据报载，我国伤害死亡率在50年代居第9位，70年代居第7位，90年代以后一直居死因排名第4位。每年大约有70万人死于交通事故、溺水、触电、爆炸、火灾、跌落等各类伤害。最突出的是交通事故。现代社会的特点是现代交通工具多，相应的是交通事故也大大增加，2000年我国平均每天有257人死于交通事故、1147人因交通事故受伤，以后年年又有所增长。
为什么要买意外险现在每年发生的伤害死亡率正在上涨，所谓意外风险无处不在，人们常常都忽略了意外事故所产生的伤害，所以说购买意外险是很有必要的。
既然意外无法预防，那就努力的减轻意外发生后所造成的创伤。这既是为什么要买意外险的第一个答案。生活的发展是谁都无法预料的，即便是再努力赚钱，健身，也难保会发生意外。最近发生在小王身上的就是实际的例子。
小王今年三十岁，房子车子刚买好，宝宝也即将出生，可以说最艰难的日子都过去了，全家人正朝着幸福的康庄大道奔去。但是让人遗憾的是，一次开车谈公事的过程中，忽然发生车祸，而在最后的责任调查中，小王占据大部分的责任，他自己也受了较为严重的伤。这可怎么办？可是难坏了他们家的人。就在大家百筹莫展之时，保险公司的理赔人员直接到医院找到了他们家人，对小王购买的意外险进行理赔，就是保险公司的赔款，才让小王家又重新燃起了生活的希望。
后来家人问苏醒的小王听说是保险公司帮助家里渡过难关时，激动的又拨了保险公司的电话，为自己的父母家人全部都购买了意外保险。他说，当初他买意外险只是抱着试试看的态度，因为毕竟数额不高，家人当时还质问他为什么要买意外险？根本用不到。却没想到发生意外后，是当初的那份尝试，为他的生活保驾护航。
社会医疗保险并非万能 商业保险是必要的补充首先,社会医疗保险在住院费用的使用方面设立了“起付线”,起付线以内的金额为自付段,起付线以上85%的金额由社会统筹基金支付,其余15-20%要由个人自付。这说明,即使拥有社会医疗保险保障,有一部分风险还是需要自己去承担的；
其次,社会医疗保险对于以下几种情形,规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付,如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像王先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付,不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。
在社会保险不能够完全解决的情况下,为了不影响正常的生活质量,不打乱正常的财务安排,需要购买商业医疗保险对其进行必要的补充。以王先生目前的工资水平来看,每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的,可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。
这样,社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担,拥有了完善的医疗保障,才能真正消除后顾之忧。
未雨绸缪 才能过上高品质的生活在意外和疾病肆虐的如今，未雨绸缪，是每个想追求品质生活人必须做的准备。生活的幸福，并非是努力赚钱，而是在努力赚钱的基础上，能够更好的为生活做好全面保障。
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五险一金指什么？有什么用处？
近来，不少公司，企业招聘时，在员工福利一栏都写有“五险一金”的字样，那么“五险一金”指的是哪五险，住房公积金又是怎么回事呢？缴存“五险一金”有什么好处呢？
“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。
五险一金的缴费比例是多少？五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询，各地缴纳比例不一样。
养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%（全部划入个人帐户）。
医疗保险缴费比例：单位8%，个人2%+3元
失业保险缴费比例：单位2%，个人1%；
工伤保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴；
生育保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%,你自己一分钱也不用缴；
而公积金缴费比例需根据企业的实际情况进行选择。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。2010年下半年起，全市统一规定所有用人单位按工资的12%办理缴纳住房公积金。单位和个人都是工资的12%。
其中个人出的是右边的部分即 8%+1%+2%+12%=23% ，公司出的是左边的部分即 20%+2%+1%+1%+8%+12%=44% ，也就是说扣除四金后的工资为：X= 工人工资—基数 *23% ；而公司付出的总资金为 Y= 工人工资 + 基数 *44%。
