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月收入8000元家庭的保险理财方案

2020-07-21
家庭理财的保险规划 新婚家庭保险理财规划

刘女士:我家里每月收入8000元,每个月还要还贷款800元。家庭成员包括我和老公,以及两岁大的儿子,希望年保费控制在8000左右,请问买什么保险好呢? 

保险理财师刘品:首先,大人是孩子的保护伞,所以关键做好刘女士夫妇的保障。首选价格便宜的意外险,然后考虑健康险。健康险可以是有返还和分红的健康险,虽然价格偏高,但保障时间长,有分红;也可以考虑消费型的定期健康险,费率低,保障期限一般交费到什么时候就保到什么时候,没有返还。其次,小孩子0~4岁间磕磕碰碰和头疼脑热是家常便饭,所以为孩子买份意外险也是必要的,包含手术住院的综合意外险等可以很好解决孩子的小病医疗。 

王先生:我是一名司机,外地户口,目前除了商业车险里的一些保险,没有购买其他保险,请问我该买份什么险呢?

保险理财师赵青:一些商业车险里有对司机的保障内容,不过这些保障还是不够的。如果王先生没有社保等基本保险,建议他考虑健康险和意外险,同时附加住院医疗,这些保险的保费不是很高。王先生还可以再根据自身实际情况投保其它险种,不过保费应该控制在收入的10%-20%之内,不要影响到正常生活。

邓小姐:前几天我和几个同事被公司辞退,当时老板给了我们一些辞退费。不过听说还可以领取失业保险金的,请问我们可以向公司要求领取失业保险金么?

保险理财师赵青:辞退费是单位给予辞退者的补贴,而失业保险金是社保发放的。如果公司给你们购买了失业保险,那辞退后可以向社保部门申请领取失业保险金。

延伸阅读

月收入三千三口之家的保险理财方案


王女士:我今年35岁,月收入1400元,医保险齐全;对象30岁,月收入1500元,有五险,家庭月支出1000元左右,有房,无贷款,存款13000元,有一名四岁女儿,请问专家我们应该如何理财?

家庭保障不可少

王女士家庭理财应从四个方面考虑:建立家庭风险保障、增加家庭理财收入、建立子女教育金储备、开源增加家庭收入。具体建议是:

一、建议为王女士选购一些保额在10万-30万的意外伤害保险。再做10万元的大病保障。每年投入约3000元,比例不能超出家庭年收入的20%但也不能低于10%否则起不到保障作用。

二、虽然王女士无房贷压力,但家庭理财总资产并不是很高,根据当前的通胀指数,生活消费就不宽裕了。建议在留足家庭紧急备用金3-6个月生活费大约5000-7000元基础上,其余可作风险投资,货币基金、国债等低风险投资是比较稳健的选择。

三、建立子女教育金储备,做好孩子教育金规划。孩子即将上学花销也开始逐年加大。建议目前每月拿出800-1000元购买基金定投产品,专项用于孩子教育金储备。

四、开源增加家庭收入。家庭目前收入水平在青岛属中等水平,建议努力增加家庭总收入,可通过一方兼职或更换工作来完成。

两个账户定投基金

目前,王女士理财主要的目标应该是积攒孩子的教育费用和自己的养老费用。

首先,王女士可以拿出年收入的10-15%为自己和丈夫购买商业保险作为保障,每年的支出为5000元左右,建议购买万能型保险、重大疾病保险和意外险,在获得保障的同时,万能险在60岁后可以转化成年金养老。

其次,将家庭的每月节余2500元定投于稳健的基金组合。可以分成2个账户,一个账户每月投资1500元作为孩子的教育金账户,按照保守的年化收益率来算,等到孩子18岁上大学时可以得到38万元,多余的部分可以用来作为养老储备。另外一个账户每月投资1000元用来作为养老金储备,按照保守年化收益率来计算,20年后退休时,可以得到42万元。养老费用也足够了。

最后,现有存款13000元拿出3000元作为风险储备金,另外1万元投资于股票型基金,在获得高收益的同时,随时部分赎回,用来应对家里的大额支出。

月收入8000如何进行保险规划


用户基本情况:

我今年33岁,三甲医院儿科医生,月收入2500;老公34岁,税务机关公务员,每周需乘坐单位车上班和回家,月收入4000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩2岁,双方父母均农民,57岁,无保险和退休金。我们现有房子两套185平米自用,84平米出租。封基25万,开基10万。不打算买车。我已给自己买了国寿鸿星分红保险一份,3年交,6333元/年,已交2年.孩子的鸿宇两全分红保险一份,3年交,5187元/年,已交齐了;儿子的康宁终生10年交,700/年。老公的康宁终生20年交,790/年*3份,我的康宁终生和定期20年交,共5份,保障10万。我还有女性疾病保险保障1万,保障10年,已交齐.

