新闻报道中的这个诺如病毒是啥？为什么一扫就扫倒了一大片，让这么多人中了招。
我们今天就来聊聊这个话题：
一、诺如病毒是什么？诺如病毒是一种常见的消化道传染病，传染性相当强，常见症状为腹泻、呕吐、发热等。
诺如病毒的主要载体是食物和水，比如受污染的贝类、水果、叶类蔬菜等，吃了被病毒污染的食物，就会出现上述症状。
这种病毒的传播感染速度相当地快。
一是因为这种病毒一点都不挑，不挑寄主，小到稚龄儿童，大到七八十岁的老人，都是它的目标人群；也不挑时间，春夏秋冬，都是它的致病时间。
二是因为这个病毒非常容易被感染。
感染者的排泄物和呕吐物，被病毒污染的食物和水，直接接触到感染者的生活物品，以及间接接触飞沫污染物等都会被感染。
并且，只要极低的病毒载量，就可以使人感染，是十分难缠的一种病毒。
不过，好在这种病毒感染后，跟感冒一样，不用药也可以自行痊愈。
虽然这是一种可以自行痊愈的疾病，但是得病的滋味真的很难受。
所以，大家还是注意以下几点，来保护自己：
瓜果洗干净之后再吃，勤洗手，饭后便后用肥皂洗手，并用流动水冲20秒；
当家中有人感染时应彻底清理呕吐物、粪便及污染物，并及时用含氯漂白剂清洗消毒，彻底洗手。
诺如病毒易传播、易变异，看上去十分可怕，但是只要我们注意食品和环境卫生，感染后合理应对，就不必太过惊慌。
二、不小心感染诺如病毒，哪些保险会赔？那么，如果感染了诺如病毒，保险会怎么赔呢？
因为诺如病毒引发的疾病并不是很严重的疾病，主要是腹痛、恶心、呕吐等症状，一般经过治疗很快就可以痊愈。
我们知道，重疾险是对于重大疾病以及前期进行保障的疾病，感染诺如病毒一般也不会用到这种保险。
而严重到身故的概率更是很小，所以寿险用到的概率也很小。
意外险则是对于意外产生的风险进行理赔或者报销，所以我们重点分析下医疗险。
我们知道百万医疗险可以报销因疾病产生的住院医疗费用，但是有一万的免赔额。Bx010.cOM
诺如病毒引发的疾病花费比较小，一般用不到免赔额以上，百万医疗险在这里是“杀鸡焉用牛刀”。
因为治疗这种病毒花费并不是很高，所以，一般社保＋小额医疗险就够了。
跟百万医疗险相比，小额医疗险保额一般为1~2万，很多人跟百万医疗险一比较，觉得有些鸡肋，没有必要买。其实这正是小额医疗险的优势。
百万医疗险保额高，但是有一万的免赔额，而小额的医疗险正好能够有效补充 这一部分的费用。
尤其是对于孩子来说，免疫力比较低，很容易感染像诺如、流感这类病毒，换季的时候也很容易得肺炎等疾病，一次住院下来，少则几百，多的甚至几千块钱，零零碎碎也是不小的花销。
就诺如病毒来说，它传染能力强，病毒存活能力强，很容易多次感染。很容易在人流集中的场所爆发，像幼儿园、游乐场等场所。
所以，抵抗能力弱的人群，配置一款小额医疗险还是很有必要的。
三、总结
总结一下，病毒感染不是特别严重的，重疾险和寿险是不会用到的，当然小编也不希望你们用到。
百万医疗险一般有一万的免赔额，病毒感染一般不会用到。
这种够不上百万医疗险、重疾险、寿险的小疾病，一般医保＋小额医疗险就可以解决了。
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引发恐慌的诺如病毒，有哪些保险能赔？
诺如病毒的感染对象非常广泛，婴幼儿乃至老人都有可能。如果是经常在外就餐的上班族以及抵抗力弱的老人、孩子，那可就要多留几个心眼了。 一、引发恐慌的诺如病毒
前阵子，天津理工大学69名学生呕吐腹泻一事，在微博上引发了不小的波澜。后查明原因，是感染诺如病毒所致。
一时间，诺如病毒在微博、朋友圈屡屡刷屏，引得人心惶惶。
这种病毒，真的很可怕吗？
通过查询资料，亮保保发现，其实大家想多啦！
我们完全不必过分惊慌，因为它并不罕见，相反，每年都要刷屏好几次。但幸运的是，由它引发的肠胃炎，病程约2-3天，无需特殊治疗可以恢复自愈，而且一般无后遗症。
所以，看到这里，大家总算可以稍微松口气了：原来诺如病毒没有想象中那么恐怖啊。
不过，诺如病毒的感染对象非常广泛，婴幼儿乃至老人都有可能。如果是经常在外就餐的上班族以及抵抗力弱的老人、孩子，那可就要多留几个心眼了。
因为它的传染性相当强，而且感染后常见症状为腹泻、呕吐、发热等。
虽说正常情况下患者痊愈比较快，但为此耗费了几百、几千的医药费、住院费，甚至还要误工几天都是有可能的。
二、感染病毒、急性炎症等等，保险给赔吗？这时，不少朋友心中冒出了疑问：我买了这么多保险，可是如果得了流感、急性肠胃炎，难道就没得赔吗？非得生了重病才管用？
