随着人们风险意识和理财观念的改变，越来越多的人开始接受商业保险。那么，我们应该如何购买保险？究竟要拥有多少保单才算合适呢？
买保险，首先是买保障。保险的主要功能是风险保障。当家庭中的经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会直接降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。针对目前“四二一”家庭结构特征，需要保障的重点对象是一家之主，其次才是孩子和老人。因此，科学规划家庭保险的方法是首先对家庭经济支柱进行保障，这样才能最有效地抵御各类人身风险对家庭造成的冲击。
其次是买性价。保障型的险种，一般多为消费型设计，所以交费较低；而在被保险人发生合同约定的风险时，保险公司则会根据保险金额给予相对较高的经济补偿，因此相对具有储蓄性质的保险来讲投入更少、保障会更高。
另外还有一点不容忽视：保险的定价一般是根据风险发生的概率，人寿保险风险发生的一般规律是年纪越大概率越高，由此带来的保险公司的保障成本增加，呈现年龄越小价格越低的规律，因此，买保险是早买成本低，早买保障长。
其三是买合身。买保险就像买衣服，大小和款式要适合自己。现在各家保险公司推出的保险种类齐全，人们可以根据自己的情况选择购买适合的保险品种。例如保障型的保险特别是人寿保险主要适用于家庭主要的经济支柱，而老人和孩子需要的是医疗健康保险和意外保险。由于每个人不同时期的风险程度不尽相同，对保险的需求亦有所区别。
此外，买保险还应该综合考虑自身的家庭状况和风险承受能力，保险金额应当满足家庭风险保障的需求。就一般家庭来说：保障额度＝家庭收入需求（是指家庭主要的经济收入来源不幸受阻时，还要维持与目前相同的生活水准所必需的一笔收入需求）＋子女教育费用＋现有负债（贷款）－现有财务资产。一个家庭的年缴保费应大致占家庭年收入的10％-15％左右。
上海平安保险，购买保险是实现家庭财产合理规划的方法之一，而家庭理财的最终目的是长期保持家庭财务收支的稳定与平衡。只有全面衡量理财目标，做好中长期的养老、子女教育和医疗储备规划，再结合家庭实际情况选择相适应的理财工具进行合理配置，才能让理财工具发挥其服务生活的积极作用。
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我们应该购买多少寿险？
一个人到底应该买多少人寿保险，如何确定被保险人的保险金额，这是一个难以精确回答的问题。通常，我们在确定保险金额时，主要根据自身对寿险保障的需求大小以及对保费的负担能力高低这两个因素来决定。
面对众多的保险产品我们该如何选择呢？保险产品并不是越多越好，专家称购买适合自己的保险是一种保障，重复购买的保险是负担，是不明智的。
寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
有权威的调查结果表明：国民有大多数的人会储蓄，并确认储蓄有其相对的重要性。我们知道人们之所以要储蓄，第一大动机是为求得某种程度的保障。购买寿险可以达到很好的储蓄目的。
寿险可以造就财产并有效保护财产
寿险可以帮你建立安定的人生
寿险可以帮你赢得创业的时间
寿险可以体现生命尊严和价值
寿险可以作为良好的投资
寿险是一种责任无疑，这份责任你逃不掉，摘不下，用寿险做帮助，让你更好地承担起这份义不容辞的责任。
在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色--您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。例如医疗费用、养老费用、遗属生活费用、子女教育费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的保障金额，即得出您应该由商业人寿保险来补充的额度。
人寿保险需求=各种风险导致的费用总需求-社会保险能提供的保障金额。
上述方法对有些人来说，也许比较麻烦，这里有一个简单的方法可供参考：有的专家建议，保险金额可以考虑为被保险人年收入5-10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的15%左右。
最后要注意的是：您的保险需求与保费负担能力，都会随着家庭的结构，经济收入以及外部形势变化而变化，因此，您所需要的寿险保障也会随之变化。所以，建议您对保险单定期进行检查，适时追加保额，使您始终拥有合适的保障。千万不要说，我已保过了，就不要再保了。其实人寿保险就像穿在身上的衣服，它随着人的年龄、身份、地位而不断变化，所以一定要定期审核保单，适时加保，让自己穿上合身的“衣服”。
我们应该何时买保险_保险知识
有时候客户了解的也很多，可就是下不了决定，是的，这么重要的事当然值得好好考虑。不过别忘了越晚投保，要缴的保费越高，那就不划算了。另外心理学家研究表明，我们接触一项信息的24小时内，还能记得40%，可是三天之后就只能记住5%了。
俗话说：面对重要问题，不做选择也是一种选择。表面上看，你好像没有买保险，似乎是省下了买保险的一点保费。其实仔细想想，你实际上是通过节省了有数的一点保险费，自留了未来可能发生的未知风险，这个风险不知什么时候降临，也不知会给你经济上造成多大损失。
你的资产不知需要多少要随时准备兑换成现金来应付突然降临风险。你认为在这种毫不设防的状态下做事业过日子踏实吗？还是通过保险事先把风险管理起来再全心全意做事业好呢?
