体检，既是当事人检视身体健康的直接途径，也是保险公司核保时了解被保险人并控制承保风险的首选方法。投保时要不要体检、结果好不好、投保后健康状况是否有变，都关乎保险当事人的权责利
无须体检也应如实告知。孙先生买了一份长期健康险，这份保险不用体检。后来孙先生因病住院，并提出理赔申请。保险公司调查后发现，孙先生在投保前的医保记录中有反复头晕、头痛两年两年前因头晕、头痛外院就诊显示高血压，长期服药治疗，原有高血脂史等病史，因而拒赔。
保险合同是基于最大诚信原则，在双方诚实守信的基础上签订的合同。投保人应明白如实告知的重要性，投保时认真履行告知义务，不能因为不需要体检就故意隐瞒有关病史或其他有关事实。如果没有如实告知，即使缴付了保费，拿到了保险合同，也不一定能拿到理赔款，因为保险公司在理赔时都要进行必要的调查和审核。一旦发现投保人存在没有如实告知的情况，就可能依据《保险法》和保险合同条款拒绝赔付或解除合同。因此，如实告知不仅是投保人应尽的义务，也是投保人维护自身合法权益的基本方法。
体检正常不等于出险获赔。赵先生在女儿出生不久时替她投保了一份分红型终身寿险，附加住院医疗险。投保时体检并没查出其女儿患有心脏病，但后来在医院查出来。保险公司以此为由拒赔，并指出附加住院保险条款中有一项责任免除条款先天性固有疾病及其并发症。要求理赔的赵先生十分不解。
体检是保险公司核保的一个重要手段。根据体检的情况，保险公司可以决定是否承保，以什么样的费率承保。
责任免除条款是明确保险公司责任范围的重要条款，凡是责任免除条款中已经列明的情形，保险公司都不负赔偿责任。责任免除条款的内容不受体检与否的限制。例如，一般的寿险产品都将艾滋病列为责任免除，如果被保险人因感染艾滋病而发生保险事故，保险公司不负赔偿责任，不管核保体检时是否查出其患有艾滋病。所以，尽管核保体检和责任免除都是保险公司控制风险的手段，但核保体检并不能替代责任免除。
根据近日发布的《人身保险业务基本服务规定》今年5月1日起施行，如无合同约定，保险公司要在5个工作日情形复杂的需30个工作日内对索赔进行核定，对赵先生的拒赔应在做出核定后3日内发出书面通知，并说明理由。此外，虽然保险公司因赵先生女儿的先天性疾病不予赔付，但保险合同的有效性不受影响。
申请复效应重新体检。安先生多年前买了一份养老险，在缴纳两年保费后离开上海，没有续缴，造成保险合同失效。安先生回来后，保险公司同意他申请保险合同复效。安先生本以为补缴保费便可复效，但被要求参加体检。保险公司在体检中发现安先生血糖指标偏高并有蛋白尿史，因而做出复效加收保费决定。安先生对此难以接受。
大多数长期人身保险合同会提供分期缴纳保险费的交费方式。为保证保单的有效性，选择分期缴费的投保人要按时缴纳续期保费。如果未按时缴纳续期保费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时要扣除欠缴的保费。如未按时缴纳续期保费，合同效力中止，保单失效。被保险人在宽限期后发生保险事故，除合同另有约定，被保险人将无法得到保障。
保单失效后的两年内，投保人可申请复效，但复效并不是无条件、无成本。单从承保行为看，申请复效相当于重新投保。因此，保险公司为控制风险，完全有理由要求投保人按规定重新体检。如果结果表明投保人已不是标准体，则须按保险公司要求增加保费;如果体检结果不符合承保条件，复效申请还会被拒。
根据《人身保险业务基本服务规定》，对需要体检、生存调查的投保申请，保险公司应在收到符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人，并在收到相应报告之日起15个工作日内告知核保结果，同意承保的还应完成合同制作和送达;不需体检或生存调查并同意承保的，应在收到符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成合同制作和送达。wWw.BX010.com