交五险能享受很多待遇养老保险待遇
累计缴纳养老保险15年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇：
1．按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
2．死亡待遇。包括丧葬费；一次性抚恤费；领养社保退休金的死者的直系亲属符合生活困难补助费，按当地上半年度职工平均工资6个月发给。（其中领养财政退休金的才是按月发放，直至供养直系亲属死亡是对领养财政退休金）
基本养老金的计算公式如下：
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4%。
医疗保险待遇
参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭病床治疗发生的医疗费用，每90天为一个结算周期。
参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人自费和自付的费用，应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由医院向医保中心申报审核、结算。
参保人员住院治疗，符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹基金支付起付线和最高支付额。
起付线第一次住院为1300元，以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支付上限的（不含起付标准以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助。
资金支付70%，派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准，在一个结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。
在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。
失业保险待遇
失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。
生育保险待遇
可以报销与生育有关费用，报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。
生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。
生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。现在要求，医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销。
住房公积金挑起购房大梁如有购置房产的需要，在资金周转不足的情况下可以用个人住房公积金贷款，贷款利息比商业贷款要省很多。个人住房公积金贷款是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。
贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。
一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过总房价的80%，住房公积金贷款都规定了最高限额及限制比例，也可根据实际情况进行时时调整。
平安行销支持管理系统有什么用处？
作为一名平安保险业务员，平安行销支持管理系统的使用是必须具备的销售工具，它是您工作学习的唯一管理系统，是平安业务伙伴的好帮手，能够熟练运用它就能使工作达到事半功倍的效果。
平安行销支持管理系统优势通过中国平安行销管理系统，中国平安业务员可以在线获得PA18网站网上办公室的展业资讯和服务，包括个人主页服务、短信息服务、业务交流、网上培训等；离线时还可以进入“金领”保险行销系统，实现客户管理、活动管理、业绩管理、保险建议书等等操作。中国平安行销支持管理系统，它是您工作、学习之用的唯一管理系统。中国平安行销管理系统网址是，中国平安业务伙伴只需要输入业务代码和密码即可登录。
平安的企业文化体现在平安的方方面面，平安行销支持管理系统就是旨在传达平安最新的资讯、最新的产品以及最新的服务。同时针对客户日常生活需求，提供相关生活常识以及健康、理财等与生活紧密相关的信息，体现了平安领先的服务理念。
中国平安“平安行销管理系统”精英团队配备已经初具规模，在中国平安的代理人队伍中配备笔记本电脑的业务员数量已超过了1/5。代理人以IT技术结合保险业务实践，运用“笔记本电脑＋金领保险软件”进行业务工作。只要将消费者的收入情况和投保需求，输入随身携带的笔记本电脑中，一份设计科学合理、符合个性化需要的专业保险计划书将瞬间呈现在消费者的面前。通过这样的模式进行产品销售、客户服务和流程管理，能较好地实现了客户与代理人之间的“无缝沟通”， 使得代理人在“轻松工作、快乐生活”的同时，还能提供专业、高效、优质的产品和售前、售中及售后服务，让消费者的投保决策更方便、快捷和科学。
