金其中之一。而在购买两全保险时，投保人必须同时为死亡责任和生存责任缴纳保险费，这也就意味着总有一部分保险费被浪费了。因此说，保险购买者在购买保险时片面追求全面保险责任是不可取的；一般情况应根据自己的经济状况进行投保，如果条件允许则再考虑按排序将自己的保险保障范围扩大。
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投保勿入常见误区，收入稳定也需要保险_保险知识
伴随公众保险意识的逐步提高，保险产品开始受到越来越多消费者的欢迎。选择人身保险产品时注意规避六个误区：
误区一：收入稳定不需要保险
风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。每天都有人怀疑保险，但也很多人得到保险利益。购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
误区二：有社保不需要商业保险
社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险可以在一定程度上补充社会保险的不足。消费者可根据家庭情况购买商业保险，一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机。
误区三：只看投保回报高不高
购买保险产品过分看重其投资功能，将购买保险简单地视同投资而忽视其保障功能，尤其因为投资回报率及分红水平未达到预期而退保，可能会遭受不必要的退保损失。
误区四：别人买什么我买什么
对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可根据可能面临的潜在风险，或参考专业人士的意见有针对性地购买保险。
误区五：看合同太麻烦，告诉我要多少钱
投保之前未详细阅读保单和保险合同条款，没有按照规定在保险合同和保单回执上亲笔签名将会带来不必要的麻烦。
误区六：只要为小孩投保就好
购买保险一般应遵循先大人，后小孩;先医疗，后养老。过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障，实为不明智之举。
另外，保险行业协会提醒：定期给保单做“体检”，个人信息发生变化，尽快通知保险公司或营销员，保障您在发生保险事故时顺利获得保险金。
保险知识，国庆出游勿忽略保险
短线游
按需订购旅游保险
跟团出游无需自己安排行程，一切都由旅行社搞定，是不少工作繁忙无暇安排行程都市人的第一选择。旅行社都会购买旅行社责任险，那么游客还需要自己另外购买保险吗？
据保险专家介绍，旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。同时，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。例如，游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，都不属于旅行社责任险赔付范围。
专家提示，游客跟团出游还是需要为自己旅游保险。可以购买旅意险，自己作为投保人和受益人。在产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。
此外，如果游客要参加比较危险的活动，如，滑雪、滑水、潜水、骑马、漂流、野外生存、山地自行车越野等户外项目，那么最好为自己投保一份高危运动附加险，据介绍平安旅行意外险将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，此外，华泰、美亚都提供户外运动保险。
除了旅行意外险，一些寿险产品也可以为游客提供医疗服务方面的保障。例如，河南等地接连发生蜱虫叮咬致人发病的事件，如果游客被蜱虫叮咬致病，都可以获得保险公司的赔偿。中意人寿理赔专家表示，目前在售的医疗类产品、含身故责任的寿险产品，都包含蜱虫咬伤后产生的住院医疗费用保障责任和身故保障责任。
境外游
紧急救援医疗保障更重要
对于出境游的游客，如果是去欧洲，那游客必须购买投保额度在30万元以上、并含有医疗救助的保险。不少欧洲国家的签证要求中必须有保险证明。
在保险产品的选择方面，专家建议，投保人首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品，即旅游救助保险。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时便能及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。
此外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。如游客在遇到外遗失钱包、丢失护照等紧急情况时，都可以致电救援热线。专家表示，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。
自驾游
车人保险都勿缺失
长假对于喜欢自驾游的朋友，绝对是不容错失的好机会，约上三五好友，开上爱车，驰骋在山水之间，去领略异乡的风土人情，绝对是在惬意不过的事了。不过在出游前，要记得检查一下车辆的保险情况。
出行前，车主还应了解，保险公司的服务网络及异地理赔的流程，以确保车辆无论在何处出险，都能及时地获得保险公司的理赔服务。阳光保险的专家表示，出险的车辆必须由专业施救单位施救，千万不能试图强行启动车辆。出现后车主需及时与投保的保险公司24小时服务热线联系，等待保险公司查勘人员的到来。
除了车辆的保险，车上人员的保险也不容忽视。目前，各家保险公司都推出了针对自驾车出游的保险，游客可以在驾车出游时选择购买。如，美亚保险的自驾车旅游保障计划，除了提供意外身故、残疾或烧伤的保障，更有紧急备用金的保障利益。若旅游期间车辆因为意外事故需要更改行程，紧急备用金将支付由此产生的交通以及住宿费用。
此外，近日中央气象台发布暴雨黄色预警，南方大部分地区在未来一段时间将会遭遇大到暴雨。对于国庆黄金周期间自驾游的游客来说，雨天如何保证爱车不受损？阳光保险的专家表示，切勿冒险涉水行驶，遇水熄火后，切记不要再次启动汽车。如在雨中熄火后有强制启动的明显痕迹，甚至有重新启动后再出现点火花打通外壳的情况，根据车辆保险条例规定，对于这些损伤保险公司可以全部免责。
