团险业务由于保费低、保障灵活而越来越受到企事业单位的青睐。不过，团险购买中尚存在不少误区。例如，有人自作聪明组团来购买团险，也有人因为单位统一购买了团险而放弃投保个人商业保险。想要解决这些问题，还需要我们对团险有正确的认识。
得益于费率低、保障灵活等优势，团体保险作为重要的员工福利措施正越来越受到众多企事业单位的重视，其市场规模也相对稳定。
广州保险同业公会最新统计数据显示，2008年上半年上海市团险市场总保费收入达51.66亿元，与去年同期相比基本持平。
尽管如此，很多人对于团体保险并不是完全了解，还存在不少认识上的误区。
误区一：凑团也可购买团体保险
由于团险费率低、保障全等优势，有人便自发组织身边的同事以团体形式去购买团险。更有甚者，还提出利用各种途径组织人员通过“团购”的方式来购买团险等。这些做法本身看起来经济合算，但事实上是不可行的。
平安人寿广州分公司相关人士指出，临时组织起来的团体并非是符合投保团险业务要求的组织，为了购买保险的目的而凑出临时团队，是不能享受到团险相应保障的，在投保时很可能被拒之门外。即便通过一些不负责任的业务员稀里糊涂地签下合同，最终出险理赔时，也很可能会是落得拒赔的下场。
根据保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，为了买团险而自发组团的情况是不允许承保的。
所以，那些为了节省保费而凑团购保的消费者很可能最终得不到一丝保障，精打细算后反而更不划算。
误区二：有了团险就无需个人保险
随着越来越多企事业单位投保团险，个人的保险保障也随之增强。这时，有人认为，既然有基本的社保保障，又有单位购买的团体保险，自己就无需再花钱购买商业保险了。其实，到底需不需要不能一概而论，应根据个人情况而定。
平安人寿有关人士表示，事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。
位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。
对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出。日常普遍的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。由于通常情况下前两项保险并非个人可控，因此我们需要做的，是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个人保险产品，进行补充。当然，不要为了力求保障全面、保额高而超越了自己的经济承受能力，也不要在不了解团险到底提供怎样的保障、保额多少的情况下，排斥所有个险。
需要注意的是，由于团险经常是作为公司给予个人的一种福利形式出现，因此是有条件的，一旦离职，该公司为其购买的团险也随之失去保障作用，而且换了新公司，其团险方案或多或少会与之前的有所差别。所以，考虑到可能的人事变动，单位团险未必长久稳定，购买一些必要的个人保险产品来防范主要风险和进行理财是非常有必要的。
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保险知识汇总 购买旅游保险四大误区
业内专家指出，目前我国旅游者对旅游保险的认识存在多个误区，导致自身权益保障不全面，也影响旅游保险市场的发展。
记者了解到，“十一”黄金周期间，多位携程自由行、团队游客人遇到意外情况。比如，由于受到台风影响，三亚游遭遇多个航班延误和取消，保险公司收到了20多起报案，这些游客将按照规定获得数百元不等的延误赔付；有游客黄金周期间在昆明、西塘等旅游景点被盗财物，还有游客在泰国、越南旅游时意外摔伤，由于这些游客出行前均已在网上选择了相应的旅游意外险，因此也获得了相应的保障。
行业人士告诉记者，近年来旅游保险投保率在持续上升，但总体水平还比较低。而且游客在投保旅游险时，仍存在一些误区。从“十一”黄金周看，目前国内旅游者对旅游保险的认识，主要有四个误区：
误区一：混淆旅行社责任险和旅游意外险。报团出游时，很多游客认为只要有了旅游责任险，就可以万事无忧了。事实上，旅游责任险投保人和被保险人是旅行社，是在出现意外事故后为旅行社分担赔偿风险，并不能替代主要针对游客自身保障的旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户，这种情况下，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。其次，旅行社即使购买了旅游意外险，顾客也应该详细了解这份意外险的具体保障项目。
误区二：选择旅游保险只看保费的多少，不考虑实际保险需求。旅游保险种类、价格多样，游客投保旅游保险时，要根据出游的方式，按自己的旅游行程和目的地情况，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身打造的保单，并非单纯看价格和保额高低。比如，国内游可以购买短期的旅行意外险。去高原地区还需要另外购买一份高原险。自驾游可以选择专为自驾游设计的保险产品。出境游时，保险中最好包括旅游救援、医疗等保障，并根据目的地的消费水平选择医疗保险金额。
误区三：以为买好意外险就能保障一切意外。有些旅游意外险虽然很便宜，但对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动“免责”，客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。一般来说，保障危险性较高的旅游项目的保险，保费通常会高得多。
