市民小李打算近期为今年已63岁的父亲购买一份养老保险，这样再过几年可每年领取一部分资金，满足养老的需求。他咨询了多家保险公司代理人，对方要么直接拒保，要么称不划算，不建议购买。小李眼看为父亲买保险的计划就要泡汤了。遇到类似小李这种情况，咋办？
养老险重疾险应趁早
以某公司福禄满堂养老年金保险（分红型）为例，被保险人年龄为0~64岁，符合小李为父亲投保的要求，小李为父亲投保后，自父亲65岁起开始领取养老金，按平准年金领取方式计算，如果所缴保费总计为10万元，分20年领取，小李父亲每年可领取基本保额5870元，不考虑分红情况下，领取保额仅比所缴保费略高1万多元。
****理财网网保险专家表示，养老险的主要功能在于提供保障，如果不考虑分红，其收益可能最终低于银行存款，但可以达到强制储蓄的目的，不过养老险越早买越划算。
另外，对于重疾险来说，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。
可选择加保意外险
老年人行动不便，发生意外的几率高于年轻群体，尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重，因此老年人投保时应选择意外险。
意外险的保费低、保障高，更重要的是，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，如某保险公司一款意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间均可投保，且保费相同，1万元保额仅需25元保费。此外，有保险公司还专门推出针对老年人的意外伤害保险，近日，长城保险新推出的“长城祥顺老年意外伤害保险”，投保年龄在50周岁至75周岁之间，根据老年人容易骨折的特点，在意外伤害、意外伤害医疗保险责任之外，特别增加了意外骨折保障的责任。
相关知识
重疾险应趁早规划
人们对于保险的需求越来越大，很多人都选择了商业健康保险。在健康保障中，社会医疗保险“保而不包”，仅能满足基础医疗保障需求，而商业医疗保险作为社会医保的补充，让保障更加全面性。购买商业健康险应该注意哪几方面?
担心磕磕碰碰发生：选意外险
“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适?”父母们都认为给孩子买一份极为重要。
对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低，一般一年几十块钱就能解决问题。
医院“常客”：选住院医疗险、重疾险
三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。
有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。
医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以弥补这个缺憾了。
保险专家建议，应尽早投保重大疾病险应对健康风险，投保人要从以下六个方面考虑，选择适合自己的保险产品。
一、 按保费是否返还。重疾险分为消费型和返还型，其中，消费型保费相对较低，没有出险不返还保费或保额；返还型保费相对较高，保障期限较长，没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下投保消费型重疾险性价比较高，35岁以上则配置返还型重疾险则更划算。
二、 按保障期限划分。重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间，后者保终身且保费高。投保时应根据自身及家庭状况考虑，并无优劣之分。
三、 从保障范围看。现在重疾险保障病种一般都在25-30种，保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低，保障意义不大。
四、 越早投保越有利。保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险，其每年年缴的保费是相对固定的，不管未来年龄怎么增长，其投入与保障之比永远处在最好的水平。
五、 可以为儿童、女性配置重疾险。各有侧重，更具针对性和较高的性价比。
六、 关注两个时间段。一是观察期，被保险人首次投保时，从合同生效日起一段时间内，患病费用保险公司不负赔偿责任，这个时间越短越有利；另一个是理赔时间，依各保险公司的理赔条件和资金状况不同，从3个工作日到半年不等，理赔时间越短越好。
购买商业健康险的注意事项
看清健康险责任免除条款。仔细阅读保险条款，尤其是其中的“保险责任以及责任免除”条款，了解该产品所保障的范围，哪些情况不属于保障范畴，这些在投保前一定要弄清楚。保险专家还提醒，一份健康险并不是说能涵盖的病种越多越好，因为保障范围广要缴的保费肯定就高，另外还要考虑“保险责任”当中所列的疾病的发病率大概是多少，也就是常见不常见。消费者在选择时要考虑自己的实际情况，必要的话可以咨询一下学医的朋友。
