胡适先生提到保险时说过：保险的意义在于今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。
（如果正确选择）如今，“应该给孩子卖保险”已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了丛多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险很多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能即不花冤枉钱，有能孩子最好的保障呢？
按顺序购买保险？
要了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要。据保险专家介绍，对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险，储蓄型保险和投资型保险三类。
专家建议：在为儿童购买保险时，首先应该为孩子购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。
孩子的教育金往往需要长期的积累，短则5-8年，长则10-15年。如果事到临头，在临时筹备，孩子教育金的数目，尤其是上大学的费用，往往会让很多家长到时手足无措。这也是少儿险产品的一个重要卖点，只要家长不小看钱存上一定的时间会变成大钱，一个月500，一年据是6000，十年就是60000元，如果再加上分红，还会更多。所以，越早帮孩子买储蓄型少儿险，就越利于轻松累积教育金，能够帮助孩子未雨绸缪，将来有和其他人一样平等的起跑点，公平的享有就学的权利。BX010.COm
也正是因为孩子教育金的重要性，在为孩子筹备教育金的过程中，就要格外注意资金积累的稳妥，安全和规避风险，尽量选择有固定收益和能保本的积累方式。这也是为什么对少儿，要将投资型保险放在最后购买的原因，投资的概念固然炫目，但在一定意义上，不能不说是和少儿险的根本目的背道而驰的。
在为孩子购买各种类型保险的过程中，专家特别提醒家长要注意少儿险的保费豁免的问题，在保障孩子的同时保障在自己，这样，即使将来家长万一发生事故，导致身故或一，二，三级残疾或重大疾病，保险公司将豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同能继续有效。
越早买越划算。年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付有是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。
费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌相互攀比，应该根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。
专家建议：家长给孩子购买保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可以选择自己适合的险种为自己投保。0-6岁，这个年龄阶段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。7-12岁，教育金，医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金可以返还功能的保险；12岁以后，培养孩子的理财习惯，一方面可以选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业，身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就可能影响家人的生活。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保障第一，收益第二。选择儿童保险的重要原则是保障第一，收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。
专家建议：应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或者学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，在投保顺序上应该为“先大人，后小孩”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽量全面。在同样的指出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应该给孩子配备一定保障防范疾病或者意外风险。
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保险知识，如何给宝宝的健康上保？
“望子成龙，望女成凤”是每个家长对孩子最殷切的期盼，然而这一切最根本的前提就是孩子能有个健康的身体。随着商业险种的逐步丰富以及消费者风险管理意识的加强，商业类儿童保险受到一些家庭的青睐尤其是些白领家庭。
有保险专家提醒到，目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，家长在结合自己的家庭经济状况和风险偏好等为宝宝选购保险的时候一定要注意以下三个方面：
其一，一定要量入为出。作为家长在为宝宝选购保险的时候一定要结合自己的经济实力去选购，要保证自己在经济能力上可以负担起这样的费用，但又要确定在需要时能得到应有的保障。建议父母应该有了自己的医疗保险之后再考虑给孩子购买，因为在孩子小的时候，父母无疑是最大的依靠。如果父母因为发生医疗上的问题而陷入经济上的困境，无疑孩子的健康成长会受到一定的影响。
给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长时期负担，又要确定在需要时能得到应有的保障。
其二，考虑最大风险损失进行投保。消费者在为孩子购买保险的时候，一个最基本的想法是用保险来对抗孩子成长中的风险，因此损失的严重性无疑是衡量风险程度的一个非常重要的指标。因此，家长必须对风险程度有个估量，对于较小的损失可以不必要买保险，而严重程度的损失是适合于保险的。
