但正如转行成为解说员的前国手很难向观众解释一记弧旋球究竟如何精妙一样，如何站在用户的角度去解释保险产品的优劣，应该是我们要重新学习的部分。
说到重疾险，就难以绕过癌症。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。不过让老李觉得有些遗憾的是，很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
线索小结：癌症复发集中于5年内，概率较高。
二、为什么癌症会复发？
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
线索小结：目前的癌症治疗技术，只是以短期内复发情况判断是否“治愈”，癌细胞生存空间依然存在。
三、癌症复发等于宣告死亡？
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
线索小结：即使对晚期癌症来说，现今也不是放化疗的天下了，新型靶向药的上市让患者及其家庭有了更多选择，但水涨船高的医疗成本，让大多数家庭更加难以为继。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？
必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务，附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
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只有一万块怎么给家人配合适的保险？成年男女保险怎么选？
随着社会压力变大，和保障认知的加强，越来越多的家庭开始通过保险保障。然而当我们第一次接触到保险的时候，第一反应是不知道怎么买 给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点，如果你自己只有社保，没有任何商业保险的话，无论你给父母孩子买再多保险，一旦你出了事，父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛，还会面临沉重的经济负担。
我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
保鱼君比较推荐终身型重疾险，因为没有人知道自己什么时候会生病，所以尽可能地选择保障期限长的。如果对于消费支出压力有点大的话，为了做高重疾险保额，我们也可以选择定期型重疾险+终身型重疾险搭配购置，既能保证保障的完善，又能降低保费支出。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
癌症来了，老人们应该怎么选择合适的退路？
咱们年纪轻，拖个几年还能买到不错的产品。但父母年纪大了，往往拖个几年就和重疾险绝缘了，只能去买性价比较低的防癌险，得不偿失。
据统计，我国每年新发癌症病例约380万，死亡人数约229万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈现逐年上升趋势。
换算一下，相当于每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人患癌。
癌症侵蚀着人们的健康，防癌攻坚战正在紧锣密鼓地打响。
抗癌药零关税、医保谈判、加快新药审批……为了让患者用得起抗癌药物，国家打出“天价药”降价组合拳，保障癌症患者的健康。
各种防癌营养学兴起，烧烤吃多了致癌、腌制食品致癌、隔夜菜也致癌……凡是跟癌沾边的，大家伙儿都噤若寒蝉。
保险市场闻风而动，接二连三地推出附带癌症二次保障的重疾险产品，给癌症上了两把“安全锁”。
买了重疾险的青少年群体是放心了，但老年群体却普遍面临一个尴尬的境地——无险可买。
好在，他们还有最后一条退路，那就是防癌险。
防癌险的优势防癌险，顾名思义，它是专门用来防癌的。保障病种比较单一，除了癌症，其他疾病统统不保。
当然，防癌险也有它的优点。
1）投保年龄广
