医药费，医疗保险全攻略

医疗IC卡是什么

参加了医疗保险的人都会拥有自己的医保IC卡，那医保IC卡上的资金是从哪里来的呢？医保IC卡上的资金来源于两部分：一是职工个人缴纳的医疗保险费全部记入医疗IC卡，资金额度一般为本人工资收入的2%；二是由医保管理部门从用人单位为员工缴纳的医保费用中划拨的资金。用人单位为员工缴纳的医保额度一般为员工工资收入的6%，医保管理部门会将这6%中的30%存到该员工的医疗IC卡。其具体存入比例视年龄不同、地方不同而异，一般而言，45岁以下者存入30%，45岁以上者存入50%，退休人员存入75%。

那剩下的那部分钱会存到哪里去呢？医保管理机构会将剩下的钱存入社会统筹医疗基金中去，当参保者需要大额医疗费时，便可以使用社会统筹医疗基金。

哪些诊疗项目可用医保卡

有了医保卡后，哪些诊疗项目可以用医保卡呢？一般来说，门诊急诊医疗费、急救车中的急救费、在定点零售药店按医疗保险有关规定购买药品的费用，以及住院费、统筹基金起付标准以下的医疗费和起付标准以上规定个人自付的医疗费、门诊大病、家庭病床医疗中规定个人支付的费用(视各地规定而定)，都可以用医保卡进行支付。

但有一些项目和费用是不能够报销的，归纳起来有以下五类：

第一类是服务项目类：挂号费、院外会诊费、病历工本费等；出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。

第二类是非疾病治疗项目类：各種美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等；各種减肥、增胖、增高项目；各種健康体检；各種预防、保健性的诊疗项目；各種医疗咨询、医疗鉴定。

第三类是诊疗设备及医用材料类：应用正電子发射断层扫描装置(PET)、電子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目；眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具；各種自用的保健、按摩、检查和治疗器械；各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用材料。

第四类是治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源；除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；近视眼矫形术；气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。

第五类是其他类：各種不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目；各種科研性、临床验证性的诊疗项目。就(转)诊交通费、急救车费；空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；膳食费；文娱活动费及其他特需生活服务费用。

有了医保还需要重大疾病险吗

很多地方政府规定，单位和个人在缴纳了社会医疗统筹保险基金后，还必须缴纳大额医疗补充保险，目的就是为了让大家在治疗费用超过医疗保险规定金额后，也可以放心就医。在缴纳补充医疗险后，患者只需要承担5%至30%的医疗费用。

需要注意的是，医疗补充保险是有上限的，并且各地的规定也各不相同，一般在10万元至20万元之间不等。对一般人而言，10万元至20万元的保险金额已经足够了，当然如果需要更全面的保障，可以到保险公司选择一些重大疾病险。

医保卡怎么用

有了医保IC卡，大家就可以到医保定点医院轻松解决看病事宜。在打卡看病时可能会遇到这几个问题，一是不清楚自己卡上到底有多少钱；二是医疗费用如何报销；三是卡上的余钱是否也会记息。

我们以重庆的小王为例，来看看医保卡上的资金是怎么积累起来的，看病时需要缴纳的现金又是怎么算出来的。

小王现年35岁，月工资在2700元，上一年他的个人医疗卡上累积金额为25元，今年1至3月医疗卡上又划入了317.8元。今年已看过三次病，共花去医药费230元，本次花的医药费为120元。根据小王的具体情况，他可支配的个人账户资金总额由三部分组成：①个人缴费划入：2700×2%×3=162元；②单位缴费划入：2700×6%×30%×3=145.8元；③上年积累转入金额：25元。以上三项累积起来，即为他今年个人账户总额资金332.8元。

那么，个人账户又是如何付费的呢？按照规定，参保人的医疗费用支出分为三个阶段。医疗费用首先从个人IC卡的钱中支出，当IC卡上的钱用完后，进入个人自付阶段。一般来说，自付阶段都是有上限的，未达到上限的金额都要由自己承担。如重庆规定个人治疗费用在400元以下者，在消费完个人IC卡上的金额后，剩下的费用都由自己承担。

