家住青山的王明2008年购买了分红险附加住院医疗险，至今已经连续续保两年。7月初，他一个人在上海出差，其间遭遇意外昏迷不醒达半个月。清醒后返回武汉，转至协和继续住院治疗。本来以为没有报案又不在武汉，他没有想到去找保险公司索赔。但让王明意外的是，前来探望的代理人在时隔大半个月后帮他报了案，保险公司仍给他理赔了8000多元的治疗费用。
据了解，没报案或没及时报案，是投保人没有遵守保险合同的约定义务，在这种情况下是否可以得到赔偿是保险纠纷的热点之一。
王明购买的住院费用医疗保险的条款规定：“您或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起3天内通知我们。否则，应承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的延迟除外。”
太平人寿湖北分公司理财师王丹提醒，即使未报案或晚报了案，也不要轻易放弃索赔。因为条款规定，只要是因不可抗力导致的未报案，或未及时报案，仍可赔偿。
但要注意的是，如果是因急诊入住非定点医院，昏迷15天的住院费可以赔偿。但投保人必须提供事发当地的住院医院病历或者120、110记录等相关文件，证明事件确实发生。
王丹提醒，住院险应3天内报案，非住院险应该在5天内报案。未及时报案要承担因通知延迟致使保险公司增加的勘查、检验等项费用，但因不可抗力因素导致的除外。
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保险知识，行车出险 及时报案是关键
13日，我市迎来一场大范围的阵雪天气，下雪后路面湿滑，车与车之间难免会出现“磕磕碰碰”。
13日下午，记者针对雪中行车易出现的事故、出现事故的原因和注意事项等问题走访了中国人民财产保险公司、中国人寿保险公司、平安保险公司的车险理赔中心。“下雪天，最应该注意的是开车的新手，雪下的不大，路面就会形成一层薄冰，由于路面滑很容易造成两车挂擦或单车因紧急刹车撞上路边的护栏。”中国人民财产保险公司莱山支行的副经理宋爱民告诉记者，路面滑要求市民开车时平速前行，出现事故后要第一时间通知保险公司。
“除了急踩刹车外，挡风玻璃不通明阻挡视线也是一种原因，由于天气寒冷和车内的暖气结合，挡风玻璃易出现水汽，希望驾驶员要随时擦拭，保证清晰的视线。”中国人寿保险公司莱山支行理赔中心工作人员告诉记者，下雪天气，新手尽量不要开车上路。
长沙平安保险专家提醒市民，遇到紧急情况，要减少急刹车，尽量用油门和档位控制车速，在开车前一定要检查刹车系统。另外，根据车速，要保持好与前后车辆的距离，尤其是在高速公路上，及时打开应急灯，避免出现连环撞车现象。出险后，一定要赶紧远离车体，在安全的地方拨打保险公司电话。
划痕险出险后如何报案
近日，很多网友向我们咨询关于划痕险出险后如何报案的问题，由于车辆划痕险的出险率呈上涨趋势，大家在遇到车辆出现划痕问题需要理赔时，应该怎样报案呢？接下来我们一起了解一下。
车辆划痕险出险的报案方式1.车辆划痕险出险后当场报案。大多数保险公司会到现场查勘，及出具相关证明，部分保险公司让用户直接开到定损点或修理厂报定损。
2.4s店购买的划痕险可直接拨打4s店的电话，4s店理赔员到达现场后由其全程理赔。
3.自行到4S店报险。驻店理赔员看过以后，会直接带你去一个叫做交通事故快速理赔中心的地方，那有你投保的保险公司的工作人员，4S的理赔员和这个工作人员会进行磋商，你只需站在一旁就行，最后保险公司的这个人会用相机给车的划痕处照相，再给你和车来个合影，最后出具一份定损理赔单就OK了，上面会有你此次修理车子的费用和你此次使用后该险种的余额，然后你把车开回4S店修理厂就一切结束了，基本两到三天就能取车。
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车龄超两年划痕险不能保
由于车身被划的概率较高，一些车主在投保时均会投保车身划痕险。昨日记者致电人保、平安、太平洋、大地等产险公司客服电话，发现多有车龄年限规定。平安产险、大地产险、太平产险等客服人员表示，车龄不超过两年的车主可以投保划痕险，超过了原则上不能投保。还有一些保险公司对于超过两年车龄的车主虽未一刀切，但会有所选择，只有过往车辆出险次数少的优质客户才可申请继保。
与多数设定两年期限不同的是，在榕一家大保险公司甚至暂停受理车身划痕险。昨日该保险公司电话车险客服人员表示，公司划痕险现只在我省的厦门和泉州两地仍有受理，福州已暂停办理。
“划痕险普设车龄门槛并不是行业统一要求，而是各家不约而同的行为。”昨日在榕一家财产保险公司车险部相关负责人表示，设定门槛主要是因为车辆出现划痕的几率高，而且赔付率也一直居高不下，划痕险赔付率达到200%以上，保险公司基本处于亏损经营。另外，设定车龄门槛也是为了防止少数旧车主故意划车的道德风险。