客户对保险单的内涵可能还有所不知，它所承载的东西很多，与吃一顿大餐、送礼品有着更为真切的情感因素在里面，它之所以重要，主要有二：即保险的紧迫性和爱的延续性。
先到过来说，先说爱的延续性，你买保险是为自己呢？还是为你的爱人和孩子呢？实际上归根结底是为自己最爱的人才买保险。我们知道，保险有健康医疗保险、意外伤害保险、人寿保险。有了保险，看病有经济保障，减少了家庭医疗费用的开支，是为了家庭的殷实。一张保险单承载着爱的承诺，还充满了做丈夫的责任感和超前意识。不管在什么情况下，购买保险和购买其他的任何产品的行为都不可同日而语。表面上看，好像保险可以今天买，也可以后天买，像很多商品一样。但是，很多商品或许晚买一天问题不大，而保险因为与风险密切相关，没有保险的情况下，风险一旦发生，损失将非常大，而风险具有不确定性。
综上所述，从我的专业角度看，只需要找到最适合自己保障需求的就可达到目的。
保险知识，面对种类繁多的保险我们应该如何选择
问：保险有哪些种类？该如何选择呢？
答：保险的种类有很多，我们应该根据自己的实际需求进行选择。
一个人什么保险都没有就应该首先考虑意外保险。意外发生很突然，由于其突然往往对人身体的直接伤害最大。伤残乃至离开家人，这些都会给生活带来变数。作为一个现代人，我们要对自己负责、对家人负责，就需要通过意外保险来承担肩上的责任。而且购买意外保险很便宜，几百元就可以保几十万，对于刚工作的年轻人是非常必要的。
在此基础上我们会考虑疾病保险。人生之中的疾病费用往往是个无底洞，特别是重大疾病。我们永远不知道什么时候会生哪些奇怪的病，更可怕的是，我们根本不知道会花掉多少钱？可是如果疾病来了，没有做好保险准备的话，给家人留下的恐怕是一生的负担。
望子成龙、望女成凤是每个父母的心愿。在成了家、有了孩子之后，我们的一切中心将会转向孩子，我们深知受过良好教育的孩子未来的竞争力肯定优于没有受过良好教育的孩子。那么为孩子准备合适的教育保险也是我们考虑的一个重要方面。所以对孩子的爱和承诺，不允许说如果，只能说肯定。借用教育保险专款专用才能保证孩子未来的教育费用。
在人生的过程中，我们必然要面对老年生活购买养老保险就是退休前给自己准备的一个专款专用的账户，保证自己的老年生活能够老有所养。
有了前面四个保障之后，我们会考虑分红保险的问题。分红保险最大的特点是可以有效抵御通货膨胀，这点是毋庸置疑的。但是我们提醒大家如果没有意外和健康保险，我们的那些分红保险都等于零！因为住院了，一分钱都不赔。
在拥有了以上各层的保险之后在经济条件允许的情况下我们建议可以适当的选择一些投资型保险。
我们该如何购买保险？
人生匆匆不过几十年，我们从步入社会的那天，赚钱一辈子，努力过好每一天，然而，意外是无时无刻不存在的。我们应该做好防范风险的措施，保障自己的将来。所以，保险产品应运而生了。
“保险”是我们日常必不可少的生活保障，保险品种较多，保障内容较复杂是此类“产品”的基本特点，平时单位给我们缴纳“养老保险”，坐飞机我们买“航空意外保险”，开车我们缴纳“交通强制保险”，总之，保险与我们的生活息息相关。
那么，这么多的保险品种我们如何选择呢？
一、如何正确看待保险产品？1、很多人认为天灾人祸机率太小，没有必要买保险，这个观点是错误的。
保险产品重点是保障，我们所要考虑的是一旦出现风险，对于我们的家庭是否可以承担这样的风险，如果不能承担，则参与保险是必须的支出。例如：一家之主是一个家庭的重要财务来源，则这个一家之主就必须进行投保，因为一旦这个人发生意外，家庭也有一定的保障资金，能够维持一定时间的家庭支出，通俗讲就是：A是家庭的主要经济来源，如果A死了，家里就没有收入了，所以A必须保险，一定A发生意外，家里还有赔保的金额；
2、很多人以为“银行保险产品”是存款，是以理财增值为目的的，这个观点是错误的。
银行保险产品不是“储蓄”，不能随便支取，此类产品是有保值增值的功能，但保值的前提是必须持续一段时间，没到时间如果提前终止，甚至要损失本金，另外，很多营销人员向客户介绍此类产品会获得多么多么高的收益，也是不客观的，银行保险产品不是投资型产品，其安全系数较高，所以不可能出现低风险高收益的理财方式，银行保险产品应该当做是长期存款的替代品，同时具备保障功能，例如：一款5年期的银行保险产品，应该看做是5年不用的钱可以获得偏高于5年定期存款利息，同时赠送一定保障的产品，通俗讲就是，存在保险公司和存在银行获得的收益差不多，甚至会高于银行，同时在产品没到期时还赠送一定比例的保险，千万不要认为此类产品是会获得年化超过10%以上的理财产品，这样的理解和解释一定要不得。