当治疗费用超出自付阶段的上限后，参保人就进入了社会统筹阶段。在这个阶段，参保人的治疗费用由社会保险管理单位统一承担，但个人仍需负担一定比例的费用，地方不同，个人承担的比例也不相同。重庆规定医疗费在5000元以下的个人负担25%；5001～1万元，个人负担20%；1万元至上年度统筹区基本医疗保险人均缴费基数4倍以下，支付15%；如果金额超出，就不属于基本医疗保险的范围，这时可参加大病医疗保险。

以小王的情况来说，他本年度前3次看病已花去230元医药费，本次医药费为120元，累计医药费为350元，此时个人医疗IC卡中的钱已不够支付，进入了个人自付段(但尚未进入统筹段)，所以应该自付现金17.2元(即所花350元医药费，减去个人IC卡中的总额332.8元)

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保险知识汇总，广州职工门诊医药费可报销

广州市将把城镇职工的普通门诊医疗费用纳入医保统筹范围，单位和个人均不需另行缴费，但看普通门诊时都可享受“报销”一半左右的待遇。

广州市劳动和社会保障局拟定了《城镇基本医疗保险普通门诊医疗费用统筹试行办法》（征求意见稿），2月19日开始公开向市民征求意见。这一办法的适用人群，将包括参加广州市城镇职工医保的在职职工和退休人员，以及参加城镇灵活就业人员医保的人员。

广州市劳动和社会保障局医疗保险处处长张学文说，这将是又一个填补空白的政策。由于医保制度实施之初，重点是“保大病”，待遇范围主要是住院、门诊特定项目和指定门诊慢性病，未包括普通门诊统筹医疗待遇。但是近年来，对年老、多病的参保人来说，门诊医疗负担较重，因此建立门诊医疗费用统筹是减轻参保人医疗负担的有效措施。

征求意见稿说，参加城镇职工医保的人员，按规定就医发生的普通门诊基本医疗费用，由普通门诊统筹金按社区卫生服务机构及指定基层医疗机构60％、其他医疗机构50％的比例支付。参加灵活就业人员医保的人员，普通门诊统筹金按社区卫生服务机构及指定基层医疗机构50％、其他医疗机构40％的比例支付。这个比例也就是人们俗称的“报销”比例。

据介绍，试行办法拟规定普通门诊统筹金最高支付限额为每人每月300元，每月最高支付限额当月有效，不滚存、不累计。参保人患病住院期间，不得同时享受普通门诊统筹待遇。办理长期异地就医的参保人，由普通门诊统筹金按每人每月60元的标准包干支付普通门诊统筹待遇。

参保人可在广州市定点医疗机构中，选择社区卫生服务机构（或指定基层医疗机构）及其他医疗机构各1家，作为定点医疗机构。

境外旅游保险全攻略

出国旅游已经不是新鲜话题了，目前的境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。在熟悉了国内的旅游保险后，让我们一起来认识下境外旅游保险。

境外旅游保险最重要的保障在于境外旅游救援保险

一、境外旅游救援保险的基本情况

境外旅游救援保险由新华保险和国际（SOS）救援中心合作，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的２４小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时，此时举目无亲又语言不通，在这样的危急时刻，被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话，就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援，同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较，该保险是一项很少的投资，保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况，在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。

另外，针对在中国长期居住的外国公民因公务短期回国，也可投保这一款保险产品。

二、境外旅游救援医疗保障提供的服务及保险保障包括：

1、由SOS提供的境外救援服务

主要服务内容有：

A、医疗协助：包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等；

B、旅行援助：包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。

2、境外意外伤害身故、残疾保险保障

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身故时，按照条款规定给付意外身故保险金；

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身体残疾时，按照条款规定给付意外残疾保险金。

3、救援服务费用保险保障

当被保险人发生意外伤害或者患条款规定疾病时，根据实际情况，需要专业救援机构提供救援服务，并向该救援机构支付相关服务费用的，新华保险按照条款规定对该笔费用承担给付保险金责任。