查看保单现金价值。现金价值，简单地说就是投保人在退保时能拿回多少钱。消费者在买健康险时记得查看现金价值表，明确自己的保单值多少钱。因为对于大多数人身险保单来说，有三种情形是要以现金价值作为依据的，即：合同解约时按照现金价值拿回钱款；保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据；以及保单分红时以现金价值为计算依据。
重疾险，是购买含身故保障的重疾险划算？还是纯消费型重疾险才更省钱？！
最近，有不少朋友问小编：买重疾险到底要不要保身故呢？还是只买纯保重疾的重大疾病保险呢？
其实，关于用户问到的这个问题，涉及到重疾险的类别问题。目前市场上的重疾险无非分为2种：传统终身重疾险和纯消费型重疾险。
传统终身重疾险：
市面上80%以上的重疾险，都是传统保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任主要有两种：疾病和身故保障。
传统终身重疾险
此类的传统终身重疾险产品，目前是比较多的，比如大家常见的平安福、泰康百分百、太平洋金佑人生、人保福、弘康哆啦A保、天安人寿健康源尊享、百年人寿康倍保、天安人寿爱立方、复星保德信星满意等。
这些产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何，终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。
简单来说，假设你购买了这些保险中的一份，保额50万，即使你活到100岁，就算终身没有生病，自然死亡，保险公司也要赔付你50万的保额。
纯消费型重疾险：
这类产品就是不含身故保障责任，只有疾病保障，也就是没有寿险责任的重疾产品。
这类产品，我们常见的有弘康健康一生A+B、百年康惠保、复星联合康乐一生e生等。这类产品并不能做到100%赔付，只有发生了约定重疾才给予赔付；如果在保障期间身故，保险合同终止。
简单说，假设你购买了这些保险产品中的一份，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么保险不赔付，保险合同终止。
看到这里，有些朋友可能就问小编了：这样看起来传统终身重疾险更为合算一一些啊，最起码最终都会赔付一次，而纯消费型保险，要是得了其他疾病或出意外的话，保险不就白买了。
其实，关于这个问题，就要看，这类重疾险的赔付原则和保障内容了。
1.保费上
不用多想，在保费上，传统终身重疾险的保费绝对要比纯消费型重疾险要高很多！
传统终身重疾险：30 岁男性，50万保额保终身，20年缴费，每年保费在1.1万-1.6万元之间。
纯消费型重疾险：30 岁男性，50 万保额，20年交费，保到70 岁，每年保费约在4000-7000元左右，相比之下保费支出会更少。
而且由于纯消费型重疾险去掉了寿险保障，还可以选择保障一段时间，比如只保到 70 岁或80岁甚至终身，所以每年保费可以做到非常非常低。
把购买纯消费型重疾险的剩余的保费可以用来购买其他保险产品，比如，你要觉得缺少身故保障的话，可以再购买一份寿险，配合这份重疾险产品，也完全可以达到传统终身重疾险的效果，甚至赔付的金额更大。尤其是定期寿险，保费更低。
这点大家要清楚，可以在购买前计算清楚。
2.赔付原则
上述小编也说了，传统终身重疾险的疾病和身故保障，只赔付一个，也是终身必赔的产品；而消费型重疾险只有发生了约定重疾险的时候才给予赔付，身故不赔付，保险合同终止。
这样，看似传统终身重疾险有很大的优势，但其实保费很贵，购买纯消费重疾险后剩余保费，完全可以购买一份寿险进行搭配。而单独购买寿险产品和纯消费重疾险进行赔付，和传统终身重疾险的赔付原则对比：
传统终身重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
纯消费型重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。
如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，得约定重疾在后，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款单独的重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯重疾险（例如百年康惠保、弘康健康一生等），也许更适合你。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
重疾险，重疾险还是防癌险？关于重疾投保这个思路才是对的！
最近，有不少人问小编：购买有关大病的保险，是买重疾险还是防癌险好呢？哪个投保对我来说最有用？！
想要知道这个问题的解答，先来了解一下重疾险和防癌险的基本信息。