划痕险一年可以理赔几次
在年度保单内是不限制次数的，但仍要看车主的保额，每次的损失额度不能超过保额限制。但为了限制车身划痕险恶意骗保的发生，一些保险公司也在理赔时出招，不仅要求要求拍照，甚至有的还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。
在此建议车主朋友，如果车身划伤了，可以考虑一次性处理，不必每次因为一点小伤报案，因为次数也会影响第二年的续保优惠的。
划痕险的理赔责任
对于其赔偿责任，以及购买要求也一定要熟知。一般情况下，划痕险保险金额有多种档次，车主可以根据爱车的情况选择购买。赔付的时候，如果在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。一般情况下只保车龄三年以内的车辆。对于旧车投保划痕险，很多保险公司对上一年的出险次数会有要求。
负责人，电瓶船票含保险，出险后能否获赔？
3日上午，一名三岁女童与一位老人在大明湖内游玩时相继坠湖。老人是女童的外婆，据称女童落水后老人下水去救她，溺水后不幸身亡。事发后，家人从老人身上发现了一张租用电瓶船的船票，上写“内含保险费”字样。这是什么险种？当事人能否得到相应补偿？直到现在，老人的家人尚未得到明确答复。
今天上午，记者见到了女童的父母与外祖父，他们依然沉浸在悲伤中。女童的母亲告诉记者：“事后我们了解到，事发当日，我妈带着我女儿到大明湖去玩，他们租了电瓶船，游玩过程中，女儿落水了，我妈赶忙去救人，没想到出事了。”
另外，记者从女童母亲出示的“济南大明湖风景名胜区普通电瓶船票”上看到，上面打印有“票价肆拾伍元整(内含保险费)”字样。女童母亲称，她想知道船票上的保险是什么险种，老人出事后，能否得到相应的补偿。
今天下午，记者从大明湖公园相关部门了解到，当时老人与外孙女乘游船到了湖心岛，然后把船拴在岸边，两个人到岛上游玩，期间女童从岸边坠湖，老人下水抢救外孙女时溺水。事发时，游客张先生帮忙把女童救上岸来，随后赶到的大明湖工作人员把老人也救上岸，并现场对溺水者进行抢救。接着，两个人被送往济南市第一人民医院，女童经治疗后脱离危险，可是遗憾的是未能挽回老人的生命。公园相关负责人称，经他们落实，这时一起意外事故。
对于船票上所写的“内含保险费”的问题，公园一位负责人解释，所使用的船票是去年的，可今年公园所投保的保险有所变化，是“公众责任险”，当前尽管跟保险公司进行了沟通，但保险公司称不会为此支付相关费用。
这位负责人同时表示：“事发后公安、安检等部门均已介入调查，公园方面的态度很明确，如果经有关部门认定，这事属公园的责任，公园会按规定承担全部责任；假使不是公园的责任，公园依然会本着人道主义原则，给予老人的家属一定的抚慰金等，具体数额双方会协商。”
冬季雨雪出险 及时报案很重要
冬天的脚步一天天临近。近日，我国大部地区受较强冷空气影响出现了降雪。从11月2日开始，津门降下今年第一场雨雪；北京也在11月3日迎来了今年的首场降雪。雪后的道路泥泞湿滑，车辆在行驶过程中难免会碰到意外事故。车险理赔问题一定要走正规程序。切勿惊慌，应及时向交通管理部门报警，并联系自己投保的保险公司，以便快速及时解决。
化解故障烦恼
冬季气候寒冷，爱车跟人一样也会容易患上“感冒发烧”等小毛病，需要车主多多给予车辆养护和关爱。汽车专家尤其指出了其中两点：一是蓄电池；一是轮胎。蓄电池最怕低温，低温环境下蓄电池电容量比常温时的电容量低得多。因此在寒冷季节来临前，应及时补充蓄电池的电解液，调节好电解液的比重；同时清洁蓄电池的接线柱。
另一方面是汽车轮胎，由于冬季气温低橡胶容易变硬、变脆，磨擦系数会降低。冬季要注意检查轮胎磨损情况，更换掉磨损较大和不同品牌不同花纹的轮胎。专家表示，如果车主在路上遇到车辆故障，可以拨打专业救援公司的救援服务电话。同时，一些服务能力强的大型保险公司也会为车主提供道路救援服务。
车祸理赔注意事项:
1.不要随意包揽事故责任
有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。
2.不要自行答应赔偿金额
如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
3.切忌先修理后报销
一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
4.委托修理厂理赔需慎重
一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
5.不计免赔范围有限制
即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范围。如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
新手出行注意事项
