近日，虹口区法院审理了拾荒老者李喜凤(化名)状告某保险公司人寿保险合同纠纷案件。日前，双方达成调解协议，被告保险公司返还原告李喜凤保险费19万元并作出适当的补偿。
李喜凤来上海拾荒已经近20年，好不容易存了19万元。今年5月到银行取款时却被告知所持凭证是保单，如果要提前取款除了得不到保险合同承诺的收益，还要扣除很大一笔违约金。李喜凤只得将保险公司告至法院，要求被告保险公司退回保险费人民币19万元并赔偿相应损失。
庭审中，李喜凤的委托代理人称:李喜凤不识字也不会写自己的名字，2008年5月5日她揣着19万元来到银行存款。李喜凤想存三年定期，当时银行工作人员打了张单子并告诉她只要在单子上签个字就行了，于是她找人代签了自己的姓名。3年到了，李喜凤想要取款却被告知自己根本就没有存过款，而是花19万元买了190份个人人身保险，更蹊跷的是保单上投保人及被保险人的名字竟然是“李喜风”而非“李喜凤”。李喜凤的委托代理人认为，根据合同法的相关规定，李喜凤是在重大误解的情况下签订的保险合同，属于可撤销的合同，希望法院支持其诉讼请求。而被告保险公司认为:李喜凤自己能够清晰辨明保单与存单的差别，她在2008年5月5日缴纳了19万元，在5月10日拿到保单、保险发票等凭证，证明当时完全知晓买保险的事情，且投保至今已经3年多，在此期间也没有对该保险提出任何异议。其起诉的真正原因是目前存款利率及银行理财产品的预期收益率上升，而购买的保险收益率相对较低。希望法院驳回李喜凤的诉请。
由于原、被告双方均存在一定的过错，又考虑到原告李喜凤年事已高且无其他收入来源，承办法官努力组织调解工作并最终促使双方达成上述协议。
延伸阅读
保险知识汇总，车停小区被砸 如何赔付
案例：今年6月初的一天，我的车停在小区停车场，傍晚时突然楼下物业的工作人员打电话来让我快速把车挪走，因为楼上有坠物，免得把车砸坏。我立刻下楼，发现自己的车的尾灯和后车门都被砸坏，再看三楼的通道一面墙体的砖和水泥正在脱落，原来自己的车就是被这些砖头从十米高空坠落而砸坏的。当时一群人在围观，都在议论谁的车被砸了，我想到此时可以和物业交涉一下，因为车正常停放在小区内，每年交了物业费和停车费，而在这期间出现这种意外，是否应由物业公司来赔偿呢？经过交涉，物业同意了支付汽车的修理费。
评析：比如楼上的花盆或其他物体坠落造成停驶的车辆或人员受伤等意外事故在保险理赔中经常出现。这个案例对大家有参考价值。
作为责任事故，出险方首先要认定具体责任方。这个案例责任方被认定为物业公司，所以应由物业公司来进行赔偿，若物业公司为所管辖物业购买了物业责任险，则可由物业责任险进行赔偿。所以，该类意外，最终还是可以由保险公司承担的。
如果发生事故无法认定责任方，则由车辆保险中的车损险进行理赔。
根据车损险条款：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落，保险公司会给予赔偿。如果遇到不能认定责任方的情况，高空坠物砸坏车体，如果车主购买了车损险，可以立即向保险公司报案，经过现场勘察情况属实后，在车损范围内给予赔偿。
另外，如果这些高空坠物只是单独砸破汽车挡风玻璃，而其他零部件安然无恙，就要看车主是否购买了玻璃单独破碎险，因为挡风玻璃单独损坏不包括在车损范围内，如果未购买此险种，这种情况保险公司是不予赔偿的。
新型家财险的居家责任保险，承保“被保险人或其家庭成员因意外造成第三者人身伤亡或财产损失而依法承担的民事赔偿责任”。若自家阳台上的花盆掉下伤了人或物，认定为房主责任，则由保险公司代为“埋单”。
还有需要注意的是，单一事故不能重复赔偿，若责任方已经进行了赔偿，则其他的保险就不能进行理赔了。
在此，提醒各位车主，在小区露天停车时请注意：一是尽量将车停放在停车场，这样既不影响他人出入，同时也可避免擦伤；二是尽量不要将车辆停放在阳台或楼檐下，尤其是夏季，有风的时候很容易将阳台上放置的物品吹落；三是尽量将车停放在安全区域，以防盗窃和事故。
保险知识汇总，如何补办被征地农民养老保险
