短线游
按需订购旅游保险
跟团出游无需自己安排行程，一切都由旅行社搞定，是不少工作繁忙无暇安排行程都市人的第一选择。旅行社都会购买旅行社责任险，那么游客还需要自己另外购买保险吗？
据保险专家介绍，旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。同时，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。例如，游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，都不属于旅行社责任险赔付范围。
专家提示，游客跟团出游还是需要为自己旅游保险。可以购买旅意险，自己作为投保人和受益人。在产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。
此外，如果游客要参加比较危险的活动，如，滑雪、滑水、潜水、骑马、漂流、野外生存、山地自行车越野等户外项目，那么最好为自己投保一份高危运动附加险，据介绍平安旅行意外险将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，此外，华泰、美亚都提供户外运动保险。
除了旅行意外险，一些寿险产品也可以为游客提供医疗服务方面的保障。例如，河南等地接连发生蜱虫叮咬致人发病的事件，如果游客被蜱虫叮咬致病，都可以获得保险公司的赔偿。中意人寿理赔专家表示，目前在售的医疗类产品、含身故责任的寿险产品，都包含蜱虫咬伤后产生的住院医疗费用保障责任和身故保障责任。
境外游
紧急救援医疗保障更重要
对于出境游的游客，如果是去欧洲，那游客必须购买投保额度在30万元以上、并含有医疗救助的保险。不少欧洲国家的签证要求中必须有保险证明。
在保险产品的选择方面，专家建议，投保人首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品，即旅游救助保险。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时便能及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。
此外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。如游客在遇到外遗失钱包、丢失护照等紧急情况时，都可以致电救援热线。专家表示，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。
自驾游
车人保险都勿缺失
长假对于喜欢自驾游的朋友，绝对是不容错失的好机会，约上三五好友，开上爱车，驰骋在山水之间，去领略异乡的风土人情，绝对是在惬意不过的事了。不过在出游前，要记得检查一下车辆的保险情况。
出行前，车主还应了解，保险公司的服务网络及异地理赔的流程，以确保车辆无论在何处出险，都能及时地获得保险公司的理赔服务。阳光保险的专家表示，出险的车辆必须由专业施救单位施救，千万不能试图强行启动车辆。出现后车主需及时与投保的保险公司24小时服务热线联系，等待保险公司查勘人员的到来。
除了车辆的保险，车上人员的保险也不容忽视。目前，各家保险公司都推出了针对自驾车出游的保险，游客可以在驾车出游时选择购买。如，美亚保险的自驾车旅游保障计划，除了提供意外身故、残疾或烧伤的保障，更有紧急备用金的保障利益。若旅游期间车辆因为意外事故需要更改行程，紧急备用金将支付由此产生的交通以及住宿费用。
此外，近日中央气象台发布暴雨黄色预警，南方大部分地区在未来一段时间将会遭遇大到暴雨。对于国庆黄金周期间自驾游的游客来说，雨天如何保证爱车不受损？阳光保险的专家表示，切勿冒险涉水行驶，遇水熄火后，切记不要再次启动汽车。如在雨中熄火后有强制启动的明显痕迹，甚至有重新启动后再出现点火花打通外壳的情况，根据车辆保险条例规定，对于这些损伤保险公司可以全部免责。
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保险知识汇总，国庆黄金周出游购买保险要注意
“十一黄金周”将至，七天长假如何合理安排，让自己和家人能充分休整、增进感情，重新出发，成为大家关注的热点。由于假期较长，大家安排行程的自由度颇高，远途如欧洲或美加，中途如日韩，或者港澳、东南亚，此外，国内的许多景点在迷人的秋季也颇受欢迎。