如果是驾驶新手，外出前应做好准备工作，掌握出行路线，熟悉交通规则，不要超速行车，不要疲劳驾驶，不要酒后驾车，因为酒后驾车不仅要受到法律处罚，而且属于保险除外责任，全部损失只能自己承担。
一旦在外地发生出险事故，首先，不要慌乱，要沉着应对；其次，要第一时间报警，请交管部门到现场处理，并拨打保险公司电话报案。目前，各保险公司普遍实行了异地出险全国通赔制度，当地保险公司会及时派员进行责任认定和查勘定损，帮助客户办理理赔，解除后顾之忧。
健康险观察期内出险难获赔 看清合同中关键时间点_保险知识
随着人们工作和生活节奏的加快，许多人都处在一个亚健康状态，医院总是人满为患。健康对现代人来说，简直可以说是一个奢侈，所以投保健康险的队伍也日益庞大起来。不过购买保险可不是交了钱就可以那么简单了，比如健康保险，就有一个观察期，在观察期还未过去之前出险，保险公司可是不会给你一分钱的赔偿的。
购买一份保险不只是签字交钱这么简单，要想真正用好保单首先要学会看懂保单的各项条款，在保险合同中“潜伏着”不少关键的时间点，这些时间点直接影响投保人可能面临的理赔问题。保险专家提醒投保人，签署保单时要弄清所购买产品的几个关键时期。
什么是观察期？为什么设观察期？
所谓的观察期，是指投保人在首次投保医疗险和重疾险等这些健康保险时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。就目前市面上的健康险来说，各个保险公司销售的短期住院类医疗保险的观察期通常是30天或90天，而重大疾病险的观察期更长一些，一般为90天或180天。比如说，某保险公司销售的某种重疾险产品，保险公司根据一系列的研究，将观察期时间设定为180天。这也就表示，在购买了保险并在保单上签字之后，合同生效，从这时算起，180天时间内如果投保人发生合同约定的重大疾病，保险公司是有理由拒绝赔偿的。不过，虽然在观察期内出现重疾症状保险公司不予赔偿，但这并不会影响保单的效力。只要投保人继续按时缴纳保费，保单继续有效。
案例：王女士于2009年3月底为丈夫陈先生投保了一份重大疾病保险，保额30万元，观察期为90天。天有不测风云，2009年7月初，刚过观察期没几天，陈先生上腹痛，到医院检查，经过CT、病理活检等确诊为“原发性肝癌”。在理赔中，经过调查核实，陈先生过往身体健康，无检查异常记录，无就诊记录，确为首次发病，所以保险公司很快赔付陈先生30万元。
说完了观察期，我们不得不顺带提一下和它概念很接近的“宽限期”，这同样是投保人需要注意的时间节点。宽限期是指，在期缴型保险合同中，投保人因各种原因未能按时缴纳续期保费，可享有60天的宽限期，在此期间保单效力依然存在，只要在宽限期内缴纳保费，保险合同继续有效。
案例：2009年9月天津的赵先生为自己投保了一份寿险，同年12月他又购买了一份意外险，这两份保险的保额共计11.5万元。2011年2月，赵先生在自家房顶上修理烟囱时，不慎从房上摔下，送到医院抢救无效死亡。他的家人遂向保险公司申请理赔，在进行理赔调查时发现，赵先生所购买的意外险保单本年度未能按时缴费，但因为该保单仍在宽限期内，所以保险效力仍然存在，只要办理完一定的手续，赵先生的家人就可以获赔。
出险，让不出险客户也享受到保险服务
近日，有许多车主反映：“自己是驾驶老手，出险几率很小，年年都往保险公司白送保险费，实在太亏了。”
长期以来，车险业客户服务仅仅注重对出险客户的理赔，往往忽视了那些一年或者几年不出险的优质客户。这样一来，就形成了“经常出险的客户享受优质服务，不出险的客户享受不到服务”的怪现象。怎样让这些未出险的车主也能享受到同等服务呢？
“当前，随着异地出差、自驾游等越来越频繁，像电瓶亏电、轮胎爆破、电路故障等情况相应增加。以前，车主只有出险时才会主动联系保险公司。现在，我们主动服务非事故车主，并将车险的作用由‘出事赔钱’变成‘日常应急’”，平安电销一位市场经理表示，只要是投保商业险的新渠道客户拨打95512，即便车主身在异地，平安客服人员也会通过救援系统联络合作厂商统一安排施救。一般情况下，承诺45分钟内到达救援现场，并且100公里内不限救援次数。
“非事故道路救援”服务是平安为客户提供的特色服务内容之一，救援服务商在其救援网络覆盖范围内提供24小时全天候救援服务，除接电服务外，还包括紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等。截至今年底，平安车险已向电话车险客户实施5000多起非事故道路救援服务。而救援服务范围早已渗透至全国各个区域，除包括地级城市外，还囊括大部分县级城市。
现在，车险电销的竞争逐渐从价格竞争转向以客户为中心的理赔服务竞争。随着时间的推移，越来越趋同的高效、便捷、简单的理赔服务逐渐难以满足客户的需求，所以能以客户为中心，提供差异化特色服务将成为吸引客户的关键。