看着邻居们一个个高高兴兴地领到被征地农民养老保险的补助，楼大妈这才想起自己去年竟忘了办理保险。
楼大妈是义乌市苏溪镇蒋宅人，今年65岁，去年年初村里派人挨家挨户通知办理被征地农民养老保险，可那时楼大妈刚好在外地，家里一个人也没有，所以对这事浑然不知。等到楼大妈回家，听周围人说，申报过的人都已经交了4000元钱，由村里统一办理完毕了，这可让楼大妈犯了愁。蒋小姐说，今年她家曾到村里问过，但是一直都没办下来，她想替妈妈问问，如果被征地农民养老保险漏办了，还可以补办吗？如果可以，需要哪些手续？
从义乌市社会保险管理处得知，被征地农民养老保险目前不能补办。被征地农民养老保险科金科长告诉记者，被征地农民养老保险的参保是以村为单位的，只要是全市范围内因征用土地人均耕地少于0.2亩的所有被征地农村居民都可以办理，按照义乌市政府下发的现行文件，暂不允许补办。“其实不止楼大妈，也有其他村民曾向我们反映过补办的事，这已经引起了市政府的重视。”金科长说，前段时间他们已经向上级汇报，相信不久就会批复解决类似问题，请楼大妈再耐心等待一段时间。
保险知识汇总，购买工商保险哪些要求
如何购买工伤保险
问：我现在想从事人事方面的工作，可是一般都要求会购买工作保险。我想问问大家如何购买工伤保险，需要那些程序。
答案：工伤保险是社会保险的一种，同养老、医疗、失业、生育和称五大社会保险。工伤保险是由单位缴费的社会保险，不需要职工个人缴费。你看下工伤保险条例的相关规定吧
第二章工伤保险基金
第七条工伤保险基金由用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成。
第八条工伤保险费根据以支定收、收支平衡的原则，确定费率。
国家根据不同行业的工伤风险程度确定行业的差别费率，并根据工伤保险费使用、工伤发生率等情况在每个行业内确定若干费率档次。行业差别费率及行业内费率档次由国务院劳动保障行政部门会同国务院财政部门、卫生行政部门、安全生产监督管理部门制定，报国务院批准后公布施行。
统筹地区经办机构根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率等情况，适用所属行业内相应的费率档次确定单位缴费费率。
第九条国务院劳动保障行政部门应当定期了解全国各统筹地区工伤保险基金收支情况，及时会同国务院财政部门、卫生行政部门、安全生产监督管理部门提出调整行业差别费率及行业内费率档次的方案，报国务院批准后公布施行。
第十条用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳工伤保险费。
用人单位缴纳工伤保险费的数额为本单位职工工资总额乘以单位缴费费率之积。
第十一条工伤保险基金在直辖市和设区的市实行全市统筹，其他地区的统筹层次由省、自治区人民政府确定。
跨地区、生产流动性较大的行业，可以采取相对集中的方式异地参加统筹地区的工伤保险。具体办法由国务院劳动保障行政部门会同有关行业的主管部门制定。
第十二条工伤保险基金存入社会保障基金财政专户，用于本条例规定的工伤保险待遇、劳动能力鉴定以及法律、法规规定的用于工伤保险的其他费用的支付。任何单位或者个人不得将工伤保险基金用于投资运营、兴建或者改建办公场所、发放奖金，或者挪作其他用途。
第十三条工伤保险基金应当留有一定比例的储备金，用于统筹地区重大事故的工伤保险待遇支付；储备金不足支付的，由统筹地区的人民政府垫付。储备金占基金总额的具体比例和储备金的使用办法，由省、自治区、直辖市人民政府规定。
保险知识，填报保险费的要求
保险费填报要求
1．“保费”栏用于填报进出口货物的全部国际运输的保险费用，包括成交价格中不包含保险费的进口货物的保险费和成交价格中含有保险费的出口货物的保险费，即进口成交方式为FOB、CFR或出口成交方式为CIF的，应在本栏填报保险费。
2．本栏应根据具体情况选择保险费总价或保险费率两种方式之一填报，同时注明保险费标记（保险费率标记免填），并按海关规定的“货币代码表”选择填报相应的币种代码。