现代保险行业险种多，信息量大、更新速度快，客户情况和需求也不尽相同，如何在激烈的竞争中赢得客户，赢得市场？中国平安行销管理系统就是帮助平安实现专业化和电子化的重要工具。
因此，通过登陆中国平安一账通使用中国平安行销支持管理系统的唯一官方网站，您的业务学习和工作将会更轻松。
科普！意外险有什么用？要不要买返本型的意外险？
在咨询中，关于意外险咨询最多的几个问题是：意外险保障猝死责任嘛？意外保额有什么用？意外医疗是什么？要不要买返本型的意外险？
这些问题的答案就是意外险的核心功能：意外身故、意外残疾、意外医疗。
人身意外伤害保险简称意外险，这里的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。而猝死是指貌似健康的人因潜在性的疾病或者功能障碍导致的突然死亡，或由此引起的急性症状并于急性症状发生后6小时内死忙。猝死是身体亚健
康突然爆发的疾病，表现形式是意外事件，但不属于意外险意外伤害中非疾病这一要求。所以猝死不属于意外险保障责任范围。
意外险基础责任包括意外身故和意外残疾。如果意外身故，买了多少意外保额，保险公司就会赔给我们多少钱。意外残疾是按照意外险保额和这项残疾所对应的给付比列来确定意外残疾保额。比如，因为意外伤害导致一侧眼球缺失，对应的残疾等级为七级，意外保险金额的给付比例为40%，意外险保额是100万，则其残疾保险金额为40万。这就是意外保额的作用。
意外险医疗主要看三点是否有免赔额、是否可以报销社保外用药、是否涵盖私立医院。特别解释下免赔额，这个词语在意外医疗、普通医疗险、高端意料中经常会遇到。免赔额就是保险公司不赔付我们的钱，相当于我们社保中的起付线。在意外医疗中，没有免赔额，可报销社保外用药、可以去私立医院就医，是最好的。其次是没有免赔额、可报销社保外用药，要去公立二级医院就医。在意外医疗中，限制条件越少越好。
意外险有交一年保一年，还有一种是连续交几年，在合同约定交到几年之后返还保费。我们之前在保险产品定价中说过，每个产品除去基本功能外，每增加一项新的功能，相应的这个产品的最终价格也会增加。意外险返还保费就是增加的功能。如果觉得家庭消费能力可以，可以选择返本型意外险。
每份保险产品不仅要关注已经在合同中约定好的保障责任，还要关注合同中除外责任。比如在意外险中酒驾、无证驾驶、高风险运动、医疗事故都是除外责任。像重视保险保障责任一样重视保险除外责任。
什么是意外险？什么样的人适合买意外险？
“你永远不知道明天和意外哪个会先来！”新闻上天天报道的各种事故令人始料未及。当我们在屏幕的另一端看着这些令人痛心的消息，感到惋惜时，是否也有想过：生活中充满的是惊喜也可能是意外。
如果我们不能确保每次都幸运地置身事外，那么做好相应的事前预防和事后保障才是成年人应对生活的解决之道。
如何选择一款意外险
一、什么是意外险
意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。
这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件，需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。
意外险的分类
1、第一大类是综合意外险
生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类（日常生活中说意外险多属这类）。
2、第二大类是交通工具意外险
乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险，专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险，专保骑行的意外保险等。
3、第三大类是旅游意外险
根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游的高原保险，针对高风险运动的高风险运动保障，可承保恐怖袭击的境外旅游险。
二、意外险都保什么
保障责任主要分为三种：意外身故、意外伤残、意外医疗。
1、意外身故：几乎所有意外险都有意外身故保障，一旦身故则赔付基本保额。
这里需要提醒大家的是需要关注一下责任期限，不同产品，对意外导致身故的责任期限可能会不一样。
绝大多数意外险要求意外伤害发生后180天内身故可以理赔，个别产品范围会放宽到365天，但这样的产品一般费率稍高。
注意！还有大家常常谈到的的猝死问题，意外险身故保障是不保的。
那什么是猝死呢，即出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死，猝死并不属于意外的一种。
所以无论是过劳、运动还是伤害引起的猝死，意外身故保障都不赔付。也就是常说的，死的很意外不能等同于意外死亡。
3、意外伤残：伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定，按残疾等级1-10级，分等级赔付。
