“望子成龙，望女成凤”是每个家长对孩子最殷切的期盼，然而这一切最根本的前提就是孩子能有个健康的身体。随着商业险种的逐步丰富以及消费者风险管理意识的加强，商业类儿童保险受到一些家庭的青睐尤其是些白领家庭。
有保险专家提醒到，目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，家长在结合自己的家庭经济状况和风险偏好等为宝宝选购保险的时候一定要注意以下三个方面：
其一，一定要量入为出。作为家长在为宝宝选购保险的时候一定要结合自己的经济实力去选购，要保证自己在经济能力上可以负担起这样的费用，但又要确定在需要时能得到应有的保障。建议父母应该有了自己的医疗保险之后再考虑给孩子购买，因为在孩子小的时候，父母无疑是最大的依靠。如果父母因为发生医疗上的问题而陷入经济上的困境，无疑孩子的健康成长会受到一定的影响。
给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长时期负担，又要确定在需要时能得到应有的保障。
其二，考虑最大风险损失进行投保。消费者在为孩子购买保险的时候，一个最基本的想法是用保险来对抗孩子成长中的风险，因此损失的严重性无疑是衡量风险程度的一个非常重要的指标。因此，家长必须对风险程度有个估量，对于较小的损失可以不必要买保险，而严重程度的损失是适合于保险的。
其三，提高免赔额，降低保险费率。在购买保险的时候，众所周知的是，高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高。那么怎么才能使被保险人享受到保险的保障功能同时又使投保人的保费有所降低呢？保险指出，可以通过提高免赔额的办法来抵消高保额所高出的保费。
延伸阅读
保险知识，选对的保险给宝宝
胡适先生提到保险时说过：保险的意义在于今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。
（如果正确选择）如今，“应该给孩子卖保险”已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了丛多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险很多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能即不花冤枉钱，有能孩子最好的保障呢？
按顺序购买保险？
要了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要。据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险，储蓄型保险和投资型保险三类。
专家建议：在为儿童购买保险时，首先应该为孩子购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。
孩子的教育金往往需要长期的积累，短则5-8年，长则10-15年。如果事到临头，在临时筹备，孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。这也是少儿险产品的一个重要卖点，只要家长不小看钱存上一定的时间会变成大钱，一个月500，一年据是6000，十年就是60000元，如果再加上分红，还会更多。所以，越早帮孩子买储蓄型少儿险，就越利于轻松累积教育金，能够帮助孩子未雨绸缪，将来有和其他人一样平等的起跑点，公平的享有就学的权利。
也正是因为孩子教育金的重要性，在为孩子筹备教育金的过程中，就要格外注意资金积累的稳妥，安全和规避风险，尽量选择有固定收益和能保本的积累方式。这也是为什么对少儿，要将投资型保险放在最后购买的原因，投资的概念固然炫目，但在一定意义上，不能不说是和少儿险的根本目的背道而驰的。
在为孩子购买各种类型保险的过程中，专家特别提醒家长要注意少儿险的保费豁免的问题，在保障孩子的同时保障在自己，这样，即使将来家长万一发生事故，导致身故或一，二，三级残疾或重大疾病，保险公司将豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同能继续有效。
越早买越划算。年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付有是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。
费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌相互攀比，应该根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。
专家建议：家长给孩子购买保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可以选择自己适合的险种为自己投保。0-6岁，这个年龄阶段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。7-12岁，教育金，医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金可以返还功能的保险；12岁以后，培养孩子的理财习惯，一方面可以选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业，身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就可能影响家人的生活。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保障第一，收益第二。选择儿童保险的重要原则是保障第一，收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。
