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保险知识,保险种类详解

2020-09-30
保险种类 保险要提前规划 保险保额的规划

保险的种类介绍

传统型保险产品就是固定预定利率的保险,产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等,满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要;

投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品,包括分红险、万能险和投资连结保险,主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。

与传统产品相比,分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品,实际上是对传统产品的一种改良,让客户在获得保障的同时,还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种,你可以根据自己的需要调整交费时间,同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时,更多地是作为资金管理者,客户交纳的保费进入个人账户,个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资,寿险公司通常会给客户几种投资选择,客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。购买人寿保险是一项长期投资,短期的投资状况并不代表未来,因此,选择保险公司就显得尤为重要。

目前,能够有效达到理财功能的保险有分红险、万能险和投连险。从长期来看,此三类保险都有可能"抗通胀"。

分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。若购买分红险,投保人除了享受固定的保险利益外,每年至少可分享保险公司70%分配盈余作为红利。保险公司都有专业的投资团队,在抗通胀方面都会有较强的能力。

而万能险属于利率敏感型保险产品。一旦央行加息,万能险资金在银行的大额协议存款收益必然也会增加,公司给投保人的结算利率也会随之提高。此外,万能险还有保底利率,有效防止保险公司收益大幅下滑对投保人造成不利影响。

投连险的保单现金价值是可以随着投资账户收益不断提升。保险公司将客户投连险投资账户里的钱投到股市、债市、银行理财产品等并进行合理的搭配,以保证现金价值或增长,或超过通货膨胀率。当资本市场发生变化时,投保人的投资资金可在风险不一的各账户中进行转化,以规避风险、实现保值增值。

为了有效防止通胀带来的保险金缩水,可选择保额逐年递增的保险产品,如保额每年递增5%,基本上可以达到"抗通胀"目的。

不过,需要提醒的是,投资型保险属中长期投资,投保人不能急于要求保险资金在一两年就取得很可观的收益。若投保人在短期内退保将得不偿失,因为保险公司会在前三年或前五年内扣除相当一部分经营费用。

延伸阅读

保险知识,人寿保险的种类及保险责任详解


目前,我国人寿保险市场上主要有普通人寿保险和特种人寿保险。普通人寿保险包括死亡保险、生存保险、两全保险和年金保险。特种人寿保险主要有简易人寿保险和团体人寿保险。

死亡保险主要分为定期死亡保险和终身人寿保险。

(1)定期死亡保险

习惯上被称为定期寿险,它只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存,保险人不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。

定期寿险有如下特征:

①由于保险人承担风险责任有确定期限,所以在保险金额相等的条件下,定期寿险保险费低于其它寿险,而且可获得较大保障。

②许多定期寿险单规定,保险单所有人在保险期满时,被保险人不必进行体检,不论健康状况如何都可以延长保险期限。规定这项选择权是为了保护被保险人的利益,否则被保险人可能在保险期满时因健康状况不佳或其他原因不能再取得人寿保险。

③被保险人不必体检,不论健康状况如何,均可把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权。这种选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使。

④容易产生逆选择。投保定期寿险可以较少的支出获取较大的保障,所以在人寿保险经营中,表现为被保险人在感到或已经存在着身体不适或有某种极度危险存在时,往往会投保较大金额的定期寿险。保险公司对此采取的措施有:1.对超过一定保险金额的保户的身体作全面、细致的检查;2.对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户,提高收费标准;3.对年龄较高身体又较差者拒绝承保。

定期寿险具有较强的保险功能。比较适合选择定期寿险的人,一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人;二是家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是一个家庭经济支柱的人。对他们来说,定期寿险是廉价的保险,可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障,但无储蓄与投资收益。

(2)终身人寿保险

又称终身死亡保险、终身寿险,是一种提供终身保障的保险,被保险人在保险有效期内无论何时死亡,保险人都向其受益人给付保险金。由于终身寿险的保险期限比较长,而且无论寿命长短,保险公司的保险金是必付的,因此,其保费比定期保险要高。终身寿险分为普通终身寿险和特种终身寿险。

保险知识,人寿保险种类介绍


人寿保险是以人的生命为保险标的,以生、死为保险事故的一种人身保险。当被保险人的生命发生了保险事故时,由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满时仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度,是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说,死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险,我们叫做人身危险。

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财,被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利主要来源于“三差”:利差、死差和费差。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损;死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损;费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。一般来说,在规范的保险市场,保险公司之间死差和费差差异不大,红利主要来源于利差收益。