那么我们就来看看，在一般人必备的四种保险之中，有哪些是可以对此进行赔付的。
重疾险：
重疾险是指以特定重大疾病为风险发生时，当被保人达到约定的重大疾病状态后，由保险公司支付约定保险金的商业保险。
最常见的重疾，是以恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术等为代表，经银保监会规定的25种疾病。
市面上的重疾险，基本上都没有把这类周期短、容易治愈的疾病纳入保障范围，所以，重疾险这一关，是妥妥的过不去了。
意外险：
重温一下意外险的定义：如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并因此在遭受意外之日起一定时期内死亡、残废或支出医疗费或暂时丧失劳动能力，那么保险人按约定给付保险金。
要达到理赔条件，意外事件需要满足以下几条属性：
外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
那么“非疾病”这一条，就足以给出结论了。
定期寿险：
定期寿险是指在保险期限内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定给付保险金，若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保障责任结束。
由此我们可以看到，如果因感染诺如病毒，想要达到定期寿险的赔付要求，一般是很困难的。因为这种疾病致死、致残概率太小了。
医疗险：
那么，唯一有可能赔付的就是医疗险咯？
可是我们一般买的都是百万医疗险，不都是赔重病的吗？
虽说理论上，无论何种疾病所致，只要不属于免责范围，医疗险都是要报销住院费用的，但是百万医疗险都有着一万元的免赔额门槛（每年一万或几年内共享一万）。感染诺如病毒后，医药费要达到这一数字，也实在少见。
所以，对于流感、伤风以及感染诺如病毒的患者，咱们一般采取的办法是医保报销+自费或者医保+小额医疗险。
三、不被熟知的小额医疗险这时，有人冒出了疑问：
小额医疗险是什么？几百元也能报吗？
百万医疗险许多人耳熟能详，但小额医疗险知名度就逊色不少。这也不奇怪，因为有着报销力度小的天然缺陷，和百万医疗一对比，显得没啥优势：保额少了一大截，保费却几乎没便宜。
不过，对于抵抗力弱，容易得感冒、肺炎、肠胃炎等疾病的群体来说，那就是另一番情况了。
因为这些急性炎症、磕碰摔伤等等，虽然单次花费不会太高，但一年到头累积下来，也会是好几千元的开支了。而且许多小额医疗险是0免赔，医药费走医保后可以100%报销的，所以真的有可能做到：小病不花一分钱。
举个例子：
小李天天起早摸黑赶路上班，这阵子不幸得了流感。小李没在意，结果不小心发展成肺炎了。于是他在医院住了几天，医药费总共花了好几千。
不过幸好小李给自己买了小额住院医疗险，这样经过医保报销之后，小李的医药费几乎不需要自己出钱了。
所以，如果家里有小朋友或者身体不好的大人，不妨考虑在百万医疗险之外，为他们增添一份小额医疗险配置，这样一来，即使有类似诺如病毒的来袭，也不用担心自费的医药费比较高的问题了。
车险全险不一定全赔
据调查，现在不少新手投保愿意多花些钱给车辆投“全险”，他们认为日后发生事故，就能从保险公司得到足额赔偿。然而，事情结果不一定如此。
梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。
我们说的“全险”一般包括：交通强制险、车辆损失险、不计免赔险，外加第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险共计8种险。交通强制险为必须要保的险种，新手驾车一定要加保第三者责任险，经济条件好，又有乱停乱放车辆习惯的以及经常到外地出差的车辆建议购买盗抢险。
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险(也称涉水险)，发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。
即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的(如酒驾、逃逸、未年检等等)。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