4、医疗费用保险保障

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害或罹患条款列明的疾病并且遭受意外伤害或罹患本条款列明的疾病之日起五日内至医疗机构就医的，本公司对超过100元以上实际医疗费用承担给付保险金责任，给付金额以保险单所列明医疗费用保险金额为限

根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家 ( 商务签证要求保险期限为 30 天 )。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。

到2008年12月12日，申根国家共有25个: 德国、比利时、荷兰、法国、卢森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希腊、奥地利、丹麦、瑞典、挪威、芬兰、冰岛、爱沙尼亚、匈牙利、立陶宛、拉脱维亚、马耳他、波兰、斯洛文尼亚、斯洛伐克、捷克、瑞士。

境外保险文字解释

1、损失与损害责任豁免 Loss Damage Waiver（LDW）租赁过程中，车辆如果发生损失或损坏，通常签约者（驾驶者）需要支付全额修理费用。购买LDW后，根据各国法规，可以部分或者全部免除这些费用。损失与损害责任豁免不是保险。在签约者（驾驶者）或其他授权驾驶人员发生下列行为时,不能使用豁免。 ① 违反租赁合同的条款； ② 因为不能拔出或固定钥匙,不能关闭或锁上所有的门窗和车厢,车辆被盗或是遭到损坏； ③ 在受损后，没有立即通知公司或警察； ④ 不能支付合同下的租赁费用； ⑤ 国家法律规定； 费用：US$ 30.5 / 天

2、个人保护计划 Personal Passenger Protectionver（PPP）在车辆租赁期间，如果因事故发生死亡或受伤的情况，个人保护计划为签约者（驾驶者）和大成者提供下列赔偿。如果签约者（驾驶者）在租赁开始时就购买个人保护计划，则签约者（驾驶者）驾驶者将得到全天的保护，即无论在事故发生的时间是否在车里都将获得相应的赔偿。搭乘者仅在乘坐时发生的事故才能得到保护。个人保护计划包括：个人意外险和所持物品失盗保险。注：※根据每个站点的说法不同PAE/PEC的名称都是PPP。费用：US$ 2.99～6.95/天

3、搭乘者的伤害保险 Personal Accident Insurance（PAI）因事故发生死亡或受伤时，个人意外险支付由此产生的医疗费用，以及紧急救护车费用。赔偿人员包括签约者（驾驶者）租赁汽车的全体搭乘者。 补偿额度补偿内容 签约人 同乘人死亡 US$ 100,000 US$ 10,000 治疗费 US$ 1,000 US$ 1,000 救护车费 US$ 250 US$ 250 ※每起事故的赔偿最高金额为0,000

4、所持物品的失盗保险 Personal Effects Protection（PEP）租赁过程中，车内相关物品（现金和有价证券除外）因失盗发生损失时的保险。保险对象只限于签约者及其直接家庭成员。每个人的最高赔偿金额为0，每起事故的最高赔偿金额为

医疗IC卡是什么

参加了医疗保险的人都会拥有自己的医保IC卡，那医保IC卡上的资金是从哪里来的呢？医保IC卡上的资金来源于两部分：一是职工个人缴纳的医疗保险费全部记入医疗IC卡，资金额度一般为本人工资收入的2%；二是由医保管理部门从用人单位为员工缴纳的医保费用中划拨的资金。用人单位为员工缴纳的医保额度一般为员工工资收入的6%，医保管理部门会将这6%中的30%存到该员工的医疗IC卡。其具体存入比例视年龄不同、地方不同而异，一般而言，45岁以下者存入30%，45岁以上者存入50%，退休人员存入75%。

那剩下的那部分钱会存到哪里去呢？医保管理机构会将剩下的钱存入社会统筹医疗基金中去，当参保者需要大额医疗费时，便可以使用社会统筹医疗基金。

哪些诊疗项目可用医保卡

有了医保卡后，哪些诊疗项目可以用医保卡呢？一般来说，门诊急诊医疗费、急救车中的急救费、在定点零售药店按医疗保险有关规定购买药品的费用，以及住院费、统筹基金起付标准以下的医疗费和起付标准以上规定个人自付的医疗费、门诊大病、家庭病床医疗中规定个人支付的费用(视各地规定而定)，都可以用医保卡进行支付。