投保年龄是限制老人投保重疾险的重要条件，绝大多数重疾险65岁以后基本买不到了。
而且性价比越高、保障越好的产品，往往对年龄的限制也越严格。
拿今年新上架的几款网红重疾险为例，其最高投保年龄鲜少有超过55周岁的，有的甚至截止50岁便不能购买了。
但防癌险不一样，很多老年防癌险对投保年龄的限制最高可放宽到75周岁，很好地解决了高龄人群“无险可投”的窘境。
2）健康告知宽松
人老了，新陈代谢能力下降，健康问题也接踵而至。大病可能没有，但像高血压、高血脂、高血糖之类的小毛病或多或少会有一些。
但重疾险的健康告知又一般比较严格，老年人因为健康问题被拒保的案例屡见不鲜。
防癌险的健康告知则要相对宽松不少，高龄人群中常见的三高、心脏病、糖尿病都有机会顺利投保。
3）价格更便宜
最后当然是因为价格比较便宜啦。
市面上超过60岁可投保的重疾险虽然不多，但仔细找找总还是有的。可这些重疾险普遍有一个缺点，那就是保费价格过高！
而且保费倒挂的现象严重，很多产品总保费加一块甚至比保额还高，性价比极低。
相比之下，防癌险由于保障病种数量单一，保费要比重疾险便宜不少。
家庭预算不充裕的情况下，先给家中的老人买一款防癌险傍身，也是一个不错的选择。
社保经办，上海市工伤复发工伤保险待遇申领
◆办事项目
工伤复发工伤保险待遇申领。
◆办理机构
各区（县）社保经办机构。
◆办事依据
1.上海市工伤保险实施办法（上海市人民政府令第29号）；
2.关于实施《上海市工伤保险实施办法》若干问题的通知[沪劳保福发（2004）38号]；
3.关于本市老工伤人员工伤保险待遇转由工伤保险基金支付的通知[沪劳保福发（2005）11号]。
◆申办条件
1.工伤人员需经社保经办机构或劳动能力鉴定机构确认的工伤复发；
2.单位按时缴纳工伤保险费；
3.工伤人员仍在原单位参加本市城镇（小城镇）社会保险，并按规定缴纳了社会保险费。
◆申请材料
1.《工伤认定书》复印件；
2.凡在劳动能力鉴定机构确认为工伤复发的，需携带《工伤复发确认书》；
3.工伤医疗费用凭证：
（1）门、急诊治疗工伤的需携带医疗费原始收据及费用明细清单、门急诊病历原件及复印件；
（2）急诊住院治疗工伤的需携带医疗费原始收据、住院医疗费用明细清单、出院小结或相关的病史材料原件及复印件；
（3）现金就医的还需携带由本市医疗保险事务中心出具的《上海市医疗保险服务窗口医疗费结算单》或《工伤医疗费用核定凭证》。
4.工伤人员的身份证（第二代身份证需正、反面复印）、本人实名制银行结算账户卡（折）原件及复印件（可选择工商银行、上海银行、浦发银行、农业银行、邮政储汇局其中之一），工伤人员或家属如选择邮汇支付方式，需提供正确的邮汇地址、邮汇编码等基本信息；
5.根据工伤人员的不同情况，另需分别携带下列材料：
对于伤情变化经鉴定改变结论的，需携带改变结论的《鉴定结论书》复印件以及鉴定费支付凭证原件；
（1）对于工伤复发伤情变化需配置辅助器具的，需携带劳动能力鉴定机构出具的《配置辅助器具确认书》复印件和配置辅助器具费用支付凭证原件；
（2）对于委托他人申请工伤保险待遇的，需携带委托人的委托书和被委托人的身份证原件及复印件（第二代身份证需正、反面复印件）。
◆办事程序
1.社保经办机构经初步审核通过后，打印《工伤保险待遇申请受理通知书》一式二份，本人或被委托人和社保经办机构各一份；
2.材料不全，社保经办机构将全部材料退还，并打印《工伤保险待遇申请不予受理通知书》，告知需要补充的材料，待补全材料后可再到社保经办机构办理；
3.不符合办理的规定，社保经办机构告知不能办理的原因，并将全部材料退还。
◆办理期限
30日。
◆收费标准
不收费。
◆申办表格
单位、本人需填写《工伤保险待遇申请表》，承担工伤责任的用人单位需加盖公章。
癌症来了怎么办，老人们应该怎么选择合适的退路？
咱们年纪轻，拖个几年还能买到不错的产品。但父母年纪大了，往往拖个几年就和重疾险绝缘了，只能去买性价比较低的防癌险，得不偿失。
据统计，我国每年新发癌症病例约380万，死亡人数约229万，总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右，发病率及死亡率呈现逐年上升趋势。
