保险案例：
现年34岁的冯先生，有一子，4岁。因离异，冯先生独自承担了整个家庭的经济责任，年收入为8万元左右，每月家庭生活支出为3500元左右。除此之外，每月还要负担房供1700元，且尚有30万元的银行贷款。考虑到孩子今后的教育，冯先生刚刚换了工作，新工作预期能有10万元的年收入。因已接近中年，冯先生意识到单亲家庭的财务抗风险能力非常弱。一旦自己遭遇风险，孩子成长和住房按揭都会受到很大打击。冯先生希望能保证在任何情况下，家人都能享有这套住房。同时在预算有限的情况下，能不能也享有充分的保障？
理财建议：
作为单亲家庭，冯先生现在只能靠自己的一双手撑起整个家庭的经济负担，压力很大。一旦他事业有什么挫折，会对整个家庭带来沉重的打击，也会让孩子的成长严重受挫。
不过，冯先生还是比较乐观，凭着多年担任职业销售经理的工作经验，他对自己的事业发展有非常明确的规划，同时希望能有充分的保险保障。结合他的家庭财务情况及保障需求，冯先生在现阶段不适合做激进投资，但可积极关注短期的人民币理财产品，投资风险较小。同时，合理利用现有的社保以解决住院医疗费用问题，若购买商业医疗住院保险还可作自费药补贴。
另外，建议冯先生适当控制日常生活中的变动成本，用年收入的6％~8％购买商业保险，以享有更多保障。定期寿险根据事业发展情况，可在三年内转为终身寿险。
冯先生尤为担心自己罹患重大疾病，或遇意外风险事故的情况，所以，建议他现在以购买重大疾病长期健康险和意外伤害保险为主，同时附加定期寿险及医疗类保险，使保障更加全面。随着个人收入发展，他可在三年内将定期寿险转为终身寿险，使保障期间延长。
相关知识
单亲家庭理财重保险
家庭情况
张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有基本保险和住房公积金，有4万元存款。父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。
理财分析
张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难。
理财规划
1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险，但是医保支付能力相对有限。此外，她可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。
2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。
3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资，每个月投入收入的30%-45%，不占用过多的比例。在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。
保险知识汇总 单亲家庭理财应重在保障
现年48岁的陈女士是公司的高级管理人员,陈女士曾经拥有一个幸福的家庭，可是最终因为双方的个性都较强而选择了分手。目前陈女士带着15岁的女儿和母亲在一起生活。陈女士的自用房目前还有近50万元的房贷，每月还贷额为4800元。陈女士月薪为12000元，另有一些额外收入约2000元，年终还有7万余元的年终奖励，再加上母亲的退休金2600元。家庭基本生活开销仅在2000元左右，女儿教育费用为1000元。除基本的社保外，陈女士一家均没有其他保险。希望理财专家能给她的理财规划提出一些建议。
【号脉问诊】
陈女士的家庭比较特殊，由于是单亲单收入家庭，家庭生活压力全部承担在一人身上。每月还贷的金额与收入比是29%，刚刚处于家庭财务安全线以内。但也面临一些问题：家庭成员保险份额法文Tranch的含义是“一部分”，广泛用于指一部分(aportion)、获分配的分量(anallocation)及分期交付的其中一期(aninstalment)等。严重不足，家庭无任何投资收益以及资金储备。
【对症下药】
