首先，要设立账单，积极攒钱。先建立一份账单，其中包括必须的固定开支，计划外开支等。保证每月能有一部分节余钱，将这部分钱存入银行，养成长期存储的习惯，除了正常的工资收入外，还可以找一些兼职来做，做好家庭财富的原始积累。
其次，要购买一定的家庭理财、保险，因为低收入家庭的风险承受能力一般较低，低收入家庭由于收入有限，一些小的意外就可能使家庭陷入困境之中。所以可以为家中的老人购买保险，因为老年人发生意外的概率要高于其他人群。要以健康医疗类保险为主，辅以意外伤害险。
最后，要慎重选择投资产品，低收入家庭的投资能力和风险承受能力都非常有限，投资要以保本增利为主。可将家庭富余的钱分成若干份，选择适合的渠道进行投资，适合低收入家庭投资的有：储蓄，p2p收益高门槛低的理财产品，货币市场基金，国债等风险小，收入稳定的银行理财产品。
此外，小家庭在日常生活中还要注意一些细节，有助于家庭开源节流，定时存款每月领到工资后要做的第一件事，就是根据这个月的开支计划，扣留计划支出的数目，将剩下的部分存入银行，计划采购一些自己该采购的东西，如服装，日用品等，进行月底清点，并记在一个专用账本上，当然也可以电脑记账，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购，这样就可以避免盲目买东西，还有助于改掉花钱的坏毛病。
要注意养成勤俭节约的习惯。这在减少日常开支中起着重要的作用，日常生活中很多费用看似数目较小，但是积少成多，如果将其节省下来还是一笔可观的积蓄。压缩人情消费的开支，现在的社会，人情消费花样繁多，要以适当，适度为原则，尽量将办小规模精简不铺张浪费。延缓损耗开支。对家居用品勤护理，延长使用寿命，避免过快地更新换旧而增大开支。重点护理的对象是电视机，电冰箱，洗衣机，空调等。
提示：适合小家庭的理财方案在上文已经为为您呈现，小家庭理需要建立账单，还需要购买一定的保险理财产品，最后要慎重选择投资理财产品。做好这些之时，还应该注意生活中的一些细节，养成养老储蓄的习惯。
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制定家庭个人理财方案注意事项
生活在当下，如果想要生活变得更加井然有序，就需要提前做好家庭理财规划。那您知道如何制定家庭理财规划方案吗？今天小编将带您了解制定家庭个人理财方案的具体注意问题，为您的家庭理财提供方向。
对个人家庭的资产进行详细盘查
任何理财都是需要本金的，要制定一份合理的个人家庭理财方案，首先应当了解资产有多少。一些人在盘点资产的时候非常马虎，只看个大概数据，一些人在盘点资产的时候又太过精细，把所有的房子车子都算了进来。其实这两种方法都是不可取的。如果大家真的是为了制定个人家庭理财方案而做的盘点，只需要对自己的现金、银行存款以及各类投资理财产品进行记录就可以了，至于那些房子、车子等不动产，因为变现能力差，因此还是不要记录的好。
对个人和家庭的理财观念进行了解
很多人在进行投资理财的时候，往往看什么赚钱就投什么，完全没有思考过个人和家庭的理财观念。其实要制定一份合理的个人家庭理财方案，就应该对自己和整个家庭的理财观念和风险承受能力进行评估。毕竟投资有风险，一旦投资不慎，血本无归也是有可能的。所以如果风险承受能力差，还是需要对投资方式进行慎重考虑。
不要将鸡蛋放在同一个篮子里
不要将鸡蛋放在同一个篮子里是投资理财的一条至理名言。各位在制定个人家庭投资理财方案的时候也需要遵守这条原则。如果大家有很多钱，在投资股票和基金等风险很大的理财产品的同时，不妨拿出一部分资金投一些诸如P2P这样的收益不低，风险又小的理财产品上。这样一旦投资理财出现风险，也不至于出现血本无归的情况。
提示：制定合理的家庭个人理财方案需要对家庭财产进行了解并详细记录收入和支出；还要根据自己财产状况选择合适的投资方式，切记不可以把资金放入同一个篮子，要学会分散风险。
保险知识汇总 中低收入小家庭如何高效投保简介
家庭收入不高，积蓄有限，若遭遇些许不幸，经济上可能面临重大的考验。相对于高收入家庭，中低收入的家庭尤其经不起风险，也最需要保险保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能买得起保险？又该怎样合理安排家庭的保险计划呢？
相似保障保费差万元
张先生，30岁，月收入10000元，某外企高层主管；张太太，28岁，老师，月收入2500元；女儿刚1岁，家庭经济富裕，夫妻均有社会保障。富足的生活之外，张太太自然想要为家人构筑保障，降低张先生可能因公务繁忙、患病、出意外给家庭经济造成打击的风险，以及为女儿今后接受良好的教育作"储备"。
按照张太太的保障方案，最初每年要交18222元的保费，平均每月要支付1518元的保费。投保后，先生和自己分别每年可获得20万元的重大疾病保障、最高5万元的残疾保险金、最高1万元的意外医疗费用补偿，先生50岁前后还分别有30万元或20万元的身故保障。女儿也将享受5万元的重大疾病保障、18岁到25岁间可陆续拿回4.5万元的生存保险金。
齐先生，30岁，出租车司机，月收入2500元；齐太太，30岁，某国营企业一般员工，月收入2000元；同样有1个1岁的女儿，除了日常的生活开支，无其他的大额支出。虽然齐先生家庭收入水平不高，与张先生家相比略显拮据，但同样可以通过商业保险，取得与张先生家庭成员类似的保障项目。