换算一下，相当于每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人患癌。
癌症侵蚀着人们的健康，防癌攻坚战正在紧锣密鼓地打响。
抗癌药零关税、医保谈判、加快新药审批……为了让患者用得起抗癌药物，国家打出“天价药”降价组合拳，保障癌症患者的健康。
各种防癌营养学兴起，烧烤吃多了致癌、腌制食品致癌、隔夜菜也致癌……凡是跟癌沾边的，大家伙儿都噤若寒蝉。
保险市场闻风而动，接二连三地推出附带癌症二次保障的重疾险产品，给癌症上了两把“安全锁”。
买了重疾险的青少年群体是放心了，但老年群体却普遍面临一个尴尬的境地——无险可买。
好在，他们还有最后一条退路，那就是防癌险。
防癌险的优势防癌险，顾名思义，它是专门用来防癌的。保障病种比较单一，除了癌症，其他疾病统统不保。
当然，防癌险也有它的优点。
1）投保年龄广
投保年龄是限制老人投保重疾险的重要条件，绝大多数重疾险65岁以后基本买不到了。
而且性价比越高、保障越好的产品，往往对年龄的限制也越严格。
拿今年新上架的几款网红重疾险为例，其最高投保年龄鲜少有超过55周岁的，有的甚至截止50岁便不能购买了。
但防癌险不一样，很多老年防癌险对投保年龄的限制最高可放宽到75周岁，很好地解决了高龄人群“无险可投”的窘境。
2）健康告知宽松
人老了，新陈代谢能力下降，健康问题也接踵而至。大病可能没有，但像高血压、高血脂、高血糖之类的小毛病或多或少会有一些。
但重疾险的健康告知又一般比较严格，老年人因为健康问题被拒保的案例屡见不鲜。
防癌险的健康告知则要相对宽松不少，高龄人群中常见的三高、心脏病、糖尿病都有机会顺利投保。
3）价格更便宜
最后当然是因为价格比较便宜啦。
市面上超过60岁可投保的重疾险虽然不多，但仔细找找总还是有的。可这些重疾险普遍有一个缺点，那就是保费价格过高！
而且保费倒挂的现象严重，很多产品总保费加一块甚至比保额还高，性价比极低。
相比之下，防癌险由于保障病种数量单一，保费要比重疾险便宜不少。
家庭预算不充裕的情况下，先给家中的老人买一款防癌险傍身，也是一个不错的选择。
共同财产，房价推高离婚率 夫妻离婚保险会怎么分割？
【编者按】据数据显示，北京市今年前三个季度离婚登记数量达到39075对，与去年前三个季度相比暴增了41%。这种增幅远超出前4年的平均水平。据报道称这是房价推高离婚率。其实，除北京外，国内不少城市也都出现了离婚率陡增的怪像。那么，对于离婚的家庭，之前所购买的保险会怎么分割呢？
夫妻离婚前购买的保险产品如何分割，这是困扰相关人士的一大难题。离婚财产的界定需要考量的因素较多，而就保险产品而言，除了参考保险条款和合同样本外，最主要的还是依照现金原则，即在分割财产过程中，要以保险产品的实际现金价值进行一定的权益分配。
1.人寿保险的保单现金价值可否作为夫妻共同财产分割？
保险分为财产保险、人身保险和责任保险。财产保险一般都为短期保险，通常不超过一年，而且保险费的数额通常不大，家庭中的责任保险主要是机动车责任保险，也多为一年一缴费，而离婚中价值较大的往往是人身保险，人身保险中有人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险，其中人寿保险时间长，保险费数额大，现金价值也大，所以离婚中夫妻双方常常因为人寿保险的分割不能达成一致，那么，人寿保险如何在离婚中分割？
离婚时候分割保单，其实是主要分割保单的现金价值，人寿保险不仅仅有保险的作用，还兼有储蓄的功能，在缴纳多年的保险金后，保单的价值＝保险金＋保险公司返还的投资收益，所以分割保单不是分割缴纳的保险金，而是分割保单的现金价值。
如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产。如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割。
2.具有理财性质的分红型保险和养老保险可以分割吗？