投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外,至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后,剩余部分直接划转客户的投资账户,保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资,投资收益直接影响客户的养老金数额。

万能人寿保险具有弹性,成本透明,可投资的特征。保险期间,保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化,投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费,从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系,保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配,并且向所有保单持有人书面报告。

投资类保险所特有的投资或分红只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的。对于投资类保险的回报,投资部分确实可能会有一定回报,但同时,也一定会遇到低回报。而另一方面,从根本上讲,所谓投资类保险,只是投资性更强的保险,它只含有了更强的投资功能,还并不是完全意义的投资。保险之所以成为理财工具,主要还是因为它能够在需要时能够给投保人提供经济上的给付。尽管也有附带投资功能的保险产品,但其最基本和最重要的还是保障功能。

社会养老保险种类知识汇总


每个人都会变老,老有所依也是每个人所希望的。养老保险保障了人们的老年生活,到底该如何选择?养老保险种类有哪些?

养老保险的产生与发展,是与国家的政治、经济和社会文化紧密结合在一起的,它是社会化大生产的产物,也是社会进步的标志。目前,世界上实行养老保险制度的国家可分为三种类型,即投保资助型(也叫传统型)养老保险、强制储蓄型养老保险(也称公积金模式)和国家统筹型养老保险。另外,我国根据中国的具体国情,创造性地实施了"社会统筹与个人帐户相结合"的基本养老保险改革模式,经过5年的探索与完善,已逐步走向成熟。随着时间的推移,这一模式必将成为在世界养老保险发展史上越来越具影响力的基本类型。

社会养老保险的种类有哪些呢?

社会保险分为三个层面,根据就业状况、户口所处类型不同确定参保类型,不能同时参加两种养老保险,因此,购买社会保险应根据自身的实际情况,自主选择参保类型。

类型一:可参与缴纳城镇职工基本养老保险

职工基本养老保险是指国家通过立法,多渠道筹集资金,对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿,使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障。职工基本养老保险的缴纳比例是:职工所在企业缴纳20%,职工个人承担8%。缴纳年限为15年。

类型二:作为城镇居民的中老年人

可参与缴纳城镇居民社会养老保险:城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成,适用于没有参加工作或没有参与职工基本养老保险的城镇居民。参保人自主选择档次缴费,多缴多得。

领取居民养老保险的条件

1、在领取年龄上无论男女都要求年满60周岁。

2、制度实施时,已年满60周岁,未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的,不用缴费,可按月领取基础养老金;

3、距领取年龄不足15年的,应按年缴费,也允许补缴,累计缴费不超过15年;

4、距领取年龄超过15年的,应按年缴费,累计缴费不少于15年。

养老保险金领取注意事项:保险金领取时,可由本人或其直系亲属代为提出申请,经过核定后,由银行或其他金融机构代发养老保险金。如果参保人员死亡,其个人账户中的资金余额,除政府补贴外,可以依法继承;政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

类型三:作为农村户口的中老年人

可参与新型的农村养老保险制度:“新农保”制度是中央作出的又一项惠农利农的重要决策,参保农民满60周岁就能享受养老金待遇,是实现农民老有所养的重要保障制度。

领取新型农村养老保险的条件

1、凡是参加“新农保”、年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的村、镇户籍的老年人,均可按月领取养老金(目前标准为每月55元)。

2、而距领取年龄不足15年的(即45周岁至59周岁),可选择其中一个档次按年缴费,累计缴费不超过15年;

3、距领取年龄超过15年的(即16周岁至44周岁),累计缴费不少于15年。

4、目前城镇居民养老保险的基础养老金标准是每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金的水平。

商业养老保险种类

目前打着养老保险旗号的保险种类非常多,主要有五大类,分别是传统型养老险、万能型保险、分红型养老险和投资连结型保险,以及2011年才开始在国内出现的变额年金险,我们可以通过比较来看看的区别。

首先是传统型养老险,该保险一般的年复利都在2%-2.5%之间,到期可领取固定金额的养老金。但是要注意的是,由于通货膨胀等因素,可能导致约定领取的养老金在未来出现实际购买力下降的问题。

其次是万能型保险,该产品最大的优势就在于保证保底利率最低1.75%,目前产品大多设为年2.5%,近几年的实际结算利率都能在3.25%~5.5%之间。但是,要知道的是,保证保底利率和结算利率都是针对“个人投资账户”而言,而非所有投入的保费,开始几年若提前支取,可能需要一定的收费。