保险费标记为“1”表示保险费率，“3”表示保险费总价。
填制纸质报关单时，“保费”栏不同的保费标记填报如下：
A．保费率：直接填报保费率的数值，如，3‰的保险费率填报为“0.3”。
B．保费总价：填报保费币值代码+“/”+保费总价的数值+“/”+保费总价标记，
如：10000港元保险费总价填报为“110/10000/3”。
3．运保费合并计算的，运保费填报在运费栏目中。
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出行有保障 行李保险如何要求理赔
出门旅行，最悲催的事情之一莫过于人到了，行李没了。根据不完全统计，人们在旅游过程中行李丢失的几率要远远大于飞机失事的概率。特别是对于那些境外游的用户来说，行李丢失造成的损失是无法估量的，因此在不少旅游保险产品中，都包含行李保险一项，无疑解决了驴友们的后顾之忧。
一般来说，旅游保险产品中的行李保险包括行李损失赔偿及延误赔偿两个方面。行李损失赔偿对于旅行期间随身财产被盗窃或抢劫、或因第三方责任遗失、损坏，保险公司将支付重新购买或者修补的费用。在遇到这种情况时，游客应该及时报警，并在购置相关用品时保留单据，这些都是理赔的重要依据。但是此项赔偿，一般都有最高限额2000元人民币，所以出游时还是应该尽量减少随身携带现金，保管贵重物品不能马虎。而行李延误赔偿则是指在被保险人在抵达预定目的地8小时后，其随行托运行李仍未送抵的情况下，被保险人在当地购买的生活必需品可以在保险公司实报实销。
目前，由于法制在我国的普及，部分旅客有较强的自我保护意识，当其在乘飞机办理手续时，就购买了保险公司的财产保险，有时甚至购买两份。这样在旅客的行李遭受到损失时，就可以获得较高的赔偿而最大限度的减少其所受的损失。
这种获偿形式在国外的运作，一般是旅客在加入旅行社时，同时购买单独的财产保险（注意：这种单独的保险与民航运输中行李票所含的免费运输行李部分的赔偿是完全不同的两个概念）当其行李受到损失后，只需要民航运输部门（行李查询）开具一份证明其行李受损程度的正式单据，旅客持这一单据自行去保险公司索赔，保险公司根据航空公司的证明，按照旅客的实际损失，在被保险人所投保的保险价值内，对旅客进行赔偿。然后，保险公司向第三者—承运人行使代位请求赔偿的权利。从而减少保险人的损失。这一点虽然在我国《保险法》第44条中有规定。但是目前国内因保险公司与承运人之间缺乏沟通等原因，尚未被采用。
特别需要指出的是，在行李保险中，如果遗失的财物中包括护照等证件时，证件的办理费用以及因此发生的相关交通和酒店住宿费用也由保险公司支付。但不同的旅游保险产品规定也有所不同，在购买时还需谨慎挑选。
俗语有言，穷家富路，为了避免在旅行途中发生意外情况，很多人都选择携带大量现金和必要的证件上路。而旅行中许多不确定的因素，无形之中增加了行李安全风险性。因此，在选择旅游保险产品的同时购买一份行李保险，可以确保在意外发生时有所保障，不至于滞留无助。不过还是要提醒各位即将出行的消费者，在陌生的地方要小心谨慎、防范未然，以免带来不必要的麻烦，影响出行好心情。
保险知识汇总，冒领失业保险被追回
“年初至今，全省失业保险参保人数增加，保险待遇提高，领取失业保险人数减少。”昨天，记者从省人力资源管理调配中心了解到，截至9月末，全省失业保险参保人数629.7万人，较去年同期增加4.8万人，完成年度参保计划100.6%。追回冒领失业保险6万多元
根据省就业服务局公布的今年前三季度全省失业保险统计分析报告，三季度，全省失业保险基金总收入35.4亿元，比去年同期增长9亿元，上升34.1个百分点。其中，失业保险征缴额35亿元，占总收入的98.9%。全省失业保险基金共支出10.6亿元，较去年同期减少0.1亿元，降低1个百分点。其中失业保险金支出5.4亿元，占总支出的50.9%。截至9月末，全省领取失业保险人数10.4万人，比上年同期减少0.9万人，下降8个百分点。其中女性4.3万人，占领取总人数的41.3%;连续领取6个月以上失业险人数7.4万人，占领取总人数的71.2%。全省共稽核参保单位3.7万户，共245.5万人，稽核率39%。通过稽核补缴失业保险费7232.2万元，追回冒领失业保险金额6.3万元。保险金发放标准持续上调
