每个家庭最关心的是什么？肯定是他们的孩子啊！父母为了保障孩子的成长，或多或少都会给孩子买一份医疗保险，众所周知，儿童医疗保险又包括社会医疗保险和商业医疗保险两种，都对儿童健康提供保障。但是，儿童医疗保险哪种合适呢？
儿童医疗保险哪种合适？首先来看一下少儿商业医疗保险与少儿医保的区别，少儿医疗险一般是指商业型的，是通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。如果孩子在保险期间不幸发生意外或患上疾病，产生的医疗费用可以由保险公司提供保障。它是少儿医保的一个重要补充。
少儿医保是一种社会保障机制，像社保一样，一部分费用由政府补助。一般解决的是少儿重大疾病保障和疾病住院保障，意外门诊报销等。
少儿医保价格低廉，是孩子最基础的保障，但保障功能和覆盖范围都具有很多限制，不如少儿商业医疗保险。少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。
因此少儿医保不等同于少儿医保商业保险，经济收入较高的家庭可考虑同时投保。其次，儿童医疗保险哪种合适？其实，无论购买哪种保险产品，适合才是最好的。
相关知识
什么时候买儿童险合适？儿童保险哪种好？
每一位父母亲无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是，突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命；有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的正常成长和基本生活。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
由于少年儿童身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的风险加大。儿童的免疫力较弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，极易遭受疾病的侵袭。如果小宝宝生病，所需费用常会给家庭经济带来严重影响。据国家有关统计资料显示：全国有3.5亿14岁以下少儿，每年因疾病住院、医疗费用在千元以上的约占10‰－25‰。
近两年，儿童癌症患者越来越多。据统计，7岁以上儿童死亡原因恶性肿瘤已排到了第一位。其中，又以白血病为最多，要占恶性肿瘤死亡率的30%—40%。随着医学的发展，白血病已经不是不治之症，5年生存率达到74.4%，这让患病孩子的家长看到了希望。但白血病是一种需要长期治疗的疾病，一般需要2到3年的时间，花费20万元左右，沉重的经济负担又让许多家长的希望再次泯灭了。因经济原因而放弃对孩子的治疗，这种情况已达到了20%左右。
所有这一切，不仅给父母造成巨大的精神痛苦，同时也会给他们带来沉重的经济压力，甚至会使整个家庭陷于无力解决的困境。为解除经济压力，防患于未然，许多孩子父母便选择通过投保少儿意外和疾病医疗保险的方式来规避风险，给子女提供一个健康保护网。
儿童保险买的越早越好从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。
保费便宜：
年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算，这是总所周知的。
承包的机会大：
谁都知道，小孩身体都比较棒。因此，为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保活加费承包。
建立良好的风险规划：
教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。
节税规划：
寿险有节税的权利。
减轻子女将来的负担：
当子女成年时，首先的缴费期已满，子女也不必再缴纳保险费，即可拥有终身的保障。
及早建立孩子的教育基金和创业基金：
现今社会生活与工作压力都非常大，提早给孩子建立一个良好的教育基金和创业基金，可以让孩子在起跑线上快人一步。
保险金给付完全免税：
税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
转移财产给子女：
以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。
训练子女责任感：
养成小孩良好的价值观，长大以后协助分担保险费，以培养责任感。
风险转移，保障家庭生活安定：
如果子女出生不久就为其投保一份终身寿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。
作为家庭主妇，或者作为女人，买什么保险比较合适呢？
