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保险知识,人生的七张保险单

2020-11-04
保险规划的七个阶段 人生保险的规划 保险是人生的规划

让爱没有缺口,人生必须拥有七张保单

第1张:意外险保单

25岁到30岁,我们的经济能力还有限,我们还在创业或打拼,我们还要为人生积累财富,我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累,但是风险无处不在,交通事故每天在城市的大街小巷上演。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。

意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。

第2张:重疾医疗保险单

30岁,我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水,小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进,但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,我们的社会医疗保险给付让人没有安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗保险单,是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也有回报。

第3张:养老保险单

30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个小孩,当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时,指望孩子,对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题,是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买的越早,获得优惠越大。

第4张:保障财富的人寿保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“富翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,房险和车险也是必不可少的。

第5-6张:子女的教育及意外险保单

结婚后,昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵,读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养,游游泳、弹弹琴、请请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。

好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。

儿童意外险是孩子的另外一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。

第7张:财产增值保单

如果你觉得以上六张保单都没有必要,那你就得考虑财产增值的保单,如果你不希望自己辛苦挣下来的财产在身故被未来可能开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到你的家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产。

相关知识

保险知识,美满人生所需的七张保单


安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人的一生中不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每个人必经的人生历程。在这段历程中,有七张保单不可或缺。

第一张:意外险保单

25岁~30岁,我们的经济能力还有限,我们还在创业或打拼,我们还要为人生积累财富,我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累,但是风险无处不在,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报答。

意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以通过住院与手术补偿来实现。

第二张:重疾医疗保单

30岁,我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水,小心的规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进,但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,我们的社会医疗保险给付让人没有安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗险保单,是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也会获得不错的回报。

第三张:养老保险单

30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯高质量生活方式的时候,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个孩子,当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时,对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题,也是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买的越早,获得的优惠越大。

第四张:保障财富的人寿保单

我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款的日子虽然过得有滋有味,但也有压力:万一家庭出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要尽早把风险转移出去,用保险做为个人及家庭的财富保障。当然,这个阶段,财产险和车险也是必不可少的。

第五-六张:子女的教育及意外险保单

结婚后,昔日的单身贵族开始承担对家庭的责任。从孩子出生之日起,为子女的教育准备一笔资金是当务之急。教育的费用越来越昂贵,读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养,学体育、学音乐、请家教,诸如此类都是高昂的开支。

好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高、经济来源稳定,此时有能力给孩子提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障,面对不断升高的教育支出就后顾无忧了。

少儿意外险是孩子的另一张必备保单。少儿更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。少儿意外险保障程度高,可以为不慎出险的孩子提供必要的医疗帮助。

第七张:财产增值保单

如果您觉得以上六张保单都没有必要,那您就得考虑财产增值的保单,您如果不希望自己辛苦挣来的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀,您如果希望将自己的财产能确保给到指定的人,您如果不想由于某些财务问题而影响到家庭,现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望,并可能帮您放大资产。

保险知识,七张保单保全你的白领人生


都市白领人生历程7张保单

从30岁开始,在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买得越早,获得优惠越大。

购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式,一种是每月领固定的金额,另一种是逐年递增,应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例,从30起岁交付养老金,每年6500元左右,交满20年,55岁起可以持续领满20年,每月领1000元,拿20年。总共交13万,领24万元,收益非常明显。

一个都市里的单身贵族,没有家室所累,买保险只需要考虑个人保障,以上3张保单是必备的。

第4张:为财富提供保障的人寿保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后,手里有了一笔不大不小的存款,投入一笔可接受的金额,贷款买房、买车,生活水准得到立竿见影的改善。都市里的"负翁"越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,更有压力。万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?

没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少,再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元,就买一份80万元的寿险。一旦有变,尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。

当然,这个阶段,房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房,在购房之日即被强制购买房屋险,如果出意外,保险公司会给银行赔款。专家的建议是,买房险不要去指定的保险公司。如果去其他保险公司,购买同样的保险可以得到折扣。车险是开车出险后的

赔付,按照国家规定,有车一族必上第三者责任险,否则不能上路。

第5-6张:子女的教育及意外保单

结婚后,昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任;养育小孩之后,子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累,在经济条件允许的情况下,夫妇各买一份人寿保险,受益人互相写对方的名字,也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下,家庭生活不至于陷入困境。

天下的父母都希望孩子接受最好的教育,拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵,读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养,游游泳、弹弹琴、请请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育基金。

