养老20年要吃掉50万元，通胀压力大
保险产品争出改良款
面对巨大的通胀压力、不断下探的股指和萎靡不振的房地产市场，保险公司也在紧锣密鼓对产品进行改良和调整。记者日前从多家险企获悉，部分险企的个别分红险、万能险产品即将停售，与此同时，也有险企推出了新产品，有的甚至大胆推出了分红险和万能险的结合体。
记者日前获悉，包括平安人寿和阳光人寿在内的部分险企停售了旗下的个别保险产品。业内人士分析，一般来说，停售之后，公司会很快推出替代产品。昨天，记者从泰康人寿了解到，泰康人寿的一款老产品“财富人生”就行了升级，从分红险升级为分红险与万能险的组合。这是业内首款分红附加万能险产品。
泰康人寿江苏公司南京营销部相关负责人向记者介绍，在加息通道中，保险公司的投资压力很大。而同时，消费者则会通过比较银行利息和保险产品的收益率来选择保险产品，因此，保险公司要通过改善和升级产品来吸引消费者。
上述负责人表示，根据公司相关部门的测算，一个人从30岁到60岁，30年的家庭花销要达到近300万，相当于一年10万。而60岁以后的养老支出也非常可观，如果以寿命为80岁计算，光是伙食一项就将近50万元。一边是巨额开支，一边是通胀压力、存款贬值。这给险企提供了巨大的市场。一位资深保险人士向记者表示：“目前这种局面其实是非常有利于保险公司的，因为存银行意味着货币贬值，而普通老百姓投资渠道又非常少。”在这种情况下，保险公司也开始为不同人群定制各种改良款保险产品。
记者了解到，目前全国最大的一单保险来自河北，一家企业负责人每年花1000万元给自己买保险，连续投入10年，总共缴费1个亿。上述人士表示，企业主购买天价保险，背后是对自己面临的健康、养老等风险的担忧。此外，从个人投资理财角度讲，保险的避税功能也是富人们所青睐的。快报记者张波WWW.bx010.coM
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大病医保，医保报销额度将从20万提高到50万一年
昨日，社会保障卡“诊疗一卡通”体验月活动的启动仪式上，东莞市社保局局长梁冰透露，东莞年内将出台大病医疗保险政策，在不增加参保人缴费的前提下，医保报销的最高额度拟从原先的20万元/年，提升到50万元/年。
意外伤害险也在拟订
“大病医保”究竟什么时候能够落实?这是不少参保人关心的热点。市社保局局长梁冰在启动仪式现场向记者透露，“大病医保这个事情今年是肯定能做的，我们的大病医疗保险是在目前的保障水平上，再为群众增加一个新的品种，增加一个新的待遇，它是在不收任何费用的前提下，提高群众在医疗方面的待遇。”
据了解，目前东莞的基本医疗报销额度是每年最高20万元，而新增大病医保的政策制定方向是，在完成基本的医疗保险的报销之后，若个人出资的部分，超过个人年均收入，即可报销。年报销额度初步拟订在20万元到50万元之间。至于个人年均收入标准如何确定，梁冰表示，暂定“全市人民统一划定一条线”。目前，该政策正在报送市政府审议过程中。此外，意外伤害保险目前也在拟订当中。
年内453家医疗机构可用新卡
本次体验月活动，由社保部门联合9家社保定点医疗机构、6家社保卡发卡银行共同举办。记者了解到，截至目前，东莞市已经制卡269.78万张，发卡247.17万张。“现在发卡平均每天超过1.5万张，如果顺利的话，年底可以达到550万张”，梁冰说。
据了解，从去年7月换发新卡以来，已经激活178万张，已有10家定点医院和32家社区卫生服务中心“诊疗一卡通”系统成功上线，并计划于年底前完成市内453家定点医疗机构的“诊疗一卡通”系统建设，到时候参保人在全市各镇街基本都能便捷地使用新社保卡了。
表面上看是张医疗卡其实还是张银行卡
把卡插入机器，选择门诊账户，找到挂号科室，按下专家门诊，最后生成挂号单，这样就可以凭借单据到相应科室候诊了。工作人员演示完毕，在机器的提示下，新社保卡在“诊疗一卡通”终端机器上完成自助挂号手续。也同样可以完成预约、挂号、查询等医疗服务。
新卡除了是一张医疗卡外，还具备银行卡的功能，可以在各个ATM机或银行柜台使用该卡存款、取款，还能在POS机上刷卡消费，而且还免收年费。同时，这卡还可以在全市33个社保窗口的自助查询系统，查询个人参保缴费情况和办理社保个人业务。
目前东莞的基本医疗报销额度是每年最高20万元，在完成基本的医疗保险的报销之后，若个人出资的部分，超过个人年均收入，即可报销。年报销额度初步拟订在20万元到50万元之间。至于个人年均收入标准如何确定，梁冰表示，暂定“全市人民统一划定一条线”。
保险知识汇总，30年后如何养老
“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案，但今天我们60岁的父亲母亲大约已经对此摇头了，怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们，30年后养4个老人？