随着保险产品的不断推陈出新，现代商业保险的性质和作用也有了很大演变，除了传统的风险防范作用外，商业保险作为理财工具的一种，也获得越来越多人的青睐，成为夫妻投资收益的重要手段，尤其是一些分红型保险和养老保险。该类保险在购买时，一般都是以夫妻一方名义作为被保险人或受益人，之后也以夫妻共同财产定期缴纳保费，目的则是为了将家庭财产达到增值保值的效果。如果将该类保险利益在离婚诉讼中认定为个人财产，对另一方来说是相当不公平的。
在司法实践中，一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻共同财产，将保险合同仍判归为一方（通常为投保人）的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务或者变现保单现金价值，并由该方当事人给付保单现金价值的一半给对方作为分割折价。
3.指定孩子为受益人的人身意外保险可以分割吗？
人身意外保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金一种人身保险。对于该类保险在离婚纠纷中能否分割的问题，目前司法实践中存在两种争议观点：
一种观点认为，如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益，故该保险合同的现金价值不能作为夫妻共同财产分割。在离婚诉讼中，该保险事故尚未发生，保险赔偿金属于未能确定的财产权益，故该保险合同的利益也并不确定，因而不能作为夫妻共同财产分割。
另一种观点认为，上述保险虽然指定了第三人为受益人，但保险金是以夫妻共同财产投入的，所以只要保险合同具有现金价值，在离婚时就可以进行分割。
女性癌症发病率升高 关注特定疾病险
根据调查，在女性10大死因中，癌症占比达26.4%，心血管疾病也有18.7%。保险专家提醒，女性朋友应定期检视自身保障是否足够，特定重大疾病的治疗虽有部分健保给付，但高额的医疗开销，仍可能使家庭陷入财务困境，若能购买一次性给付的特定疾病险，便可强化保障，减轻经济负担。
专家表示，重大疾病罹病人数除每年持续增加外，近年来更有年轻化趋势，虽因医疗科技进步，使病患存活率大幅提升，不过平均医药费动辄10万元以上，尤其癌症标靶治疗药物，更高达数十万；甚至百万元，许多新型疗法每次也要10到30万元不等。
专家解释，上述医疗项目不见得都有健保给付，医疗险的理赔范围，也仅限住院时的医疗费用，病患若要使用最新治疗方式或服用昂贵药材，对一般家庭来说，往往是一笔为数不小的沉重负担。
目前市面上的特定疾病险种多为一次给付型，林元辉说明，因为特定疾病治疗初期花费高，通常确定罹病后，就得尽快接受治疗，因此一次给付型的险种，在确定保户罹患契约中的特定疾病后，马上就可给付一笔理赔金，不必等到治疗结束，再用收据来申请理赔，第一金人寿在银行通路推出的「金安康特定疾病还本保险」，便属此类商品，是值得消费者考虑的优质选择。
近年来，现代女性在家庭和社会中的角色逐渐提升，很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”，是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。因此，女性学会爱自己的第一个表现就是为自己投保一份特定疾病险。那么如何投保呢，保险专家给大家如下的建议。
投保原则
先满足保障需求，后考虑投资需求；完善基本保障逐渐转全面保障。
投保顺序
先意外健康、其次储蓄养老；最后投资理财。
保额需求
保障一般为年收入10倍，或依据家庭成员发生意外可能给家庭带来的经济影响。
例如：房贷100万，孩子教育20万，家庭主收入成员购买120万保额产品为佳。
保费预算
一般年缴总保费不宜超过家庭年收入10%。
在此基础上投保可先满足保额需求，后考虑保障全面性，切忌盲目追求全面保障而增大经济压力。
目前的癌症治愈率多少？治疗费用又在哪个范围？
所有重大疾病当中，最常见、最高发的，莫过于各种癌了。从目前的临床医学实践来看，有6种癌症早期发现都是可以治愈的，就是治疗的费用并不是每个家庭都承受的住就是了。
一、常见的癌症治愈率：
淋巴癌：早期治愈率50%；
结直肠癌：早期治愈率80%；
肺癌：利用胸部低剂量螺旋CT，可早发现早治疗；
宫颈癌：早期治愈率几乎达到100%；