专家建议：应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或者学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，在投保顺序上应该为“先大人，后小孩”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽量全面。在同样的指出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应该给孩子配备一定保障防范疾病或者意外风险。
适合宝宝上的保险有哪些？应如何挑选？
近日，北市区美璟欣城地下停车场出口，一辆奥迪车撞向两名女子和她们推着的一辆婴儿车，导致一名才9个月大的男婴伤重不治。遇难男婴的表姐说，当时，她和强强（化名）的妈妈带着强强买菜回来，刚走到地下停车场的坡道上，一辆奥迪车就迎面撞上来。婴儿车被夹在了车头和墙壁中间，但车丝毫没有刹车倒退的意思。“往后退！孩子被夹住了！”两人立即跑到驾驶员旁边哭叫，轿车这才停了下来。两人回头一看，孩子头部出血，已经昏迷。
根据小区停车场出口处的监控录像显示，上午11点41分，两名年轻女子推着一辆婴儿车正从出口处走进停车场，旁边还有一位女同伴，婴儿车内有一名男婴。两人是推着车靠墙行走。
就在此时，一辆黑色奥迪A8驶来，开车的是一名女司机，车牌号为云AK89××。车子在拐弯后稍做停顿，两名女子见状，便停在一旁。可2秒钟后，奥迪车却突然加速向两人撞去。肇事之后，轿车并未减速，而是顶着两人和婴儿车又继续向前开了两三米才停了下来。
几秒钟之后，男婴的母亲从地上爬起来，冲到驾驶室车窗边，不断拍着车门哭喊和央求，甚至蹲在了地上。但这时男婴已经连人带车被卡在车与墙壁之间。
可是不管男婴的母亲和附近居民如何叫喊，肇事奥迪轿车的女司机就是不肯下车，也没有将车倒回。男婴就这样卡了近一分钟，最后还是10多名小区居民合力将车抬开，才将男婴抱出，但孩子已经满身是血，昏迷不醒。120赶到后把孩子送往新华医院抢救。
这件事让我们不禁心头一痛，当下，刚出生的宝宝大多都被六口人视为“掌上明珠”，但是，一些意外却是不可避免的，随着人们保险意识的不断增强，越来越多的父母开始关注于给宝宝买保险。“六一”前后，不少父母都打算送给孩子一份保险。
那么，适合宝宝上的保险有哪些呢？应如何挑选呢？接下来小编就带您了解一下。
首先应考虑的保险是意外险，婴儿发生意外的机率要比成人大很多，生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故、烧伤、伤残主险外，还必须附加意外医疗。
其次，应考虑婴儿医疗险。宝宝相对于大人而言身体会相对弱一些，建议给宝宝购买一定的医疗保险来分担宝宝生病住院时的双重医疗费用。
第三，需要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险。相比成年人，婴儿得重疾的概率也比较高，由于得了重大疾病花上二三十万元的医疗费用，没有保险的分担家庭的负担将会很重。
此外，在经济条件允许的情况下，可以考虑的是宝宝的教育金保险，教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候能得到一笔钱。但对于婴儿来讲，最应该提前解决的风险问题应该是伴随宝宝成长的意外风险和健康风险，所以意外险和重大疾病险才是婴儿的一个最基本的保障。
保险知识，给宝宝买保险的窍门
量力而为，顾近舍远”意外险医疗险是首选
左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
投保品种并非越多越好
万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
年龄段，如何给妈妈上保险
25岁-35岁的年轻妈妈，主要考虑意外险和重疾险
此年龄段的妈妈们，刚刚实现角色转换。初为人母，难免会感到肩上责任加大。而在当上母亲之后，不少现代女性为了不与社会脱节，同时保持小家庭的生活质量，她们会继续在社会上为事业打拼。职业女性工作压力大，又要照顾家庭，罹患疾病的风险较高。因此，建议此阶段的年轻妈妈首选意外保险和重疾保险。
除了个人购买，也可采用夫妻共保的方式。只要夫妻一方购买主险产品，配偶即可以相对优惠的价格购买附加险，获得全方位的保障。夫妻共保的方式可极大地规避风险，任何一方身患重疾或不幸身故，仍可延续对另一方的关爱与家庭的照顾。
36岁-50岁的成熟妈妈，主要考虑重疾险和养老保险
此年龄段的妈妈们，事业进入高峰期、财力相对雄厚，会追求更高品质的生活，与此同时要准备子女教育金，还要提前为退休生活做筹备等，但健康风险也在日益加大。因此，建议此阶段的妈妈们扩大重疾险的保险额度，还未购买的要尽早计划。
50岁以后，资产管理由“积累”转至“守护”，退休生活或财富传承等问题被正式提上了日程
保险专家建议，此阶段的妈妈们，如果还没有购买养老保险的，应赶在限购年龄前购买养老保险。
55岁以上的慈祥妈妈，主要考虑意外险
此年龄段的妈妈们大多开始享受退休生活，旅游休闲、帮忙照看家庭成为他们生活的主要部分。妈妈们外出散步游玩，儿女不可能总陪在身边，最好为他们购置一套意外险，免除后顾之忧。
宝宝保险，如何给宝宝保险，视需求而定
当一个宝宝来到这个世上，无疑是给父母带来了一份惊喜，年轻的父母往往又激动又惶恐。但是您别忘了给宝宝上一份商业保险。那么，如何给宝宝保险呢?