又如，另一位车主的车后备厢遭撬盗，庆幸的是里面没有贵重物品，但车锁完全损坏，用钥匙无法开启。向保险公司索赔，答复也是车锁被撬不在理赔范围内。车主无奈，只好通过汽车改装店将车内报警线路与后备厢连接，这样只能从车内才可将之开启。
其实，保险公司此举依据的是机动车盗抢险条款，其中明确规定，机动车盗抢险指保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后引发的车辆损失。与之相对应，诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形均属于盗抢险的除外责任，即不负责赔偿部分。由于以上案例不属于全车遭盗抢，所以不能赔偿。而客户投保的车损险则是按车主自身责任事故原则来理赔，换句话说，保险公司只对车主在行车过程中遭遇事故造成的车身损伤给予赔偿，车锁受损并非行车过程中引发的车体受损，也不能予以赔付。
保险知识，保险买得越多就一定越好吗？
作为社会医疗保险的重要补充，商业医疗保险正越来越受到人们的重视。有很多人常认为多买几份保险将来得到的赔付也就越多，实则不然，重复投保并不意味着重复理赔。
通常来说，现在的商业医疗保险可以分为两种：一种是医疗费用报销型保险；一种是医疗津贴型保险。
医疗费用报销型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，在保额限度内，按照被保险人在医疗过程中实际所花费诊疗费和医药费的总额来进行赔付，遵循补偿原则。也就是说，如果被保险人的诊疗费和医药费等费用通过工作单位、社会福利机构、其他商业保险机构或任何医疗保险机构取得赔付金额，那么理赔的保险公司仅给付剩余的部分，不再重复补偿，以避免被保险人的不当得利。
专家建议，对于有社会基本医疗保障的居民来说，如果单位购买了团体医疗保险(费用型)，就不必再单独购买；如果没有其他医疗费用报销补充途径，那么可考虑购买一份商业医疗费用型保险。而没有参加社保的人，可以购买两份不同商业保险公司的医疗费用型保险，注意两份保险的费用型报销比例要有所区别。
医疗津贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关。保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。所以，这类险种可以购买多份，或者在多家公司购买。需要注意的是，大多数的津贴型医疗险对每次住院最多给付天数是有限制的。
总而言之，购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题。因为，当发生大额住院医疗费用时，医疗费用报销型保险在减轻财务负担上的功能更为突出。其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题。如果消费者想要寻求充足的保障，补偿住院医疗费用和因住院产生的一些其他方面的损失，“医疗费用型+医疗津贴型”无疑是最佳组合。
保险买得多赔得多？那可不一定！
如今国人的风险防范意识越来越高，很多人都购置了足够多的保险，甚至有时候同一种类型的保险都不止购买一份。但对于保险产品能不能叠加理赔，很多人都没有清晰的概念，我多买了一份保险，出事了能不能多赔一份钱？
事实上，这得看是哪种类型的保险产品，险种不同，这个问题的答案就会有所不同。
一、“给付型保险”与“报销型保险”
保险重复购买有没有用，关键得看它的理赔方式是什么样的，也就是说出险后保险公司是怎样进行赔偿的。
一般来说，保险分为“定额给付”与“报销补偿”两种赔付类型：
① 定额给付型保险
定额给付，就是指只要达到理赔条件，保险公司就会一次性支付给你固定金额的保险金。
以寿险为例：比如，某人在A、B两家保险公司购买了两份寿险。寿险是定额给付的，如果被保险人在保障期内出险，则A、B两家公司都会一次性支付保险金，两家互不相干，可以叠加赔付。
② 报销补偿型保险
顾名思义，就是保险公司会报销被保险人的实际支出费用。
以医疗险为例：比如，某人在A、B两家保险公司购买了两份医疗险，各自保障3万的疾病住院。医疗险是报销补偿型的，如果他保障期内不幸疾病住院花了3万，想向保险公司索赔，找A保险公司报销完3万医疗费后，因为发票上会被A公司盖上“已报销”字样，所以如果之后再去找B公司理赔，自然也就无法获得重复报销理赔的，因为花出去的3万已经由A保险公司报销完了。
也就是说，定额给付型保险是直接“给钱”，无论你投保几家保险公司，都能同时理赔；而报销补偿型保险则是实报实销，损失多少就报销多少，即使多买也不会多赔。
