今年的暑期刚刚开始就传来了一个让人伤痛的消息,7月6日上午约11时27分,韩亚航空214航班在旧金山国际机场降落时失事,2人死亡,182人受伤,机场关闭,当天国际航班取消或延误,造成大批旅客滞留机场。惨剧的发生让遇难者的家庭沉浸在悲痛之中,也让更多的人认识到了航空保险的重要性。近几天,平安保险商城网上航空保险的销量大增。
也许还有些人固执的认为像这样机毁人亡的惨剧发生的概率极低,自己又不是经常的乘坐飞机,买不买航空保险并不重要。其实这个认识是非常错误的。意外事故的发生并不是以出行的次数来决定,发生的概率低并不是代表着自己遇不上。提前不做好保障,一旦不幸降临,不但会给自己造成伤害,也会对家庭产生巨大影响。所以,不论是否经常乘坐飞机,出行前投保网上航空保险都是十分必要的。网上航空保险的投保非常方便,不需要占用太多的时间,也不需要消费者自己到保险公司办理,只要能上网,无论何时何地都可以投保网上航空保险。
提示:亚航空214航班事件给我们以血的教训,我们在外出旅游的时候一定要给自己做一个良好的保险规划。一般来说,网购航空保险是一种很聪明的选择。网上航空保险的保费要比传统的航空保险的费用优惠很多,像网会员价最低仅需十元钱就能提供以乘客身份乘坐飞机时的意外伤害身故及意外残疾保障。投保当天的航班即享航空意外保险保障,保额最高可达800万!
相关知识
保险知识,国庆出游勿忽略保险
短线游
按需订购旅游保险
跟团出游无需自己安排行程,一切都由旅行社搞定,是不少工作繁忙无暇安排行程都市人的第一选择。旅行社都会购买旅行社责任险,那么游客还需要自己另外购买保险吗?
据保险专家介绍,旅行社责任险的保障范围是有限的,只有旅行社过失,旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失,保险公司不承担赔偿责任。同时,在旅游行程中,游客由自身疾病引起的各种损失或损害,旅行社不承担赔偿责任。例如,游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等,只要导游没有直接责任,都不属于旅行社责任险赔付范围。
专家提示,游客跟团出游还是需要为自己旅游保险。可以购买旅意险,自己作为投保人和受益人。在产品的选择上,保险期最好等于或长于出行期,一般情况下,保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。
此外,如果游客要参加比较危险的活动,如,滑雪、滑水、潜水、骑马、漂流、野外生存、山地自行车越野等户外项目,那么最好为自己投保一份高危运动附加险,据介绍平安旅行意外险将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围,此外,华泰、美亚都提供户外运动保险。
除了旅行意外险,一些寿险产品也可以为游客提供医疗服务方面的保障。例如,河南等地接连发生蜱虫叮咬致人发病的事件,如果游客被蜱虫叮咬致病,都可以获得保险公司的赔偿。中意人寿理赔专家表示,目前在售的医疗类产品、含身故责任的寿险产品,都包含蜱虫咬伤后产生的住院医疗费用保障责任和身故保障责任。
境外游
紧急救援医疗保障更重要
对于出境游的游客,如果是去欧洲,那游客必须购买投保额度在30万元以上、并含有医疗救助的保险。不少欧洲国家的签证要求中必须有保险证明。
在保险产品的选择方面,专家建议,投保人首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品,即旅游救助保险。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时便能及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情,拨打专门电话即可获得无偿救助。
此外,紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。如游客在遇到外遗失钱包、丢失护照等紧急情况时,都可以致电救援热线。专家表示,投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。
自驾游
车人保险都勿缺失
长假对于喜欢自驾游的朋友,绝对是不容错失的好机会,约上三五好友,开上爱车,驰骋在山水之间,去领略异乡的风土人情,绝对是在惬意不过的事了。不过在出游前,要记得检查一下车辆的保险情况。
出行前,车主还应了解,保险公司的服务网络及异地理赔的流程,以确保车辆无论在何处出险,都能及时地获得保险公司的理赔服务。阳光保险的专家表示,出险的车辆必须由专业施救单位施救,千万不能试图强行启动车辆。出现后车主需及时与投保的保险公司24小时服务热线联系,等待保险公司查勘人员的到来。
除了车辆的保险,车上人员的保险也不容忽视。目前,各家保险公司都推出了针对自驾车出游的保险,游客可以在驾车出游时选择购买。如,美亚保险的自驾车旅游保障计划,除了提供意外身故、残疾或烧伤的保障,更有紧急备用金的保障利益。若旅游期间车辆因为意外事故需要更改行程,紧急备用金将支付由此产生的交通以及住宿费用。
此外,近日中央气象台发布暴雨黄色预警,南方大部分地区在未来一段时间将会遭遇大到暴雨。对于国庆黄金周期间自驾游的游客来说,雨天如何保证爱车不受损?阳光保险的专家表示,切勿冒险涉水行驶,遇水熄火后,切记不要再次启动汽车。如在雨中熄火后有强制启动的明显痕迹,甚至有重新启动后再出现点火花打通外壳的情况,根据车辆保险条例规定,对于这些损伤保险公司可以全部免责。
保险知识,保险对您有什么作用吗?