女人不要把婚姻当成你生命的全部，若一旦失去，你将一无所有。
今天，小编写这篇文章是希望家庭主妇们在全心全意为家庭付出的同时，也要给自己提供一份安全保障。保险是客观的法律合同，只要运用得当，会是一道更牢固的屏障。
为什么家庭主妇需要买保险？
家庭主妇需要哪些保险？
家庭主妇投保需要注意什么？
适合家庭主妇的产品清单推荐
小编总结
为什么家庭主妇需要买保险？1.家庭主妇给家庭创造巨大的价值
亦舒在小说《我的前半生》中描写子君的全职太太生活时，有这样一段话：
“家里大大小小的事从不要他担心……买房子装修他从来没操过心，都由我来奔波；到外地旅行，飞机票行李一应由我负责；孩子找名校，他父母生日摆寿宴，也都由我策划……”
看完这段话，其实小编是很心塞。一个家庭主妇整日囿于厨房、厅堂和孩子，在丈夫看来就是“没工作”。
其实她们的职场就是家啊！案板是键盘，拖把是鼠标，饭桌是word，地板是PPT，整洁干净的居家环境是显示器，桌上香味可口的饭菜是工作总结。只是她们没有薪水，但这并不代表他们就没有创造经济价值。
据小编调查：
在德国，家庭主妇每月个人补贴300欧，家庭补贴700欧；在日本，妻子是家庭主妇的，公司会把男人的工资直接打入女方账户；
在加拿大，做家务被写进法律，太太可以将家里的甩手掌柜告上法庭；
在英国，夫妻关系满足一定条件，一旦离婚，妻子分丈夫一半的养老金……
由此可见，一个家庭主妇在家庭中的重要地位。
2.保险意识薄弱
根据国家癌症中心发布的数据显示：在家庭前十大高发癌症中，乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌赫然在列，而家庭主妇常见疾病也集中发生在这几个部位。
因此，在关注家人的保障时，也要给自己一份关爱，可以购买一份保险，这样给自己全方面的保障。
家庭主妇需要哪些保险1.医保
医保属于最基础的国家福利，解决日常一些小病还是够用的，家庭主妇可选择参保城镇居民医保或新农合。
2.重疾险
卫生部数据表明人一生患重疾的概率可以达到72%，而重疾的治疗费非常的昂贵，就算有医保，至少也要花掉15w左右，才可以从医院出来。
如果没有医保，至少也要有30w的医疗费用，因为得了重疾，很多家庭因病致穷。而且，一旦患病，还面临家务没人干、孩子没人带、老人无人照顾等问题。“大后方”乱了，丈夫的工作也要受影响…
所以小编认为重疾险能解决这些直接、间接的损失，还不干涉你怎么花这笔钱。
3.医疗险
有些宝妈在考虑自己保障规划时，往往感觉自己有社保，对于医疗费用不愿再投入，其实社保医疗应对小的问题可以解决，但面对重疾基本都是社保外用药。
中国卫生部临床用药195130种，社保目录用药2675种，由此可见社保医疗面对重疾根本解决不了实际的医疗费用，还是需要商业医疗保险作为补充。
如果预算不足的情况下，还是得优先确保家庭经济支柱的保障。那主妇的疾病风险就可以考虑用百万医疗险来解决。
百万医疗险不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围，保额高、保障范围广，因为有1万免赔，小病赔不到，所以保费还很便宜，一年就几百块。
4.意外险、寿险
购买意外险，不分年龄、不分性别、不分身体情况，都可以买。而且，保费还非常便宜，一年就一百多块钱，就能保障意外发生的损失以及医疗费用。
如果不幸身故了，意外险还能赔付几十万元，在一定程度上，可以当做生死保障。
所以，小编在这里建议家庭主妇，可以根据家庭情况选择买或者不买，但意外险是一定要买的哦！
5.养老保险
如果有社保，那就不用买商业保险。如果没有，那就需要购买商业保险中的养老保险了。
商业养老保险，简单的说，就是到约定年龄，保险公司会每月或者每年给你发一笔固定的钱，直到你去去世。相比较靠老公养或者靠儿女养，白纸黑字的合同无疑更可靠一些。
但有一点需要注意，在购买商业养老保险之前，其中很重要的一个原则就是：先保障后理财，意思是说，先要将人身保障做足，才能考虑理财收益。
家庭主妇投保需要注意什么？1.受益人设置
在设置受益人的时候，可以夫妻互为对方保单的受益人最合适，特别是寿险保单。
反之，可选子女或者自己的父母作为自己保单的受益人。
不过，小编提醒大家，对于生存收益金、包括重疾险、医疗险、意外医疗的赔款，被保人有专享权，不视作夫妻共同财产。
2.自己当投保人
如果把自己当做投保人的话，可以让老公出保费，但一定要自己给自己投保。
在《保险法》相关条例中，作为跟保险公司签合同、给保单缴费的人，投保人部分权利，是被保人享受不到的。
保单处置权
即使被保人不同意，投保人也可以通过练习保险公司强行退保。
不过，需要注意的是，如果要做保单贷款，而保单又带有身故责任，那么，在申请前，投保人需要先征得被保人同意才可以。
现金价值、分红、其它受益的归属权