其三，提高免赔额，降低保险费率。在购买保险的时候，众所周知的是，高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高。那么怎么才能使被保险人享受到保险的保障功能同时又使投保人的保费有所降低呢？保险指出，可以通过提高免赔额的办法来抵消高保额所高出的保费。
保险知识，怎么给即将出生的宝宝买保险？
网友：我即将当爸爸了，明年宝宝要出生。我想给宝宝准备一份保险，不知道怎么安排，请专家给点意见。
现在因为怀孕的原因，我爱人没有出去工作。但孩子出生后，还是打算继续工作的。
搜狐理财频道特约美国友邦保险公司北京分公司区处经理、理财规划师郭蕾给出分析和建议：
一般来讲，不管是给谁做保险规划，最好和本人和专业的寿险顾问进行一个互动，把家庭情况告诉他。
从网友提供的情况看，目前家庭里边只有他一个“印钞机”，作为目前家庭的支柱，这个时候他的保障一定要高，因为他的家庭责任是重大的。首先他要做够足额的保障，意外险、健康险这两个保障加起来满足家庭的一个需要，比如说你的保额希望在30万、还是40万、还是50万，甚至更高都可以，这是根据你的家庭需要来的。
宝宝出生之后可以给他规划小孩子医药费的报销和一部分教育基金。
如果宝宝的妈妈经过一年左右宝宝也大了可以出去工作的时候，家里就有两台“印钞机”了。这两个人都要保障，而且互为被保险人。保险不是一次买够的，保险是一步一步买来的，根据家庭情况不断调整。说得更远一点，到40岁、50岁的时候，宝宝也大了，可能要去规划退休了。
需要提醒一点，保险我们有一个金三角，金三角一块是意外、一块是健康、一块是养老。如果从考虑保障的方面来讲，医疗和意外应该是并行的。养老通常要根据我们的家庭收入来定，比如我现在家庭收入目前比较紧张的时候可以再过两三年考虑，如果家庭收入很好一定三个要考虑，框架有了调整之后不断的调整家庭成员的保额而已。
保险知识，给宝宝买保险的四大误区
误区1、只给孩子买保险，父母的不买
作为付保费的父母是家庭经济支柱理应要先给自己考虑。但是很多人父母都是想把最好的给孩子。没有想过万一自己出了风险，孩子的保费谁出？
误区2、只买有回报的险种不考虑健康险
父母给孩子买保险最关注是返还，分红，认为孩子小，生病几率小，不想买建康险。孩子的生病几率是小过老人，但是孩子自我保护能力很弱，意外伤害等事故难以避免。所以一定要给孩子做好充足的健康保障。
误区3、是喜欢为孩子考虑终身的保险。孩子的健康，教育，婚嫁，养老都想面面俱到，甚至自己的养老还没有着落就想着孩子的养老，简直是本末倒置。儿孙自有儿孙福，只要孩子做好成年前的健康和教育金准备就好了，至于孩子以后的养老什么的，就让他自己安排吧。
当然，如果身家雄厚，打算传承家产给孩子，考虑终生险是很好的方式。
误区4、认为附加的投保人豁免是消费型的，就不想附加。
保险是一种保障。有投保人豁免，特别是三豁免（残疾，重疾，身故都可以豁免保费）的儿童险是最好的。保证父母不幸发生风险，余下保费不用再交，孩子的保险利益不变。
保险知识，教您给宝宝选择保险
新生宝宝像天使一样降临，年轻的父母亲自然是又激动又惶恐，给孩子做一个全面的体检、起名、满月酒，还要考虑买什么样的奶粉安全。
寿险专家提醒年轻的父母亲：不要仅仅为眼前的事情忙得晕头转向，为了孩子的健康成长和未来发展，别忘了给宝宝买一份商业保险，这才是送给宝宝的最好礼物。但是，面对众多的保险产品又该如何选择呢?
中国人寿公司的寿险规划师建议，要根据新生宝宝的保障需求买保险。而新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次：
第一个层次为意外及医疗保障。宝宝缺乏自我保护意识，在成长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为爸爸妈妈们必选的险种；宝宝的免疫能力弱，各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。例如购买康宁定期保险，建议附加购买医疗和重疾险，还有豁免保费项目。
第二个层次为教育储备。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必须具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金；而两全保险满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。例如购买瑞鑫，不仅每三年有钱返，还附带有大病保障。
购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10％－15％，而少儿险所占比例最好控制在10％以下，切记不要让作为救生圈的保单成为负担。专家建议购买少儿险前首先给我们大人做好充分保障，父子也是孩子的遮阳伞。
保险知识，教您给宝宝买保险
孩子的未来有赖于您今天的长远规划
望子成龙几乎是每一位家长头脑中根深蒂固的期盼,太多的父母都希望宝宝从出生起就享受无微不至的呵护和关怀,让自己的宝宝在起跑线上一路领先,直至宝宝拥有辉煌未来的锦绣前程!
因此要不要给宝宝买保险就成了个多余的问题,如何给宝宝买保险才是他们真正要考虑的问题!这里我仅就我展业过程中接触的蛮典型的客户谈谈个人的一点看法!
给宝宝买保险2个常见的误区
1.先教育金后医疗;
2.只买宝宝的,不买大人的;
很多客户朋友听代理人讲保险教育金讲得多了,心里有时形成了一个第一反应:给宝宝买保险第一应买教育金;诚然宝宝的教育金准备问题是做父母的应该考虑的问题,但是不是最应优先考虑的呢?我倒不觉得!
宝宝最应考虑的是健康医疗保障问题,其次才是教育金的问题,而且教育金的准备可以采用很多其它的途径来解决!当然现在很多保险公司都是以教育金为主险,附加众多的医疗健康类保险,这样就解决了谁先谁后的问题,但对于经济条件不是很宽裕的客户朋友来讲,应首选医疗健康保障,次选教育金保险;分阶段来完成全面完整的保障!
关于宝宝的医疗健康险保障,全面的保障应是
意外医疗+住住院医疗+重大疾病保障!
在经济条件不是很宽裕的情况下,意外加住院医疗保障为先,重大疾病险次之!
因为宝宝小时玩耍磕磕碰碰在所难免,而一般住院的机率也要高于重大疾病住院的机率,而且对很多对保险不是特别认可的朋友来讲,住院医疗险更有保障:
一般来讲只要住院(不分意外或疾病,不分是否确认的重大疾病),只要住院就会按保险责任理赔!当然全部拥有是最好的了!