由于以前不懂,买了太多的投资型险种,现在更希望获得保障多的那些保险,所以不买投资型或者返本的险种。现我们每月能节余3000元,打算每年再拿5000-10000元交保险,尽可能获得多一点保障,怎么规划?

回答:

1。我大概看了一下,我的建议是:

(1)孩子补充少儿意外伤害保险;

(2)你本人补充适当的10万意外伤害保险、再加一份10万的定期寿险(纯消费型)、再买一些养老年金或万能险作长期养老储蓄;

(3)你先生补充20万意外伤害保险、20万消费型定期寿险。

意外险和消费型定期寿险保费都比较低廉,这样整个家庭保障额度就一下子大幅提高上去了。这里建议的你本人养老年金或万能险因为其储蓄性,保费是稍高的。总体来说,这样一家三口一年保费在1万以下是完全可以得到您满意的保障额度和保险储蓄的。

2。养老可以选择民生长瑞年金保险(分红型),是国内唯一一款不论寿命长短,收益都有保证的养老险。

3。消费型定期寿险基本所有保险公司都要提供,只是有些公司只有附加险种,不能单独购买,据我所知提供主险纯消费的定期寿险有:中国人保寿险、合众人寿、泰康人寿、美国友邦、生命人寿、海尔纽约人寿、光大永明人寿、民生人寿、新华人寿、中国太平洋人寿等公司。

另外小孩子的意外险即“少儿意外伤害保险”也不是所有保险公司都提供的,有这个险种的公司有:嘉禾人寿、信诚人寿、中德安联人寿、光大永明人寿等。

月收入5000元的男性应该如何买保险


男性相对于女性而言,所面临的工作压力将更大,需要更加拼命的工作和挣钱。所面临的各项风险也更大。为了提高男性的保障,及时为其构建一份全面的保障规划是必要的。

月收入5000元的男性投保案例介绍

尚先生今年刚好25岁,未婚。毕业后的两年里一直在一家私企里从事网络SEO编辑工作,目前有社保,月薪为5000元。由于目前家庭负担较轻,考虑到将来的成家立业以及未来的创业计划,尚先生想到了为自己买保险。那么针对尚先生的这种情况应该如何构建属于他的保障规划呢?

月收入5000元的男性的投保规划

1.建议尚先生优先投保人身意外险。25岁的男性刚刚踏入社会不久,正处于事业起步阶段,需要为了事业而奔波在外,所面临的意外风险较大,所以建议尚先生优先为自己投保人身意外险。-太平盛世综合意外险 钻石计划是针对16-65周岁的人群而推出的意外险产品,提供有20万元的公共交通工具保障,可以累积赔付。具有高性价比的优势,保费低且保障全。每年328元的价格平均算下来每天才10元钱,对于刚刚参加工作不久,财富积累十分有限的尚先生而言,投保是没有任何经济负担的。

2.其次建议尚先生投保健康险。尚先生是从事网络SEO编辑工作的,所面临的工作压力较大,健康问题不容忽视。同时尚先生又有社保,对于一些感冒、咳嗽之类的小病可以进行基础性的保障。所以在投保健康险时需要重点关注重疾保障。幸福祥鸿健康保障计划(分红型)能够提供40种重大疾病保障,并提供保障150%保额的男/女性重大疾病特别保险金保障。对于尚先生而言,不仅能够提供给他重疾保障,同时还能够帮助尚先生强制储蓄。可以为尚先生后期的成家立业以及创业准备一定的资金。对于月薪5000元的尚先生而言,只需每年拿出不足一个月的工资的金额即可获得全面的健康保障,投保是合适的。

提示:月收入5000元的男性买保险,建议优先关注意外险,其次关注健康险。如果是有社保的人群,建议在投保健康险时重点关注重疾保障。网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大消费者前来选购。