现金规划：建议陈女士将现金流可为公司带来稳定且强劲现金收益的产品或业务，通常成长性较差，但市场占有率较高，可为其他产品的开发提供资金支持。量设为1.5万元，这部分资金可以用来保障家庭突发性资金需求以及日常生活开销的费用，可以通过活期储蓄和货币市场基金的方式进行保管，货币市场基金的优势就在于流动性强但同时也会保证一定的收益率指投资的收益率。对公司而言，收益率指净利润占使用的平均资本的百分比。
保险规划：作为单亲家庭理财，最重要的环节莫过于家庭保障。陈女士家庭保险意识比较薄弱，建议陈女士投保一些商业保险，一份是附加意外伤害医疗的意外伤害保险，另外一份是附加住院津贴医疗保险，保险额度为10万元，这样基本可以囊括了陈女士的风险保障。由于女儿比较年轻，需要购买一份重症疾病险和一个意外伤害险。建议为老人单独建立一个储蓄账户，将老人的退休金单独进行储蓄作为老人将来可能出现的医疗费用储备。
退休养老规划：陈女士目前的年龄已经接近退休年龄，因此进行可供储备退休金的年限已经很少了，但还是可以通过稳健的投资来筹备一部分资金。如果陈女士55岁退休，建议从年结余中拿出5万元作为启动资金，并每月从收入中拿出2000元进行定期定额投资以积累退休养老的准备金1.资产负债表上的一种债务。公司预期未来将会出现一些支出或损失时，加以估算，预先提列，即为准备金，比如呆坏帐准备金(provisionforbadanddoubtfuldebts)。2.指合约上的条款。，投资工具可以选择比较稳健的平衡型基金，综合年收益率可达到8%左右，则在开始投资后7年末（即55岁）退休时，陈女士家庭可以积累的退休养老金可以达到30万左右，基本可以满足退休后的基本生活开支。
单亲家庭更要有“保险”来理财
读者咨询
我今年34岁，带一7岁男孩，开一家儿童服装商店，年收入3万元左右。孩子他爸每月补贴300元，家庭月支出约1500元。2001年给孩子买了一份儿童保险，年交保费4500元。最近生意不好，交费压力很大。我现在没有社保和医保，很担心自己的身体出现问题。请问，像我这样的情况如何进行保险理财呢？王女士
理财分析
这是一个非常普通而又特殊的单亲家庭，正处在漫长的家庭成长期，一个人承担着应该由两个人承担的子女教育的义务。资产结构不太合理，抗击风险的能力不强，并且存在严重的保险错位问题。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费问题。
理财建议
(1)调整保险错位。在家庭中女主人是主要经济支柱，是家庭生活和子女教育经费的来源。一旦女主人发生不测，孩子的学费和生活都将受到严重的影响。
(2)估算保险金额，保障家庭日常生活。一般说来，保额=年收入的10倍(18万)+未来子女教育经费(17万)，即保额应为35万元。
(3)具体险种设计。终身寿险5万元，同时附加重大疾病保险5万元，定期寿险20万元，意外伤害保险10万元，意外医疗保险1万元，保费2458元。
(4)将2001年给小孩购买的保险改成缴清保险，以后就不用交费了，保险仍然有效，只是保额有所降低；一般情况下，千万不要退保，因为退保会有损失。同时小孩在学校应办理学生团体平安保险，保费50元。
(5)王女士可以以个体工商户的方式办理城镇职工养老和医疗保险，年交保费4600元左右。
(6)将每年结余的15000元用于投资，由理财规划师指导作基金组合，年收益按10%测算，小孩上中学和大学的费用没有问题。
家庭资产 专门为单亲家庭制定的一份理财保险规划
单亲家庭应该坚持以稳健投资为主，在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下，辅之以风险投资，以确保家庭经济的持续健康运行。
张女士今年33岁，从事商务咨询工作，目前单身，有一个3岁的儿子。月收入略有波动，平均每月1万元左右，家庭日常支出3000元，儿子托管费和其他费用每月2000元。张女士目前的工作节奏和压力非常大，随着自己年龄的增大，加上工作的不确定性，担心未来自己收入有大幅下降的可能。现有活期存款5万元，定期存款5万元，一套自用房市值约50万元，股票型基金4万元，目前市值3.5万元。