因为保费是投保人出的，跟保费息息相关的现金价值、分红以及其它受益就都归投保人所有。
对于具有储蓄性质的长期人寿保险，比如：两全险、养老险、终身寿险、万能险以及分红险等，投保一年之后，保单就已经具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值就越高。
不过，小编有一点得说明：婚姻期间购买的保单，包括自己给自己买的，或者伴侣给自己买的，根据《婚姻法》，属于夫妻共同财产，一旦离婚就得对半分。
这个时候，就有人问了，是不是自己给自己当投保人没意义了？
也不是。现金价值必须退保才能拿得到，只有投保人才有退保的权利。所以，可以跟对方协商不退保，以现金补偿对方一半的现金价值就可以了。
接下来，跟小编一起来看看适合家庭主妇的好产品。
1.重疾险
产品推荐：康惠保、星悦、芯爱、健康保2.0
要是预算不够，那家庭主妇可以买康惠保，30岁，只保重疾不要轻症、30万保额、保到70岁，30年缴费，一年只要1320块。
预算高，星悦、芯爱重大疾病险、健康保2.0都可以，四款都支持智能核保和夫妻互保（即妻子、丈夫互为对方保单的投保人，之后任一方出示，两份保单后续的保费都免掉，但保障都还在），但老蟹不建议大家选择夫妻互保，因为夫妻互保如果买同一款产品会占用保额。
2.百万医疗险
产品推荐：尊享e生2019、平安e生保保证续保版
如果身体健康的话，或暂时不买重疾险，就考虑购买平安e生保保证续保版，能保6年，不用担心产品会突然停售。
要是有点小毛病，可以考虑选择尊享e生2019，都支持智能核保，几分钟就知道能不能买，怎么买。
3.意外险
家庭主妇并不是家庭收入的核心来源，所以，身故保额不必做的太高，但如果发生伤残，也需要一段长期会发及看护的时间，所以，除了意外医疗要够高之外，还有多余预算，也可以买高保额的意外险。
产品推荐亚太超人，家庭主妇一样能买，意外身故／伤残保额50万，意外医疗2万（限社保范围内医疗费用），猝死15万，一年169块。
4.寿险
产品推荐：擎天柱3号、瑞和（升级版）、华贵大麦
如果身体没有什么异常情况，可以考虑选择擎天柱3号产品，可附加重疾/轻症豁免，如果不幸身故，最高可以获得300万赔偿金。以30岁女性为例，投100万保额，保障至60岁，20年交，一年只要910（优选版）或960（标准版）。
如果是准妈妈，可以选择华贵大麦险或瑞和（升级版），对怀孕妈妈非常友好。当然，如果身体出现异常，比如肝炎患者，可以投瑞和（升级版），健康宽松。
还有，患过甲状腺乳头状癌、肺结节、地中海、蚕豆病的家庭主妇可选择华贵大麦，有机会标准体承保。
小编总结小编见过太多责任感非常强的家庭主妇，工作、生活、孩子，大事小事都要操心，导致了一种很焦虑的状态。生活不易，且行且珍惜。
毕竟，保险只是我们对生命中可能出现风险的一种金融手段，最重要的，还是我们自己要珍惜生命，好好爱自己，是对自己的一种负责。
少儿商业医疗保险和少儿医保的不同
什么是少儿医疗保险
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。
少儿医疗保险细分有：重疾医疗险、住院医疗险、意外伤害医疗保险、住院日额补贴险、手术津贴险等。
少儿医疗险消费型和返还型的区别：
消费型：投保人支付保费买了保障直到保险期限结束，不管有没有理赔过，保险期限一旦结束，如果不再续买就不能获得保障。保险期限一般是一年一买。
返还型：投保人支付保费买了保障直到保险期限结束，但终止时可以返还你的本金，利息或分红。
少儿医疗险和少儿医保的区别：
少儿医疗险一般是指商业型的，是通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。如果孩子在保险期间不幸发生意外或患上疾病，产生的医疗费用可以由保险公司提供保障。它是少儿医保的一个重要补充。
少儿医保是一种社会保障机制，像社保一样，一部分费用由政府补助。一般解决的是少儿重大疾病保障和疾病住院保障，意外门诊报销等。
少儿医保价格低廉，是孩子最基础的保障，但保障功能和覆盖范围都具有很多限制，不如少儿商业医疗保险。少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。
因此少儿医保不等同于少儿医保商业保险，经济收入较高的家庭可考虑同时投保。
投保指南
由于性质所致，政府为儿童提供的医疗保障费用很低，但是只能为家长们提供最基本的、部分的儿童住院医疗费用。
以深圳市政府出台的少儿医保制度为例，年缴费75元，参保后少儿发生的住院和大病门诊基本医疗费用均可报销，最高保障20万元，额度不小，但是，5000元以下报销比例仅为75％，20万元的费用可报销90％，年度最高支付20万元。