在此，资深旅行险专家就以市场上比较多关注的欧洲和港澳游为例，给准备出行的消费者一些出行小贴士：
对于港澳游而言，专家建议：由于香港气候潮湿，室内和室外温度差异很大(商场内大都低于二十摄氏度)，所以容易感冒；再加上相反的行车方向，人多车多马路窄，小孩容易产生意外；因购物游玩造成饮食不规律，河海鲜类食物又居多，引发肠道疾病的概率也大大增加；同时，在购物扫货时遗漏自己的证件和已购买的贵重物品更是屡见不鲜，信用卡被盗刷盗用的案件也逐渐增多，这些都给出门在外的旅客提了醒，出游风险不容小觑。
对于欧洲的长途旅行而言，专家建议计划出行的旅客早作准备：关注目的地和欧洲境内的天气及交通情况，以及机场的航班起降情况。例如：今年4月的欧洲火山灰喷发，造成欧洲范围内大规模的航班延误或取消，就为很多旅客的行程带来不便，影响出行质量。若旅客选择了可覆盖相应行程不便风险的保险产品，就可获得补偿。专家提示旅客在提交理赔申请前，要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班延误的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。
除了提早防范、求助保险公司，建议旅客在欧洲出游，不妨考虑其他出行方式，以尽可能减少因受制天气因素影响出行的可能，并同时丰富旅行体验。例如：在欧洲，铁路交通非常发达且设备齐全，几乎可达所有热门地区，如旅客联程乘坐还将有优惠，沿途风景也十分怡人。若选择先搭乘飞机前往欧洲南部地区如意大利再换乘火车前往目的地，不仅能避免行程不便，还能增添旅行乐趣，经济上负担也不多，可谓一举多得。
因而，不论哪种方式出行，长途或短途，自助或随团，选择适合的保险方案都能帮助旅客有效降低、转嫁风险。现在的旅行保险已不仅仅局限于意外伤害及医疗方面的保障，而是根据消费者的实际需要扩展到为旅行提供全方位的保障：如航班延误、旅程因某些原因发生更改、绑架或非法拘禁、随身财产遗失和银行卡被盗刷等，都已开始纳入旅行保险提供的保障范围。除此之外，只需一个电话，保险公司的客服人员还会提供其他旅行增值服务：诸如签证、天气和外币兑换的咨询服务；酒店住宿、餐馆预订、翻译和医疗服务的推荐；医疗和理赔的协助等等。
在此，专家建议客户在选择保险方案前需要做的旅行保险三维思考。
1.所能提供的保障内容
2.保障内容的额度
3.保障内容的细节
保障内容丰富多样：小到随身物品损失大到医疗送返，可达近20种。保障额度也会从几百到几百万不等，覆盖伤病残等重要大项保障，而这二点只是旅游保险的基本元素，最关键的还是保障细节。例如：不同航班延误因原由不同，可能不纳入保障范围。所以细读保险条款不仅是对自己负责，也应该挑选正确旅行保险产品的一个重要步骤。
最后专家提醒大家：如有任何意外发生，请不要慌乱，应立即向当地警方报警以便得到相应保护和协助，并及时与保险公司取得联系，要求紧急援助。“风光看得到，风险想不到。”祝大家有个阳光明媚的“十一”假期。
国庆出游 您有自己的安全规划吗
国庆黄金周回来，您听到的最多的一句话是什么？肯定是谁谁又去哪去玩了。随着经济的快速发展，旅游成为人们假期必备娱乐项目。您在旅游的时候有关注过您自身的安全问题吗？今年夏天的亚航空214航班事件，您还记忆尤新吗？
今年的暑期刚刚开始就传来了一个让人伤痛的消息，7月6日上午约11时27分，韩亚航空214航班在旧金山国际机场降落时失事，2人死亡，182人受伤，机场关闭，当天国际航班取消或延误，造成大批旅客滞留机场。惨剧的发生让遇难者的家庭沉浸在悲痛之中，也让更多的人认识到了航空保险的重要性。近几天，平安保险商城网上航空保险的销量大增。
也许还有些人固执的认为像这样机毁人亡的惨剧发生的概率极低，自己又不是经常的乘坐飞机，买不买航空保险并不重要。其实这个认识是非常错误的。意外事故的发生并不是以出行的次数来决定，发生的概率低并不是代表着自己遇不上。提前不做好保障，一旦不幸降临，不但会给自己造成伤害，也会对家庭产生巨大影响。所以，不论是否经常乘坐飞机，出行前投保网上航空保险都是十分必要的。网上航空保险的投保非常方便，不需要占用太多的时间，也不需要消费者自己到保险公司办理，只要能上网，无论何时何地都可以投保网上航空保险。
