人这一辈子总要过几道坎，而对于女性而言，这些坎儿可能更多一些。
有些妈妈在生孩子时命悬一线，还有些女性饱受着妇科疾病的折磨。这些难关带来的不止身体上的损伤，长远来看，还会剥夺她们更多本该有的权利。
比如就保险行业而言，很多带病投保的女性都会被保险公司拒之门外，其中影响最大的就是重疾险和医疗险。
那么具体影响有哪些？有没有可以带病投保的疾病？
今天，我就和大家聊聊这个问题。
我们常见的女性疾病一般与两个部位相关，一是子宫，二是乳腺。
根据中国保险行业癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关——即宫颈癌和子宫癌。
女性高发癌症器官排行榜：
1.乳腺癌：29.98%
2.甲状腺癌：19.08%
3.宫颈癌：10.74%
4.肺癌：8.04%
5.子宫癌：6.24%
所以当子宫发生病变时，我们需要及时重视起来。比如常见的卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈炎、子宫内膜异位等，都是我们需要注意的子宫类疾病。
那么子宫存在异常该如何买保险？1.卵巢囊肿
卵巢囊肿是妇科常见疾病，属于卵巢肿瘤的一种。其中良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，而恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的25%左右。
卵巢囊肿对买保险的影响：
医疗险：
如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都可以购买医疗险。
重疾险：
需要根据个体的不同情况具体分析。
以某款热销产品为例，对其的核保政策如下：
单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；
直径＞4cm拒保。
2.子宫肌瘤
子宫肌瘤也是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。
3.宫颈炎
宫颈炎多见于育龄妇女，为宫颈受损伤和病原体侵袭而致，包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。
医疗险：
如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都能顺利承保。
重疾险：
一般轻度都不会有太大的问题，但如果有癌变的可行性就会被拒保。
4.子宫内膜异位症
子宫内膜异位可以简单理解为，子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜跑出了子宫，在别的位置上长出来。所以每月月经的时候，它也会跟着出血，因此儿产生了种种异常。
子宫内膜异位症对买保险的影响：
医疗险：
一般只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。
重疾险：
需要根据个体的不同情况具体分析。
以某网销重疾险为例，里面对子宫巧克力囊肿（属于子宫内膜异位症）的核保政策如下：
已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；
超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。
所以啊，大家不用给自己太大的心理压力。
一般来说，常见的轻度女性疾病是可以正常承保的，如果有异变和恶化风险，保险公司也会具体情况具体分析。
只要我们在购买保险时将过往病史如实告知，保险公司自然会针对具体的情况做出判断，告诉你是否可以投保，或者可以以怎样的方式来投保。
比如可以针对个别疾病做责任免除，其他状况正常承保。
除开子宫类疾病，女性患上乳腺疾病的概率也在逐年上升，尤其是在大城市中的职业妇女，其中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。
那么乳腺疾病该如何投保？1.乳腺增生
乳腺增生是女性最常见的乳房疾病，多发于20-50岁的女性，是女性为了哺育下一代所冒的风险。
其实乳腺增生是良性的，比如我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。
乳腺增生对买保险的影响：
重疾险：
对于占大多数的单纯性乳腺小叶增生，若是无结节、无囊肿，经过健康告知后，极大概率可标准体投保；而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外、加费、延期。
医疗险：
乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。 但也不绝对，与产品有关，像尊享e生、平安e生保是除外，而好医保则是可以标准体投保的。
2.乳腺结节
乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变。
重疾险：
一般来说，1-2级可以算标体承保，但现在保险公司核保审查越来越严格，常常只要体检报告上出现乳腺结节诊断，也有大概率会给出除外乳腺责任的结论。
4级及以上则基本会拒保。
医疗险：
明确乳腺结节诊断，除外责任，如果是4级及以上会拒保。
3.乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，目前趋向年轻化，每到寒暑假门诊都会有许多中小学生或大学生进行手术切除。
乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低，所以就算发现了也不必过于担心，及时到正规医院检查，必要时手术切除即可。