寿险专家提醒年轻的父母亲，为了孩子的健康成长和未来发展，给宝宝买一份商业保险，才是送给宝宝的最好礼物。寿险规划师建议，如何给宝宝保险，要根据新生宝宝的保障需求而定。而新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次：
第一个层次为意外及医疗保障。宝宝缺乏自我保护意识，在成长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为爸爸妈妈们必选的险种;宝宝的免疫能力弱，各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。
第二个层次为教育储备。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必须具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金;而两全保险满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。
如何给宝宝保险，是不是越多越好呢?其实，购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%-15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下，切忌让作为救生圈的保单成为负担。
经过专家的解析，我们已经了解了如何给宝宝保险，要根据每一个宝宝的保障需求而做出决定，根据自身情况选择对的产品。
少儿医疗保险，给宝宝上什么保险好？该怎么安排
家长都很在意小朋友的健康，幼儿抵抗力较弱，比较容易生病，而现在医疗费用水平居高不下，聪明的家长就想通过投保少儿医疗保险来转嫁高额的医疗费用。给宝宝上什么保险好？该怎么安排？
我们通常接触的少儿医疗保险有两类：少儿社保和商业少儿健康保险。
少儿医疗保险—少儿社保可以为小朋友提供最基本的医疗保障。虽然赔付比例和最高给付数不如商业保险。但是它也有两大优点。
一、可以对门诊医疗费用进行理赔。门诊费用支出时发生比较频繁的，但是商业保险一般对疾病门诊不承担保险责任。
二、可以对先天性疾病和既往症提供保障。有些孩子可能先天性的带有一些疾病，对这部分的治疗费用，商业保险为了控制风险也不提供保障服务。
少儿社会医疗保险的价格也比较低，建议家长先给孩子投保一份，再用商业险进行补充和完善。
给宝宝上什么保险好？其实商业少儿医疗保险包括：少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。
现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。不同于社保给付的事后报销，重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，保障强度更甚，避免陷入无钱治病的窘境。
单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，极为孩子提供了保障，又节省了保费。
住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的，住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。
为了更好的对社保少儿医疗进行补偿，家长可以选择超社保(保障范围涵盖社保给付目录外的医药项目)的少儿医疗保险产品。
综上，给宝宝上什么保险好？只要家长在给孩子投保的时候要注意各类保险保障范围，少儿医疗保险，组合投保的效益更大。
保险知识，如何给0至3岁宝宝买保险
他（她）是那么的可爱、娇小，是我们无价的“宝贝”。他（她）的每一个小小的动作都是那么可爱，每天的成长都会给我们带来无限的快乐。而他（她）每一个小小的不适又会牵动家人的心。每个家长都希望给孩子最好的，用自己的方式近最大的努力照顾好孩子。那么，什么样的保险，是最合适孩子的呢？
保险最大的作用是提供风险保障，然后再考虑储蓄、升值的功能。给宝宝买保险，也是如此！主要解决四大块内容：医疗保障、生活保障、教育保障、生活补贴！
一、医疗保障
1.医疗保险是减小家庭医疗经济损失的最好手段，所以国家也给我们提供了非常优惠的保险政策：一老一小、农村合作医疗、学平险；
一老一小：
非农户可以上。
门诊报销650元以上部分，按照50%报销，年度累计最高报销2000元；
住院报销650元以上部分，按照70%报销，年度累计报销17万元；
新型农村合作医疗：
每个区县的政策略有不同，我这里介绍昌平区的。
门诊报销：
在一级医院就诊，没有起付线，按照50%报销，年度累计最高报销3000元；
在二级、三级医院就诊，季度起付线1000元，分别按照40%、35%报销，年度累计最高报销10000元；
住院报销：
在一级医院就诊，起付线200元，按照75%报销；
在二级医院就诊，起付线600元，按照70%报销；
在三级医院就诊，起付线650元，按照70%报销；年度累计最高报销18万元；
学平险：
一般是通过幼儿园购买的商业学生平安保险，主要是意外伤害保险；
门诊报销：
在二级及以上医院就诊，起付线50至100元，按照80%至90%报销，累计报销上限3000元至8000元；
住院报销：
二级以上医院，根据保费支出的递增，报销比例递增，累计报销上限4万到10万；
2.国家给孩子提供的基本医疗保险政策，只是保障基本，它还有很大的缺口：