乳腺癌：早期治愈率达70%，而且，目前的医疗水平可以最大程度的保乳，并且使身体损伤降至最低水平；
胃癌：早期治愈率超过60%。
二、常见的重疾治疗费用：
恶性肿瘤：12-50万
急性心肌梗塞：130-30万
脑中风后遗症：10-40万
重大器官移植术：20-50万
冠状动脉搭桥术：10-30万
良性脑肿瘤：10-25万
终末期肾病：10万/年
多个肢体缺失：10-40万
可见，重疾的治疗费用最低都要耗费10万，而恶性肿瘤，甚至高达50万元，除了治疗的支出，患病时不能工作，没有收入来源，也是一种经济损失，这对许多普通家庭来说，都是难以承受的。
生病不只身体受罪，如果没有钱，整个家庭都会被拖垮，如果因为缺钱错过治疗，后果更是不堪设想。所以，为了给自己提供最优的保障，我们在购买重疾险时，一定要十分谨慎。
三、关于具体的重疾险产品：
虽然小编心中有千百款想要和你们推荐，但“授人以鱼不如授人以渔”，直接推给你们产品不如帮助你们掌握挑选重疾险的方法，有了方法，以后你们就可以自己买，不必假手于人。
1、根据需求定保额
“买保险就是买保额”，如果身患重疾，除了基础的治疗费用，还有后期的康复费用、以及自己和家人损失的工资收入等等，购买重疾险时，要尽量能保障这些开支。
重疾的治疗费用动辄10多万，如果加上一些其他的费用，少说也要二三十万，如果年收入在12万以下，保额可以保到5倍年收入；如果年收入大于12万，保额可以保到5倍年支出。5年的根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上公式仅供参考，保额的多少最终还是要回到个人的具体需求。
2、根据经济状定年限
定期重疾主要保到60或70岁，虽然价格更便宜，但杠杆也更高，如果预算没那么充足，可以考虑；
终身重疾保终身，适用于绝大部分人群，是重疾险的主力保障形态。
总体来说，大部分人还是建议以终身重疾为主；
如果经济压力较大，可以用定期搭配终身或者仅定期；
总之，都是根据自己的经济状况来衡量。
3、价格差距不大？首选多次赔付
如果身患重疾病，并且选择单次赔付，那么理赔一次之后，合同终止，因为理赔记录，投保人再也买不到重疾险；但如果选择多次赔付，即使理赔一次过后，合同依然生效，如果遇到重疾复发或者身患其他重疾，都可以再次进行赔付，所以，如果单次和多次的价格差距不是太大，优先选择多次赔付。
4、看清保障责任
（1）重症和轻症
重疾险主要保障重症和轻症，关于重症，保监会规定了25种重大疾病，所有保险公司对于这25种疾病的定义都是一样的。但是对于轻症，由于没有相关规定的限制，所以不同保险公司对于轻症的种类和定义可能是不一样的，有的产品会比其他产品定义的更苛刻一些，这些就是减分项。大家在挑选重疾险的时候要重点关注重疾责任和轻症责任，因为它直接决定了你患病之后能不能理赔。
首先高发轻症一定要有。很多投保者只看轻症的数量，而不看是否包含了高发轻症，有的产品虽然在数量更有优势，但是前十大高发轻症只有2-3个，那么这种产品的实用性就会大大降低，而且也非常容易造成理赔纠纷。
（2）疾病分组
其次，我们要关注轻症是否分组。重疾分组就是把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组，同一组的疾病只能赔付一次，如果两个高发重症被分到一组，赔付一次之后，另一种重症便不再赔付，同理，该组剩下的其他病症都不能再赔付，所以，不分组比分组要更好。
（3）间隔期
间隔期指的是多次赔付重疾险某次赔付与下次赔付之间所间隔的一段时间，在这段时间内，即使再次确诊规定疾病也无法获得理赔，但保险合同不会因此受到影响。多次赔付型的重疾险一般都会有90天、180天或者一年左右的间隔期，赔付间隔期越短，对自己越有利，而没有间隔期也比有间隔期要好。
（4）赔付比例
再有，我们还需要关注赔付比例，比如同一个轻症，一个赔付保额的50%，一个赔付保额的30%，那肯定是前者更加分，因为一旦患病，它所能钱赔的更多。
目前的癌症治愈率是多少？治疗费用又在哪个范围？
所有重大疾病当中，最常见、最高发的，莫过于各种癌了。从目前的临床医学实践来看，有6种癌症早期发现都是可以治愈的，就是治疗的费用并不是每个家庭都承受的住就是了。