一、老年生活的可靠保障
人到老年退休,没有了正常收入,但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用,就得在年老时继续劳碌下去,凭劳力赚一分用一分。然而,人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话,真可谓悲惨至极。更何况到老年,即使愿付出劳动,也往往力不从心或无人接受。所以,每个人都必须对自己的养老费用提前打算,在年轻时为年老时的生活提供保障。
二、病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力,减少或剥夺收入,然而并不减少支出。购买人寿保险,可以为被保人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展,使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如,尿毒症可以通过透析得以维持,通过更换肾脏彻底治愈;血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗,需要昂贵的医疗费用,病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命,是一个人的真正悲剧。人寿保险,可以帮助我们避免这样的悲剧。
三、储蓄美德的养成
储蓄既是一种预备手段,又是一种积累手段。作为预备手段,其作用是未雨绸缪。作为积累手段,它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要,所以适当地储蓄是种美德,它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄,而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式,促使人们养成储蓄的美德。
四、更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的,安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”,从而不敢把握更好的却充满挑战的发展机会。然而,人寿保险使人们生活安定基金有了保证,可使大家获得更多安全感,充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
五、尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子特别是一家之主有着保护家人的责任。在有生之年,他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上,他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候,或许办得到。但是,一旦最严重的不幸降临到他的身上,哪怕他有三头六臂,也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主,绝不应该只顾目前安逸,不关心将来。他应该经常想想,如果有一天遇到不测时,家人会遭到什么样的不幸。在那个时候,他能为家庭所做的事情,就是利用年轻时给家庭投保的风险基金,帮助他的家庭渡过难关。而人寿保险,的确可以帮助我们做到这一点。
六、人寿保险是一种投资
随着中国金融市场的完善,人们收入水平的提高,购买寿险、股票、债券、国库券、商品房等也成为人们将货币保值增值的选择。人寿保险费一般有三部分组成:意外事故保险费,疾病死亡保险费和增值保险费。前两者保费的主要功能是保障被保险人因意外、疾病等事故高残或身故而造成的损失,可以看成一种消费;增值部分保费作用主要在于能按照保单预定利率增值,满足收益人的养老、升学等需求,具有投资功能。我国保险市场的人寿保险险种,功能齐全,大部分属于综合性险种,从风险性、保障性、可靠性和收益性角度来考虑,具有投资功能。而且参加个人保险还将享受一定的优惠政策,如免税等,与其它投资手段相比,这一点也是相当优越的。
保险知识汇总,国庆黄金周出游购买保险要注意
