对于那些把档案存放在人才交流中心或职介中心的无业居民来说，基本医疗保险和无业居民大病医保哪个更划算？今天上午，针对一些在人才交流中心或职介中心存档的自由职业者和个体户对政策产生的疑问，北京市劳动和社会保障局专门进行了解答。
市劳动和社会保障局医保处介绍，自由职业者和个体户不同于无业人员，他们有一定收入，所以劳动保障部门早已出台政策，允许这部分人通过人才交流中心或职介中心参加医疗保险，其保障范围和报销比例都比刚刚推出的“无业大病医疗保险”要高一些。
从表面看，自由职业者或个体户通过人才交流中心或职介中心参保，缴纳的保费稍高一些，每月约需缴100多元，而“无业大病医疗保险”每月只需缴50元，但从报销比例和保障程度来说，前者住院加门诊特殊病的报销比例是85%以上，最高能报销17万，而后者的报销比例为60%，最高能报销7万元，所以相比较还是前者好。
此外，最关键的不同点是退休后的待遇，自由职业者和个体户一旦退休，就可以和企事业单位退休职工一样，享受相同的退休人员医疗保险待遇，所报销的比例几乎达到95%，而无业人员在达到退休年龄后就归入“一老”保险范畴了，住院后报销比例为60%。
所以，如果有的自由职业者或个体户在新政策出台后转而参保“无业大病医疗保险”，是非常吃亏的。这些人还是应该通过人才交流中心或职介中心参保，按比例缴纳保费，这样得到的保障高，不能因小失大。
还有一些无业人员表示，他们本来是没有工作的，可为了得到医疗保障，他们通过一些人才中介服务机构把档案放到了人才交流中心或职介中心，以自由职业者身份或挂靠到某单位，办理了医疗保险，费用都是自己交。现在新政策恰好就是针对他们这些人出台的，那么，通过哪种方式参加医疗保险对他们更加有利呢？
有些人在有工作单位时，已经在人才交流中心或职介中心参加了医疗保险，新政策出台时恰好没了工作，这时可以把档案转到街道而去参加“无业大病医疗保险”，这些人如考虑有可能很快就再就业，也可以选择保障比较高的社会医疗保险参保方式，即继续通过人才交流中心或职介中心参保。有的无业人员以自由职业者身份或其他方式已经在人才交流中心或职介中心参加了医疗保险，这时可以继续按原来的方式缴费参保，而不必要改参保新险种。
扩展阅读
自由职业者个人如何买医疗保险
随着我国医疗保险制度的改革和普及，越来越多的人参与到医疗保险的参保中，享受国家给予个人在看病就医时的减免政策。医疗保险由单位和个人共同缴纳，记入个人账户和统筹账户。那么，没有单位的自由职业者该如何买医疗保险呢？
自由职业者个人如何买医疗保险
个人可以以灵活就业人员的身份，参加当地的社会医疗保险，个人买体医疗保险需带上本人的身份证、照片等材料，到当地的社保中心办理。
先参加社保医疗保险 再补充商业医疗保险
众所周知，社会保险比商业保险优惠。因此，专家建议，自由职业者应该优先考虑办社会医疗保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，就可以到街道劳动服务中心办理。
自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为缴费基数的8%;如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14%。以8%比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。
对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
但对这类没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
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产品特色
1、医疗主险保证续保：国内第一个保证续保的医疗险主险，不仅可单独购买，还可以保证续保。
2、重大疾病双重给付：凡因重大疾病住院，既给付一般住院日额保险金，也给付重大疾病住院日额保险金，保障更高、更全面。
3、疾病超短等待期间：更短、更合理的等待期（一般疾病住院等待期仅需30天）。
4、定额赔付不需发票：不需要医疗费用原始发票，可减少理赔纠纷，产品适合几乎所有人群。
5、五个档次自由选择：多达5个档次，可满足不同地区不同经济及医疗消费的客户需要。
一般住院日额保险金（元）：50、100、150、200、250
重疾日额住院保险金（元）：100、120、150、180、200
6、没有住院天数限制：如果确实需要住院，则一年最多可以给付365天，即实际上没有住院天数限制。
7、涵盖几乎所有手术：涵盖至少1056种手术，常见疾病手术基本都包含在内。
由于社会保险“保而不包”和“广覆盖、低保障”的性质，所以当私营企业主、自由职业者家庭中某一成员，尤其是家庭经济支柱遭受重大风险时，是无法真正满足减缓或减轻风险来临时的经济压力的，所以必须用商业保险来作补充。自由职业者可以根据自身的职业特点、家庭环境来选择合适的商业保险，不仅局限于医疗保险，同时还要考虑到未来的养老问题，因此商业养老保险也不容忽视。
自由职业者，如何配置养老保险
自由职业者购买保险的方法
自由职业者是指具有本市城镇户口，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。自由职业者也可购买社会养老保险。虽然社会养老保险不足以支撑全部的养老开支，但是也可以满足一些基本保障。
一般签订正式劳动合同的工作者每月工资中会自动扣除社会养老保险金，另一些自由职业者或者个体户则需要自行缴纳社会养老保险金。按照相关规定自由职业者缴纳社会保险费，采用指定银行以个人储蓄卡缴费的形式，约定扣款时间，按月足额进行缴纳，也可按季缴纳。
自由职业者缴纳养老保险金比例各个地区略有不同。如上海地区规定自由职业者缴纳城保基数的上、下限，在上年度全市职工月平均工资收入的300%和60%之间确定，养老保险金缴费比例为30%。自由职业者按规定缴纳养老保险费后，社保机构按本人缴纳基数的11%为其建立个人养老保险账户。
自由职业者若男性年满60周岁，女性年满55周岁，缴费年限(含连续工龄)满15年，即可申请领取养老保险金。如个别人员到达退休年龄时，仍在继续从事自由职业并有合法经济收入的，经本人申请，也可继续延长缴费l至5年。
参加基本养老保险的自由职业者，其退休条件和养老金计发办法与国有、集体企业职工完全一致，即养老金包括基础养老金和个人养老金两部分。
商业保险越早买越好
目前商业养老保险主要有四种，一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。一种是分红型养老险，通常有保底利率，但比传统型养老险低，养老金的多少和保险公司收益有一定关系。一种是万能型寿险，这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。最后一种是投资连结保险，也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。
商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。但目前由于大家养老意识不足，大多数客户都是在35-45岁时才开始买商业养老保险。
如何选择养老保险产品
如果对于资金流动性要求不高，建议购买传统型养老产品，或者购买两全型保险，在两全险到期后，将返还的资金转为养老年金。如果为了防止临时用钱情况，投保人可选购投连险和万能险，这两种险种领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请。