月收入3600元的单身女白领应该如何买保险


26岁的单身女白领由于事业刚刚起步,经济收入还不是很高,感情尚未找到归宿,所以相对而言家庭责任也比较轻,考虑到今后的成家立业以及养老负担等问题,及时为自己构建一份全面的投保规划是必要的。

26岁的单身女白领投保案例介绍

妍妍目前在一家金融机构上班,今年26岁的她目前月薪为3600元,有社保。未婚,父母均为在职员工,暂时不需要妍妍来负担。目前妍妍的日常开支大约每个月在2000元左右。考虑到今后的成家立业以及赡养父母的问题,妍妍意识到保险投资理财规划的重要性,于是希望通过网来获得一份专业合适的投保理财规划。

26岁的单身女白领投保需求分析

妍妍目前单身,年轻人活动比较多,需要经常出入各种场合,所面临的意外风险较大,所以建议妍妍优先为自己投保意外险。对于妍妍而言,特别重要的两项是上下班乘坐公共交通工具的意外保障和意外伤残保障。因此,妍妍在投保意外险时要优先关注带有这两方面保障的产品。考虑到妍妍比较年轻,身体健康状况处于一生中最佳状态,而且妍妍还有社保,所以建议妍妍在为自己选购健康险时优先关注带有女性常见高发重疾保障的健康险产品投保。考虑到今后的成家立业以及赡养父母的问题,建议妍妍在上述两大基础性保障全面的情况下再为自己投保合适的基金定投计划。以为个人资产增值加分。

26岁的单身女白领投保规划

1.优先购买意外险。-太平盛世综合意外险 钻石计划是针对大众而设计的意外险产品,以每年328元的优惠价格帮助投保对象获得普通伤害20万元,意外烧伤20万元,意外医疗5万元以及公共交通工具意外20万元。该产品涵盖了妍妍对意外险的两大保障需要,提供有意外身故、残疾保障20万元的额度,此外,还提供有公共交通工具意外保障。比较适合妍妍这样的年轻单身女白领投保。

2.其次购买健康险。合众定期重大疾病保险提供成人高达32种重疾保障,并且该产品价格非常低廉,每年仅需100元的投入就可以帮助投保对象获得最低5万元的重疾保障额度。此外,该产品最大的特色在于可以根据投保对象的实际情况进行保障期限的灵活选取,非常适合处在多变阶段的年轻女性投保。

3.考虑到妍妍每个月除去日常开支以后仅剩余1600元的金额。而保险应该是量力而行,所以不建议妍妍再去投保投资理财类的保险,建议妍妍选择投资门槛较低的基金定投来积累财富。

提示:26岁的单身女白领为自己选购投保规划,建议您优先完善基础性保障,先投保意外险再投保健康险。在以上基础性保障全面的情况下再为自己选购一份合适的基金定投方案。从而为自己个人资产增加加分。

月收入一万元的单身女白领应该如何买保险


单身女白领在社会上属于收入较高的人群之一。考虑到未来几年需要面临结婚生子的压力,开销会突出增大很多。如果不趁年轻之时机构对个人资金进行合理的规划,往往会导致后期面临尴尬的境地。因此,及时构建一份全面的投保规划是必要的。

月收入一万元的单身女白领投保案例分析

霓小姐今年刚好25岁,三年前从海外留学归来以后一直从事投资咨询顾问工作,月薪大约为1万元左右。目前没有买房买车,用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元,日常生活开支大约为每个月3000元左右。此外,霓小姐所在公司为其缴纳有社保和补充商业医疗保险。考虑到未来将要成家立业和购置属于自己的房子,霓小姐想到了通过投保来合理规划自己未来的生活。

月收入一万元的单身女白领投保需求分析

作为高收入、高教育程度的单身女性,霓小姐在保险规划上建议优先关注意外保障。因为年轻女白领需要经常出入各种场合,在外的时间较长,需要优先关注意外保障。其次关注健康保障。尽管霓小姐所在单位已经为其购买了社保和补充商业医疗保险,但是都没有涵盖重大疾病保险,所以建议霓小姐在自己意外保障全面的情况下为自己投保一份合适的重疾险。霓小姐为单身白领,年轻人消费比较冲动,而且没有家庭责任的压力,单靠自身约束力来做储蓄,恐怕有些困难。因此,霓小姐想要拥有属于自己的住房以及自如承担将来自己需要面临的家庭责任,趁年轻之时为自己投保一份合适的投资理财保险来强制储蓄是必要的。