“十一黄金周”将至,七天长假如何合理安排,让自己和家人能充分休整、增进感情,重新出发,成为大家关注的热点。由于假期较长,大家安排行程的自由度颇高,远途如欧洲或美加,中途如日韩,或者港澳、东南亚,此外,国内的许多景点在迷人的秋季也颇受欢迎。
在此,资深旅行险专家就以市场上比较多关注的欧洲和港澳游为例,给准备出行的消费者一些出行小贴士:
对于港澳游而言,专家建议:由于香港气候潮湿,室内和室外温度差异很大(商场内大都低于二十摄氏度),所以容易感冒;再加上相反的行车方向,人多车多马路窄,小孩容易产生意外;因购物游玩造成饮食不规律,河海鲜类食物又居多,引发肠道疾病的概率也大大增加;同时,在购物扫货时遗漏自己的证件和已购买的贵重物品更是屡见不鲜,信用卡被盗刷盗用的案件也逐渐增多,这些都给出门在外的旅客提了醒,出游风险不容小觑。
对于欧洲的长途旅行而言,专家建议计划出行的旅客早作准备:关注目的地和欧洲境内的天气及交通情况,以及机场的航班起降情况。例如:今年4月的欧洲火山灰喷发,造成欧洲范围内大规模的航班延误或取消,就为很多旅客的行程带来不便,影响出行质量。若旅客选择了可覆盖相应行程不便风险的保险产品,就可获得补偿。专家提示旅客在提交理赔申请前,要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班延误的书面证明以及其他相关资料,以便向保险公司索赔。
除了提早防范、求助保险公司,建议旅客在欧洲出游,不妨考虑其他出行方式,以尽可能减少因受制天气因素影响出行的可能,并同时丰富旅行体验。例如:在欧洲,铁路交通非常发达且设备齐全,几乎可达所有热门地区,如旅客联程乘坐还将有优惠,沿途风景也十分怡人。若选择先搭乘飞机前往欧洲南部地区如意大利再换乘火车前往目的地,不仅能避免行程不便,还能增添旅行乐趣,经济上负担也不多,可谓一举多得。
因而,不论哪种方式出行,长途或短途,自助或随团,选择适合的保险方案都能帮助旅客有效降低、转嫁风险。现在的旅行保险已不仅仅局限于意外伤害及医疗方面的保障,而是根据消费者的实际需要扩展到为旅行提供全方位的保障:如航班延误、旅程因某些原因发生更改、绑架或非法拘禁、随身财产遗失和银行卡被盗刷等,都已开始纳入旅行保险提供的保障范围。除此之外,只需一个电话,保险公司的客服人员还会提供其他旅行增值服务:诸如签证、天气和外币兑换的咨询服务;酒店住宿、餐馆预订、翻译和医疗服务的推荐;医疗和理赔的协助等等。
在此,专家建议客户在选择保险方案前需要做的旅行保险三维思考。
1.所能提供的保障内容
2.保障内容的额度
3.保障内容的细节
保障内容丰富多样:小到随身物品损失大到医疗送返,可达近20种。保障额度也会从几百到几百万不等,覆盖伤病残等重要大项保障,而这二点只是旅游保险的基本元素,最关键的还是保障细节。例如:不同航班延误因原由不同,可能不纳入保障范围。所以细读保险条款不仅是对自己负责,也应该挑选正确旅行保险产品的一个重要步骤。
最后专家提醒大家:如有任何意外发生,请不要慌乱,应立即向当地警方报警以便得到相应保护和协助,并及时与保险公司取得联系,要求紧急援助。“风光看得到,风险想不到。”祝大家有个阳光明媚的“十一”假期。
户外旅游医疗保险保障安全出游
春节马上来临,很多人开始计划自己的春节假期旅游。如今,假期旅游保险专家提醒消费者注意做好安全保障。出门在外,不可预知的风险很多,对此,游客需做好安全防范,购买旅游医疗保险至关重要。
保险事故回顾刚刚过去的“十一”黄金周,"遇险"竟成为媒体报道最多的字眼:云南迪庆藏族自治州香格里拉县境内两车相撞,6死4伤;新疆"车师古道探险"活动中31人被困大风雪;36名武汉游客受困蕲春山;内蒙古库布齐沙漠中,青年女子小倩不幸遇难。
海外的旅游总是让人兴奋与激动的。没有工作的扰心,没有生活中的烦恼,去一个您从来没有去过的国家访问、学习或观看,了解到这个国家不同的文化与传统,看到与自己生长的地方不一样的地方与人,怎么想都觉得是那么新鲜!但是万分之一的健康隐患仍然存在。
据不完全统计,目前需要办理旅游医疗保险的欧洲国家主要有:法国、意大利、葡萄牙、瑞士、奥地利、荷兰、希腊、丹麦、瑞典、捷克、芬兰、波兰、挪威、冰岛、奥地利、比利时、匈牙利、西班牙、斯洛伐克、斯洛文尼亚等。
除之之外,其他国家的大体情况是:美国必须购买旅游医疗保险;英国不强制购买旅游医疗保险;日本登记户口后就可享受旅游医疗保险;爱尔兰也需要购买旅游医疗保险;去韩国的学生读书时,学费中会包含医疗保险;新加坡的学校也会帮留学生购买医疗保险等。
