购买投连险是选贵的，还是选对的？专家指出，投保投连险最重要的是，在合适的保险公司、合适的时间，投保与自身风险承受能力相匹配的产品。五项指标挑准投连险
虽然投连险面世时间较晚，但是增长迅速。记者粗略统计了一下，目前，推出投连产品的保险公司已由2006年的6家增长到目前的27家，投连险账户也从16个增长到156个。
对于令人眼花缭乱的投连险产品，应该如何甄别优劣？理财分析师指出有五项标准可以参考。首先，可以对比不同公司投连险的投资业绩，投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率，进行比较；第二，选择股市波动时段相应的公司投资收益情况，比较不同产品的抗跌能力；第三，比较保险公司筛选基金产品的管理水平；第四，比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准；第五，可以比较一下公司售前售后的服务水平。专家指出，保险公司的收益率虽然是一项重要指标，但是那只代表公司过往的收益水平，并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
巧用期缴平滑风险
与其他的理财产品一样，投连险投资比较难把握的地方就是买点和卖点的掌握。正如对股市的涨跌难以准确预测一样，投连险也难以预测最佳购买时机。但是专家建议，投资者可以通过“定投”的方式熨平风险，绕开购买时点选择的难题。
所谓投连险定投，也就是期缴投连险。它与基金定投的概念类似，投资者可以在固定时间、持续投入固定的资金建仓，达到分散风险的效果。目前，包括中德安联、信诚人寿、瑞泰人寿、友邦保险等保险保险公司都已经推出了期缴投连险产品。市面上期缴产品的期缴方式已经多元化，客户可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴等。通过进场时间点的分散，投资者可以熨平风险和成本，实现“逢低多买，逢高少买”的稳健投资目的，一定程度上避免高进低出的投资风险。
投连险投资注意要点
一位合资保险公司的投资总监建议，投连险投资者应主要考虑以下几点：第一，不要盯着一种品种投资，可以将资金分散一部分在股票账户中、一部分分散在债券账户中，这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好，必要的时候向投资经理征求咨询。
第二，对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投资者不必过于频繁调整账户，可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投资者自行配置的，投资者可每两个月根据市况做调整，使得风险偏好与资产配置相符合。
第三，估算自身风险承受能力，恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。“对于短线投资，投资期在半年至1年的投资者而言，由于市场风险较大，将大量资产投资于股票并不适宜，但是对于那些投资期限在3年到5年以上的，投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力，匹配一定比例的资金在股票中。”上述人士这样表示。
对于在2007年、2008年高位购买投连险的投资者对投资缩水的担忧，这位投资总监表示，没有必要恐慌。由于投连险采取几个账户可以转换的方式，让投资者规避风险更加灵活。
他表示，投连险的特点之一就是交费方式灵活，可以随时追加额外投资金额；二是保额调整灵活，投资者可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额；三是账户转换灵活，尤其是在当前经济相对困难的时候，投资者可以通过账户转换的方法，对不同投资账户的资产进行重新配置，控制风险；四是提取灵活，客户可以根据自身的不时之需，支取现金；五是选择附加险灵活，投保人如果想获得其他保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
第四，投资者不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，以往高达70%的收益率只是特例，目前情况下，对投连险而言，即便是30%的投资收益率也并不现实，对此，投资者应抱有良好心态，不应怀有不太现实的投资回报预期。
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那购买寿险时，应如何做到“量体裁衣”呢？
①根据自己的收入水平，来确定投保的险种、交费方式，保险金额和保险期限。
②根据自身的职业，来决定保障的侧重点。如外资企业员工，由于收入高、保障低，应考虑综合投保，以求保障全面。
③根据年龄的大小来决定投保险种的选择。
④根据在家庭中的地位来决定投保的险种和保额。如家庭经济的支柱人应考虑对家庭的责任，而投保高保障的寿险或健康保险。
⑤根据自身的社会阶层和地位来决定。如果您的社会阶层和地位越高，那么选择的险种、保障范围和保额也要与您的身份相符。
⑥根据自己的寿险需求来决定。如果您只想有保障，就可选择纯保障型的险种，如果您想利用寿险储蓄一笔钱用于养老，则可选择养老保险。
希望以上几点能给您一个好的参考，也希望您在购买寿险时，能做到“既省了布，又穿到了得体的衣服。
投保投连险的购买技巧
随着保险产品在中国市场的发展，越来越多的保险产品进入中国市场。很多人不了解保险产品，因此经常发生投保错误的事情，今天小编和大家一起学习一下投连险投保应注意什么。
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以，消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予客户寿险保障；另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，客户通过投资账户净值增长实现收益。
虽然投连险面世时间较晚，但是增长迅速。对于令人眼花缭乱的投连险产品，应该如何甄别优劣？购买人员应把握以下三大原则：