3、意外医疗：因意外伤害导致治疗，主要有报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付；津贴型，比如住院津贴，按住院天数补贴。
三、什么样的人适合买意外险
每个年龄段遇到意外的概率都是差不多的，可以说这个险种是各年龄段都必备的，再有就是意外险是市面上杠杆最高的险种之一，200块能买到50万的保额。
但是每个年龄段意外险的购买策略稍有不同，成年人作为家庭的经济支柱，需考虑的是更高的意外身故或伤残保额；而小孩和老人，则更应该注重有没有包含意外医疗责任。
而且小编这边建议，意外险来说还是买一年期或者短期的。因为短期意外险虽然保障时间短，但比较灵活，保费相对来说也比较便宜。而且短期意外险大多包含意外医疗、意外住院津贴等保障，长期意外险则是将重点放在意外身故、残疾保障上的。
说了这么多，意外险虽好，可不是谁都能买的哦！
保险公司对于投保人的职业限制会非常严格，一般来说普通的意外险都是针对1-4类职业的，部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保，而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。
四、什么是职业分类
1类职业基本是长期待在办公室人群，此类职业工作环境非常安全，如教师、法官、医生等；
2类职业主要指的是非纯文职人员，例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等，总体而言虽然外出，但风险系数极低；
3类职业较2类职业外出的频率更高，例如小汽车司机、送货员等。但整体来看，风险都在可接受程度内。
4类职业属于中度危险职业，一般是需要进行体力劳动的工作者，例如钢铁厂工人、货车司机等。
5-6类则是高度危险职业，比如建筑工人、野生动物园的工作人员等，对于5-6类职业的被保险人，因为从事职业的高危险性，赔付概率大，市面上大部分的意外险产品是无法购买的。不过也不用太过担心，有需求就会有相应的产品出现，5-6类职业可以买高风险职业意外险，当然价格肯定会高一点，是否选择，就要根据自己的实际情况决定了。
五、如何选择一款意外险
1、保障范围
购买时一定要看清楚，这款意外险是综合意外保障，还是只保交通意外或者航空意外。
选综合意外险保障高的产品是因为综合意外保障是生活中各种意外导致的保险事故都能赔，这种是基础。
有些保险公司的营销套路是，特定意外的多倍赔付，比如特定交通工具100万、航空意外300万，看起来赔付额度高了很好，其实赔付率也是相应的下降了，不过如果平日交通行为较多，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可少。
2、保额怎么选
关于保额具体选多少不能一概而论，因为不同的年龄，不同的家庭预算，不同保障维度选择也会不一样。
比如说给小孩买，保额就不用超过20万，因为根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，给不满10周岁的孩子买意外险，保额就不能超过20万（航空意外险不受此限制）。
3、关注意外伤残保障
虽然身故保障很多产品都可以包含，比如定寿，但意外伤残的保障暂时无其他保险产品替代，所以万万不可忽视。
意外伤残在生活中很常见，我们来看一个描述，“颅脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态”，这种情况被评定为4级残疾，通过描述我们已经可以感受到这种残疾已经对人的收入能力以及自我照顾能力带来巨大的影响。
但是按照残疾程度按比例给付，4级的情况下，也只赔付保额的70%，所以小编建议大家意外伤残的额度应该选择尽量高的产品。
注意购买的是意外伤残，而不是全残保障，绕开仅全残保障的产品。因为全残仅在达到全残程度时，才会按合同约定给付保额。
4、是否包含意外医疗、住院津贴
意外医疗所覆盖的保障范围更多的还是自己可承担的风险，小编建议根据个人风险偏好选择，在意小损失的人可考虑附加。
如果想要包含意外医疗，那我们重点看这4点：
（1）免赔额，费率相差不大的情况下，优先选免赔额低的，最好是0免赔额的产品；
（2）赔付比例，优先选赔付比例高的产品；
（3）单次是否有限额，所有产品都有最高限额，但部分产品可能还会限制单次给付上限，建议优先选单次不限额的产品；
（4）是否限制医保范围：多数意外险会限制医保范围内报销，个别产品不限制医保范围内的医疗费用。费率相差不大的情况下，建议优先选不限制报销范围的产品。
如果包含意外津贴，重点关注免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数。费率相同或相近的情况下，当然优先选免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。
总结：
选购意外险的时候首先确定自己的职业是否可以购买，确认可以买了之后再按照意外险的保障责任，按重要性依次来看综合意外保额、意外伤残保障，最后再看意外医疗责任的设计是否合理。