选购旅游保险的方法如果今年您计划出国,那么健康的海外旅游保险是很有必要的。很多人认为他们在国外购买的保险中已经包括了重大疾病或意外伤害险,因此他们对海外旅游医疗保险并不在乎,事实上有些时候重大疾病或意外险是不够的。
如果你计划要加入的这个旅游社不提供旅游医疗保险,建议您最好货比三家,选择适合您需要和佻的旅程的旅行社。如果你正计划向发达国家出行,医疗费用方面的保险自然是不可缺少的;但如果您正计划访问一个发展中国家,最好也先了解这个国家的卫生政策等。
很多出国旅行的游客都会购买航空意外险,为自身购买一份安全保障。其实,空难仅仅是境外安全问题的极端体现,要是碰上班机延误、行李遗失、水土不服、患上流感等诸多麻烦事,足以让人游兴全无。
在保障安全的情况下,如何安心出游成为旅游者们最为关心的问题。在目前而言,出境游客购买出境医疗保险获得一份国际救援保障服务,可以说是针对海外遇险最有效、最经济也是最为普遍的应对办法。
虽说消费者出国购买保险的意识在逐步加强,参团旅游者大部分都会有“自带”保险,但相比国外,中国出境旅游者的保险意识依然远远落后。
相关资料显示:在欧美一些国家购买出境医疗保险的比例为90%;在中国香港也达到50%;而在内地,即使旅游业发达的上海,出境医疗保险购买率仅有1.5%。因此,打算出境旅游的游客应重点关注出境医疗保险,确保快乐出国游玩。
购买出境医疗保险需要考虑出境的天数、保障范围额度以及旅行目的地国家消费标准等几大因素。消费者应根据自己的经济实力,量体裁衣购买满足自己风险保障需求的险种,同时尽可能选择大保险公司的保险品种。
现在,许多人外出旅游时,一般都购买旅游意外险,其保费通常在20元至100元,但购买时特别要注意其免责条款,了解哪些高度危险和探险活动是免赔的。除旅游意外险外,还有三种保险也可根据旅游者个人情况决定取舍。一是交通意外险,旅游途中如果要经过路况复杂地段或乘坐交通工具的时间占据较大份额,不妨选择这个保险,相对于航空意外险,其性价比还是比较高的,不足之处在于,它只承担投保人乘坐交通工具时发生意外后的理赔。二是航空意外险,一些人外出旅游乘坐飞机较多,可选择买20元一份的航空意外险。三是旅游救助保险,许多保险公司都有与国际救援中心联手推出的旅游救助险种,投保人在遭遇意外时还可以得到及时、有效、专业的救助。
最后是车辆保险:车辆保险应至少包括车损险、盗抢险、交强险等主要险种,要注意自驾游期间应做到“车人共保”,车上人员险也不可缺少,在选择保险公司时应选择能够提供异地救援服务的公司。
保险知识,合理规划自己的退休保险计划
随着人们生活水平的提高,我们温饱之余有了理财的需要。
理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段,我们会有不同的理财目标,比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等,这就需要我们制订不同的理财规划;而即使面临同样的目标,每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同,也需要制订不同的目标执行计划。
理财,需要科学规划;家庭资产,需要合理配置。而这一切,都是因人而异、因时而异的。
家庭情况
金先生今年31岁,来沪创业参与经营一家企业逾五年。夫妻两人育有一个3岁孩子,三代五口人住在松江。
金先生每月工资7000元,太太1200元。如果企业盈利,金先生还可获得数量不等的利润分红。资产方面,目前拥有一套93平方米的自住房,现值86万元。流动资产上有活期存款70万元,股票10万元。
保障方面,孩子投保还本两全保险,加医疗副险总保费约4200元/年,金先生投保了“家庭支柱”保险,年缴保费7000多元,太太是“美丽人生”险种,年缴5000多元。
理财目标
通过和金先生的几次沟通,了解到他比较注重家人健康,子女教育方面的保障。由于金先生目前处在事业发展期,对企业投注精力巨大,故该企业是其个人最大的投资,必要时会将自有资金再投资于企业发展,而在个人财富增值方面,相对保守谨慎。
金先生能够承受的风险亏损上限是20%,目前投资经验不足2年,希望仅将目前个人净资产用于财富保值增值,投资期限上最长可考虑10年以上。
目前金先生的主要理财目标是:
1、若考虑今后子女出国接受高等教育,教育费用需要多少?如何储备?