其三是分红型养老险,该保险到期可领取的养老金大部分为固定,然后小部分根据分红有浮动,分红的存在增加了抵御通胀的能力。不过,销售时候的分红水平演示只是一种假设,不作为未来的保证或承诺之用。

其四是投资连结保险,该产品的收益随资本市场变动而动,收益可能较高,波动性也比较大,类似基金的专家理财。因此,我们就要有所承担,由于收益不确定,运作过程中可能出现亏损,收益和风险由投保人100%享受或承担。

最后是变额年金险,该产品的特点就在于保单利益与投资账户价格相关联,同时能按照合同约定具有最低保单利益保证,同时满期后可以采用年金化支付方式,满足养老金的特殊需求。因此该产品具有保底功能,但向上的收益不确定,主要取决于投资收益情况。不过值得注意的是,这些所谓“保底”,每款产品含义却有很大不同,可能是满期后100%保本,也可能是80%保本,投保时会约定,应特别留意具体的阐述。

险种,保险的种类


保险的种类有哪些?保险的分类方式很多。编辑整理,1、按保险标的可以分为人身保险和财产保险;2、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险;3、以经营保险是否盈利为目标分为商业保险和社会保险;4、其他的,如按执行力区分,分为强制保险和非强制保险等。

商业保险的分类,即坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面还具体分为五类:人寿保险,健康保险,少儿保险,养老保险,意外保险等。

人寿保险分为:定期寿险,两全保险和终身寿险,都是以人的生死为给付条件的险种。编辑整理,保证被保险人因疾病或意外导致死亡,或者存活到合同约定的年龄,而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失,或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值,因而开发出了一些具有投资功能的险种,如:分红保险,万能寿险和投资联接保险。

健康保险分为重大疾病保险和医疗保险,其中重大疾病保险,保证被保险在患有合同约定的重大疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金,解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等,该险种中也有投资类险种;而医疗保险,报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等,有些是直接保险医疗费用,有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。

少儿保险,针对少儿开发的一些险种,如健康保险,人寿保险,教育保险等,一般都是父母为孩子投保。

养老保险,主要是解决晚年生活费用的问题,缴够约定金额的保费,到约定领取的年龄时,按月或按年,或者其他方式给付一笔保险金。

意外保险,顾名思义,保障意外给人们带来的损失,可以是意外造成的死亡,残疾等,也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。

保险为我们提供不同保障层次的需要,防患于未然,购买保险很有必要。

车辆保险种类介绍


汽车保险,即机动车辆保险,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车保险是财产保险的一种,在财产保险领域中,汽车保险属于一个相对年轻的险种,这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时,与现代机动车辆保险不同的是,在汽车保险的初期是以汽车的第叁者责任险为主险的,并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

一、交强险,该险种属国家强制要求,所以必须购买,赔偿范围11万死亡伤残补助,1万医疗2千财产损失,赔偿不按照责任比例赔偿,仅分有责赔偿,无责赔偿,保费固定。

二、商业险,该保单内的险种可以根据客户自己要求选择购买,保险公司不能强制要求购买基本险(商业险保费主要都在这里):

1、车损险,该险种赔偿单方事故车辆的损失,但不包含玻璃单独破损的损失,停放 中造成的损失,如无法找到责任人,赔偿损失的30%,碰撞事故按照责任比例赔 付,价格随车辆购买价格增加而增加,推荐险种 (如果个人觉得车驾技术好,且能忍受小事故的赔偿金额,为了省钱可不选择 该险种,但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算)2、三者险,赔偿范围同交强险,但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿,赔偿时按照 事故责任比例进行赔偿,保费价格根据保额的大小对应相应的保费,强推险种 (不管其他什么险种不保,但是该险种必须投保,20万-50万是推荐价格,基本上 能应付大小三者事故)3、车上人员责任险,赔偿范围通字面意思,车上人员损伤所产生的医疗费用,价格 根据保额大小变化,一般在一两百左右,非推荐险种。4、盗抢险,指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿, 保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化,价格不高,非推荐险种 (该险种非常适合常年在外地,无固定停车点、停车库的司机)

附件险(该险种必须在投保基准险的情况下才能投保):