家庭财务分析
从资产负债表上看，张女士家庭流动性资产有5万元，流动性指标超过标准值3-6倍很多，说明家庭的闲置资产相对多一些，不利于家庭资产的保值增值。从投资性资产在家庭资产中的占比来看，其比率为13.39%，低于标准值50%，说明张女士家庭资产中用于投资的部分并不多，这会影响家庭资产的保值增值，也会影响张女士将来理财目标的实现。从现金流量表上看，张女士家庭的净结余比率为46.81%，略高于标准值40%，说明张女士有着不错的储蓄意识和节约意识。但从实现将来理财目标的角度来看，提高家庭的净结余比率还是很有必要的。从财务自由度的指标来看，张女士家庭的指标远低于标准值100%，这意味着张女士家庭完全依赖于其工作收入，一旦工作出现问题，其后果不堪设想。建议张女士逐步提高生息资产的比例，提高理财收入，早日实现理财目标。
理财目标
1、随着孩子越来越大，开销越来越多，张女士想知道应该如何理财，才可以保障自己孩子将来的教育和生活？
2、出于对未来生活的担忧，张女士想知道如何理财规划，能提高自己生活的稳定性，并储备养老金。
理财建议
1、现金规划
对张女士来说，5万元的流动资产作为预备金显然多了一些。张女士当前平均月支出为5,000元，建议留出2万元作为个人的紧急预备金，其中80%投资于货币基金，20%以银行活期存款方式留存。另外，张女士可以办一张额度为1万元以上的信用卡，不仅能在急需资金时应急使用，还可以代替现金刷卡消费，提高资金的使用效率，提高自己的预备金额度。
从风险评估测试结果来看，张女士属于稳健型投资者。建议的投资组合如下：拿出5万元资金用于定期存款或购买银行理财产品，期限以一年期为主，满足家庭每年可能的大额支出需要。3.5万元投资股票型基金，其比例暂时不动，满足家庭资产增值需要。最后的3万元资金投资于债券型基金或保本型基金，满足资产保值需要。其中债券型基金以投资债券为主，比例为80%以上，这能有效规避债券市场的一些投资风险，并获得稳定的收益。需要注意的是，保本型基金虽然保本，但有期限限制，一般为两年到三年左右，中途赎回是不能保证本金的。
2、保险规划
由于张女士目前是家庭的唯一支柱，所承担的家庭责任很大。因此，建议张女士为自己适当购买一些重大疾病保险和定期寿险，给家庭提供可靠的保障。首先要考虑的就是重大疾病保险。根据沈阳目前医疗消费水平，其重大疾病的保险金额以30万元为宜，张女士可以选择年缴保费的重大疾病保险。此外，张女士也要选择定期寿险来为自己提供保障。
3、子女教育金规划
总体来说，张女士总资产不多，且主要为房产，可用于投资的资产并不多。因此，通过每月的净储蓄来贮备教育金是最主要的方式。建议每月净储蓄选择定期定额投资基金，用于准备孩子的教育金。虽然张女士的收入存在不确定性，但基金定投具有起点低、收益高、强制储蓄的特点，比较适合张女士投资。张女士的儿子只有3岁，从现在开始储备教育金，时间还很充裕，随着收入的变化，还可以随时改变定投金额。长期坚持下去，孩子需要教育金时，可以随时支取，这样孩子的教育金就基本有了保障。假设孩子在上大学之前接受的都是公立教育，以大学费用每年花费2万元现值保守估计，每年生活费用2万元现值；以学费和生活成本增长率5%为例，张女士培养孩子20年，共需要105万元左右。以指数型基金定投平均投资报酬率8%为例，积累105万元，每月还需要投资1327元。
4、养老规划
张女士家庭当前每年有5.28万元左右的结余，这部分资金除了给孩子进行教育规划外，可将一部分用于养老资金积累。以张女士22年后退休，余寿30年为例(假设退休后保持目前生活水平，每年支出5万元，年平均通货膨胀率为5%，年平均工资增长率为5%)，退休时点还需要70万元左右，才能保证目前的生活水平不变。建议张女士通过基金定投方式，建立个人养老保障。专设一个养老基金账户，从现在起，每月投入一定数额资金购买基金，一直坚持到55岁退休，晚年生活还是非常有保障的。