但有一些项目和费用是不能够报销的，归纳起来有以下五类：

第一类是服务项目类：挂号费、院外会诊费、病历工本费等；出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。

第二类是非疾病治疗项目类：各種美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等；各種减肥、增胖、增高项目；各種健康体检；各種预防、保健性的诊疗项目；各種医疗咨询、医疗鉴定。

第三类是诊疗设备及医用材料类：应用正電子发射断层扫描装置(PET)、電子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目；眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具；各種自用的保健、按摩、检查和治疗器械；各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用材料。

第四类是治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源；除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；近视眼矫形术；气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。

第五类是其他类：各種不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目；各種科研性、临床验证性的诊疗项目。就(转)诊交通费、急救车费；空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；膳食费；文娱活动费及其他特需生活服务费用。

有了医保还需要重大疾病险吗

很多地方政府规定，单位和个人在缴纳了社会医疗统筹保险基金后，还必须缴纳大额医疗补充保险，目的就是为了让大家在治疗费用超过医疗保险规定金额后，也可以放心就医。在缴纳补充医疗险后，患者只需要承担5%至30%的医疗费用。

需要注意的是，医疗补充保险是有上限的，并且各地的规定也各不相同，一般在10万元至20万元之间不等。对一般人而言，10万元至20万元的保险金额已经足够了，当然如果需要更全面的保障，可以到保险公司选择一些重大疾病险。

医保卡怎么用

有了医保IC卡，大家就可以到医保定点医院轻松解决看病事宜。在打卡看病时可能会遇到这几个问题，一是不清楚自己卡上到底有多少钱；二是医疗费用如何报销；三是卡上的余钱是否也会记息。

我们以重庆的小王为例，来看看医保卡上的资金是怎么积累起来的，看病时需要缴纳的现金又是怎么算出来的。

小王现年35岁，月工资在2700元，上一年他的个人医疗卡上累积金额为25元，今年1至3月医疗卡上又划入了317.8元。今年已看过三次病，共花去医药费230元，本次花的医药费为120元。根据小王的具体情况，他可支配的个人账户资金总额由三部分组成：①个人缴费划入：2700×2%×3=162元；②单位缴费划入：2700×6%×30%×3=145.8元；③上年积累转入金额：25元。以上三项累积起来，即为他今年个人账户总额资金332.8元。

那么，个人账户又是如何付费的呢？按照规定，参保人的医疗费用支出分为三个阶段。医疗费用首先从个人IC卡的钱中支出，当IC卡上的钱用完后，进入个人自付阶段。一般来说，自付阶段都是有上限的，未达到上限的金额都要由自己承担。如重庆规定个人治疗费用在400元以下者，在消费完个人IC卡上的金额后，剩下的费用都由自己承担。

当治疗费用超出自付阶段的上限后，参保人就进入了社会统筹阶段。在这个阶段，参保人的治疗费用由社会保险管理单位统一承担，但个人仍需负担一定比例的费用，地方不同，个人承担的比例也不相同。重庆规定医疗费在5000元以下的个人负担25%；5001～1万元，个人负担20%；1万元至上年度统筹区基本医疗保险人均缴费基数4倍以下，支付15%；如果金额超出，就不属于基本医疗保险的范围，这时可参加大病医疗保险。

以小王的情况来说，他本年度前3次看病已花去230元医药费，本次医药费为120元，累计医药费为350元，此时个人医疗IC卡中的钱已不够支付，进入了个人自付段(但尚未进入统筹段)，所以应该自付现金17.2元(即所花350元医药费，减去个人IC卡中的总额332.8元)

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保险知识汇总，广州职工门诊医药费可报销

广州市将把城镇职工的普通门诊医疗费用纳入医保统筹范围，单位和个人均不需另行缴费，但看普通门诊时都可享受“报销”一半左右的待遇。

广州市劳动和社会保障局拟定了《城镇基本医疗保险普通门诊医疗费用统筹试行办法》（征求意见稿），2月19日开始公开向市民征求意见。这一办法的适用人群，将包括参加广州市城镇职工医保的在职职工和退休人员，以及参加城镇灵活就业人员医保的人员。