可见，随着少儿医保制度的推广，孩子们的医疗保障不再“缺席”，但是，保障不足的问题却依然存在。因此，有一定经济能力的家长们，仍应该考虑通过购买商业医疗保险将孩子的医疗保障做足。
据介绍，孩子成长过程中，主要面临两类医疗风险，与之相对应的，家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用，而另一类则是孩子患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。
而针对这两种医疗费用，对于前者，家长们可以考虑以费用型或津贴型的住院医疗保险来弥补；而对于后者，则可以考虑以少儿重大疾病保险来弥补。
建议：有无社保投保侧重不同
具体来看，通常情况下，家长们投保时，可以根据自身的经济能力，按先住院医疗保险，后重大疾病保险的顺序投保。
在6岁之前，孩子的抵抗力比较弱，因小病住院的概率比较高，所以，应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。
而如今儿童吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。
不过，对于已享受或即可享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。
提醒：住院医疗险 费用项越清晰越好
对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。
另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节，如，要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额；再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。
尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费（包括非自费药与自费药）、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足，因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。
儿童医疗保险费丨儿童医疗保险缴费丨儿童医疗保险介绍
元旦过后,”二孩”政策全面实施,不少商家均盯上了这一商机，无利不起早的纷纷围绕二孩推出新品，保险业也不例外。孩子的“教”和“养”所带来的财务压力，让大多数年轻父母没有安全感。而“二孩”政策的放开，意味着“422模式”家庭中的年轻父母将面临更大的挑战。对于孩子未来教育问题，成为了不少年轻父母关心的问题。
年轻家庭把保险纳入理财规划
相比财富或工作，中国年轻育儿家庭更重视家庭幸福感，然而孩子的“教”和“养”让不少年轻父母感到压力山大，而“二孩”政策的放开，意味着“422模式”的家庭中的年轻父母将面临着更大的挑战。教育费用更是育儿的一大花费，由新东方优能中学发布的《2015-2016中国基础教育白皮书》显示，我国一、二线城市子女教育花费平均每年1.8万元。城市级别越高，子女教育花费约到，其中一线城市的花费在1000～2000元/月，二线城市的花费在500～1000元/月，三、四线城市的花费则在100～300元/月。
教育金保险也属于“二孩险”
应对家庭增加二胎带来的压力，不妨依靠保险来做一些财务规划。从广义概念来看，教育金保险也属于二孩险。目前不少儿保险计划能综合多样需求，在提供风险保障的同时，起到储蓄教育金的作用，等孩子到了特定年龄就能领取。除了购买二孩险，家庭支柱也应得到保障。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母，更要先为自己撑起保险之伞。
购买教育金也要有技巧
少儿教育金保险是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中 、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚假基金及退休后的养老金。
但国内保险市场竞争激烈，少儿教育金等新型产品良莠不齐。如何选择合适的切合自家家庭需求的少儿教育金产品呢?
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是十分严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
如果有意向购买儿童险的,不放看看以下两款产品。
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