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单亲家长该如何给孩子进行保险规划
随着中国离婚率的上升，单身家庭也普遍增加，进而也加大了单身家庭的经济负担。那么，单亲家长该如何给孩子进行保险规划呢？
案例
王女士：35岁，离异，在一家民营企业工作，年薪6万元左右，有五险一金。王女士有一个6岁的女儿，今年刚刚上小学，为了孩子的健康，王女士在孩子出生之后就给孩子购买了一份万能险并附加了住院医疗和意外险，年缴费5000元，同时每年还给孩子购买成都市少儿互助金和学平险。另外，王女士和女儿在成都有一套自有住房和一辆10万元左右的车，以及一张5万元的存款，每月其前夫会给女儿生活费2000元。由于女儿越来越大，王女士想给女儿准备一份教育基金，却不知道应该怎么购买？
保险需求分析
王女士具有一定的风险保障意识，这是非常值得肯定的。在此，我主要帮助她更科学合理地去规划风险保障。王女士在民营企业工作，虽然有五险一金，年薪6万也较为稳定，但由于抚养女儿的主要任务还是落在自己一人身上，其实自身的保障才是最为重要的，因为一旦自己有风险发生，孩子的抚养问题将是巨大的难题。根据目前的资产情况，更是需要通过保险来解决这一问题。王女士最主要的风险是重疾以及意外，比如她需要自己开车，就会存在相应的意外风险。而面对重疾的风险，王女士所拥有的只有医保和5万的家庭存款，这些在重疾面前都是非常薄弱，无法起到太大作用的。
至于王女士考虑到的教育金，也的确很有必要，而且宜尽早准备，时间越往后，王女士的缴费压力就越大。然而，在关注女儿教育费用的同时，女儿的重疾风险也不容忽视。虽然有给女儿买了住院医疗及意外险、少儿互助金、学平险这些保障，但与王女士的医保一样，这些多是国家福利性质的保险，保障程度较低，重大疾病所产生的一系列开支比如进口用药、营养恢复、一些特定医疗器械等等费用都是福利性保险无法覆盖的，而重大疾病的发病率越来越年轻化的现象也不得不让我们去防患于未然，所以我建议给女儿也加上重大疾病方面的保障。
保险规划建议
介于王女士并无其他收入来源，所以不宜为她设计年缴保费过高及年缴方式的计划。王女士可合理安排前夫每月付的生活费用2000元，用作保险资金，基本不会产生缴费压力。
从王女士首先问到的教育金来说，我推荐安联超级随心两全保险，附加投保人豁免保险费失能损失保险以及30万保额的安康延年重大疾病保险。缴费10年，缴费方式为月缴约1500元。女儿首次领取的时间为18岁，至20岁每年可领取大学教育金约46800元（按照中等红利计算），等女儿满21岁，正值大学毕业，可领取大学教育金约55500元左右（按照中等红利计算）。附加投保人豁免是为了保证教育基金的安全性，如果投保人一旦发生身故或全残，之后的保费立即豁免，不影响孩子的大学教育。这样既解除了王女士的后顾之忧，也真正发挥了储蓄教育金的保障功能。如果王女士在女儿大学毕业后选择送女儿出国留学，也可以到21岁时一次性领取20余万作为留学费用，其中满期金16万元，累计现金红利约4万元（按照中等红利计算），这有利于王女士根据自身的情况做灵活的安排。女儿的重疾保障30万，如果首次确诊1年之后、5年之内患不同组别的重疾也可再获第二次赔付 30万，低保费获得高额的保障，避免了巨大的医疗费用所带来的困扰。
另外，对于王女士的重疾和意外风险，我推荐另一份安联超级随心计划，附加安顺年年定期寿险、安联随心驾意外伤害保险、安康延年重大疾病保险；缴费10年，每月缴费约交500元，保障至王女士55周岁。
在女儿未成年期间，王女士有身故保障20万，自驾车交通意外身故或全残保障210万，还可享受增值的道路救援服务，高达230万的保障可以真正解决王女士的现有家庭状况所面临的问题。重大疾病保障20万，一旦发生重疾可获赔付，不动用现有的资金，也不会影响王女士及女儿的生活。如果在首次确诊1年之后，5年之内患不同组别的重疾，可再获第二次赔付20万，从而加大了保障力度。55岁可领取约68000元作为自己的养老补充或赠送给女儿的婚嫁金。