广州市劳动和社会保障局医疗保险处处长张学文说，这将是又一个填补空白的政策。由于医保制度实施之初，重点是“保大病”，待遇范围主要是住院、门诊特定项目和指定门诊慢性病，未包括普通门诊统筹医疗待遇。但是近年来，对年老、多病的参保人来说，门诊医疗负担较重，因此建立门诊医疗费用统筹是减轻参保人医疗负担的有效措施。

征求意见稿说，参加城镇职工医保的人员，按规定就医发生的普通门诊基本医疗费用，由普通门诊统筹金按社区卫生服务机构及指定基层医疗机构60％、其他医疗机构50％的比例支付。参加灵活就业人员医保的人员，普通门诊统筹金按社区卫生服务机构及指定基层医疗机构50％、其他医疗机构40％的比例支付。这个比例也就是人们俗称的“报销”比例。

据介绍，试行办法拟规定普通门诊统筹金最高支付限额为每人每月300元，每月最高支付限额当月有效，不滚存、不累计。参保人患病住院期间，不得同时享受普通门诊统筹待遇。办理长期异地就医的参保人，由普通门诊统筹金按每人每月60元的标准包干支付普通门诊统筹待遇。

参保人可在广州市定点医疗机构中，选择社区卫生服务机构（或指定基层医疗机构）及其他医疗机构各1家，作为定点医疗机构。

境外旅游保险全攻略

出国旅游已经不是新鲜话题了，目前的境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。在熟悉了国内的旅游保险后，让我们一起来认识下境外旅游保险。

境外旅游保险最重要的保障在于境外旅游救援保险

一、境外旅游救援保险的基本情况

境外旅游救援保险由新华保险和国际（SOS）救援中心合作，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的２４小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时，此时举目无亲又语言不通，在这样的危急时刻，被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话，就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援，同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较，该保险是一项很少的投资，保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况，在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。

另外，针对在中国长期居住的外国公民因公务短期回国，也可投保这一款保险产品。

二、境外旅游救援医疗保障提供的服务及保险保障包括：

1、由SOS提供的境外救援服务

主要服务内容有：

A、医疗协助：包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等；

B、旅行援助：包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。

2、境外意外伤害身故、残疾保险保障

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身故时，按照条款规定给付意外身故保险金；

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身体残疾时，按照条款规定给付意外残疾保险金。

3、救援服务费用保险保障

当被保险人发生意外伤害或者患条款规定疾病时，根据实际情况，需要专业救援机构提供救援服务，并向该救援机构支付相关服务费用的，新华保险按照条款规定对该笔费用承担给付保险金责任。

4、医疗费用保险保障

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害或罹患条款列明的疾病并且遭受意外伤害或罹患本条款列明的疾病之日起五日内至医疗机构就医的，本公司对超过100元以上实际医疗费用承担给付保险金责任，给付金额以保险单所列明医疗费用保险金额为限

根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家 ( 商务签证要求保险期限为 30 天 )。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。

到2008年12月12日，申根国家共有25个: 德国、比利时、荷兰、法国、卢森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希腊、奥地利、丹麦、瑞典、挪威、芬兰、冰岛、爱沙尼亚、匈牙利、立陶宛、拉脱维亚、马耳他、波兰、斯洛文尼亚、斯洛伐克、捷克、瑞士。

境外保险文字解释

1、损失与损害责任豁免 Loss Damage Waiver（LDW）租赁过程中，车辆如果发生损失或损坏，通常签约者（驾驶者）需要支付全额修理费用。购买LDW后，根据各国法规，可以部分或者全部免除这些费用。损失与损害责任豁免不是保险。在签约者（驾驶者）或其他授权驾驶人员发生下列行为时,不能使用豁免。 ① 违反租赁合同的条款； ② 因为不能拔出或固定钥匙,不能关闭或锁上所有的门窗和车厢,车辆被盗或是遭到损坏； ③ 在受损后，没有立即通知公司或警察； ④ 不能支付合同下的租赁费用； ⑤ 国家法律规定； 费用：US$ 30.5 / 天