乳腺纤维瘤对买保险的影响：
重疾险：
如果进行过切除手术的话，那么只要在手术切除之后恢复健康状态，就可以正常投保。
如果还没有切除的话，就需要如实告知并提交相应的资料，经由保险公司核保团队进行判断。
医疗险：
如已手术切除且确诊为良性，后续复查未出现结节或肿块，可标体承保。
未进行手术，则为对乳腺肿瘤及并发症和后遗症引起的相关住院治疗除外责任。
近些年来，各类疾病越来越高发，这和大家生活压力剧增、饮食不规律、长期熬夜、工作应酬等都有很大关系。
所以我还是建议大家，趁年轻、健康的时候一定要及早投保。
因为这时候投保手续简单，不会被拒保，而且保费也低，性价比很高，还能越早得到保障。
这里给想要购买保险的新手女性提供一些建议：
1.首先要考虑保险的充分保障能力，其次在考虑回报，切记不要本末倒置。
2.购买保险前，要先对自己的身体有初步的了解，再判断什么保险适合自己。此外，购买保险要趁早，越早投保就越能降低费率，还能更早得益。
3.要与自己的经济水平挂钩，量力而行，别让费成为你的负担。一般来说，年交保费占年收入的5%到10%会比较恰当。
4.购买保险前，一定要对所购买的产品有最基本的了解，保障责任、保障利益等都是需要了解的。
虽然年轻的时候是我们挑保险，但等到年岁渐长、身体健康每况愈下，慢慢的就是保险挑我们了。
此外，希望大家一定要养成良好的生活习惯，保持均衡饮食、规律生活、适当运动，尽量保障充足的睡眠时间。
希望大家都能健健康康、平平安安的，毕竟，这才是每个家庭的幸福基石啊。
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根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》显示，我国居民一生中患重大疾病的比例为：男性73、87%，女性68、79%。男性的重疾患病率比女性高许多，不过，女性患妇科疾病的概率是远大于男性的。
世界卫生组织统计的数据表明，我国有40%的女性患有不同程度的妇科疾病，患病人数高达2、8亿，而已婚女性的患病率更是高达70%！乳腺癌高居女性发病率首位，子宫颈癌和子宫体癌的占比也是在持续增长。
而女性患病中，乳腺、子宫、卵巢更是最为高发的三大部位。今天也主要从这几个部位谈一谈，常见疾病该如何投保。
一、乳腺类疾病
1、乳腺增生
乳腺增生算是一种非常常见乳腺疾病，多见于25~45的女性，约有70~80%的女性都有不同程度的增生，如果没有其他异常，一般各险种都可以正常承保。
2、乳腺结节
乳腺结节简单点来说就是一个肿块，正常情况下对健康没什么影响，但是如果涉及到购买保险，各家公司可能会根据bi-rads分级以及术后状况情况来决定是否承保，一般来说，如果没有手术，近一年乳腺B超分级bi-rads在2级及以下的客户，重疾可以标准体承保，如果有手术且病理为良性，半年以上复查超声无异常，重疾可以标准体承保。
除了重疾险，部分医疗险也可能根据情况不同而标体、除外承保。相对来说寿险会宽松许多，部分寿险不会涉及到这块的告知。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，好发于青年女性，与患者体内性激素水平失衡有关。作为一种肿瘤，它的癌变几率极为微小，所以医生一般会告诉你不用当回事，但是乳腺纤维瘤只能通过手术治疗，所以各家保险公司也会涉及到术后的问询。
对于重疾险来说，如果术后病理为良性，部分产品是标准体承保，未手术一般是除外或者拒保。如果是医疗险，需要术后病理为良性，可标准体承保，未手术一般是除外责任。对于寿险，一般没有影响，如果健康告知涉及乳腺问题，需要进行告知。
二、宫颈类疾病
1、宫颈炎
宫颈炎也是妇科常见的疾病之一，不洁性生活、人工流产及产后感染是最大的始作俑者。由于宫颈没有神经，所以不检查也很难发现这个问题。宫颈按照严重程度通常分为轻度、中度和重度。
从目前的核保来看，如果检查出是轻度或者中度，且HPV、TCT检查结果正常，排除了宫颈癌的潜在风险，一般都是可以正常承保。
2、子宫肌瘤
子宫肌瘤可以说是女性生殖器官中最为常见的一种疾病，很多朋友常常“闻瘤色变”，其实完全没必要，因为大多数子宫肌瘤都是良心，而且症状不明显，很多人不去检查，甚至都不知道自己有这个问题。
对于重疾险来说，相对来说比较宽松，接受手术的，病理良性，可以正常承保；如果没有手术，需要结合“肌瘤大小，是否有明显症状，是否有并发症”等情况，进行综合评估，多数情况下都可正常承保。
如果是购买医疗险，会比较严格一点，一般是需要进行了手术，且术后病理为良性，痊愈超过六个月以上，才可以正常承保。
寿险这块会比较宽松一点，有些产品没有涉及，无其他异常可以正常承保。
3、卵巢囊肿
卵巢囊肿也是属于女性生殖器官中比较常见的疾病，多发于20岁~50岁之间，有各种不同的性质和形态，即一侧性或双侧性、囊性或实性、良性或恶性。
投保这块，保险公司会以被保人是否做过切除手术，以及病理检查是否良性，来决定是否承保。
如果是手术切除且病理检查是良性，重疾险和医疗险都可以正常承保；如果没进行手术，近半年超声检查符合要求，重疾险可以正常承保，医疗险可能标体或除外承保；部分寿险没有这方面的涉及，无其他异常可以正常承保。
三、总结
和男性不同，女性会存在一些各种各样高发的特定疾病，各种妇科病症也让人头疼不已，实际上大部分情况都是乐观的，通过智能核保或者人工核保，满足核保条件，还是可以正常承保或者除外承保的。
作为家庭的半边天，女性也需要学会通过保险来帮助自己、帮助家庭抵御风险，而在购买保险的过程中，还是强调一下小编说过无数次的话，有体况的朋友一定记得如实告知，多家投保，希望每个朋友都能买到适合自己的保障，手中的保单永不出险！
男性常见疾病有哪几种?会影响买保险吗?已经得病的怎么投保?