准备教育基金有两种方式,一种是教育费用预留基金。举例说,在小孩1岁-17岁,每年交250元,17岁可以返还5000元,以此可以保证专款专用。这种方式支出不多,但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险,存取灵活,而且另有红利返还,可以做大额的教育储备金。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。仅2003年,北京就有5万儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高,价值3万元的儿童意外险,每年缴费不到300元,属于不返还险种。

第7张:避税保单

50岁以后,有了房子与车,孩子长大了,我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下,我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险,规划好退休后的生活,安享晚年。此时,对遗产的安排也要提上日程。

遗产税是否开征,专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划,采用合理的方式避税,值得仔细地思考。

按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地用巨额资金购进投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外,子女继承遗产之前,必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划,身故时又没有留下足够的

现金和存款,庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。

遗产避税可以选择两种保单,一种是养老金,另一种是万能寿险。追加一份养老保险,为退休后的生活提供进一步保障,另一方面,无论被保险人在或不在,养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女,就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理,将受益人写孩子的名字。存第一次钱后,随时存,随时取。身故后所有的保险金都将属于受益人。

快速阅读:不同人生阶段必备的不同保单

25岁,意外、大病

30岁,养老

结婚时,各自一份寿险,受益人互相写对方的名字

生小孩后,小孩的教育金和意外保险

购房时,一份与贷款相当金额的人寿保险

40岁,一份追加的养老金

50岁,遗产保险

选择保单三个基本原则:

1.根据人生不同阶段的不同需求,选择不同品种。

2.挑选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要比较稳健,这样才容易得到赔付。

3.找一个比较容易给你提供服务的代理人。所有你的服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解保险,代理人能够根据你的需求定制保险计划。

保险知识,七张保单保人生平安


安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中,有7张保单不可或缺!

1,意外险保单。对于经济能力有限、刚刚参加工作的年轻人来说,一年花上几百无就可获得数十万保障的意外伤害保险,体现了对父母养育之恩的报答之情。

2,大病医疗保单。当生存环境越来越差,生命健康严重透支,而医疗科技越来越发达,健康花费也越来越大时,准备好大病医疗金可以防止因为大病而使家庭经济造成重创。大病医疗保险是转移风险、获得保障、家庭理财的较佳方式。

3,为财富提供保险的寿险保单。提前消费造就许多都市新“负翁”,而持续稳定的收入才能保证由提前消费所带来的高品质生活。算算借款金额总共多少,你就需要多少额度的寿险保障。否则,贷款所购的房子、车子等还不能真正属于自己!

4,养老保单。30年后谁养你?这是我们不得不考虑的问题。社会养老保险仅仅满足温饱的需求,养儿防老的愿望早已过时,也终究有用完的一天,长寿也将成为风险。退休后如果有一笔持续稳定、取之不尽、用之不竭的养老金,那将后顾无忧。养老保单越早购买越优惠。

5-6,子女教育和意外保单。经济条件已经成为子女成长的垫脚石。教育、医疗、住房是现代社会新“三贵”,教育费用增长惊人。买一份万能寿险,存取灵活,而且另有红利返还,可以做大额的教育储备金,并可获得人身保障。

7,财产保全的保单。如果你觉得以上六张保单都没有必要,那你就得考虑财产保全的保单。如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被即将开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭,现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产。

保险单,保险合同的形式(一):保险单


 保险合同是要式合同,必须采取法律规定的形式。本条规定,保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。经投保人和保险人协商同意,也可以采取保险单或其他保险凭证以外的其他书面形式订立保险合同。由于保险合同是格式合同,所以,保险合同书面形式并不表现为当事人双方签署的书面协议,而是表现为投保单、暂保单、保险单和保险凭证等书面文件。

 根据本条规定,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。保险单或者其他保险凭证,是订立保险合同通常采取的书面形式,是合同成立和存在的证明。

 (一)保险单

 保险单简称保单,是保险人出立的关于保险合同的正式书面凭证。保险单由保险人签发并交给投保人。保险单的内容应包括保险合同的全部条款。即:(1)声明事项,如保险标的物的种类、被保险人、承保险别、已缴保费、保险期限、保险价值和保险金额以及投保人或被保险人对有关危险的性质与控制所作的承诺和保证等;(2)保险事项,即保险人所承担的保险责任;(3)除外事项,即保险人不承担责任的范围;(4)条件事项,如有关索赔时限、诉讼时效、代位求偿、保单转让和变更等事项。

 保险实务中,在制订有格式保险条款的情况下,如果依该条款办理保险,则保险人签发的保险单一般比较简单,通常只载明声明事项,其他的内容则以该标准条款为准。

 保险单是保险合同的重要组成部分,是保险合同的主要书面表现形式。保险单的法律性质主要有:

 1.保险单是投保人与保险人之间保险合同成立的凭据;2.保险合同是投保人或被保险人索赔和保险人理赔的主要依据;

 3.在某些情况下,保险单具有“有价证券”的性质,可以充当有价证券使用。

保险单,保险单除外条款


赔偿限额

机身和零备件的赔偿以保险金额为限。发生全损时,赔偿金额以保险金额为准。发生部分损失时应扣除修复或更换该受损部件而产生的增值。

对人身伤亡、财产损失的责任限额以保险单明细表的规定为准。

保证条款

被保险人应克尽职责,随时保持高度警惕,防止事故发生。

当保险标的风险状况发生变化时,被保险人应及时书面通知保险人。

被保险人必须保证采取一切合理的预防措施以确保:

从事民航运输的飞机,必须按照国际航空运输协会批准的标准客票或经本公司同意的其它格式客票规定运送所有旅客。

必须按照本公司认可的航空运单的规定运送货物。

每次飞行前,被保险飞机应具有中华人民共和国政府授权机关签发的适时有效的适航证或其它具有同等效力的飞行许可证,飞机应在各个方面适航。

遵守中华人民共和国政府对民用航空的一切法律和规定,若被保险飞机飞经或飞往其它国家和地区,则应遵守相关国家和地区的有关规定。

被保险飞机须按照其适航证中所规定的载重限额运营。

保险单除外条款

本公司不负责赔偿因为下列原因导致的损失或被保险人应负的责任:

本保险单所附《航空战争、劫持和其它风险除外条款(AVN.48B)》所规定的战争及相关风险;本保险单所附《核风险除外条款(AVN38B)》规定的核风险;本保险单所附《噪音、污染和其它风险除外条款(AVN.46B)》规定的噪音和其它污染;本保险单所附《日期识别风险除外条款(AVN2000)》所规定的日期识别风险;被保险人及其代表的故意行为引起的损失、费用和责任;被保险飞机用于非法目的,或用途不符合飞机机身及零备件一切险及责任险条款目录

保险单知识介绍_保险知识


一、什么是保险单?

保险单(insurancepolicy)简称为保单,是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。保险单记载的内容是合同双方履行的依据,保险单是保险合同成立的证明。

二、保险单种类有哪些?

1、s.g.保单:s.g.保单是劳爱德s.g.标准保单的简称。它是1906年英国议会通过的海上保险法的第一附件,成为英国法定的海上标准保险单。由于英国长期以来在海上保险业的主导地位,使得s.g.保单对全世界保险业有着非同寻常的影响。但是由于该保险单拟定时是将船、货一起作为保险标的承保的,与现代航运业的现状完全背离,所以已于1983年4月1日起被废止。

2、itc保单:伦敦保险人协会于1983年10月1日正式使用的船舶定期险保险单,icc保单与itc保单一起取代了早先的s.g.保单。

3、icc保单:伦敦保险人协会于1982年1月1日制定1983年3月31日开始实行的海上货物运输保险单。icc保单与itc保单一起取代了早先的s.g.保单。

4、大保单:大保单是指正式的保险单,亦简称“保单”,主要与小保单对应。是最正式的保险单据形式,又是国际贸易中使用最广的一种保险单据,还是保险人和被保险人之间成立保险合同成立的正式凭证。

5、小保单:小保单是保险凭证的简称,又称保险条。保险凭证是保险人签发给投保人的,表明其已接受其投保的证明文件,是一种简化的保险单。保险凭证上不载明保单背面保险条款,其余内容与大保单完全相同。凡保险凭证上没有列明的内容均以同类的大保单为准。小保单的法律效力与大保单相同,但不能作为对保险人提出诉讼的依据,因而在国际市场上使用不多。在实务中,小保单一般由保险人签发,也可由保险经纪人作为预约保险单代为签发。 

6、预约保单:预约保险单是指保险人或保险经纪人以承保条形式签发的,承保被保险人在一定时期内发运的以c组术语出口的或以f组术语进口的货物运输保险单。它载明保险货物的范围、承保险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额以及保险费的计算办法。凡属预约保险单规定范围内的货物,一经起运保险合同即自动按预约保险单上的承保条件生效,但要求投保人必须向保险人对每批货物运输发出起运通知书,也就是将每批货物的名称、数量、保险金额、运输工具的种类和名称、航程起讫点、开航或起运日期等通知保险人,保险人据此签发正式的保单。

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