1、不计免赔特约险,该险种为上述4个险的补充险种(可以在上述4个险种中选 择),如果不投保该险种,那么当有需要根据事故责任比例赔偿的,那么在赔 偿时先根据责任的大小扣除一定免 赔率计算出来的免赔额再按照事故责任比例 赔偿,价格根据上述4个险种保费变化,强推险种2、自燃损失险,车辆因自燃而产生的损失、施救费的赔偿,保费按照车辆购置价 折旧后根据车辆增加而增加,新车不推荐,老车推荐 (新车如果发生自燃可以找厂家,而且保险公司也会让客户找厂家解决)3、玻璃单独破碎险,指车辆使用中玻璃单独破损的费用,但不包括后视镜的赔 偿(因后视镜也有对应的险种,但是个人觉得貌似没必要投保),非推荐 (该险种选择条件同盗抢险)4、划痕险,车辆使用中无碰撞痕迹的单方面车漆损伤,强烈不推荐险种 (首先,该险种赔付率有点高,新手么,划擦是很正常的,所以投保该险种一般 会有对应的免赔额,即你产生的损失,赔偿时会先扣除免赔额的那部分,金额 又少还影响下年度的保费,赔得次数少,不划算,赔多了,保险公司就不会给 你车子投保商业险了其次商业险中划痕险保额是指累计赔偿的上限,而其他 险种是指单次事故赔偿的上限他险种是指) 你可以按照上诉险种分析选择 适合自己的险种。

保险种类有哪些? 不同人群如何选择?_保险知识


社会保险是国家强制实行的社会保障制度,被保险人有永久获得保障的权利。商业保险在一定程度上补充了社保。如何选择一份合适的保险来保障自己的未来生活,保险种类有哪些?如何挑选?

保险分类 

一、财产保险:财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

二、人寿保险和健康保险

1.根据投保人的数量分类,可分为个人健康险和团体健康险。

2.根据投保时间的长短,可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险,同样与个人结合可构成个人短期险、商业保险和个人长期险等。

3.按照保险责任分类:a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险,即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得定额补偿。

b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险,指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。

c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

4.根据损失种类分类根据损失种类分类,可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

5.根据给付方式不同分类a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据,按照保险合同的约定,补偿其全部或部分医疗费用。

b)津贴型保险(定额给付型保险)。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出,以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中,保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生),并将挑选出的医疗服务提供者组织起来,为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量,经常复查医疗服务的使用状况,被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

不同人群投保方法不同

“单身”阶段。这个阶段的年轻人一般收入不高又花费大,很多都是月光族,风险也相对较大。建议一定要购买意外险,价格相对保额比越低越好、免赔额越低越好。

“二人世界”阶段。这个阶段一般要买车,要买房,要准备生孩子,同时也是积累原始储备最重要的阶段。此时建议要将双方婚前保险进行整理,以保证长期交费的能力与延续性,同时意外险也是非常重要的,保额确定的方法也非常简单,就是车贷+房贷额度。

“三口之家”阶段。依据年收入的不同,在保险方面也应有不同的规划:对于一般年收入4万元左右的家庭来说,在满足了基本生活需求之后,意外险与定期寿险是必须要考虑的,尤其定期寿险更是不可或缺,而在经济条件允许的情况之下,还可再考虑重大疾病保险,每年所交保费不超过年收入的10%为宜。

投保误区

一、已有社保,不再需要商保

点评:社会保险的特点是低水平、广覆盖。但是社会医疗保险一旦患病就医发生医疗费用,个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围,所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外,其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响。这个时候商业保险仍是社会保险的必要补充。

二、通过投保,可以理财赚钱

点评:保险的主要作用就在于保障,通过购买保险产品,保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候,可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来,保险公司推出了很多新产品,可以在保障功能的基础上,同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品,因其风险很低,并且具有一定保障功能,所以收益总体来说比不上基金、债券等。买保险绝对不能看成是投资,投保时勿重回报轻保障,不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下,再去考虑保险投资才是正道。

保险分为哪几类?保险种类及投保说明_保险知识


保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度,它是一种风险管理办法。投保者通过保险,将潜在的风险通过保险合同将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力。因此保险的作用在于,分散风险、分摊损失。保险种类有哪些?

保险的种类

根据保险标的也就是投保的对象的不同,保险主要为两大类:人身保险和财产险。这两个主要的种类又可以划分出不同的保险品种。例如,在财产保险中,有海上保险、火险、运输险、工程险等等;在人身保险中,有人寿险、健康险、意外伤害险等;在责任保险中,有雇主责任险、职业责任险、产品责任险等。下面我们来细致的给人寿保险和财产保险分类。

什么是人身保险?