在传统的中国家庭结构当中，男人通常是家中的顶梁柱，因为承受更多的压力，所以各种常见病也会纷至沓来，那么男性常见病会影响买保险吗？又该如何投保？
在日常生活中，男同胞们往往肩负着更多的责任与压力，熬夜加班、喝酒应酬都是家常便饭。因此，很多人逐渐有了啤酒肚和双下巴，要么不体检，一体检就是一堆健康异常…
那么，常见的男性疾病影响买保险吗?如何才能快速投保?今天小编和大家一起看看。
一、常见的男性疾病，有哪些尽管社会上已经喊了很多年“男女平等”，不过由于男女身体构造的差异，有些疾病会更加偏好男性。在这里，小编做了一个梳理：
男性疾病还是比较多的，前列腺疾病、睾丸疾病、阴囊疾病、心脑血管疾病、肝脏疾病等，其中钱3种更是男性朋友的难言之隐。
由于核保医学考虑得比较长远，一些小病小痛也有可能影响买保险。
比如说尿酸偏高，如果不注意饮食，就有可能引起痛风性关节炎，甚至糖尿病、冠心病等。
所以说，如果体检查出一些指标异常，最好还是尽早确诊和治疗。
二、男性常见病，如何买保险关于身体异常如何买保险，总结下来，无非就是以下 3 种方法：
1、健康告知：选择告知宽松的产品，疾病没有被问到就可以直接投保。
2、智能核保：回答投保界面的健康问题，可以立即获得核保结论。
3、多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的一家。
三、男性常见疾病的投保攻略1、三高人群
平时我们所说的“ 三高 ”，包含了高血压、高血糖、高血脂。前两种我都有专门写过。这次重点来说说高血脂。
高血脂就是血液中的脂肪含量过高，如果任由其发展，有可能会造成血管堵塞：
通往心脏的血管被堵，就会造成心肌梗死;通往脑部的血管被堵，就会造成脑中风。
考虑到高血脂的危害性，保险公司审核也会比较严格。
重疾险：核保最宽松的是芯爱、康惠保旗舰版、达尔文超越者等，总胆固醇不超过 6.9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L 就可正常承保。
医疗险：好医保比较宽松，只要求 2 年内没有住院、手术、连续服药 30 天以上的情况。
定期寿险：擎天柱 3 号、爱相随、瑞和升级版 等产品都不会询问相关疾病，可直接投保。
高血脂是一种“富贵病”，如果得了高血脂，建议少吃高胆固醇及高脂肪的食物，比如：动物内脏、奶油、肥肉等。
2、脂肪肝
与高血脂类似，脂肪肝是肝脏内的脂肪太多。如果经常喝酒吃肉又缺乏锻炼，就很容易患上脂肪肝。
下面我们看看脂肪肝能买哪些保险：
重疾险：只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，并且肝功能检测值在正常值 1.5 倍范围内，大部分重疾险可以正常承保。
医疗险：如果腹部 B 超提示为轻/中度脂肪肝，并且肝功能正常，微医保 可以直接投保;平安 e 生保 的要求也比较宽松，符合条件即可购买。
定期寿险：大多数产品的健康告知都没有提及，对投保没什么影响。
脂肪肝虽然发病率很高，但好在它可以治愈。早发现早治疗，保持良好的生活与饮食习惯，就可以恢复正常。
因此，对买保险的影响相对没那么大。
3、痛风
痛风是一种很常见的疾病，它通常由尿酸升高引起，常见表现就是脚趾、脚踝等关节的剧烈疼痛。
如果痛风控制不好，甚至有可能引起糖尿病、肾炎等疾病，所以买保险也会麻烦一点。
重疾险：如果痛风发作至今超过 1 年，每年发作少于 2 次，并且不存在痛风性关节炎、痛风石等情况，可以投保芯爱、瑞盈等产品。
医疗险：好医保如果没有痛风性肾病、肾功能异常、尿蛋白阳性等情况，会除外承保;尊享 e 生 如果满足条件，也是除外承保。
定期寿险：大多数产品不会询问痛风，如果其他问题也符合，那就可以购买。
总的来说，如果痛风控制得好，还是有不少产品可以选择。
4、前列腺增生
前列腺增生多发于四五十岁的男性，常见症状是尿频、尿急、尿不尽等情况。无论是电视上的男科医院，还是电灯柱上的牛皮廯广告，前列腺增生都会经常被提到。
那么患有这种病，又有哪些产品可以选择呢?