三季度末，全省失业保险参保总人数629.7万人，增幅0.8%。全省实际缴费人数557.1万人，参保缴费率达88.5%。其中私营企业参保人数增量最大，较去年同期增加25.1万人，增幅21.8%。港、澳、台及外商投资企业参保人数有所回落，较去年同期下降7.7万人，降幅10.8%。截至9月末，全省农民工参保人数达到24.3万人，较去年同期增加2.9万人，增幅13.3%。鞍山、丹东、抚顺、朝阳、阜新等大部分地市农民工参保人数都有较大幅度增长。截至9月末，全省共为5644名农民合同制工人发放了一次性生活补助合计594.02万元，人均支出1052.5元。
前三季度，沈阳、大连、本溪、营口、辽阳、葫芦岛6市调整了发放标准。全省人均失业保险金支出571元，较去年同期增加112元，上升24.4个百分点。9月，全省共为6.2万失业人员缴纳了职工基本医疗保险费，占实有领取失业保险金人员的59.6%。
保险知识汇总，社保交费“被平均”？
今天和同事们学习关于社保方面的应用与知识，学习这个方面的东西不是第一次了，总会有这样的学习是因为社保总在变化，作为一个保险人，要与时俱进。
我又通过网络收集和打电话到社保局核实，做出一个表格，关于近十年来武汉市岗平社会平均工资数据，相当惊人！
看了之后，你也不禁要说，：“不会吧，我拼命工作，累死累活也才一两千块钱，去年的社会均工资都3275每个月！！！！统计局没搞错吧？""
我想说的是不管统计局有没有搞错，但是，数据出来了，数据出来的目的是神马呢？聪明人应该知道了，社平调高后社保缴费基数也调高，交费也上涨，
武汉社保扣费从低的500多到高的800多，算一下，一年也要6000元到9000元左右。不断上涨，几个人能承受得了呢？那么压力最大的落在哪些人头上了呢？
答案是落在企业和那些灵活就业窗口交社保的人身上！
关于社保，国家的政策一直在调控，在计划经济年代人们从出生到坟墓都是由国家来统包，生老病死都不用担心，而在市场经济的今天，大多数人是没有固定单位或者职业的，那这些人以后的养老和生存问题是我们不得不面对的，我们的所有一切都要自己来完成，生老病死都是靠自己。所以更让许多人感到对日后的不确定和不安。
由社平工资的“被平均”可以感觉到国家社保体系的统计和实施操作方面存在很大的不足，甚至有不少人认为这样夸大社平工资可以加大社保征收力度，在中国目前人口红利高峰时期内来抵消社保帐户的亏空问题。
但是！这是解决根本问题的办法吗？中国人口红利时期仅难维持20－30年，原因是中国人口基数过大！并且老年化越来越快。届时今天埋下的养老问题将在那个时候暴发出来。
想来，活在当代实属不易。养老问题而言有这样几类思想的人，一类，得过且过，听之任之。另一类，艰难地在政策下跟进，但又觉得目无天日，迷茫一片。
但不得不提醒的是，不管我们怎么想，我们永远不能停下时间的脚步，因为我们总有一天会要老去，我们谁也无法改变，我们老的时候还能像年轻时的我们一样从容面对生活吗？
所以养老，你真的准备好了吗？
住房公积金如何提取？有哪些要求？
公积金贷款似乎已经逐渐成为有偿还能力的年轻人，买房贷款的首选。住房公积金如何提取？有什么需要注意的？本文将为您详细解答。
职工一次性付款方式购买自住房住房公积金如何提取以下流程任选其一：
1、购房合同或协议原件及复印件；购房全款发票原件及复印件；职工身份证原件及复印件；公积金联名卡或工资卡
2、房本原件及复印件；购房全款发票原件及复印件；职工身份证原件及复印件；公积金联名卡或工资卡
职工采用贷款方式购自住房，住房公积金如何提取？提取住房公积金时应提供（以下流程任选其一）：
1、借款合同的原件及复印件；购房合同的原件及复印件；购房首付款发票、借款发票的原件及复印件；身份证原件及复印件；公积金联名卡或工资卡
2、房本原件及复印件；购房全款或者首付款发票原件及复印件；职工身份证原件及复印件；公积金联名卡或工资卡