根据保险计划，齐太太最初每年要交5535元的保费，每月只需支出461元的保费，和先生每年就可以分别获得5万元的重大疾病保障、最高8万元的残疾保险金、最高6000元的意外医疗费用补偿，并且，70岁前每人有5万元的身故保障，如果没发生重疾、高残给付，70岁时每人则可获得2.5万元作为家庭养老基金。女儿在18岁到25岁间可陆续拿回6万元的生存保险金，60岁时可获得6万元的生存给付，并享有一定的身故保障。
险种期限功能可变通
通过上述示例不难看出，商业保险的投保弹性极大，只要规划得当，月收入只有4000元、5000元的家庭也可以在经济承受能力之内，为家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等各个方面构筑保障。那么，中低收入家庭在有限的预算之内规划较为完善的家庭保障计划，有何门道可循呢？
首先，可缩短保险期间。保险期间的长短直接影响保费，在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
如：30岁的男性需要10万元的寿险保障，投保一定期寿险A款，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月只要交约20.8元，而如果投保终身保险，同样分20年交清，每年却需要交纳2800元的保费，平均每月需交约233元。
而同样是定期寿险，保险期间也有多种差别。目前，多数定期寿险在投保期间上都有10年、15年、20年、30年或到50岁、60岁等约定年龄的选择，而相对应的保费也就有多个级别。
保险期间自然是越长越保险，可对于收入有限的家庭来说，可以在女儿刚成年、家庭经济来源最需要保障的时候，享有一定保障，已可达到基本的投保目的了。
二是可在投保险种的选择上不必一步到位、面面俱到，有侧重地按险种的重要性分步投保。
投保顺序应为先保障后投资，先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。而在投保非投资险种时，也需要分清主次。具体来说，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障。
中低收入家庭投保的另一大关注点就是，投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担，又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。
保险专家建议，通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。
小家庭应对通胀：保险和教育投入早规划
居民消费价格指数持续走高，个人财富普遍面临缩水，在这种形势下,如何通过家庭理财，进行家庭资产配置获取最大收益？专家认为，家庭资产要通过多元化的投资，对资产积极进行合理配置，才能抵御通胀风险，确保家庭财富保值、增值。
银行储蓄：一“少”一“短”
总体来讲，储蓄是一个收益较低但相对安全的理财手段。
中国人历来有很强的储蓄观念，途径包括银行存款、持有实物资产等。在当前利息较低，又有高通胀风险的情况下，银行存款所能代表的购买力实际上在慢慢缩水。高级寿险规划师章海标表示，“在目前利息上升通道和明显通胀的背景下，银行储蓄要做到一‘少’一‘短’，即数量少、周期短”，在专业的家庭理财规划中，银行存款只要保持三个月到半年左右的日常开支就行了。即使定期存款，周期也不要超过两年。因为整存整取在中途取出会按活期算利，所以要尽可能减小周期。把过多的钱存放在银行，是一种严重的资源浪费。
俗话说，鸡蛋不要放在一个篮子里。专家建议投资者可考虑部分持有实物资产，如房地产、黄金、收藏品等，有助于抵御通胀风险。纸币可能一夜之间贬值，而实物性资产，会因为通胀而“水涨船高”。当然，实物投资在理论上抗击通胀的同时，另一方面也存在市场风险。以比较低的市场价格买到实物并持有，才能更现实更好地规避通胀风险。
而大量储备日常生活用品，如米、油等，因为价值低且不易保存，从实际来看，避险的效果非常有限。
保险和教育投入要早规划
发达国家的家庭普遍注重对于保险和教育投资。我国全民保险意识、投资教育意识也正在提高。
保险是投资理财体系中极为重要的一环。将大的风险转移出去，就是为自已的小家庭装上了“安全刹车”，可有效避免风险的危害。
对于长期投资，不妨耐心持有万能寿险。对于中长期的投资，可运用投资联结险(选择基金中的基金）进行投资。在购买投联险时一定要选择具有专业金融知识的代理人，他们会根据宏观经济环境等因素向客户建议资金分配比例，成为客户的理财参谋，帮助客户理性地选择投资品种。
为孩子投保，应以意外医疗和重大疾病为主，因为孩子好动，出意外的几率较高，一旦出险，此类健康险能使孩子得到好的医疗照顾。
中国社科院社会学研究所的调研报告《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》披露，从直接经济成本看，孩子0至16岁的抚养总成本将达到25万元左右，处于家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，则高达48万元。教育投资数量大，跨度长，应及早合理规划，以应对未来的高支出。
高收入人群普遍认为，子女教育基金是未来最有可能提高投入的理财产品。不但能为家庭提供一个优良的理财工具，而且能在投资的同时，为孩子提供相应的保险保障。