单亲妈妈该如何做好家庭保险规划？
随着人们传统思想的不断改变，很多人都开始积极关注保险规划。那么，月薪五千40岁单亲妈妈该如何做好家庭保险规划？下面笔者将结合具体案例详细为大家解答。
理财案例
40岁的罗女士与丈夫离婚后和13岁的儿子一起生活。罗女士目前在一家私企上班，有社保和医疗保险，月薪5000元，每月支出2000元。罗女士目前房贷已还清，银行定期存款10万元。罗女士平时工作较忙，没有时间打理资金，因此，罗女士对如何让闲置资金流动起来“钱生钱”以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。
财务分析
对于单亲妈妈的罗女士而言，家庭负担较重，独自一人承担儿子所有的生活开支，又没有外来经济支援。因此要充分考虑自身的实际情况，设定合理的理财目标。罗女士的家庭收支结构相对较简单，工资收入是家庭重要的收入来源，家庭基本生活费用是家庭的主要开支，但儿子的教育费用尤其是高等教育阶段的费用是相当大的一笔开支，有必要尽早准备，而且在条件许可的前提下尽量多准备一些。
资金配置：留足家庭紧急备用金
建议罗女士首先留足家庭紧急备用金，家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且罗女士的保险不足，应多准备一些。罗女士当前月支出为2000元，建议留出月支出的8倍即16000元作为紧急备用金。
适当投资：让闲散资金动起来
当前罗女士没有任何投资，只有10万元定期存款，在近期利率不断调降之际，建议罗女士降低存款比例，再辅以其他较具成长潜力的投资工具作为投资方式。由于通货膨胀的侵蚀，仅存为定期存款可能会出现实际负收益，且不利于资产的增长，需适当进行投资，在承担适当风险的情况下获取更高收益。考虑到罗女士的家庭是单亲家庭，建议投资采用稳健保守的风格，资产应在债券型基金、平衡配置型基金、股票型基金中按比例配置。
理财规划：做好教育规划让孩子上学无忧孩子
从小学到大学毕业，教育费用远不是学费那么简单，还包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等，再考虑到通货膨胀的因素，教育费用将是一笔不菲的支出。一般情况下，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时宽松些，以防有超计划的需要。罗女士可从现在开始为儿子做教育规划，经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累儿子的教育资金。当前适合罗女士的教育规划工具有两种：教育保险和投资基金，建议罗女士两种工具组合使用。罗女士可以根据儿子的需要，适量购买教育保险。一般情况下，教育保险的回报率按银行存款利率设定，回报并不高，但教育保险有两个优势是存款和其他投资没有的：教育保险具有强制储蓄功能，保障性强，投保人出意外保费可豁免。因教育保险回报率不高，应适量购买，能满足最基本需求就可。
及早规划养老：轻松攒养老金
按照现行的养老金制度，退休生活如果只依靠社会统筹养老金将会变得非常困窘。所以必须提前给自己作补充养老金计划。可以依照教育金计划进行基金定期定投操作，定投金额为每月500元。罗女士是家庭唯一的收入来源，背负着儿子的教育生活费用，所以罗女士的生命和安全对于家庭而言是至关重要的，一定要增加寿险保障。建议购买定期寿险，保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整，同时还可以附加意外险，可有效缓解因意外产生的医疗费用压力，提高全面保障程度。建议增加重大疾病险，作为基础医疗保障的补充。
提示：综上可知，单亲妈妈可通过留足家庭紧急备用金、适当投资、制定理财规划来实现家庭保险规划梦想。此外，大家也可以根据自己的实际情况来制定一份适合的保险规划。
家庭规划：让保险为你撑起保护伞