2、个人保护计划 Personal Passenger Protectionver（PPP）在车辆租赁期间，如果因事故发生死亡或受伤的情况，个人保护计划为签约者（驾驶者）和大成者提供下列赔偿。如果签约者（驾驶者）在租赁开始时就购买个人保护计划，则签约者（驾驶者）驾驶者将得到全天的保护，即无论在事故发生的时间是否在车里都将获得相应的赔偿。搭乘者仅在乘坐时发生的事故才能得到保护。个人保护计划包括：个人意外险和所持物品失盗保险。注：※根据每个站点的说法不同PAE/PEC的名称都是PPP。费用：US$ 2.99～6.95/天

3、搭乘者的伤害保险 Personal Accident Insurance（PAI）因事故发生死亡或受伤时，个人意外险支付由此产生的医疗费用，以及紧急救护车费用。赔偿人员包括签约者（驾驶者）租赁汽车的全体搭乘者。 补偿额度补偿内容 签约人 同乘人死亡 US$ 100,000 US$ 10,000 治疗费 US$ 1,000 US$ 1,000 救护车费 US$ 250 US$ 250 ※每起事故的赔偿最高金额为$150,000

4、所持物品的失盗保险 Personal Effects Protection（PEP）租赁过程中，车内相关物品（现金和有价证券除外）因失盗发生损失时的保险。保险对象只限于签约者及其直接家庭成员。每个人的最高赔偿金额为$650，每起事故的最高赔偿金额为$1,950。 补偿额度 1人 US$ 650 1个事故的限额 US$ 1,950

5、补充责任保险/第三方责任险 Supplemental Liability Insurance（SLI）在美国?夏威夷当地办理（“轻松之旅”计划已含次保险）租赁期间发生事故后，此保险提供的赔偿金额最高可达到100万美元（包括人和物的赔偿），赔偿对象包括签约者（驾驶者）和其他授权驾驶者。美国法律规定所有驾驶汽车者必须购买此保险，否则违法。 ※根据站点不同收费也有所不同。 费用 US$ 8.95～14.89/天 。

6、未投保或未足额投保的驾驶员保护 Uninsured Motorist Protection（UMP）在美国大陆当地办理（“轻松之旅”计划已含次保险）在租赁期间，UMP为签约者（驾驶者），其他授权驾驶者和其他乘客提供高赔偿金额为100万美元的保护。 ※根据站点不同收费也有所不同。 费用 US$ 5.99～7.99 / 天。

小贴士：境外保险的购买技巧

香港游客在菲律宾遇难的事件想必大家仍然心有余悸。设身处地的想一下，如果我们在语言和环境都不熟悉的境外遇到了危机，最希望什么？当然是能够一通电话就让救援人员及时赶来处理了。所以很多境外旅游险规定，只要拨打救援电话和客服电话报案，同时提供姓名和出生日期，就可以直接享受保险服务，免除了繁琐不便的手续，提高了救援效率。那么在选择这类保险时应注意什么呢？保险专家建议最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。另外，境外旅游险一般需要在出行前就要提前购买。

除了以上两点，投保人还需要注意以下：

第一，不要贪便宜。在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，所谓一分钱一分货，主要还是要看整体的性价比。举个简单的例子，游客如果在境外意外摔伤，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔。而选择乘飞机回国内医治，又要花费一笔不小的交通费用，假如先前你只贪图保额便宜，没有充裕保额做为保障，此时反而会产生较大的损失。还有，同样是回国，是回到国内国际机场还是国内户籍所在地机场，也是有很大区别的。

第二，救援热线要记牢。投保人一旦遇到保险问题，记得第一时间拨打电话报案。保险专家告诉消费者，境外旅游保险是很重要的一项是紧急援助。小到游客在外遗失护照钱包等，大到发生意外险情，都可以致电救援热线，至于语言沟通方面也无需多虑，因为一些大的国际保险集团会提供汉语服务。因此，投保人投保前，应认真了解紧急救援服务的内容，及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，做出最优的选择。

