冬天的脚步一天天临近。近日，我国大部地区受较强冷空气影响出现了降雪。从11月2日开始，津门降下今年第一场雨雪；北京也在11月3日迎来了今年的首场降雪。雪后的道路泥泞湿滑，车辆在行驶过程中难免会碰到意外事故。车险理赔问题一定要走正规程序。切勿惊慌，应及时向交通管理部门报警，并联系自己投保的保险公司，以便快速及时解决。
化解故障烦恼
冬季气候寒冷，爱车跟人一样也会容易患上“感冒发烧”等小毛病，需要车主多多给予车辆养护和关爱。汽车专家尤其指出了其中两点：一是蓄电池；一是轮胎。蓄电池最怕低温，低温环境下蓄电池电容量比常温时的电容量低得多。因此在寒冷季节来临前，应及时补充蓄电池的电解液，调节好电解液的比重；同时清洁蓄电池的接线柱。
另一方面是汽车轮胎，由于冬季气温低橡胶容易变硬、变脆，磨擦系数会降低。冬季要注意检查轮胎磨损情况，更换掉磨损较大和不同品牌不同花纹的轮胎。专家表示，如果车主在路上遇到车辆故障，可以拨打专业救援公司的救援服务电话。同时，一些服务能力强的大型保险公司也会为车主提供道路救援服务。
车祸理赔注意事项:
1.不要随意包揽事故责任
有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。
2.不要自行答应赔偿金额
如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
3.切忌先修理后报销wWw.Bx010.Com
一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
4.委托修理厂理赔需慎重
一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
5.不计免赔范围有限制
即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范围。如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
新手出行注意事项
如果是驾驶新手，外出前应做好准备工作，掌握出行路线，熟悉交通规则，不要超速行车，不要疲劳驾驶，不要酒后驾车，因为酒后驾车不仅要受到法律处罚，而且属于保险除外责任，全部损失只能自己承担。
一旦在外地发生出险事故，首先，不要慌乱，要沉着应对；其次，要第一时间报警，请交管部门到现场处理，并拨打保险公司电话报案。目前，各保险公司普遍实行了异地出险全国通赔制度，当地保险公司会及时派员进行责任认定和查勘定损，帮助客户办理理赔，解除后顾之忧。
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保险知识，出险后应及时报案
保单理赔时效过了3年才报案，勾女士本想退保，没想到保险公司能主动为自己寻找理赔的事实和依据进行赔付，并将多缴保费退还给自己。
“保险公司是基于道义上考虑进行的赔付，但这样的好运不是人人都有。”对此，中南财大金融保险学院院长刘冬姣提醒投保者，投保应了解清楚自己购买的保险产品所承保的风险是什么，出险后则应及时报案。
得病5年才知重疾险能赔
勾女士是东风公司的一名退休员工，1998年，她为自己投保平安康泰，保额3万元整。2005年5月，勾女士住院期间被检查出患有右肾透明细胞癌，家庭的平静被彻底打破。
幸运的是，因发现及时，勾女士在当年5月20日做了右肾探查和右肾切除手术，手术后勾女士身体逐渐好转，但巨额的手术费用还是给这个家庭带来了沉重的负担。
今年初，勾女士无意中听朋友说起，购买的保险因为癌症在平安得到了赔付，这才想起自己也有一份保险。而这时，离2007年5月的理赔申请时效已经过了3年。
“我本来打算自认倒霉，办理退保手续，没想到平安的工作人员让我提交理赔材料和书面说明，积极为我解决理赔的问题。”勾女士说。
在收到勾女士的理赔材料后，平安人寿湖北分公司的理赔人员积极展开调查，发现本次疾病确实达到合同条款对重大疾病的规定，而且勾女士投保时间较长，缴费记录良好。不久后，平安将3万元理赔款和勾女士从2005年至今多缴的保费交还到其手上。
出险后应及时报案
据了解，勾女士申请理赔距事故发生时间已达5年之久，已远远超过了理赔申请时效，根据保险法的规定，对于超过理赔申请时效的，公司完全有理由可以拒赔。
但平安人寿尽量站在客户的角度为其利益考虑，为客户寻找理赔的事实和依据。以勾女士为例，考虑到她病情属实、确实不知道自己可以享受保险权益，同时勾女士投保时间较长且缴费记录良好，因此平安决定赔付，在正常给付重疾险赔款之外，还退还期间多缴的保费。
“很多客户和勾女士一样，不了解自己的保险权益，以至于错过理赔申请时效。”平安人寿湖北分公司理赔人员提醒投保人，出险后应该及时报案，在申请理赔的时候也应当注意申请时效。
其中，寿险的申请时效为5年，非寿险(重疾、残疾、医疗)的申请时效为2年，因不可抗力无法及时申请理赔的，应当及时通知保险公司。
投保应充分了解自己的权利和义务
“市民应该明明白白买保险，充分了解投保的权利和义务。”中南财经政法大学金融保险学院院长刘冬姣提醒投保人。
刘冬姣表示，市民投保前就应该明确自己需求保障的风险是什么？需要买什么保险？一旦购买保险产品后，就应明白保险期内自己的权利和应承担义务是什么？做一个明明白白的保险消费者。目前保险产品众多，不同的保险产品承保的风险不同，“不要买了养老保险，却在生病时索赔；或者买了医疗险，生病后却不知道能索赔。”此外，在出险后，应该及早报案，以免错过理赔申请时效。“保险是一种合同关系，保险合同对保险公司、投保人的权利和义务，保险公司是否应赔付、何时赔付，投保人如何索赔、何时索赔等，都有明确的规定，保险公司和投保人应按照保险合同履行各自的权利和义务。”刘冬姣说，虽然该案例中保险公司基于道义上的考虑，对投保人进行了赔付，但这种理赔并非是一种常态。只有在投保时充分了解自己的权利和义务，才能让自己的保障“不缩水”。
汽车保险理赔流程需知晓 及时报案很重要
大街上汽车来来往往，有时难免会发生一些交通事故，出现交通事故后不要乱了手脚，要冷静对待，首先要向有关部门及时报案，除了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
交通事故发生之后，汽车保险理赔流程包括报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤，下面为您详细介绍：
1. 报案
出险后，客户向保险公司理赔部门报案;内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填);内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定);确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号;发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责);通知检验人员，报告损失情况及出险地点。
以上工作在半个工作日内完成。及时报案很重要保险车辆若发生道路保险事故后，应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时拨打保险公司报案电话。保险车辆若发生非道路(如小区等)保险事故后应向公安管理部门报案，并及时(48小时内)向保险公司报案。
保险车辆若发生涉及人伤的保险事故，应及时抢救伤者、严重人伤向医疗部门报案，并及时向保险公司报案并向医疗核损部门咨询。
保险车辆若发生盗抢事故，应立即向当地公安部门报案(不可抗力因素除外)，同时向保险公司报案，之后还应配合保险公司理赔人员做笔录及现场勘查;到报社办理登报声明;到养路费稽核处办理停驶手续;公安机关侦察;三个月内被盗车辆找回，保险公司赔付因盗抢引起的修理费用，三个月后车还未找回就到保险公司办理权益转让书;向保险公司提交索赔手续，办理理赔。
2. 查勘定损
(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成);
(2)要求客户提供有关单证;
(3)指导客户填列有关索赔单证。
车险理赔是指汽车发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决保险赔偿问题的过程。汽车事故损失有的属于保险责任，有的属于非保险责任，即使属于保险责任，因多种因素制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额，汽车保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容。为了能够尽快赶到出事地点，保险公司在全国范围内都设有网上定损点，会第一时间赶到现场进行查勘、定损。