5年前，世界卫生组织曾做过一个医疗卫生公平的排名，119个国家中，我国在排在第118位。5年过去了，“看病贵、看病难”的民生问题依然是社会的焦点。
为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
看病贵：让家庭不堪重负
首先，医疗资源短缺问题。中国人口占世界的２２％，但医疗卫生资源仅占世界的２％，其中还有不少资源水平不高，公众不能享受到优质的医疗卫生服务。其次，医疗成本增长过快。近8年来，中国人均门诊和住院费用平均每年分别增长１３％和１１％，大大高于人均收入增长幅度，公众经济负担沉重。
中国的人口基数和结构决定了我国医疗资源的稀缺性，“小病忍、大病挨、重病才往医院抬”，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这些顺口溜则形象地表达了民众无钱看病、因病返贫的无奈与辛酸。
商业保险：自己和家人的保护伞
面对看不起病的问题，只要经过合理的理财规划是可以改变的。现代社会压力大、节奏快，很多人都处于“亚健康”状态，患各种疾病的几率也大大增加。因此，对家庭财产进行科学的规划必不可少，尤其为自己和家人购买充足的健康保险是非常必要的。
对一个家庭而言，在购买保险时，首先要保障家庭的第一经济支柱，家庭成员之间保费支出要维持合理比例。以一个三口之家为例，一个简单原则是保费支出需要按照6∶3∶1的比例，在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做出合理配比。而家庭整体的保费支出不能超过家庭年收入的15%，这样，既能为家庭提供安全保障，又不影响日常生活开支。
2、高额返还，最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级
一天的团体旅游保险怎么买
团体旅游，虽然人数较多，但可能的意外风险仍不可忽视，建议出发前购买份保险来保障自己，那一天的团体旅游保险怎么买？跟别人一起的话，要买短期旅游意外险；自驾式团体游的话，要考虑车子的保障是否全面和自己的保障。
对于一些企业单位、学校社团来说，会定期组织外出游玩，以增加团结协作能力。但团体外出游玩，人数多，管理难度大，极易发生意外，可在出发前购买份团体境内旅游保险。在挑选此类保险之前，需要明确出游人数，是否符合购买团体境内旅游保险的标准，一般为8人以上。若团体出游路线和目的地是开发成熟的旅游路线和景点，这种安全系数较大，旅行者投保一份涵盖旅行期间的短期意外险即可。此外倘若有高风险运动项目，如潜水、登山、攀岩等，需格外关注保障范围，挑选份可承保高风险运动的境外团体旅游保险。
对于计划一日游的自驾式团体游一族，建议在投保时考虑三个方面。第一，自驾车一日游出发前要检查爱车的保障是否齐全；第二，考虑自驾车司机会面临着容易疲劳、天气变化无常、道路状况未知等等因素，所以要给自驾车司机投保针对性强的自驾车意外险，对于全年多次自驾车旅游的旅客，建议不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障，以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。第三，分别为自驾车旅客投保一日旅游保险，投保时可以结合具体的自驾车一日游计划和旅客自身实际保障需求来合理挑选。
提示：一天的团体旅游保险怎么买？综上所述，无论您的团体一日游方式为自驾车旅游还是组团旅游，出发前都需要额外为自己投保相应的一日旅游保险。而旅游方式不同投保侧重点也该有所不同，旅客可以结合自身实际保障需求和具体的旅游方式来进行合理购买。
医疗保险 可选择3天、5天、7天、15天等等
生活中很多朋友仅仅在一段时间从事的行为危险系数比较高，很可能会发生医疗事故。所以各位朋友便希望能投保短期医疗保险，这样便能给予个人利益非常好的保护。与此同时也不会造成投保费用的浪费。不过很多朋友对于保险内容都不是十分了解，所以有没有短期的医疗保险成为很多朋友关注的内容，很多朋友希望能够找到问题的答案。