2、能否在50岁实现退休,和家人享受轻松富足的退休生活?如何准备这样的退休计划?
家庭财务分析
分析金先生目前的金融资产,70万元在活期存款中,虽具有很强的流动性,但收益很低;10万元投资于股票市场,这个比例是比较低的,一般在金先生31岁这样的年龄,他做投资的一块比例可以再加大。
家庭保障方面,金先生和太太的保险可保障未来重大疾病和身故的赔付,同时也覆盖了一部分退休金(一共约20万元),孩子的保险主要覆盖了未来身故赔偿和退休金,但考虑到孩子未来的教育金和本人的退休保障,金先生可以适当加强在这方面的保险投资。
在44岁时,金先生将送儿子去国外求学,按照目前国外本科的平均收费,每年学费6万元人民币,生活费6万元,学制4年,共48万元;若考虑继续深造研究生,每年学费大概12万元,生活费每年6万元,学制2年,需要36万元,加上出国手续费等,总计需要86万元,若考虑国外求学的费用通胀率及汇率等因素为5%,那么通过计算,需要准备的教育资金在15年后的终值为179万元。
另外,金先生没有负债,房产目前也只是作为自住,无长期投资的功用。
[理财师手记]理财也要有“大局观”
随着与金先生的沟通逐渐深入,发现目前许多青年企业创业者已经开始意识到要为将来的财富投资,但还缺少一个系统的规划。很多时候我们往往陷入一个误区,即把目光局限于金融产品,比如产品收益等,却没有长远系统的考虑,没有一个“大局观念”的财务规划。
首先要着眼于整个生命长度里对大笔资金的需求,特别是对刚性需求有一个大概的了解,从而转化为现实的理财目标,随后就需要建立相应的投资组合。此时,您手中的金融投资工具才能有机地服务于您的理财目标。另外,在整个投资期限中,还需要进行动态调整,比如设置止损水平,不同金融资产配置比例的调整,同类别金融资产的转换等等。
理财强调的是长期,稳健,持续和坚持,唯此才能使您在一个瞬息万变的时代里早日实现理财目标。
[保险规划]用年金类产品保障养老生活
一般来说,保险规划的首要任务是要给“家庭支柱”提供足够的人身保障。根据财务规划分析,金先生在50岁之前需要准备200万元左右的子女教育金和足够的养老金,而现有的资产除去自用房产和汽车外已有100万元不到,所以计算得到结果是金先生目前需要300万元左右的寿险保额。考虑到目前企业处于高速发展期,对资金的需求比较高,所以建议通过购买费率较低的20年期定期寿险来实现,也可通过购买万能寿险来实现保额的灵活调整。
保险规划的第二步是帮助家庭实现“基本财务自由”,即通过年金类产品构建起未来养老生活所需的基本养老金。养老年金的优点在于能够为客户提供与生命等长的、稳定的现金流,无论其他投资失败或者成功,养老年金就像你的一台“提款机”,每个月都可以刷卡取现。所以,金先生可根据对未来退休生活的基本预期和目前的缴费能力来确定具体的年金数额。考虑到女性的平均寿命较长,一般优先考虑为太太购买年金类产品。
最后不得不说的是,保险规划本质上只是一种补救。主动的防范其实更重要,借此奉劝大家平日多健身、酒后不驾车、红灯不乱闯,如此等等不一而足。