从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也就是拿高薪，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理理财，你也会让自己为衣食担忧，因为你很难做到一辈子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的来源就是你年轻时积累的财富。
我把收入比做一条河，财富就是个水库，而花出去的钱则是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库也还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。
在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，你要经过税收这一关，也就是我们常说的，你真正得到的是税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，但这在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点。
当你有了剩余的收入后，也就是说你有了财之后，你就要考虑投资的问题，因为如果你把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，毕竟银行存款利率跑不过通货膨胀。建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人如果没有银行存款，那他心里会没有安全感。
你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。长期投资于股票和基金可以让你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票投资，那你完全可以自己投资；如果你因为上班而没有时间研究股票，那你就应选择投资基金，而投资指数基金是很简单有效的方法。不要选择衍生金融工具投资，它们复杂难懂，风险很大。
对于房产，是很好的投资对象。但是，房产适合有钱人来进行投资。我们身处不同的国家。房产本身就是地域化的投资产品。
保险是理财的必需品，一位理财专家讲过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。
长寿也是一种巨大的风险。中国有句老话：养儿防老。这句话已经过时了，现在养儿不啃老已经是万幸了。养老一定要靠自己！我认为一个人从35岁一定要开始就要储备养老金了，到60岁时要拥有可在未来20年支配的养老金。储备养老金的方式包括：买股票、基金、房产、养老保险，以及拥有银行存款，等等。要记住：没有钱就很难长寿。
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保险知识，理财 让您更有尊严
在很多人看来，理财是非常深奥复杂的财务问题，却不知道自已平常生活中随时随地都在理财。理财不仅仅是开源节流，更应该是一种生活态度与思维方式，从普通意义上来讲就是我们一生的有计划的现金管理规划，运用“时间就是金钱”的增值法则有效地达到财务自由的人生目标，它最枋心的理念就是“始终有尊严地活着。”
然而，仅仅从财务角度对理财进行阐述并不完整，因为理财作为一种维系大众民生和家庭幸福的生活方式，承载着巨大的家庭和社会责任。从社会学的角度全新审视理财成为我们新时代的必修课。我国自改革开放以来，国民的财富状态和观念发生了巨大的变化，大致经历了四个阶段，20世纪50-70年代的“缺富”阶段，这个阶段的财富处于严重缺失的状态；20世纪80-90年代的创富阶段，此时全国上下投入到改革开放的大潮中并创造了巨额的财富；21世纪初的理财阶段，普通老百姓的口袋鼓起来了，生活质理得到进一步改善，但也面临着原来由国家统包的一系列社会福利制度改革，改变为由国家和个人共同担负甚至全由个人承担所带来的新问题，此时理财成了个人和家庭的必然选择，也成为社会和谐发展的关键因素之一。
不理财或不完善理财的个人和家庭在竞争越来越激烈的社会体系中将陷入严重的财务困境，这些家庭还会在一定程度上对社会福利系统造成压力。而积极理财的个人和家庭则会充分享受到理财富增长的快乐，不仅养儿育女轻松自然，退休养老也保障十足。
保险知识，聪明的女人要学会理财
女人的独立要靠财力支撑，会赚钱的女人，才能活出自己的美丽，才能按照自己的意愿自由生活，所以作为一个聪明的女人，一定要尽早培养自己的赚钱能力，关爱自己，为自己以后的人生早作打算，如此才能活得轻松、自在、无忧。具备哪10种素质的女人最能赚钱呢？以下为您盘点：
每个女人都应该懂得：人生最为重要的内容是生活，人的第一要务即是她对生命的责任。金钱则是人类实现社会价值与自我价值的媒介之一，虽然不是万能的、唯一的，却是女人用来善待生命的重要物质保证。
女人要想拥有财富，就要有赚钱的意识，也就是有财识、有眼光。而财识和眼光是可以靠自己的努力来培养的。一个想经济独立的女人一旦有了自己的想法后，就会自觉地去学习许多东西，留心许多事情，这就已经是在寻找机会了。也许你会比一些普通的女人在工作生活中付出更多的心力，但是你也会因之获得更多的回报。
财富已经成为这个时代的音符，而女人要创造财富、把握财富，靠的正是创新的智慧。要创新就要接纳新思想，突破传统理念的束缚，并且在局势发生变化的时候，及时调整自己的思路。当一个人穷思竭虑地要找出富有创意的方法来解决问题时，最好的机会也将随之而来。女人们只有以渊博的知识、智慧的头脑去应对市场多变的需求，才能赢得成功胜局。