从中等生活水平来看，假如今天的老人有自己的退休金和退休住房，也有事业有成的儿女，他们还会对“养儿防老”摇头，是因为他们的退休金无法面对今天的物价，消费水平，医药费用，以及满足孙儿孙女的需要，而在需要子女们资助医药费或者其它大额开支时，甚至日常生活中的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿子女儿的脸色。
事实上养老计划的重要性是：30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严的活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然的活着。
所以，在麦肯锡和Limra对美国最富裕的家庭（个人）的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟，对于富人们来说，也许养老的财务案排包括一年365天中有200天要打高尔夫球，而且要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？
大家都知道社会养老保障三个支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来，对于一个家庭和个人而言，只有一个方法，那就是及早，最好就在今天开始，给自己做一份退休养老计划。
首先，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右，如果想要有其它精彩节目，如每年去旅游或者上老年大学，则要预算这笔开支，另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个概念，比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤，这是通货膨胀，人们不用摩托车做家庭交通工具，而改为汽车，这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平，在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于今天5万元左右的退休生活需要准备400万，你准备好怎么做了吗？
为养老要做的准备，包括两种方式：
一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其它投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现，保险产品相对其它产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作它用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。
此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其它财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst。比如子女教育，有经济学家将孩子比做商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品比如姚明，是父母的摇钱树，是可遇不可求的，既然放弃“养儿防老”的念头，也不要无节制在子女教育上投资，由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。
否则，30年后谁养你呢？
保险知识汇总，广东155万农民纳入养老保险
3月12日，首次全省农村养老保险工作会议在广州召开，省劳动保障厅副厅长郑朝阳出席会议并作讲话。全省各地级以上市劳动保障局分管局长及农保（养老）科长、县（市、区）劳动保障局局长共200人参加了会议。据介绍，截至2007年12月底，全省已有13个地级以上市不同程度地开展了农保工作，共155.6万农民与被征地农民参加农村养老保险，其中51万人业已开始领取养老金。
记者从会议获悉，2007年广东省农村养老保险工作取得了制度建设、实施区域分布和被征地农民即征即保三个方面的突破。在制度建设方面，省委、省政府《关于解决社会保障若干问题的意见》；省府办公厅《关于做好被征地农民基本养老保障工作的意见》的印发，初步确立了广东省被征地农民养老保障制度，在全省农村养老保障制度建设上具有里程碑的意义。
据了解，目前全省广州、深圳、珠海、东莞、中山、佛山、惠州、潮州等8个地级以上市，阳西县、博罗县、肇庆市端州区、湛江市开发区、韶关市武江区等县（区）出台实施了农民或被征地农民养老保障制度，以及东莞、惠州两市开展了计划生育对象养老保险。
基础养老金，大连近50万农村老人享受养老金