最后，保单可以不用随身携带。有些游客会认为保单不带在身边，万一真的出险了，保险公司不给赔。其实不然。保险专家介绍说，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。整体来说，还是很人性化的。

大病医疗补充保险投保全攻略

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。在一定程度上转移了风险。近日不少市民咨询：补充医疗保险是什么？大病医疗补充保险该怎么选择？

补充医疗保险是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充。

企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

大病医疗补充保险是什么？

很多市民并不是非常的了解，现在我们来具体了解下，大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系，降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险，解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。

职工的大额医疗保险费用从根本上是由职工个人进行缴纳的，由参保的单位代扣缴纳，对于特别困难的参保人员来说，单位可以稍微做点补助。缴费标准每人每年不可以超过80元。具体的收费标准由当地人民政府根据当地的财政承受能力和医疗保障水平确定。

大病医疗补充保险是什么了解之后，我们来看看看大病医疗补充保险是如何进行核算的。首先的一个前提是，如果被投保人的身体情况并不是非常乐观的，笔者建议首先考虑的就是商业保险跟社会保障保险相组合。因为靠社会保险来报销医疗费用是远远不够的，说明了，对于一些重大的疾病来说，可能是九牛一毛。

在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销。一般的大病保险是有一个观察期的，你如说是保单生效后的90天或者180天发生合同载明的大病。如果发现有重大疾病，只需要凭医院的诊断书，不需要住院就可以拿到现金给付。但又一点需要消费者注意，那就是如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险，第二个月得病的话，因为被投保人没有过观察期，一般是不能够得到理赔的。

商业重疾险是对大病医疗保险有力补充

读者刘先生：近日国家出台了大病医疗保险的新政策，那商业重疾险还有必要购买吗？如果购买，我们应该如何选择呢？

理财规划师冯宝元：我们再次明确一个观点，即“社保是基础，商保做补充”。在大病就医过程中，很多自费药物是无法通过社保途径解决的，这时商业重大疾病保险是一个有力的补充。消费者在选择重大疾病保险的时候，应注意以下几点：第一、关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。等待期越短，自身的风险也就越低。第二、各家保险公司重疾保障的内容略有区别，建议大家尽量选择保障范围全面的产品。第三、是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上，对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病，也列入保障范围内，进一步增加了客户的保障范围。第四、交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期，通过分期交费的方式，分散风险，防止出现保额保费倒置的情况。第五、保额。根据目前重大疾病的平均治疗费用，建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。第六、保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险，这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出，更可以起到双重保障。

,950。 补偿额度 1人 US$ 650 1个事故的限额 US$ 1,950

5、补充责任保险/第三方责任险 Supplemental Liability Insurance（SLI）在美国?夏威夷当地办理（“轻松之旅”计划已含次保险）租赁期间发生事故后，此保险提供的赔偿金额最高可达到100万美元（包括人和物的赔偿），赔偿对象包括签约者（驾驶者）和其他授权驾驶者。美国法律规定所有驾驶汽车者必须购买此保险，否则违法。 ※根据站点不同收费也有所不同。 费用 US$ 8.95～14.89/天 。

6、未投保或未足额投保的驾驶员保护 Uninsured Motorist Protection（UMP）在美国大陆当地办理（“轻松之旅”计划已含次保险）在租赁期间，UMP为签约者（驾驶者），其他授权驾驶者和其他乘客提供高赔偿金额为100万美元的保护。 ※根据站点不同收费也有所不同。 费用 US$ 5.99～7.99 / 天。

小贴士：境外保险的购买技巧

香港游客在菲律宾遇难的事件想必大家仍然心有余悸。设身处地的想一下，如果我们在语言和环境都不熟悉的境外遇到了危机，最希望什么？当然是能够一通电话就让救援人员及时赶来处理了。所以很多境外旅游险规定，只要拨打救援电话和客服电话报案，同时提供姓名和出生日期，就可以直接享受保险服务，免除了繁琐不便的手续，提高了救援效率。那么在选择这类保险时应注意什么呢？保险专家建议最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。另外，境外旅游险一般需要在出行前就要提前购买。