在保费上：重疾险远大于防癌险，只要朋友们进行过保费测算，就能对比出来，小编不再举例。
在保障范围上：重疾险的保障范围远大于防癌险。防癌险保障的疾病种类只有一种，癌症（或者说叫恶性肿瘤），保障单一；而大多数重疾险保障的疾病种类至少包括保监会规定的25种重大疾病，保障相对全面。
据小编了解，目前大多数重疾险不止保障25种重大疾病，还包括很多常见疾病，这些疾病是由保险公司自主添加的；大部分重疾险保障的疾病种类都达到了40种以上，保障很全面；而防癌险只保障重疾险诸多疾病中的一种，保障片面单一。
在适用人群上：重疾险适用于所有人；而防癌险更适合家族出现过很多癌症病例；50岁以上；经常接触致癌物质（像工作中经常接触化工原料）；希望在癌症方面增加保额等人群。
因此，重疾险的适用人群更广，同时作为基础保障，更是必须要配置的。如果从购买的优先级上看，重疾险优先！
因为单一配置防癌险对咱们来说保障不全面，风险漏洞很大，而重疾险相对全面。
综合两者产品和目前的实际环境、风险发生（例如：癌症的发病率越来越高）等情况，小编建议：在配置好重疾险的基础上再去配置防癌险。
关于如何投保这两个产品，是大家关注的重点。
投保防癌险，小编有以下建议：
选择防癌险首要考虑保障范围和保障期限。在保障范围上，看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。在保障期限上，目前市场上的防癌险有长期也有短期，根据自己的情况去选择。
短期防癌险，一定要注意续保条件、原位癌发生后是否还可续保等问题；对于定期防癌险，一定要覆盖35~55岁癌症高发期；终身防癌险需要注意保费价格。
据统计，我国各类癌症的平均发生年龄呈现低龄化。比如，我国乳腺癌平均发生年龄为48岁左右，胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%～11%，宫颈癌发病平均发生年龄为42岁左右……
购买防癌险在选择保障期限时，至少要能覆盖35～55岁这一段“重压”时期，如果能保障至70岁或终身当然更安心。
除了上述之外，购买防癌险还需要特别一点，是否含有特色保障，比如：绿色通道等。
投保重疾险，小编有以下建议：
a.保障期限的长短
选一年期、定期还是终身重疾险？
保费：终身＞定期＞一年期
保障：因产品而异，差别较大。
当然，保障期限越长对咱们越好；比如：终身重疾险不用担心续保问题和生命时间覆盖不全的问题，但保费更高。
终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群；保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管任何时间和地点都可以理赔。
定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；
保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低；小编建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保证保费比较低，又能保障年限比较长；实际上购买重疾险需根据自身预算，秉持能买长险就买长险的原则，那么定期重疾险是个不错的选择，保到60、70岁或保20、30年，等经济许可后可再补充。
短期重疾险比较适合小孩子和年轻人；
买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。这类保险价格便宜，但随年龄增加保费也增加，最大的问题是你不知道什么时候就买不了（可能是产品停售，也可能是不符合健康告知）。
b.要不要加身故责任？
含身故责任的重疾险的赔付原则：重疾和身故，先发生哪个赔哪个，总计赔付一次。和这类重疾险对应的是纯重疾（不含身故责任，只有重疾责任）。含身故责任的重疾险价格普遍要高于纯重疾；因此，经济有限、追求性价比的朋友投保纯重疾就OK，身故责任可用纯寿险（比如：定期寿险）补充；如果经济条件较好，选择含身故的重疾险也不错。
c. 轻症责任和轻症豁免
含轻症的重疾险：保费增加约15%-30%，理赔门槛降低，早期重大疾病能获得理赔；不含轻症的重疾险：保费比较低，但轻症基本都能痊愈，而医疗花费也不是很高，在10万左右。
但小编建议大家购买含轻症责任及轻症豁免的重疾险；毕竟，轻症的发生率也不低，虽没有大病治疗费用高，但是仍需要不小的金额。
关于轻症给付，有以下情况：
轻症提前给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额减至35万。轻症额外给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额仍是50万。朋友们优先选择购买轻症额外给付的重疾产品，不占重疾保额，毕竟重疾才是我们最主要的保障。
d.要不要购买多次赔付的重疾险？