中广网北京3月28日消息据大连电台报道，今天，大连市启动新型农村养老保险制度，4全市首批48万60岁以上农村老年中已有八成以上拿到了基础养老金存折。从此他们将每月领取到60元的基础养老金，像城市退休职工一样享受养老待遇了。在大连瓦房店那屯村，72岁的胡德芳告诉记者，以前她和老伴生活完全靠儿女，每年需要儿女孝敬1500多块钱。从4月1号起，老两口每个月都能通过新型农村养老保险得到基础养老金120元，使自己的生活得到改善。胡德芳爱不释手地向记者展示着刚拿到手的存折高兴地说：“领这个钱觉得心情可好了，有了养老金了，他们儿女也能减轻负担，我个人生活也能提高点。”据了解，从今年4月1号起，大连市全面实行从16至60周岁农村居民新农保参保缴费工作，并将采取个人缴费、集体补助加政府补贴的筹资形式，分为五个缴费档次，多缴多得。农村老人也有养老金了，不仅乐坏了与土地打了一辈子交道的老农民，而且也使青年农民有了希望。今年53岁的那屯村村民王雪华告诉记者，他们全家5口人中，有四个符合参保条件，了解到新农保和养老政策后，他们都想参保，认为政府的这一举措解除了农民的后顾之忧。王雪华说：“小青年也积极，现在个人拿一部分钱，国家给你补贴一部分钱，农民从其他角度再挣一部分钱，养老可以说有一定的保障了。”大连市人力资源和社会保障局副局长刘士武介绍说，目前大连已在邮储银行建立了160个储蓄网点，农村老人可凭存折就近领取养老金。为了保证养老金发放到位，大连除了个人缴费由市两级财政给予补贴以外，基础养老金部分也将全部由财政资金来支付，同时对重度残疾人和其他缴费困难的群体，市政府还要给予部分或者全部保险。刘士武说：“国家实施这项政策基础养老金按55元，而我们大连要高出5元，按60元来支付，仅此一项政府两级财政一年就要担三亿八。现在各个涉农地区已经开始对个人发放（基础养老金）银行存折，这标志着在大连新农保工作已经广覆盖、保基本、有弹性、可持续的社会保障制度在大连的农村开始创建，从此农村的居民老有所养。”（大连台记者思海、王彦）
保险知识汇总，三十年后靠什么养老
三十年后谁养你，答案似乎是唯一的，自己养自己。
这背后的一个重要问题是，我们希望过一种什么的老年生活？
如果我们放弃了养儿防老的念头，那靠什么养老？
首先，要确定自己退休后的生活品质、生活水准不能比现在大幅下降，一般来说是现在日常开支的百分之八十左右。另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女会在病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米从每斤一元涨到每斤二元，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。
一是强制性，二是企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出或者那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称之为：为自己买单。
否则，30年后谁养你呢？
保险知识汇总，昆明禄劝5.72万老人领取养老金
“没想到老了还能领到钱，要感谢党和政府对我们的关心啊”，禄劝县屏山镇77岁的尹大爷在收到社保部门送到手的城乡居民社会保险养老金时激动地说：“我们老两口每个月有110元钱，买米够吃了，两个儿子也不时会给钱，生活过得很幸福了。”
近日，禄劝在县城民族广场隆重举行全县城乡居民社会养老保险发放仪式。这是继国家实行家庭承包经营、取消农业税、建立新农合之后的又一重大惠民政策，让广大农民朋友在“种地不交税、上学不付费、看病不太贵”的基础上，又一次实现了“养老不发愁”，彻底消除了广大城乡居民的后顾之忧。
今年，经过积极争取和省市社保部门的关心支持，禄劝被列为第三批国家级新型农村和城镇居民养老保险试点县。全县60周岁以上的城乡居民每月都能领取55元的养老金，每年至少可增加660元收入，全县5.72万老年人每年将领取养老金3700多万元。
在活动仪式上，共有300名老年人代表领到了养老金，其他老年人的养老金也将由所属乡(镇)通过集中发放或是上门发送等方式及时发放。
保险知识汇总 寿险产品投保最好在50岁之前
目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆渝北区甄女士的父亲前不久摔了一跤，导致股骨骨折，住院治疗花了不少钱。事后甄女士想给年近70岁的父亲买一份意外伤害险，但她跑了几家保险公司都没有买到。
采访发现，目前我国涉及老年人的保险产品主要有意外伤害险、重大疾病险等几类。其中意外伤害险的最高投保年龄一般被限定为60岁，续保年龄最多只延长到69岁，而专门为老年人设计的保险产品更是少之又少。
重庆市一家寿险公司的客户经理说，50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高，因此承保人年龄越大，保险公司所承担的风险也越大，尤其是老年医疗险，赔付率之高是难以想像的。同时，对于寿险产品，定价过低，保险公司就要亏本；定价过高，老百姓又买不起，从而造成老年人保险处于比较尴尬的局面。
“投保寿险产品最好在50岁之前。”这位客户经理说，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。