因为宝宝暂还未纳入国家社保医疗体系,建议在未买儿童重大疾病险的情况下,住院医疗的保障额度要略高些,建议5万以上!
如已买儿童重大疾病险,则可以稍调低点!儿童重大疾病险的保障额度最少10万,经济条件许可可以买高些!一般来说附加在教育金后的重大疾病保险都蛮便宜的,建议买高些保额!
至于第二个误区只给宝宝买不给自己买,可能更多的是爱子或爱女心切的缘故,其实作为子女最好的保险和最大的保障的父母亲在给宝宝购买一定保障的同时,给自己的保障也是必不可少的!
试想一下,如果作为投保人的父母不幸出了意外,宝宝的保障能维持多久？？
另外，关于宝宝的教育金保险的问题，很多客户在咨询时都觉得到了大学领取年金时可能1万或2万都不够以后的学费，因此把每年领取的钱设计得比较高，希望把宝宝的未来安排得好好的，这个不是不可以，但是相对而言保费就高了；
因为教育金保险很大程度上主要的作用是在强制储蓄的同时拥有保障，投资回报率是不高的，尤其是对于购买时宝宝年龄很有几岁的小宝宝来说，不是特别的具有性价比！
因此建议有能力买较高教育年金的客户朋友能抽出一少部分钱，打个比方，准备买以后宝宝大学时每年领2万元的朋友，可以考虑给宝宝每年买一万元的教育年金，另外准备买的一万元的保费用于购买投资理财险，同样以宝宝为被保险人，因为投资理财险的收益如不是出现特别大的意外，能拿回的钱肯定比单独买教育金的回报率高得多！
简单小结建议如下：
1.在经济条件一般的情况下，先医疗后教育金，后者等经济宽裕后以其它方式弥补；
2.先意外医疗+住院医疗，后重疾；在后者未买的情况下，住院医疗的保障额度要买高点，因为宝宝暂未列入社保体系；(如当地有学平险或少儿医疗救助基金的请尽量加入或购买,很便宜)
3.如有能力买较高保额的教育金，建议买少额教育金另外购买点投资理财（投连险），收益要较教育金高；
4.购买宝宝保险时请看下投保人豁免的条件和条款，它是险种是否更人性化的一个非常重要的指标；
5.给宝宝买保险时不要忘了您自己，因为健康的您才是宝宝最持久最坚定的保障；
保险知识，保险不买贵的 只选对的
购买寿险比购买一般商品需要更多的理性、智慧和现代的消费观念，它关系到您一生的利益。因而在购买寿险时，应多了解一些寿险知识，分析一下自己的具体情况和寿险需求，真正做到“量体裁衣”，使自己买到适合的寿险，得到最佳的保障。
那购买寿险时，应如何做到“量体裁衣”呢？
①根据自己的收入水平，来确定投保的险种、交费方式，保险金额和保险期限。
②根据自身的职业，来决定保障的侧重点。如外资企业员工，由于收入高、保障低，应考虑综合投保，以求保障全面。
③根据年龄的大小来决定投保险种的选择。
④根据在家庭中的地位来决定投保的险种和保额。如家庭经济的支柱人应考虑对家庭的责任，而投保高保障的寿险或健康保险。
⑤根据自身的社会阶层和地位来决定。如果您的社会阶层和地位越高，那么选择的险种、保障范围和保额也要与您的身份相符。
⑥根据自己的寿险需求来决定。如果您只想有保障，就可选择纯保障型的险种，如果您想利用寿险储蓄一笔钱用于养老，则可选择养老保险。
希望以上几点能给您一个好的参考，也希望您在购买寿险时，能做到“既省了布，又穿到了得体的衣服。
保险知识，给宝宝买保险有窍门
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
保险知识，给宝宝投保的3大理由
孩子是家中的重心，如何保障宝宝，呵护他们的健康成长呢？
现在医疗费用甚高，尽管新近推出了儿童社保，但其“低水平，广覆盖”的特点，孩子获得的保障是有限的，而商业保险正好弥补了社保的不足。
1》首先减轻意外压力。
儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，孩子生性好动，也不知什么是危险。
因此，给孩子投保意外险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元。
史上最便宜的少儿意外险方案:每天五毛钱能解决什么?
2》降低医疗负担。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭沉重的负担。利用保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保儿童保所要考虑的重要因素。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，因此给孩子的重疾保障宜早不宜迟，现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。
在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
3》储备教育基金
在深圳，有人算了一笔帐，从孩子出生到大学毕业参加工作大需要48万元与学习相关的费用。这还排除了学兴趣班的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素。不算不知道,一算吓一跳啊!
所以储备教育金是必须的,也是每一个父母的责任和爱心.以后小孩要在社会上立足，大学是最基本的要求，我们不能保证小孩读大学时我们的经济还像今天一样稳定、身体像今天一样健康，但是不管我们的经济还是身体遇到问题，小孩的教育是不可以受影响的。
所以负责任的父母都会为孩子提前作好准备，不管发生任何的情况，都会让孩子有书可读。
因此，在选择儿童险时不防选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
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