多次赔付的重疾险，顾名思义：就是得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，后续保费不用交了，第二、三次得重疾依然可以得到赔付。而疾病分组是多次赔付重疾险的核心。
这里分组的意思是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
“多次赔付”最大限制也在于疾病分组。
重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高，所以分组越多对朋友们来说越好，同时多次赔付的重疾险保费也会高出很多。所以，担心多次罹患重疾且经济实力较好的朋友们，可以考虑一下这类产品。
e.消费型还是返还型重疾险？
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高；
返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低！
对于返还型保险，小编说一下它的本质，大家就能明白了。返还型保险的本质是：我们多交了很多保费，保险公司拿着多交的保费去理财，之后在几十年后进行保费返还。因此，小编更建议大家购买消费型重疾险，剩余的保费可以用来理财或购买其他保障，都OK！
f.保额
重疾险一般每年的保费在家庭年收入的5%-10%为最好；所以，小编建议的重疾险保额为年收入的10-20倍更为合适。考虑到罹患重疾带来的风险，我们不能仅局限于医疗费用，还要考虑到收入损失+恢复疗养的费用，甚至未来的通货膨胀，因此保额最好在50万左右为宜。以上，是针对一般家庭的保额建议。根据不同的家庭何需求，有不同的保额设置。
关于具体需要购买多少，小编有一篇文章进行了解说，点击查看>>>买保险，如何配置保额，买多少合适？详细了解下。
g.重疾方面的保障，该如何配置最好？
为了让保费足够少、保额足够高，小编建议的配置：如要购买100万的重疾保额，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。
这里要提醒一点：短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
这样，不仅能够保障大病，还能够保证我们的经济生活条件基本不受影响，维持正常的生活水平。
最后，小编再次强调：不管是购买什么保险产品，都一定要根据需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，了解市面上的各个产品后，按需购买。
所以显而易见，重疾险适用人群更广，更为基础，有利于大家更全面的做好保障。而防癌险适合年纪较长或无法购买重疾险的伙伴进行投保，并可作为保障补充以提升保额。
重疾险
我们常见的重大疾病保险是保障重疾和轻症的，随着保险市场的竞争的加剧，有一种疾病逐渐被采用，便是中症疾病。目前有些用户听说过或已购买含中症疾病的重疾产品。关于中症疾病，小编有一篇单独的文章进行了详细解释，有兴趣的童鞋可以查看文末的了解更多，详细了解下。
中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。目前保险市场上已有多款含有中症疾病的重疾险，今天小编将会测评目前保险市场比较热销的3款含中症疾病的重疾险产品。
1.天安人寿健康源尊享
2.百年人寿康倍保
3.光大永明人寿童佳保
话不多说，先看产品分析图：
3款含中症疾病的重大疾病保险分析图
从产品分析图上和保险条款上看，3款产品各有千秋，小编归纳如下：
1. 天安人寿健康源尊享
a.重疾分组更加多、更合理，癌症单独一组，重疾分5组最多赔5次，相当于每一个重疾分组内的疾病，可以获得最多一次理赔机会
b.免体检保额更高，线下投保免体检，可以买到100万保额；
c.等待期处理很有竞争力：患轻症、中症都不赔付，合同继续有效，而其余几款，患中症，合同即终止；
d.价格相对更便宜
2. 百年康倍保
a.中症、轻症多次赔付之间，不存在间隔期（天安人寿健康源尊享要求至少90天）
b.重疾的第2和第3次赔付，轻症的第2和第3次赔付，所赔付的金额均比第1次有所提高，尤其是重疾，首次基本保额的100%，第二次150%，第三次250%
3.光大永明人寿童佳保
a.可附加投保人豁免：相比康倍保、健康源尊享，多了终末期豁免
b.终末期、身故返还保费：如果被保人身故时，未满18周岁，退还2倍所交保费；
下面小编将从中症疾病的角度全面分析一下这三款产品：
由于中症疾病严重程度要高一些，理赔金额也应相应高一些，因此，赔付比例的关系是，轻症＜中症（ 50% 赔付）＜ 重疾。
而中症的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
所以，先来看这3款重疾险的中症疾病有哪些？
3款产品的中症疾病