女人想要让自己获取更大的成功，就应当意识到在激烈的竞争中，单纯依靠意志、体力去拼搏是难以成为胜者的。一个成功的创业者依靠的是灵活敏锐的头脑和科学的、丰富的经营感觉去决定胜负。所以，每一个对赚钱充满热望的女人，必须不断地掌握新知识，用心观察生活的细节，然后从中整合出自己的致富方案。
想赚钱的女人有必要增加自己的见识，女人赚钱不要把眼睛总是盯着别人，要从自身的实际出发，结合周边的环境，开动脑筋、发挥智慧，做财富的主人。
作为一个女人，仅靠自己的力量往往是不够的，尤其是在当今竞争日趋激烈的情况下，即使你能够掌握很多的经商策略和赚钱手段，但毕竟个人所能掌控的资源是极有限的，必须依赖合作者的帮助。只要善于把握、打理、培植你的人脉，就能聚集人气，进而铸造人脉，有了这样的帮助，资金、技术、渠道还不是唾手可得，何愁大事不成？
女人要赚钱，如果能看到别人看不到的机会，做别人不敢做的生意，就很可能从此打开一种全新的局面。真正的冒险不是头脑发热后的产物，而是有着超前预见的、谨慎的人进行的大胆尝试。
自信心绝对不是一个空洞的口号，而是每一个渴望财富的女人都必须具备的素质，相信自己一定能行的女人，在积极心态的支配下，无论遇上什么困难和挫折，都能乐观地坚持到底，绝不言弃。女人要赚钱，就应相信自己。自信是一种潜在的、可贵的、强大的力量，它可以创造出命运的奇迹来。
女人在自己还有能力、有冲劲的时候就应未雨绸缪，为自己“坐在家里挣钱”的未来打基础。如何成功理财，使得财富不再是一闪而过，成为真正能够抓在手中的享受，对于渴望拥有财务自由和潇洒花钱的女人是最现实的课题。我们必须明白，女人的财运，其实是精心运作的结果。
只要你不甘于平庸，想做一名伟大的创业者，你的命运就有改变的可能。因为，野心能激发女人内心的旺盛的进取心，使你在强烈的欲望的指引下朝着自己的理想奋斗不息。
保险知识，会理财胜过高薪
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四招让您买意外保险省时更省钱_保险知识
现代生活中，选择飞机出行很方便。不过大多数人并不知道，坐一次飞机花20块钱买一份保障额度为40万元的航意保险，无论从保费上还是保额上来说都不是最划算的。保险专家指出，乘客应该按照选择飞机出行的密度以及其它情况，综合考虑保障期限、范围和费用来选择航空意外保险。以下有4种方法能够买到更实惠的航意险。
一、一年期航意保险
对于“空中飞人”们来说，一年期的航意险显然是更划算的选择。比如，投保一年期的航意险后，可保一年内的航空意外，不限乘坐飞机的次数，而且一年期航意险的保费一般位于40元-60元之间，保额则介乎于45万-50万，可谓省钱省时。
二、交通意外保险
对于除了坐飞机之外，还要经常搭乘其它交通工具出行的人来说，就应该选择交通工具综合意外保险。这类保险覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等交通工具的意外保障。一年期交通意外险的价格通常为50-300元，保额为20万-100万，因为保障的交通工具多，所以性价比较高。
三、旅游意外保险
对于一年当中偶尔因为探亲或者旅游外出的人来说，买一份短期旅游意外险是非常实惠的。这类保险的保障期限一般在7-14天，价格很便宜，只要15-30元，保障范围可以自主选择，一般包括航空意外险(保额40万-60万)，其它交通工具(保额5万-30万)等。也就是说，在此期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时如发生意外，均可获得保险保障。
不过保险专家提醒，消费者在购买旅游意外险时要注意一些免责条款，比如探险、攀岩、滑雪等风险较高的旅游项目，保险公司一般是不保的。
四、附加意外保险
目前市场上，部分保险公司的寿险和养老型产品，可以附加意外险保障，这些附加险可以针对不同交通工具，赔付比例相差也比较大，一般附加的航空意外伤害，可以获得10到40倍基本保额的保险保障。所以对于经常打“飞的”的人，也可以在投保寿险或者养老险时附加一份航意险。
保险知识，让“五险”保护您的婚姻
婚姻不是爱情的结束而是一个新的开始，在新组建的家庭中，双方将比恋爱时期担负更多的责任。因此，在经济能力允许的条件下，新婚家庭购买一些保险产品将会让家庭生活更安稳。
婚庆险
举办结婚庆典都是在欢乐热闹的场所，也是一个容易发生意外的地方，所以提前购买一份保险可以省心。通常，婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%，购买一份婚庆责任险。婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔，如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错以及人身意外伤害等，新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金。
蜜月意外险
蜜月旅行已经成为每对新人的必选，但陶醉在二人世界里，难免疏忽风险。新婚夫妇若是自助旅游的话，旅途中所有的风险损失都需要自己承担，所以单独买一份旅行意外险，就可以保障甜蜜的幸福之旅。
旅意险以游客为投保人和受益人，游客既可自行到保险公司购买，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。
在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。
母婴保险