误区四：认为出险后能全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额。在选择旅游险时，要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
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社会老龄化的状况日益严重，老年生活的保障成为许多年轻人担心的问题。仅仅靠单位交的养老保险似乎已经很难维持基本的生活，那么年轻人该如何来面对养老的问题呢？也许保险和基金定投这两件法宝会带给你丰富的老年生活。
热心市民程女士称，她和老公今年都是32岁，目前家庭年收入约10万元，除去供房、养小孩和其他生活开销，每年节余3万―4万元，现有定期存款5万和活期存款1万多元，无其他投资。“我和老公寻思着，年轻时日子过紧一点，就算再过20年退休，每年平均存5万元，也能攒下100万养老金。”程女士说，不知这笔钱20年后够不够养老。
和程女士不同，现年35岁的闵先生则将未来的养老金寄希望于名下的两处房产。“我在2005年和2007年先后买了两套房子，目前市值分别约为90万和120万。”闵先生说，目前家庭月开销在万元左右，几乎无节余。“等20年后自己退休了，就把两套房子卖掉，租房子住，靠这笔钱安享晚年。”
对于程女士和闵先生的养老规划，乐清保险网理财人士认为并非最佳方案。“程女士仅仅选择存款方式积累养老金，收益太低。理财是要通过长期投资获得更大收益率，储蓄只能作为最稳妥的投资方式，起到基本保障作用，很难抵抗通胀；闵先生指望房子养老也不保险，一来房价在今后二三十年存在不稳定性，二来房龄太老也会让房价大打折扣。”某银行的理财师这样讲到。
理财师告诉我们，趁年轻开始积累自己的养老金，可首选购买养老保险和基金定投两种方式。
养老保险按一定保额年缴保费，退休后可每年领取生存金及返还红利。此外，基金定投也是积累养老金的法宝之一。过去10年，A股市场基金定投年均收益在9％左右，以此计算，若家庭月均定投2000元，坚持30年，累计收益可达356万多元，资产增加率近400％。
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黄金周即将到来，很多人早已计划在长假中出游远足。但保险专家提醒，旅途中情况变化莫测，不可避免地伴随着一定的风险，别忘记在出行前为自己和家人购买一份旅行意外保险。不过，根据往年的理赔案例来看，投保人对旅游险普遍存在三大认识误区。
责任险等于意外险
大多数人对旅行保险不是很了解，有些人只是单纯地跟风或是随着旅行社购买，而自己并不清楚其保险利益。其实，旅行社提供的旅行责任保险只负责旅行社本身的风险责任，如果游客在旅行途中发生意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。因此，出游之前为自己选择合适的旅行意外伤害保险非常必要。
保额越高越好
很多人对于购买保险存在一个误区，认为保额越高越好，其实不然。旅行保险通常分为境内险和境外险两种，如果投保人在境内旅行，完全可以选择保费便宜、保障全面，且适合全家出行的短期保险。至于出境游，一般而言，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元。而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
例如，出游的时间很短、旅行途中相对安全，且距离不是很远，可以选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长，又是自驾游，且旅行途中不确定的因素较多，建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。
出险后保证全额赔偿
保险专家郑重提醒投保人，旅游意外险出险后，不一定都能得到保险公司的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，务必留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有所限制。
购买女性保险两大理由
购买女性保险两大理由
女性寿命长，因而将承担更多风险，女性疾病威胁女性健康，成为现代女性购买女性保险的两大理由。
女性保险分类
目前国内推出的女性保险主要有两大类：一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于子女易患疾病的保险；第二类是在人身保障的基础上，享受保险公司分红的产品。女性险不仅含盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种。
购买女性保险的理由A：
有资料显示，当代女性的平均寿命一般比男性长5-8岁，这意味着她们的养老和医疗方面将承担更多的风险。而白领女性在职家庭中要独立面对更多的挑战，承担的责任与压力更是日益增加，这不公需要健康的身体和积极的心态，理更需要良好的保险计划分担人生风险。
购买女性保险的理由B：