职工购买二手房，住房公积金如何提取1、买房人在房屋所在地的区县房屋登记部门办理的房屋所有权证原件及复印件；
2、房管部门代税务部门开具的契税完税凭证及房地产交易发票的原件及复印件；
3、如果购房时采用贷款方式，还需提供借款合同原件及复印件；
4、身份证原件及复印件；
5、公积金联名卡或工资卡
夫妻共同购房，住房公积金如何提取1、如双方都建立住房公积金，主购房人应先办理提取手续，配偶方才可办理；
2、主购房人首次提取时应提供提取所需材料原件，配偶方首次提取时除提供材料原件外，还需出具结婚证书及主购房人的支取记录单；
3、双方累计提取金额不得超过购房款的总价；
4、如主购房人没有建立住房公积金，无法提供支取记录单，配偶提取时，须由主购房人的单位开具未建立住房公积金的证明。
住房公积金约定提取只有办理了住房公积金联名卡才可以申请：
1、填写约定提取申请书（此申请书找人力行政部景倩或曹海明填写）；
2、身份证复印件；
3、提取记录单（只有之前办理过住房公积金提取的职工才有此单据，如之前未提取过，请按上述几种情况分别提供材料先办理提取同时将联名卡的账号填写约定提取申请书）；
住房公积金亲人去世可办销户提取
住房公积金提取注意事项提取住房公积金,须注意问题:
1.员工本人不能直接提取,须由公司人力资源部的指定经办人才能办理。2.住房公积金,可用于买房、租房、 装修房屋等。3.根据不同户籍性质,办理提取的流程和材料也不同。案例：父亲去世，父亲住房公积金如何提取？答：可办理销户提取。申请人携带以下资料到任一区县管理部办理提取手续：1.住房公积金卡；2.配偶，全部继承人(受遗赠人)身份证件原件；3.继承权(遗赠扶养)公证书或法院判决书(裁定书、调解书)。需要注意：1.公证书或法院判决书(裁定书、调解书)中未注明夫妻关系及配偶姓名、身份证号码的，提供夫妻关系证明。2.继承权(遗赠扶养)公证书或法院判决书(裁定书、调解书)中未明示职工已死亡或被宣告死亡，提供职工死亡证明。3.法院判决书(裁定书)为一审判决(裁定)的，还需配偶、全部继承人(受遗赠人)出具的《承诺书》一份。
保险知识汇总，工人住院被“掉包”追踪
温江嘉熙实业有限公司3名工人住院身份遭“掉包”，造成受伤工人在索赔过程中遭遇重重困难。就当事工人提出的公司“掉包”自己身份有骗保嫌疑一说，嘉熙公司予以了否认。
昨日，断指工人张金敏及其父亲赶到相关部门进行举报，引起了高度关注，温江区劳动局与四川省保监局已介入调查。
昨日下午2时，张金敏父子赶到温江区劳动局就工伤认定一事进行咨询，并对自己住院身份遭“掉包”一事进行了举报。此举引起了局领导的高度重视，劳动监察大队立即进行了立案。据该局胥副局长介绍，根据《劳动法》成都市已制定了更为细致的规定，并加大了执行力度，但无法保证所有企业都能严格遵守，仍然存在部分企业不签劳动合同、不给职工买保险的情况。对于张金敏的遭遇她感到非常同情，但根据申请工伤认定的程序，张金敏必须提供本人的医疗诊断证明以及能够证明其伤亡的相关材料，由于其住院材料上的身份已被“掉包”，劳动部门暂时不能受理，但一定会尽力给予其帮助。
“劳动者应该加强自身的权利意识。”对于张金敏的遭遇，胥副局长颇有感慨。她称，劳动者在与单位发生劳动关系时应到劳动部门进行备案，并主动提出与单位签订劳动合同，要求单位购买保险，工伤事件发生后，劳动者个人也有义务向医院提供真实姓名。据该局工作人员介绍，由于张金敏年龄不大，只有19岁，加上其右手四指全部被绞断，伤残等级应在4级或5级左右，初步估计，张金敏如申请工伤认定成功的话，获赔金额应在20万元左右。
昨日下午，温江区劳动局立即组织工作人员赶到嘉熙公司了解情况，并责成嘉熙公司备齐相关材料于今日到温江区劳动局接受询问。劳动部门将依据调查情况，决定是否责令其进行整改。张金敏父子对劳动部门的工作表示感谢，并称，他们已联系律师，准备采取下一步行动。
接到嘉熙公司受伤工人身份遭蹊跷“掉包”的举报后，昨日下午，四川省保监局法制科也已介入调查。