那么，我们生活中会遇到的那些保险产品，哪些是“给付型”、哪些又是“报销型”呢？
二、“买多赔多”的给付型保险
① 寿险。寿险的保障责任是身故，一旦保障期内出险，保险公司就会一次性给付理赔金，多份保单是可以叠加理赔的。
② 重疾险。重疾险的保障责任是特定的重大疾病，被保险人患病时，保险公司一次性给付理赔金，同样可以多份保单叠加理赔。
③ 意外伤害险。意外险的保障内容包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等，其中，意外身故、意外伤残及意外住院津贴，是达到条件一次性赔付的，也就是说是可以重复理赔的。但意外医疗则是报销补偿性质。
应注意的是，“买多赔多”的规则不完全适用于未成年人，因为保监会对未成年人的身故保额做出了限制：被保险人小于10岁，身故保额不得超过20万；被保险人处于10到17岁间，身故保额不得超过50万。超出限额部分，则不承担保险责任。
三、“买多不一定赔多”的报销型保险
① 医疗险。医疗险是典型的报销型保险，遵循损失补偿原则，一般是先治疗、后报销，所以不能重复赔付。
② 意外医疗险。与意外身故、意外伤残不同，意外医疗是报销型保险，实行“实报实销”的理赔方式，不能重复报销。
③ 财产险。车险、家财险等财产险，一般都是报销型，事后保险公司根据实际损失金额进行赔付，而且赔偿也不会超过保险标的的实际价值。因此，财产险无法叠加保额，不能重复理赔。
总结
我们发现，对于费用损失可计的风险，比如疾病医疗支出、意外医疗支出以及财产损害等，其赔付一般都是报销补偿形式，有损失才有报销，报销不能超额，所以没有重复购买的意义。
而对于损失“无法估量”的风险，如身故、高度伤残、重疾等，其赔付一般都是一次性给付的，完全可以重复投保。
归根结底，是因为保险的“标的价值”才是赔付的关键——损失的费用是有价的，而人的生命是无价的。
车险团购虽便宜 但也存在一定风险
如今，团购之风席卷了在生活中的各个领域，汽车行业也不能免俗。车族们不仅可以团购买车，还可以在网上团购车险，不仅方便快捷而且价格便宜，这着实让吸引了不少车主。但蠢蠢欲动的车奴心中也有疑问：团购车险价格为什么这么便宜？理赔如何？
团购车险，就是利用网络，组织一些个人车险客户，当这些客户达到一定数量，形成“团单”集体购买车险。团购车险也不复杂，以上海某一家团购网站的团购流程为例，整个流程包括确定车险到期时间，比较价格，登记参加团购保险、上传或传真有效证件，选择投保的保险公司以及投保范围，取送保单，查询保单六个环节。还有些车险团购网站程序更简单，投保人只需要参加团购者只需提供汽车牌号、交强险投保状况等，就可在车险团购网站上购买汽车商业保险。
对于车主来说，之所以选择团购车险，低价无疑是最大的诱惑。在交强险强制投保以及保监会的限价令出台之后，各家保险公司给终端客户的折扣的空间相对较小，在同样的情况下，以团购的方式购买车险，往往能够争取到更多的优惠。
车险团购能够实现低价的原因就是，通过集中更多车主，使车险购买量规模化，而保险公司也本着薄利多销的经营理念，往往会对团购进行价格优惠。但是也有业内人士提示，保险不同于普通商品，团购车险虽能在购买时“省钱”，可购买后某些看不到的风险就会渐渐显现，从而使购买者保险权益受损。普遍出现的情况是除了理赔服务能做到标准化之外，保险公司所提供的其他车险服务就难以到车主手中。
另外，还有一种情况是车主需要留意的，就是“搭售”保单。
事实上，团购车险可分为线上团购及线下团购。而线下团购车险在此前就一直存在，以单位机构、政府职能部门或者散单团体为主，到保险公司集团购买车险，保险公司提供相应的优惠折扣及增值服务。另外，一些4S车店也会给新老客户提供优惠而，开展一些团购车险活动。
而线上团购车险则随着线上团购热潮“走俏”，不过线上团购车险则显得五花八门，其售后服务真实性往往受到质疑，投保人甚至担心投了保单后，网站服务人消失。除此之外，投保人选择在网上投保，还需多留意，要防止搭售保单。有些车险团购销售员在推销车险时，会向客户推荐其他保单，而投保人要了解自己是否真的需要这些保单。
李先生近期车险即将到期，时不时都会收到一些车险团购信息：“车险团购2592元起，来电即送救生锤，入会送涉水险及XX险。”李先生致电给车险团购销售员，原来赠送的险种要绑定附加险，附加险是需要另算保费。有保险专家就指出，团购车险要留意强搭其他商业险种，车主要辨别清楚，以免多花钱购买不必要的险种。