赵先生最近被公司安排前往外地出差，出差的时间虽然比较短。不过赵先生知道前往一个陌生的城市，发生意外的几率非常高。为此赵先生对于短期医疗保险十分关注，希望能够投保到更适合自己的险种。自然赵先生其实也对有没有短期的医疗保险表示质疑，不过赵先生还是希望能够多多丰富保险相关知识。
在对医疗保险了解过程中，赵先生了解到平安短期综合保险。该险种从期限方面非常灵活，最低3天便可投保，可选择3天、5天、7天、15天等等，各位投保者可以根据自己的实际情况加以投保。所以有没有短期的医疗保险内容便这样解决了，而且赵先生了解到平安保险的口碑非常不错，从理赔服务方面总是能够提供非常到位的服务。
平安短期医疗保险能够为投保者提供非常齐全的医疗保障，一旦真的出险，根据投保金额的不同，最高理赔金额可达2万元，而且还可以享受住院误工津贴以及住院护理津贴。投保者同时还可以享受紧急医疗救援服务，所以赵先生不仅仅解决了有没有短期的医疗保险的问题，而且还寻找到了一个保障非常全面的险种，赵先生非常开心。
为了能够成功投保平安保险，赵先生登录到。几分钟的时间赵先生便完成了线上投保，赵先生表示真的非常便利，一根网线，一台电脑便可以随时随地投保，为投保者提供了非常贴心的服务。赵先生的很多朋友也对有没有短期的医疗保险感兴趣，赵先生向各位朋友推荐贴心的平安保险。
38岁单亲爸爸如何购买保险
中国家庭的传统婚姻观念已发生了变化，并且离婚率的逐年上升，生活在单亲家庭的孩子也不断增多，单亲爸爸需一个人撑起家庭，让孩子能快乐健康在他的羽翼之下成长，但生活中未知风险无处不在，因此购买份适合的保险是有必要的。那么，38岁单亲爸爸如何购买保险，下面我们以姚先生的案例为您作具体分析。
人物背景
姚先生、今年38岁，现是扬州一家网络科技公司的运营总监，月薪11000元，公司缴纳五险一金，现有一女6岁，4年前和妻子协议离婚，房贷每月3500元，家庭开支每月2000元左右。因为畏惧未知风险，希望购买份适合保险，给自己全面的保障，让孩子健康无忧成长。
姚先生4年前离异，现独自抚养女儿成长，因此他将是女儿成长路上的唯一保护伞，自身安全保障需优先考虑。主要包括人身意外险和健康险，也可以酌情增加养老保险。
1、优先完善意外保障
生活中随时会发生意外，姚先生平时上班的交通工具是公交车，出差在外的频率较低，在上下班途中发生意外的风险较大，而姚先生是单亲家庭，发生意外的医疗和住院费用，会给家庭带来经济负担，因此建议姚先生购买一份综合意外险，包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，且姚先生上下班都乘坐公交车，因此建议选择一年期的的比较实惠。网上出售的一款平安尊享人生意外综合保障计划，包含姚先生出行所涉及的所有公共交通工具保障，每年保费380元，不会对姚先生生活产生影响，航空意外身故/伤残赔偿高达100万元，住院津贴和意外医疗赔偿也包含其中，可以给予姚先生出行途中最全面的呵护。
2、重疾保障不可忽视
中年男性患有重疾的风险与日俱增，姚先生作为家庭中的唯一支柱，患有重大疾病会使家庭背负沉重的经济负担，让孩子的生活染上灰色，公司有为姚先生购买社保，满足了姚先生基本的医疗保障需求，但是医保对于大病保障具有局限性，尤其使姚先生特殊的家庭性质，购买一份适合的重疾险尤为重要，并且姚先生月收入11000元，出去房贷和日常开销，建议姚先生购买消费型的重疾险，不会给家庭基本生活造成影响。网上的一款合众定期重大疾病保险，该产品承保的重疾险高达32种，常发重疾都包括其中，并且提供20万元的重大疾病保险金，重点是该款产品少儿和成人都可以获得保障，姚先生是单亲爸爸，购买此产品除了自己、女儿也可以获得重疾保障，一份产品，全家获益。
3、养老保险酌情增加
为了提高自己和孩子的生活质量，姚先生在保障完善之余也可以投保一份合适的投资理财保险，建议以分红型的养老保险为主，产品稳定，安全，不会被挪用，保证领取。适合姚先生这类不适合承担风险的理财人群。