月收入一万元的单身女白领投保规划

1.优先投保意外险。因为霓小姐为年轻单身女性,需要经常出入于各种场合,在外奔波的概率比较大,而且霓小姐没有属于自己的车子,需要经常乘坐公共交通工具出行,所以在投保意外险时,应该优先投保带有意外公共交通工具保障的意外险产品。“金领人生”全年综合保障计划-幸福版是针对高端白领人士而设计的意外险产品,提供长期的高保额全面意外伤害保障。是非常适合像霓小姐这样的高级白领人士来投保的。

2.其次投保健康险。由于霓小姐所在单位已经为她投保了社保和补充商业医疗保险,所以霓小姐只需要补充一下自己的重疾保障即可。泰康e顺女性疾病保险是针对女性常见高发重疾提供保障的女性重疾险产品,涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。比较适合霓小姐用来完善自己健康保障。

3.考虑到霓小姐不久的将来需要面临结婚生子等成家带来的家庭经济压力,所以建议霓小姐趁家庭责任轻之时为自己购买一份合适投资理财保险产品来强制储蓄资金。因此霓小姐基础性保障已经十分全面了,所以在投资投资理财保险时可以适当考虑偏重于投资的保险产品。泰康e理财终身寿险(万能型)打破了传统保险产品只有固定保障的格局,使投保对象能够根据人生不同阶段的保障需求,在个人投保规则允许的范围内,灵活调整保险金额,同时即享有保障,又可充分利用所获资金进行投资理财。同时该产品打理起来也十分简单,对于工作繁忙的白领人士而言,投保是十分恰当的。

提示:月收入一万元的单身女白领通过合理科学的投保规划可以帮助其早日过上理想的生活。在构建投保规划时,应该优先关注意外保障,其次关注健康保障,最后投保投资理财保险。网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大白领人士前来对比选购。

月收入3000如何理财 保险做到“钱生钱”


小陈是一家保险公司的网络编辑,24岁,男,刚从大学毕业,还没有房子,月收入3000元,除去每月的500元房租、社保缴纳的360元费用以及其他费用,一个月算下来,也只能攒下1000多元。在此情况下,小陈想要购买一些理财产品,希望在获得保障的同时做投资。

对此,网专家表示,刚毕业的大学生,工资不高,一旦出现什么意外,便可能会面临资金不足的情况,从而给自己带来巨大的经济负担,而通过保险理财便可以很好地解决这一问题,它可以实现财富的保值增值。像小陈这种情况,应该优先为自己选择保障型产品,然后再选择带有投资性质的险种,因为只有确保自身健康安全,才会有一个美好的未来,这正是保险理财最大的特点。

刚毕业的年轻人,收入还不高,但发生意外的概率却不低,所以应该考虑意外险。由于小陈是一个网络编辑,出差的次数几乎为零,所以在投保时要侧重于人身意外保障,其保额在年收入的5到10倍最佳,像吉祥年综合意外伤害保险一年只需100元,也就是说每天只要花费不到3毛钱就可以获得医疗、意外伤残等保障,对像小陈这样的年轻人而言十分适合。

另外,公司虽然为小陈提供了社保,但社保对重疾保障十分低,再加上近年重大疾病呈现年轻化的发展趋势,所以小陈还应该及早购买重疾险。不过,由于小陈的收入并不充裕,所以最好考虑定期的重疾险,真心130重疾保障计划不仅提供45种重大疾病保障,而且兼顾身故保障,对于小陈来说,选择30万的保额,缴费20年,保障至70周岁,每年需要5430元,一天只需不到15元的保费,就可以获得上述的全部保障,而且满期后还会返还已交保险费的130%。