除了以上两点，投保人还需要注意以下：

第一，不要贪便宜。在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，所谓一分钱一分货，主要还是要看整体的性价比。举个简单的例子，游客如果在境外意外摔伤，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔。而选择乘飞机回国内医治，又要花费一笔不小的交通费用，假如先前你只贪图保额便宜，没有充裕保额做为保障，此时反而会产生较大的损失。还有，同样是回国，是回到国内国际机场还是国内户籍所在地机场，也是有很大区别的。

第二，救援热线要记牢。投保人一旦遇到保险问题，记得第一时间拨打电话报案。保险专家告诉消费者，境外旅游保险是很重要的一项是紧急援助。小到游客在外遗失护照钱包等，大到发生意外险情，都可以致电救援热线，至于语言沟通方面也无需多虑，因为一些大的国际保险集团会提供汉语服务。因此，投保人投保前，应认真了解紧急救援服务的内容，及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，做出最优的选择。

最后，保单可以不用随身携带。有些游客会认为保单不带在身边，万一真的出险了，保险公司不给赔。其实不然。保险专家介绍说，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。整体来说，还是很人性化的。

大病医疗补充保险投保全攻略

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。在一定程度上转移了风险。近日不少市民咨询：补充医疗保险是什么？大病医疗补充保险该怎么选择？

补充医疗保险是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充。

企业补充医疗保险是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式。

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

大病医疗补充保险是什么？

很多市民并不是非常的了解，现在我们来具体了解下，大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系，降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险，解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。

职工的大额医疗保险费用从根本上是由职工个人进行缴纳的，由参保的单位代扣缴纳，对于特别困难的参保人员来说，单位可以稍微做点补助。缴费标准每人每年不可以超过80元。具体的收费标准由当地人民政府根据当地的财政承受能力和医疗保障水平确定。

大病医疗补充保险是什么了解之后，我们来看看看大病医疗补充保险是如何进行核算的。首先的一个前提是，如果被投保人的身体情况并不是非常乐观的，笔者建议首先考虑的就是商业保险跟社会保障保险相组合。因为靠社会保险来报销医疗费用是远远不够的，说明了，对于一些重大的疾病来说，可能是九牛一毛。

在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销。一般的大病保险是有一个观察期的，你如说是保单生效后的90天或者180天发生合同载明的大病。如果发现有重大疾病，只需要凭医院的诊断书，不需要住院就可以拿到现金给付。但又一点需要消费者注意，那就是如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险，第二个月得病的话，因为被投保人没有过观察期，一般是不能够得到理赔的。

商业重疾险是对大病医疗保险有力补充

读者刘先生：近日国家出台了大病医疗保险的新政策，那商业重疾险还有必要购买吗？如果购买，我们应该如何选择呢？

理财规划师冯宝元：我们再次明确一个观点，即“社保是基础，商保做补充”。在大病就医过程中，很多自费药物是无法通过社保途径解决的，这时商业重大疾病保险是一个有力的补充。消费者在选择重大疾病保险的时候，应注意以下几点：第一、关注等待期。目前重疾险的等待期从90天到1年不等。等待期越短，自身的风险也就越低。第二、各家保险公司重疾保障的内容略有区别，建议大家尽量选择保障范围全面的产品。第三、是否有轻症重疾保障。目前部分保险公司在原有重症重疾的基础上，对比如原位癌、心脏瓣膜介入手术、脑血管瘤、早期恶性病变等原来不在重疾保障范围内的疾病，也列入保障范围内，进一步增加了客户的保障范围。第四、交费时间。建议大家尽量选择20年以上的交费年期，通过分期交费的方式，分散风险，防止出现保额保费倒置的情况。第五、保额。根据目前重大疾病的平均治疗费用，建议大家至少选择10万以上的重疾保障额度。第六、保费豁免功能。选择重疾险一定要加上有保费豁免功能的产品或附加险，这样不仅可以减少重疾发生后保费的支出，更可以起到双重保障。