直观看这三款产品的中症疾病种类，我们可以可以看出，康倍保的中症疾病和童佳保的中症疾病，相差不大，只有2种不同。康倍保中的意外导致的中度面部烧伤和中度强直性脊柱炎与童佳保中的中度瘫痪和结核性脊髓炎不同，而健康源尊享和康倍保以及童佳保相差较大。
上面小编也说了，轻症疾病和中症疾病有着明显的联系，下面再来看一下，这三款产品的轻症责任对比：
3款产品的高发轻症责任对比
健康源尊享有18 种中症是从上一代产品（健康源优享）轻症升级而来，升级后，疾病的定义并未发生变化，但赔付比例从30%提高到了50%，对消费者来说是好事，新增的两种中症，为“中度严重瘫痪”和“结核性脊髓炎”；康倍保和健康源尊享有8种中症是完全一样的，剩余12种中，有9种出现了交叉，即康倍保的轻症被放在了健康源尊享的中症，健康源尊享的中症被放在了康倍保的轻症。因为中症的赔付额更高，因此，健康源尊享要更胜一筹；童佳保和健康源尊享有9种中症是一样的，此外，轻度脑中风被列为轻症，也挺人性化。
综上，如果在这3款中，一定要推荐一款，小编会选择健康源尊享，在保障及保费上都很均衡。
小编·小结：
以上便是小编对含中症疾病重疾险的测评了，可以作为大家在购买时的一个参考。
小编还是那句话：不管小编怎么测评，最终的选择权一定会在用户自己手里，在选择产品时一定要根据自身的需求和家庭经济状况等因素综合考虑。记住：最适合自己的保险产品才是最好的。
重疾险投保不要避重就轻
社会步伐的加快，很多人高负荷的工作，健康状况每况愈下，存在着很多隐患。重大疾病逐渐呈现年轻化趋势，越来越多的人开始购买重疾险来规避风险，但是许多人对于怎么选购合适自己的重疾险还不是很清楚。对于家庭来说，重疾险怎么购买？
保障人群：顶梁柱优先保，投保重疾险切勿避重就轻据调查，许多人在投保重疾险时都犯了一个严重的错误：避重就轻。很多人都认为保险应该买给收入较低，比较缺乏保障的一方。事实上，对于整个家庭而言，优先保障顶梁柱才是最为关键的。只要顶梁柱安然无恙，家庭遇到再大的波折也有人能够支撑，一旦顶梁柱倒下了，整个家庭将瞬间垮台。
另外，投保还需要根据自己及家庭的实际情况调整保额。如果已有社保，普通的工薪阶层建议重疾险的保额选10万左右，填补社保不报的费用，无社保者需要20万-30万元的保障额度。在通常状况下，每年的重疾险总费用应控制在年收入的10%左右，同时根据家庭情况需要在7%-15%范围内做调整。
年轻的单身一族往往将主要精力投入工作中，而忽视自身的健康及保障问题，但一场重疾带来的将是几十万元医疗费负担甚至是全家负债。统计数据显示，人一生中患重疾的概率已高达72.17%，其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒，随着生活节奏的加快，工作压力加大，重大疾病的发病呈现年轻化趋势，因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。
保险专家指出，大病保险可分为消费型和储蓄型，如果经济实力比较薄弱，则可选择消费型大病保障，保额一般应在10万元以上。如果条件允许，单身一族应尽早购买大病保险，不但可尽早拥有大病保障，还可以将费率锁定在一个较低的水平，从而降低成本。
房贷、车贷、养老育小等各种压力已经让如今的80后苦不堪言，加班、熬夜、饮食不规律也让九成上班族处于亚健康状态。对于日益高发的重疾病，适当的调整工作时间和强度，注意饮食和休息，并购置重疾险加以保障才是防范重疾病的最佳方式。
买长期险比买单年险好一年期看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说你投保第一年就得大病。而如果你选择每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，保险公司从你口袋里收走的钱就越少。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的这笔本金来支付医疗费用；如果你身体很健康，你也不必担心自己年轻时的钱白白“为他人做了嫁衣裳”，因为有些公司的长期型重疾险是还本型的。
量身定做是关键
根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；单身青年人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较大不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
保障并非越广越好
目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，就没有必要再去购买有交叉保障项目的重疾险。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
生活和工作的双重压力，很多年轻人身体成了亚健康状态，专家 提醒在工作的同时合理安排休息时间，劳逸结合，重疾险的保障也是必不可少的。