至于带有分红性质的养老保险,它比较适合有一定经济能力的人群投保。小陈目前的收入并不充裕,所以不宜购买,建议小陈在经济能力足够以后再投保。

家庭全套保险理财方案


家庭买保险已经数见不鲜了,为家人送一份安心,也为自己送一份放心。但是有些朋友并不清楚家庭怎么买保险?接下来,小编将为您介绍家庭全套保险理财方案。

在为家庭男主人买保险时,应优先关注意外保障,如果是支柱型的男主人,建议将保额设定为年收入的10倍以上。这样能够保证在风险发生时,家人在未来十年内能维持原先的生活水平。为避免因意外住院治疗而导致家庭经济收入减少的情况发生,建议优先投保带有意外住院津贴保障的意外险,以获得额外的经济补贴。另外,医疗和重疾险也是家庭男主人投保是所要考虑的险种,建议优先关注长期性的带有重疾保障的健康险产品,以提供家庭男主人持续性的保障。

在为家庭女主人投保时,建议选择一年期的综合意外险,以提供给家庭女主人持续性的意外保障。在意外医疗方面,应以低免赔、高赔付的产品为佳,因为保险公司对于低于免赔额的部分是不予赔偿的。另外,女性由于特殊的生理构造,比较容易遭受疾病的侵袭,因此,为家庭女主人投保健康险必不可少。

活泼好动是孩子的天性,在为孩子投保时,应优先关注消费型的意外险,以便于后期根据孩子不同成才期的保障需求不同而进行灵活调整。另外,疾病也是孩子成长过程中的一大主要风险,手足口病、白血病等都是常见的儿童重疾。在为孩子投保健康险时,建议优先关注带有常见儿童重疾保障的健康险。考虑到孩子将来的教育经费问题,建议家长在孩子年幼之时为其购买少儿教育金保险。

提示:家庭全套保险理财方案就是先为家庭支柱买保险,保额要做足;然后为家庭妇女购买意外险和健康险;最后可以为孩子选择意外险和健康险,在经济条件好的情况下,购买教育金保险也是不错的选择。

中等收入家庭支柱买保险具体方案


当今时代,中等收入家庭大多面临着“收入不高、负担不小”的窘境,这类家庭最怕家中有人遭遇意外、疾病等风险,尤其怕家庭经济支柱出险,否则会让家庭陷入经济困境之中。因此,中等收入家庭一定要完善家庭经济支柱的保险保障,这样才能轻松应对未知的风险,在一定程度上保证家庭生活质量。那么,中等收入家庭支柱买保险应选哪些险种?读者们可通过陈明的案例加以分析。

【案例介绍】

35岁的陈明是一家私企的部门经理,年收入11万元,有社保,平时驾车上班;妻子是一所公立学校的老师,月薪4000元。他们有个8岁的儿子,三人在合肥定居。陈明每月要还2800元的房贷,除此之外,家庭月消费4000元。由于家庭消费较高,陈明担心自己不幸出险会让家庭经济陷入瘫痪,便打算为自己购买保险,以备不时之需。

【案例分析】

网专家分析,陈明面临的风险主要包括人身意外、驾车意外、重大疾病这三种。作为家庭经济支柱,陈明需要全面完善自身的保险保障,这样才能更好地保证自己出险后,家庭生活质量不受影响。

【投保方案】

意外险——全面呵护人身安全

首先,陈明要为自己买份基本保额在100万元左右的人身意外险,且要包含意外医疗和意外住院津贴,若他不幸发生意外,可在最大程度上减轻家庭经济负担;若不幸身故,则可以保证妻子和儿子未来10年的生活质量不受影响。智选综合意外保障计划就是一款很不错的产品,陈明只需每年只需花费899元,便可获得100万元意外身故/伤残保障、3万元意外医疗保障和200元/天的意外住院津贴保障。

其次,由于平时开车上班,陈明要买份一年期的自驾车意外险,基本保额最好不低于50万元,且要涵盖紧急救援保障,这样才能更好地呵护开车上路时的人身安全,也能避免车辆故障带来的麻烦。

重疾险——有效转嫁疾病风险

重大疾病往往会产生高昂的医疗费,35岁的陈明很容易遭受疾病的侵袭,而基本医疗、买药都可以利用社保报销,所以他需要买份重疾险。根据陈明的经济状况来看,应选择一份保额在30万元以上的消费型产品,这类产品价格不高,但能有效降低重大疾病带来的医疗负担。

人寿险——完善保障承担责任

在意外保障和健康保障均已完善的情况下,陈明还应买份涵盖伤残保障的定期寿险,这样的话,不管他以后因何种原因身故或伤残,均能获得保险公司的赔偿,其妻子和儿子在经济上便有所依仗。投保时,保额应不低于30万元,保障期限最好大于15年,这样的话,可在儿子完全拥有经济能力之前保障家庭生活质量。