重疾险：芯爱、瑞盈、康惠保旗舰版都没有询问，可以直接投保;健康保 2.0 虽然有问到，但是可以直接通过智能核保。
医疗险：好医保的最宽松;微医保、尊享 e 生 要相对严格一些，手术治愈满 2 年，且各项检查结果正常，才能承保。
定期寿险：爱相随、擎天柱 3 号、瑞和升级版 都没有相关问询，很容易就能买到。
虽然前列腺增生经常听，但这种病对买保险的影响并不大。目前市场上有很多健康告知宽松，或者智能核保直接通过的产品。
5、睾丸炎
睾丸炎的发作常伴有阴囊内的 鞘膜积液，所以这两者也经常放在一起进行智能核保。因此有鞘膜积液的朋友，也可以参考以下投保方案：
重疾险：康惠保旗舰版、达尔文超越者都可以直接通过智能核保。
医疗险：好医保 只要 2 年内没有住院、手术、或服药 30 天的情况，也可以直接投保。
定期寿险：这是核保最宽松的险种，很多产品都能直接投保。
睾丸是男性的重要器官，中年男性尤其应该注意保养，多吃新鲜的蔬菜水果，可以有效提高身体的抗炎能力。
6、精索静脉曲张
简单来说，就是精索内的静脉异常伸长或迂曲。就好比原本顺畅笔直的高速公路，变得弯曲拥堵了。
精索静脉曲张会让人感觉到疼痛，也会引起睾丸功能的减退，是男性不育的常见原因之一。
重疾险：健康保 2.0、达尔文超越者、康惠保旗舰版 都可以直接通过。如果疾病已被治愈，还有更多产品可以选择。
医疗险：平安 e 生保 只要手术治愈超 1 年，且没有复发，就可以正常承购买。另外微医保、尊享 e 生 也有机会正常承保。
定期寿险：同样没有问到这种疾病，符合其他问题就可以购买。
总的来说，静脉曲张精索不会太影响买保险，但考虑到对日常生活的影响，还是要尽早治疗。
四、男性疾病，常见问题答疑如果患有男性常见疾病，以上测评能帮助大家选到合适的产品。不过对于具体的投保流程，可能还会存在一些疑问：
1、投保忘记告知了，保险就会拒赔吗
健康告知里涉及大量的医学名词，普通人确实有可能会因为疏忽，而没有做到 100% 如实告知。
如果忘记告知，会不会影响理赔?这个问题需要看具体情况：
比如说，没有告知普通的肺炎住院，而且早就治愈出院了，这种情况的影响相对不大;但如果没有告知的是甲状腺结节，后期因为甲状腺癌去申请理赔，这就很有可能产生纠纷了。
2、告知没问到，智能核保却问了，怎么办
如果健康告知没问到我们的疾病，那就不需要主动告知保险公司，更不需要进入智能核保。
不过也要注意健康告知的问法，举个例子：
被保人在过去 2 年内是否存在检查结果异常，包括：血常规、尿常规、B 超、彩超、核磁共振等。
假如你有前列腺增生，这种疾病通常都是 B 超查出来的，这种情况下就需要进行告知。
3、智能核保没有我的疾病，怎么办
如果疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，那就需要人工核保。
由于不同保险公司的审核标准不一样，如果担心拒保，也可以尝试多家同时核保，再从中选择承保结论最好的一家。
只要花点时间多去尝试，带病投保并没有想象中那么难，希望能帮到大家。
五、写在最后男性向外界展示的，常常是独当一面的形象，然而在刚强的背后，也往往渴望被关怀。希望这篇文章能帮助各位男性朋友挑选保险，也希望女性朋友能更好地为爱人买对保险。
少儿保险有哪几种
1、儿童医疗保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
2、儿童教育保险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
3、儿童意外保险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
4、儿童投资理财保险
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