新婚夫妇如果计划婚后一两年内就孕育宝宝，建议尽早给妻子购买含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品。
目前，国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生儿的特色保险。母婴保险产品的保障内容大致相同，都是为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天性疾病提供保障。准妈妈怀孕4个月后，一般医疗保险、重疾险和意外险等会限制投保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。
房贷险
购房、购车、婚庆、蜜月，新组建的小家庭家底也花得差不多了。针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况，贷款买房的小家庭可以买份房贷险。房贷险一般由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。一旦房屋出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害（地震除外）发生损毁，保险公司将根据合同约定进行理赔；或者是被保险人出现死亡和伤残时，保险公司将代为偿还全部剩余贷款。
房贷险的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并建议业主向保险公司购买房贷保险。弥补房屋损失、人身伤亡发生后，由于购房者无力还款，导致银行出现风险和损失。
家财险
出门度蜜月，花大价钱装修的新房可是没人看管，暗藏着水浸损失、火灾爆炸、室内财产被窃损失、家用电器遭遇雷电造成损失等风险，令人防不胜防。此时可以添置一份家财险，可以使小夫妻放心出门，安心度蜜月。目前市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。不过在买家财险的时候，一定要正确估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。
举例来说，给一台家电投保金额6000元，但市场上同一型号新的家电价格只有3000元，后因事故使这台家电发生全损失时，保险公司将只赔偿3000元。此外，和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外赔付。
保险知识，让保险买得更明白
2009年2月28日通过的《保险法》(修订稿)加强了对于投保人、被保险人合法权益的保护，不仅对以前存在争议的条款给予了明确，还增加了许多新的规定，其中第17条关于保险人说明义务的条款就是亮点之一。
修改后的《保险法》第17条共有2款，第1款是关于保险人对保险合同普通条款的说明义务，具体规定为："订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容"；第2款是关于责任免除条款的明确说明义务，具体规定为："对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。"
相对于原保险法，该条第1款增加了要求保险人在投保单上必须附格式条款的规定，这一规定是在最后审议时，一些委员建议加上的。通常来说，法律规定保险人应当说明合同内容，合同条款作为保险合同的组成部分，本身就是被说明的对象，如果连条款都不出示，又如何进行说明？但实践中，保险业务人员不出示条款是非常普遍的现象，客户很难清楚了解保险合同的内容。业务员为了促成客户投保，只对保险利益进行说明，对免除责任基本很少提及，甚至根本不提。由于客户没有完全了解保险合同内容，一旦发生保险事故，往往容易产生纠纷。正因如此，新法要求保险人必须在投保单后附保险条款，这一方面可以提示投保人去阅读条款，了解保险合同内容；另一方面，因为有合同条款存在，保险业务员会有所顾忌，不会只谈利益，不谈免责，这会大大降低诱保、骗保的几率。
该条第2款规定的是保险人必须对免除其责任的保险条款进行明确说明。相对于原法，新法增加了对免责条款进行提示的规定，即这些免责条款"应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示"。实践中，大多数保险公司也会对一些保险合同的免责条款使用斜体字并加粗作标注，但保险公司往往就把这种做法等同于履行明确说明义务。新法如此规定，一方面将免责条款提示与明确说明作了区分；另一方面要求保险人对免责条款既要提示，又要明确说明。
同时，新法对于免责条款的表述也发生了变化。原法条款的表述为"保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的"，新法的表述为"对保险合同中免除保险人责任的条款"。这不仅仅是语言上的表述变化，实际上是对免责条款范围的一种界定。实践中对于免责条款的范围是有很大争议的，有相当一部分人认为，免责条款只是指保单中"责任免除"部分列明的条款，其他诸如免赔额、免赔率、等待期、免赔天数等，都不属于免责条款的范畴，保险人无需进行明确说明。新保险法的语言表述显然扩大了免责条款的范围。也就是说，不管保险条款排列在什么位置，不管使用什么语句表述，只要是排除保险人责任或者限制保险人责任的条款，皆被认为是属于免责条款，都应该进行明确说明，否则该条款不产生效力。
可见，新法对保险人的说明义务提出了更高的要求。这在一定程度上可以促使保险人更加重视对合同条款的说明，使投保人更加了解保险合同内容，从而可以明明白白投保。