现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大因扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高，发病时间提前的趋势，据WHO统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。它在各种癌症发病率中排第二，占癌症患者的20%-30%，40=49岁为发病高峰。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者为26岁。这些数字不能不让一向重视安全感的女性朋友感到恐慌。于是，很多人都选择了购买保险作为自己保持长久健康与美丽的保障。
两大理由要求女性购买保险
理由一 女性自身的原因需要保险来保障
众所周知，一般女人的寿命都比男人长，这就表明，也许在您的人生的最后一段路程，长至十几二十年，您或许需要自己照顾自己。当女人年老的时候，最怕没钱。要避免贫穷，唯一的方法就是大量储蓄。问题是将钱储在哪里呢？将钱存在银行或人寿保险？哪一项比较有效呢？人寿保险是众所皆知，最系统化和有规律的最佳储蓄投资方法。有事的时候，它成为您的贴身保镖，无事的时候，它是您防老的储蓄！今天开始尽心尽力地为您将来的幸福做个最妥善的安排。另外，女人的生理功能比男人多。有一句名言说的好，“女人你是最伟大的，因为你是母亲！”母亲意味着女人要比男人多一层责任，女人要怀胎十月，生儿育女。正是因为女人的生理功能比男人多，所以就可能患上一些只有女人才会得的病，有时候甚至失去生命。所以需要保险来保障。
理由二：保险可以为女性提供有效的保障
寿命对于每个人来说都是公平的，女人最大的幸福是长寿，任何一位女性具备比男性多活8至10年的概率。而女人最大的不幸也是长寿，任何一个女人都有可能度过8-10年孤单的老年时期。当伴侣自然离开你的时候，只有保险将成为伴侣的缩影和最好的朋友，而且一直陪伴你到终生。而且，有了保险的女人身价倍涨。一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。另外，保险好比结婚的合同。女人与男人结婚是两个活生生的主体，虽然有了一本结婚证明作保证，但这份保证不一定永久牢固，会因一方的违约而终止合同，而保险则不同。
在很多女人看来，钻石让生活充满诗意，保险让生活得到保证。许多女孩子既爱钻石，更爱保险，保险在女性眼里是实在的，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还；投资时可以获得稳定的收益，没有半点损失，而且免交所得税，这种满足感，是对女人最大的帮助。因此，保险对于女性来说是一份实实在在的保障
保险知识汇总 买寿险四大误区
一、总以为单位买的保险就够了
计划经济时代给人们留下了不可磨灭的惯性思维，用工单位给员工购买了一些社会保险，这类保险都属于强制保险，比如说养老、工伤、生育、失业、疾病等，这些都是人们最低的基本生活的保障，但是不能满足家庭的保障及生活。
二、总认为家庭中最重要的是孩子
正确的保险理财方法应该是首先为大人购买意外险、重疾险和养老险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些意外呀、健康啊、教育类的险种。
三、保险理财可以发大财
一般来说，保险产品的主要功能是保障，绝对没有“法横财”的功能。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产能够保值和增值。
四、年轻时不用买保险
实际上年纪越小，购买保险所交的保费就越低，而且可以尽早得到应得的保障。现在大部分年轻人基本没有储蓄习惯，买保险实际上还有“强制储蓄”的作用，保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。保险也是对家庭负责，对自己最亲密的人的关爱。
保险知识汇总 女性购买保险的误区
误区一：有社保就不用商业保险了
许多女性朋友认为已经有了社保，就不需要单独去购买商业女性保险了。长城人寿理财专家表示，两者有相互类似的地方，但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充，商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。
误区二：投保保额就是最终的赔付额
目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题，如新华慧丽人生女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%即5000元的医疗保险金。
误区三：要买保险先给孩子买
有孩子的女性在保险产品的购买上，往往就是宁可自己没有保险，给孩子多买一点。其实一个家庭中，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
购买保险建议
一、并非保费越贵产品越好，平安人寿理财专家提醒说，女性保险的保费不是越贵的产品就越好，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。
二、单身母亲要加豁免对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外，有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业，有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。