提示：亚航空214航班事件给我们以血的教训，我们在外出旅游的时候一定要给自己做一个良好的保险规划。一般来说，网购航空保险是一种很聪明的选择。网上航空保险的保费要比传统的航空保险的费用优惠很多，像网会员价最低仅需十元钱就能提供以乘客身份乘坐飞机时的意外伤害身故及意外残疾保障。投保当天的航班即享航空意外保险保障，保额最高可达800万！
投保车险勿忽略第三者责任险
随着有车一族越来越多，汽车已经成为现在最热点的话题之一，几个朋友聚在一起不是讨论怎样养护汽车，就是讨论投保哪些险种比较好。其实在投保车险时，主险车损险、盗抢险、三者险都是针对车辆本身和其他人员的险种，偏偏与车主本身意外伤害息息相关的车上人员责任险却无人问津。
人们都会为自己的爱车购买车辆保险，充分认识其中的险种就显得很有必要。第三责任险您了解吗？什么是第三责任险？第三责任险赔偿有哪些标准？这些问题今天就为您一一解决。
第三责任险是除了交强险外商业险中的第三者责任险。指的是被保险的车辆因为意外道路交通事故导致第三者的财产受到损失，人身受到伤害，保险公司根据保险合同所给予的经济赔偿。由意外交通事故产生的一些善后工作，保险公司是不负责处理的。
意外道路交通事故指的是驾驶人因不可预见和不可抗拒因素，导致人员伤亡和财产损失的突然发生的事件。在此范围之列的，保险公司才会给予赔偿。
这里提到的第三者指的是被保险车辆以外的人或物，包括人，非机动车，其它机动车，动物，道路交通设施等。现在第三责任险已经不被列为强制保险了，因为国家出台了交强险。交强险里面也有对第三者赔偿的部分，但是交强险对第三者的医疗费用和财产损失赔偿比较低，因此第三者责任险可以作为交强险的补充险，更好地保障车主的利益。
第三责任险赔偿处理中有一项免赔率的规定。根据机动车驾驶员在意外事故中所负责任的大小，保险人在保险单注明的责任限额内，可以依照不等的免赔率免赔。
第三责任险赔偿标准一：保险公司根据保险单注明的责任限额对购买第三者责任险的车主进行赔偿。
二：事先未征得保险公司的同意，不符合《道路交通事故处理办法》中规定的赔偿范围，标准以及保险合同的规定，被保险人私自同意支付或承担的赔款，即自行承诺或支付的赔偿金额。
三：被保险车辆遇险后，导致第三者受伤或是财产损失时，根据我国现行的《道路交通事故处理办法》里面规定的标准，赔偿范围以及保险合同的规定进行相关处理。
小袁年轻好胜，特别喜欢开快车。2012年4月份，小袁为此付出了代价。他在开车载着女朋友去郊区游玩时，由于超速行驶，在一处弯道超车撞上了另一辆私家车，这场事故导致两部汽车严重受损，对方车主、小袁和其女朋友均受到不同程度的损伤，被及时送往医院救治。事后，交警部门出具道路交通事故认定书，认定小袁负全部责任。
此前小袁已为爱车投保了交强险、车辆损失险和三者险，对方车主的医疗费用由保险公司负责赔付，但是自己和女朋友的医疗费却要自己掏腰包。后来小袁打电话到保险公司咨询才知道，自己没有投保车上人员责任险。这个险种才是负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡，而交强险和三责险都是由保险公司赔付被撞的第三方。
据了解，大部分新车车主投保了全险，而有相当一部分的车主较为相信自己的驾驶技术，图省钱并未投保一些非常必要的商业险种。事实上，交强险只是最基本的保障，保险的限额有限，如赔偿第三方车辆损失费用最高不超过2000元，这个在现实中是远远不够。而三者险、车辆损失险、车上人员责任险等商业险都各有针对。拿小袁为例，他未投保的险种的保障对象是保险车辆指定座位上的人员，可以给所有座位投保，也可为特定座位投保。在发生意外事故导致本车指定座位上人员受伤时，保险公司负责赔付人员伤亡造成的费用损失。
最后笔者了解到，车上人员责任险的保费一般是由被保险人和保险公司协商确定。很多车主都选择了平安网上车险这一平台进行投保，因为该平台的价格公道且透明，会清晰列出每项车险的价格，还可享受“私家车商业险多省15%”这一优惠。其次，通过平安网上车险为爱车投保非常简单、快捷、方便。车主们只需打开电脑登录平安网上车险，然后根据系统提示，填写个人及汽车的相关资料，10分钟即可完成整个投保流程，从而顺利成为平安车险的尊贵客户之一。
保费豁免条款不可忽略_保险知识
问：我为家人购买了一份保险，代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要？
