问：虽然近十年来国家不断提高养老金待遇标准，但25岁的小李想自己的晚年生活过的更好一些，能提早退休，想从现在开始购买养老保险，不知道怎样准备养老金比较好？
答：面对物价上涨，工资不涨的窘境，青年人尽早规划自己的养老保障无疑是明智的，因为养老保险越早购买保费越低。建议青年人优先完善自身基础性保障，然后通过为自己购买理财保险或者是专门的商业养老保险来储备养老金。
青年买养老保险之前要先完善自身基础性保障
考虑到意外和健康风险是围绕着青年身边的两大常见重大风险，所以青年买养老保险之前要先完善自身意外和健康这两项基础性保障。青年做好基础保障可以通过2种方式进行：购买一份消费型卡单式产品，或者分别购买意外险和健康险进行组合规划。消费型卡单式产品一般保障期限为一年期，涵盖意外和重疾。这样的产品优势在于一张保单提供多重保障，价格通常在几百元左右，比较适合刚刚踏入社会经济实力一般的青年购买。如果是经济实力尚可的青年，则建议选择后一种保障方案，分别购买保障更加完善。
方案一：为自己购买投资理财保险以储备养老金
如果是基础性保障额度较低或者是希望通过买养老保险对基础保障进行巩固的青年，建议购买投资理财保险以储备养老金。目前市场上提供的投资理财保险主要有三种：分红险、万能险和投连险。相对而言分红险更加侧重于保障，比较适合需要加强保障和追求稳健收益的青年购买。而万能险具有便于打理和缴费灵活的优势，对于工作繁忙无暇打理财务的青年人而言是不错的投保选择，投保时建议优先关注无初始费用和管理费用的产品，因为这种万能险通常较为划算。投连险带有较高的风险性，适合想要以小博大的青年投保。
方案二：为自己购买专门的商业养老保险以储备养老金
如果青年的基础性保障已经做足，那么不妨为自己购买专门的商业养老保险以储备养老金。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。缩短缴费期限所需缴纳的保费总额将会减少一些，而延长缴费年限可以缓解每次缴费的压力，青年人可以根据自己的经济实力来挑选。另外，一般商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，青年在投保前最好规划好，要以保证最少领取20年或至85岁为佳。
综上所述，青年买养老保险之前要先完善自己的意外和健康保障，购买一份消费型卡单式产品，或者分别购买意外险和健康险进行组合规划。然后通过为自己购买理财保险或者是专门的商业养老保险来储备养老金。第一种养老保障方案适合基础性保障额度较低或者是希望通过买养老保险对基础保障进行巩固的青年。第二种养老方案适合基础性保障已经做足的青年。