一、常见的癌症治愈率：
淋巴癌：早期治愈率50%；
结直肠癌：早期治愈率80%；
肺癌：利用胸部低剂量螺旋CT，可早发现早治疗；
宫颈癌：早期治愈率几乎达到100%；
乳腺癌：早期治愈率达70%，而且，目前的医疗水平可以最大程度的保乳，并且使身体损伤降至最低水平；
胃癌：早期治愈率超过60%。
二、常见的重疾治疗费用：
恶性肿瘤：12-50万
急性心肌梗塞：130-30万
脑中风后遗症：10-40万
重大器官移植术：20-50万
冠状动脉搭桥术：10-30万
良性脑肿瘤：10-25万
终末期肾病：10万/年
多个肢体缺失：10-40万
可见，重疾的治疗费用最低都要耗费10万，而恶性肿瘤，甚至高达50万元，除了治疗的支出，患病时不能工作，没有收入来源，也是一种经济损失，这对许多普通家庭来说，都是难以承受的。
生病不只身体受罪，如果没有钱，整个家庭都会被拖垮，如果因为缺钱错过治疗，后果更是不堪设想。所以，为了给自己提供最优的保障，我们在购买重疾险时，一定要十分谨慎。
三、关于具体的重疾险产品：
虽然小编心中有千百款想要和你们推荐，但“授人以鱼不如授人以渔”，直接推给你们产品不如帮助你们掌握挑选重疾险的方法，有了方法，以后你们就可以自己买，不必假手于人。
1、根据需求定保额
“买保险就是买保额”，如果身患重疾，除了基础的治疗费用，还有后期的康复费用、以及自己和家人损失的工资收入等等，购买重疾险时，要尽量能保障这些开支。
重疾的治疗费用动辄10多万，如果加上一些其他的费用，少说也要二三十万，如果年收入在12万以下，保额可以保到5倍年收入；如果年收入大于12万，保额可以保到5倍年支出。5年的根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上公式仅供参考，保额的多少最终还是要回到个人的具体需求。
2、根据经济状定年限
定期重疾主要保到60或70岁，虽然价格更便宜，但杠杆也更高，如果预算没那么充足，可以考虑；
终身重疾保终身，适用于绝大部分人群，是重疾险的主力保障形态。
总体来说，大部分人还是建议以终身重疾为主；
如果经济压力较大，可以用定期搭配终身或者仅定期；
总之，都是根据自己的经济状况来衡量。
3、价格差距不大？首选多次赔付
如果身患重疾病，并且选择单次赔付，那么理赔一次之后，合同终止，因为理赔记录，投保人再也买不到重疾险；但如果选择多次赔付，即使理赔一次过后，合同依然生效，如果遇到重疾复发或者身患其他重疾，都可以再次进行赔付，所以，如果单次和多次的价格差距不是太大，优先选择多次赔付。
4、看清保障责任
（1）重症和轻症
重疾险主要保障重症和轻症，关于重症，保监会规定了25种重大疾病，所有保险公司对于这25种疾病的定义都是一样的。但是对于轻症，由于没有相关规定的限制，所以不同保险公司对于轻症的种类和定义可能是不一样的，有的产品会比其他产品定义的更苛刻一些，这些就是减分项。大家在挑选重疾险的时候要重点关注重疾责任和轻症责任，因为它直接决定了你患病之后能不能理赔。
首先高发轻症一定要有。很多投保者只看轻症的数量，而不看是否包含了高发轻症，有的产品虽然在数量更有优势，但是前十大高发轻症只有2-3个，那么这种产品的实用性就会大大降低，而且也非常容易造成理赔纠纷。
（2）疾病分组
其次，我们要关注轻症是否分组。重疾分组就是把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组，同一组的疾病只能赔付一次，如果两个高发重症被分到一组，赔付一次之后，另一种重症便不再赔付，同理，该组剩下的其他病症都不能再赔付，所以，不分组比分组要更好。
（3）间隔期
间隔期指的是多次赔付重疾险某次赔付与下次赔付之间所间隔的一段时间，在这段时间内，即使再次确诊规定疾病也无法获得理赔，但保险合同不会因此受到影响。多次赔付型的重疾险一般都会有90天、180天或者一年左右的间隔期，赔付间隔期越短，对自己越有利，而没有间隔期也比有间隔期要好。
（4）赔付比例
再有，我们还需要关注赔付比例，比如同一个轻症，一个赔付保额的50%，一个赔付保额的30%，那肯定是前者更加分，因为一旦患病，它所能钱赔的更多。