定义:人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的作用的当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

分类:人身保险包括人寿保险,健康保险和人身意外伤害保险。

人寿保险:简称寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。

生存保险:以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件,由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。

死亡保险:以保险期限内被保险人死亡为保险条件,由保险人给付保险金的保险。

两全保险:以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件,由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。

健康保险:是以人的身体为保险标的,以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任,使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。健康保险包括医疗保险、疾病保险和收入保障保险。其中,最常见的医疗保险包括了疾病医疗保险和意外医疗保险。

1、以疾病为给付保险金条件的疾病保险(重大疾病保险)。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。

2、以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。即被保险人在接受医疗服务发生费用时,由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。

3、以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时,由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。

人身意外伤害保险:是以人的身体为保险标的,以被保险人遭受意外伤害导致的残疾(或死亡)为给付条件的保险。

1.普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时,一般由保险公司事先拟定好条款,投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中,许多具体险种均属此类人身意外伤害保险,如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。

2.特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”,相对于普通人身意外伤害保险而言,后者发生保险风险的几率更大些,故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害,江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。实际开办此类业务时,大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。

财产保险

财产保险是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。广义财产险包括车险、财产险、货物运输险、责任险、建筑工程险、建筑安装险、履约保险、信用险、火箭发射险等;狭义财产险包括企业财产险、家庭财产险。

保险的其他分类

根据被保险人的不同,保险可分为个人保险和商务保险。

根据实施形式的不同,保险可分为强制保险和自愿保险。

根据业务承保方式的不同,保险可分为原保险和再保险。

根据是否盈利的标准,保险可分为商业保险和社会保险。

少儿保险种类百科


春节来了,这是孩子们一年最快乐的时光,他们盼望着过年能放鞭炮、玩游戏。在这段时间,孩子们结伴外出和独自在家的几率也都增大了,与之而来的安全隐患问题,也让家长头疼不已。那么,寒假期间有哪些危险是需要防范的?一旦遭遇意外该怎么办?家长应教会孩子哪些必要的安全常识,避免意外伤害和事故的发生。

寒假期间 小心孩子得这4种病

据儿科专家介绍,每年寒假,各大的医院儿科总会迎来看病小高峰,其中消化系统、呼吸系统疾病是寒假常见的儿科疾病。

消化系统疾病。寒假孩子放假在家,会比上学时多吃很多零食,春节期间亲朋好友聚会,少不了大鱼大肉。连续吃这些食物,很容易引起孩子消化不良,严重的还会引起急性胃炎、肠炎等,并伴有发热、呕吐和腹泻等。

呼吸道疾病。寒假里,各种游玩、聚会、聚餐,也会打乱孩子日常的生活规律,使孩子的休息时间减少,或者干脆不睡午觉,晚上也睡得较晚。睡眠不够,不仅会影响食欲,导致心情烦躁,还会使孩子的免疫力下降,很容易感染呼吸道疾病。

异物卡喉。寒假正逢春节,聚餐机会多,孩子们吃饭的时候喜欢打打闹闹,一不小心就会被鱼刺、骨头卡住喉咙。另外,假日期间孩子接触花生、瓜子之类零食的机会多,如果孩子在跳、跑、嬉笑时吃这类零食,极易呛入气管,造成窒息。

意外伤害。据中国疾控中心公布的数据显示,在寒暑假期间,儿童意外伤害事故的发生率要占到全年总数的一半,而寒假儿童伤害中,又以烧烫伤、中毒为最多。同时,燃放烟花爆竹也容易引起炸伤事故,春节期间路上车子多,孩子路边玩耍容易出交通事故等。

教教孩子 这些必要安全常识

那么,家长该如何对孩子进行安全教育,才能预防不必要的危险发生呢?不妨试试以下这些方法。教育孩子勿玩火、莫触电。教育孩子独自在家时不玩火,不携带火种到野外防火烧荒,以防引发火灾。在家不乱摸电线、插座,在外不要在高压电下玩耍。

教育孩子学会防盗。锁好防盗门,关好窗户,防止坏人破门而入或从窗户潜入室内;有人来访,可以隔着门窗与之对话、千万不能开门,对自称是修煤气管道、修水表等的来人,要跟父母联系,问清情况后再决定是否开门;如果发现坏人进屋,千万不要惊慌,尽快躲藏起来或伺机逃走,不提倡与坏人搏斗,到安全的地方后赶快打“110”报警电话并与父母联系。