二、保险公司产品和银行保险产品的区别？保险公司直接销售的产品和银行保险产品的区别主要是两个方面，一是销售的人员不同，保险公司的产品由保险公司的业务人员销售，属于自己销售自己的产品；银行保险产品是银行的客户经理销售，属于“代理销售”性质，就是银行代理（替代）保险公司销售的产品；二是产品的性质不同，保险公司的产品以保障为主要目的，其特点是缴费不还本金，用钱来买保障；银行保险产品则是“储蓄形式”的，以保值增值为基础，兼顾一定的保障功能。
三、购买保险产品的方法其实购买保险的方法很简单，我们只要掌握两个原则就可以了：
一是这样的风险我无法处理，或者说这样的风险我无法承担，这时候就要购买保险，例如：我怕得癌症，因为一旦得了这个病就会拖累整个家庭，很可能是钱没了人也没了，我不想得病给家庭带来负担，那么我就要买“重大疾病保险”；再例如：我刚买的新车，而且是高档车，我怕交通事故，也怕丢车，更怕把人撞了没钱赔人家，那我就要即买“交强险”也要买“全险”。
二是赔保金额要大于家庭债务，举例讲：A是家庭的主要收入来源，A的家庭有房贷100万，说的不好听的，如果A发生意外“死了”，则家庭没有了主要收入来源，则没有钱还房贷，那么房子将被银行收回，所以，A需要购买人身意外保险，而且赔保额要大于100万，真要是A出了意外，保险公司赔的金额可以用来保住房子；
买保险只要掌握了以上2个基本原则，就不会买错。
四、如何避免被“误导消费”？这两年找我诉苦的客户很多，其中有一部分客户被误导消费了“保险产品”，这里跟大家交流几个技巧，最少我们应该学会维权，避免被误导消费吧：
1、营销承诺和保险条款要对应。无论是哪类保险产品，营销人员对我们的承诺一定要在保险条款上一一对应，否则就是夸大产品的功能，我们赔保时自然不能维护自己的权力，通俗的讲就是“说的再好，不如合同条款落实好”；
2、保险产品会获得超高收益是不对的。前面我简单提到过，投资获利是风险与收益相对等，低风险对应低收益，高风险才能对应高收益，保险产品毕竟不是投资房地产，不是投资黄金，不是购买股票，不存在获得暴利的可能，而部分保险产品会被说成年收益超过10%，大家一定要注意，这个10%一定不是全部投保额的10%，一般是每年投保额度的10%，例如：10年期产品每年存1万，合计是10万，有可能是每年存的1万获得10%以上的收益，绝不是第一年1万获利10%，第二年2万获得10%，第三年3万获得10%……以此类推，同时还兼顾保障功能，这样的收益在保险产品中是不可能出现的；（如果真的有，全国人民都不要存存款了，都去买保险产品吧，所以一定要正确解读，或者要学会多问几句）
3、把保险产品当做“存款”销售是绝对不负责任的表现。现在有太多的客户跟我们反应XX金融单位的员工，根本不跟客户将保险产品的细节，客户以为做的是“存款业务”，结果回家之后发现不对，一旦过了犹豫期连退都不能退，退出则要损失本金，作为金融机构的员工绝不能野蛮销售，要真实的向客户讲解产品优势，说明产品的风险和风险控制措施，在客户完全知晓和自愿参与的前提下才能签约，否则对于客户、对于金融机构的信誉、对于营销人员本身都是伤害；（据我个人了解，过去5年做过银行保险产品的客户，到期之后几乎没有客户还要继续参与此类产品了，什么原因？一方面是目标客户不对，产品卖错人了；另一方面是误导，当时夸大其词，到期没有达到预期，这是值得金融机构营销人员用心思考的。）
4、大额度参与银行保险产品一定要谨慎。我个人的经验是一个客户购买银行保险产品的额度不要超过总金融资产的30%，一定比例参与是可以的，但绝不要太大量，客户一共就100万，不能买90万的银行保险产品，30万的比例是可以的，买的过多一方面影响资金的流动性，另一方面也不是组合投资，还可能错过更多更好的投资机会，这一点无论是客户还是营销人员都要谨慎再谨慎。
我们购买保险产品，如果条款核实清楚，不盲目相信超高收益，不当做是存款业务，不购买的太多，而且认同产品的保障功能，保障金额可以覆盖家庭债务，那么就可以参与保险业务，而且要积极主动的参与，大家每天在社会上打拼，很辛苦，应该为个人或家庭做好“防守”，风险不出万事大吉，一旦出了风险后悔莫及啊。