家庭月收入8千 三口之家的健康保险规划


家庭基本情况

王先生的家庭属于目前都市中典型的三口之家类型。他本人今年30岁,公司职员,月收入4000-5000元;王太太今年28岁,也是公司职员,月收入3000-3500元;儿子今年2岁,目前身体健康。上海邦和理财服务有限公司的AFP董旭为这个三口之家的每个成员精心设计不同类型的保险规划。

王先生:男士专利险 目前保险市场上已有为中年男性度身定做的健康保险,主要特点如下:投保人群为16-50岁的男士,属于终身保险;每年缴纳保费400元左右,交费年限自定,每年保险金额约为10000元;保险范围基本包括了中年男性易患的25种重大疾病:一类重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢性肾衰(尿毒症)、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎;二类重疾包括冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术。

王太太:女士专利险

目前保险市场上的女士专利险的主要特点如下:适合16-50岁的女士,保费及保险金额与男士专利险基本相同,保险范围基本包括了中年女性容易出现的28种重大疾病:一类重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢性肾衰、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎、恶性葡萄胎、系统性红斑狼疮;二类重疾包括冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术、女性原位癌。

儿子:少儿重大疾病保险

目前国内保险市场上的少儿重大疾病保险是专门针对儿童设计的健康保险。投保人群为0-16岁且身体健康的儿童,每年约交保费500-600元。这类保险特别针对0-16岁的孩子容易出现的15种疾病或手术。

教您如何设计低收入家庭保险方案


随着社会经济的发展,我国人民生活水平提高以及保险意识的不断增强,令越来越多的人认识到保险的重要性。但是,资产并不充裕的家庭如何打造合适的理财规划?这里结合具体案例,帮您设计低收入家庭保险方案。

低收入家庭保险方案——具体案例

来自湖北的刘先生是一名普通公司职员,家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房,目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划?

低收入家庭保险方案——方案设计

方案1:关注低保费定期险种

从刘先生家庭的基本情况可以看出,家庭组建时间不长,事业也刚处于起步阶段,双方的收入水平相差不多,在家庭中的经济作用相当,所以在保险规划上双方都应有所保障,为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。那么依照刘先生的家庭情况,如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢?建议从以下三个方面进行规划:

1、关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长,但保费高,因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上,可重点关注意外险.定期寿险.定期重大疾病保险,比终身寿险费率低,对很多收入低的家庭来说,在有房贷债务压力和家庭资金积累阶段,拥有一定的保障,也就达到基本的投保目的了。

2、以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种,也就是先投保没有消费型的短期险种,在经济上比较充裕时,再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时,也需要分清主次,要先考虑寿险,健康险,意外险的保障,然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。

3、保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保,每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础,不给家庭支出带来沉重的经济负担,又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。刘先生家庭月固定收入3000元左右,每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时,保费不要超出预算。

方案2:应急资金%2B保障型保险=好的理财规划

任何一个家庭,在考虑理财规划之前,我们都必须客观地评估:1、当我的家庭发生紧急情况时,我是否已经准备好了应急费用?2、当我生病的时候,我是否已经准备好了足够的医疗费用?3、当我发生意外的时候,我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用?

刘先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约3000元左右,一份好的理财规划,应该由应急资金及保障型保险组成,刘先生现有现金及活期存款3万元多一点,建议作为家庭的应急资金,接下来要考虑的是上述的2.3点,所以我们主要从家庭保障和疾病.医疗三方面开始考虑。我们可以看出刘先生的家庭保障需要是21.6万元 (房贷5万元%2B20年生活费用21.6万元-现金储备及金融投资,共5万元)。

该方案带来的好处是:因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题,所以提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21.6万元,主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元、重大疾病10万元、意外险10万元,解决了客户人生各阶段家庭保障、疾病等问题。另外附加了住院补贴、住院费用、门急诊费用以补充社保自负部分。

提示:通过以上描述,我们可以得知,设计低收入家庭保险方案首先要考虑关注低保费高保额的定期险种,以保障型险种为主。此外,在购买保险时,保额与保费要匹配适度,家庭保险保费不宜过高或过低。

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