答：你好，附加保费豁免条款，无论对于少儿险还是成人投保都十分有必要。保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下,如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
案例演示：
2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平人寿购买了一份保险，被保险人是王女士，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为自己购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平人寿及时作出保费豁免决定。这意味着，王女士的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。
此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
保险知识，春节期间不可忽略的保险
春节期间，燃放烟花爆竹一不小心可能引发火灾，几乎每年春节都会发生此类事件。烟花爆竹对个人房屋、财产造成的损害应通过家庭财产保险获得赔偿，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸等引起的家庭财产损失，爆竹引起家财受损亦在理赔范围之内。专家建议，购买家用电器后一定要保留好相关票据作为理赔证据。理赔时，保险公司将在保额上限内按照实际损失进行赔付。
春节长假，许多人出门旅游或回老家探亲，家中无人，可能给不法分子入室盗窃留下可趁之机。此外，万一家中无人发生水管破裂，造成的损失也不可小觑。家财险除了覆盖火灾造成的损害外，还提供由室内财产盗抢、用电安全、水管破裂引起的事故风险保障。因此，为了提高安全系数，春节来临之际，及早准备一份覆盖上述风险的家财险很有必要。
从种类上看，家财险可分为普通型和投资理财型。普通型以一年为期限，一份保单每年交一定数额的保费（一般为数百元），出险后经保险公司核实后可获赔。投资理财型的家财险则以两年或三年为期限，一份保单几千元至万元不等。保险合同到期后，无论是否发生保险赔偿，投保人均可领回全部保费，同时可获得约定的投资收益。
需注意的是，并非所有家庭财产都可投保，如金银首饰、字画、古董等，保险公司一般不提供保障。此外，如果房屋面积较大或贵重物品较多，可以和保险公司协商独立核保交纳保费，量体裁衣购买合适的家财险。
保险知识，切忌勿用盲目心理购买保险
眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人数明显增加。但是，有些市民在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，存在着一些盲目心理。业内人士提醒，购买保险忌盲目心理。
首先是投保险种选择的盲目。有的人投保时随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，保险是个非常私密、非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到不适合自己的产品，要知道，适合别人的不一定就是适合你的。
其次是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭保险，如果是一个家庭，首先应给大人尤其家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保，片面地、单一的投保，导致的结果是，钱花了，而家庭保障还处于真空状态。
再就是选择保险代理人的盲目。很多人投保可能从亲友那里买保险，这并没有错，但切不可局限于亲友。对于亲友也一定要多沟通、多交流和比较，特别是方案的合理性要重点考虑。还有就是很多人买保险完全凭感觉，不管保险代理人专业与否，只是觉得对方热情，能说会道，买的迷迷糊糊。其实，碰到不专业的代理人时，在保险规划上缺少正确的投保思路，以至买到的保险产品不符合投保需求，到最后保险是买了，但自己是云里雾里，为什么买、怎么买的几乎没有概念。