教育孩子遵守交通规则,注意交通安全。过马路要左右看,走人行道,靠右行走,不横穿马路,不翻越栏杆,不与机动车抢行,不在公路上玩耍。

在家长的看护下燃放烟花爆竹。过春节时,家长要谨慎看好孩子,如何正确燃放烟花爆竹,不要让孩子自己燃放大型的、有危险性的烟花爆竹。同时教育孩子不私自去溜冰,冬季气温寒冷,河面结冰,然而每年都会有人掉入“冰窟窿”,家长应该管好孩子,随时了解孩子的动向。

在安排孩子生活细节同时,应考虑为孩子购买适合的保险,以备不时之需。在发生意外事故的时候减轻家庭的经济负担。

在这里小编推荐两款侧重方面不同的少儿险种,如果最近有购买意向的不妨仔细挑选一下。

人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划

1、对基本医疗保障范围之外的罕见病(严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病)纳入保险保障范围的专属网销产品;

2、保费低廉,趸交每份1000元;

3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金;

瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险

覆盖广:覆盖40种重大疾病

定位准:专为少年儿童设计的重大疾病保险产品

保障高:最高提供50万元保障额度

手续简:免体检,仅90天等待期,可以续保至25周岁

保费低:3-17周岁,1年300元,每天8角2分,即可获得50万元少儿重疾保障

旅游保险种类介绍 应强化旅游保险责任划分_保险知识


一般出门旅游,大家都会选择旅游保险。但旅游保险种类繁多,一般人只对其中一、两种比较熟悉。今天为大家介绍一下旅游保险的五个种类,方便用户选择合适的旅游保险购买。

旅游保险种类划分

一、旅游意外伤害保险

旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该旅游险,其保费是按照票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币2万元,其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止,在保险有效期内因意外事故导致旅客死

亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。

二、旅游人身意外伤害保险

现在多数保险公司都已开设这一险种,每份保险费为2万元,保险金额2万元,一次最多投保10份。旅游安排中包括探险游、生态游、惊险游等的旅客适合购买该类旅游保险。

三、旅游救助保险

保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种。该旅游险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效救助。

四、旅游求援保险

这种旅游保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障,旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷,只要拨打电话,就会获得无偿的救助。

五、住宿旅客人身保险

该险种每份保费为1元,一次可投多份。旅客因遭意外事故,外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。

旅游保险责任应进一步明确2月3日晚间,上海市旅游局披露,又有一批中国游客在美国遭遇车祸。美国东部时间2月2日12时09分,由上海国旅组团的中国赴美旅游团在美国费城和华盛顿间的公路上遭遇交通事故,媒体报道有一位游客受伤。这是继1月30日(美国当地时

间)中国旅行团在美国亚利桑那州遭遇重大车祸后的又一起旅游交通事故。连续两起旅游事故引起人们对旅游保险市场的思考。首先,旅行社责任险成为公众关注的焦点。据了解,目前,旅行社责任险实行统保,由国家强制规定旅行社必须购买。根据旅行社责任险统保方

案,其保险责任设定为:在保险期间内,被保险人从事旅行社经营活动时,因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者(包括领队和导游)遭受人身伤害和财产损失,依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。亚利桑那重大车祸遇险游客均应依据有关规

定获得旅行社责任险的保险赔偿。记者了解到,针对旅游市场纠纷和矛盾,国内一些地方正试行旅行社责任险的浮动费率。将旅行社的违规记录、客户满意度测评结果、是否选择已购买责任险的服务外包商等情况作为费率浮动的因子,利用费率杠杆,建立旅行社有奖有罚

的管理机制,促进旅行社提高防范风险的能力。保险专家,旅行社责任险还应具备更高的服务标准,保险公司在承保和理赔过程中需进一步明确实务操作要点,简化理赔手续、加快理赔速度,以及明确保险公司在出险时提前介入事故处理,协助做好紧急抢救、医疗费用前

置审核和垫付、小额快速赔付等理赔服务工作。有专家认为,旅游保险责任范围应根据有关法律法规和旅游合同作进一步明确,投保金额应与旅行社的实际经营状况相挂钩,个人赔偿限额应根据实际赔偿标准逐步调整。为满足旅行社在组织特殊旅游、旅游延误、旅游取消

等情况下的责任保险需求,鼓励保险公司自行开发使用其他附加责任保险条款。通过对旅游保险的相关介绍,相信大家会对旅游险有了进一步的认识。外出旅行,一份合适、完善的旅游险,可以提供人身安全保障,免去您的后顾之忧,让您放心出行,乐享生活。

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