首先，可以对比不同公司投连险的投资业绩，投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率，进行比较。
第二，选择股市波动时段相应的公司投资收益情况，比较不同产品的抗跌能力。
最后，比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标，但是那只代表公司过往的收益水平，并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
除了具体挑选的注意事项，在投资的理念上，投保人员应该做到以下三点：
第一，不要盯着一种品种投资，可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中，这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好，必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投资者不必过于频繁调整账户，可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投资者自行配置的，投资者可每两个月根据市况做调整，使得风险偏好与资产配置相符合。
第二，估算自身风险承受能力，恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资，投资期在半年至1年的投资者而言，由于市场风险较大，将大量资产投资于股票并不适宜，但是对于那些投资期限在3年到5年以上的，投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力，匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活，可以随时追加额外投资金额；二是保额调整灵活，投资者可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额；三是账户转换灵活，尤其是在当前经济相对困难的时候，投资者可以通过账户转换的方法，对不同投资账户的资产进行重新配置，控制风险；四是提取灵活，客户可以根据自身的不时之需，支取现金；五是选择附加险灵活，投保人如果想获得其他保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
第三，投资者不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，以往高达70%的收益率只是特例，目前情况下，对投连险而言，即便是30%的投资收益率也并不现实，对此，投资者应抱有良好心态，不应怀有不太现实的投资回报预期。
最后，说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险，既可以通过传统的代理人渠道，也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲，通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式，一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交，也可以选择期缴方式。对于仅仅想把投连险当作投资渠道的客户来说，选择银保渠道会更加简单直接，但这类客户最好具备一定的投资能力，客户需要根据自己的判断对投资账户进行分配和转换。如果完全没有时间关注市场变化，通过一个专业的代理人来提供服务会更好。
投连险投保技巧：一、选择一家专业经验丰富、有实力的公司
相对普通寿险产品，投连险因具有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂，因而选择一家拥有丰富的专业经验，强大的投资管理团队，以及具备开发满足消费者不同需求的产品的能力的公司，对保证消费者的投资利益显得尤为重要。
二、要选择一种适合自己的产品
投连险一般分为趸交和期交两种方式，趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高，适合手头闲散资金较多，具有较大风险承受能力的投保人；期缴产品能起到分散风险的作用，比较适合收入稳定的年轻中产。据了解，目前市场上有趸交产品的公司比较多，而期缴产品主要集中在少数几家外资、合资公司。投保人要根据自己的实际经济情况与投资意向，选对最适合的产品，才能充分享受其带来的收益。
三、坚持“长线是金”
投连险对风险的保障功能是投资理财中必不可少的，保险公司通过严格筛选、长期投资以屏蔽风险，因此客户只有长线持有才能获得投资市场平均收益，实现投连险投资和保障功能价值的最大化。
需要注意的是，投资理财产品或多多少都会有风险，在购买的时候需要对风险由一定的了解及掌控能力。知己知彼百战百胜，投保保险首先还是需要对保险产品有一定的了解，才能保证投资准确，安全无误。
保险知识，怎样购买投连险
在保险产品中，投连险向来是颇具争议的险种。最近看到一篇文章，因为没有提及相关产品的详细内容，不方便展开讨论。为了帮助大家更多地了解投连，我做了些总结，希望大家在购买时引起重视：
1、投连险适合人群
投连险适合中长期投资，由于该产品没有设置保底收益，消费者必须具有风险承受能力。在投保之前，从业人员会对每位客户进行风险测试，首先筛掉不适合购买的群体（如厌恶风险类保守型投资者）。
2、投连险所扣除的费用
客户缴纳的保费并非完全用于投资，保单生效后，大部分产品通常会扣除以下费用：
A初始费用
以某产品为例，期交保费扣除比例如下：
基本保险费6000元（含）以内第一年到第五年分别扣除50%，25%，15%，10%，10%，额外保险费（6000元以上）第一年到第五年分别扣除5%。
趸交或者追加保费扣除比例如下：
2万（含）元~10万元，10万（含）元~50万元，50万（含）元以上分别扣除5%，4%，3%。
B风险保费
大部分投连险兼具保障、理财功能，可以根据投保规则以及个人需求设计寿险、重疾保障，因此将扣除相应的风险保费，此项费用是自然费率，随着年龄的增长，风险保费也会相应增加。
C买卖差价
买入投资单位时，大部分产品必须支付买卖差价，买入价=卖出价（1+买卖差价），买卖差价一般为1%，2%。
D资产管理费
由于保险公司专业团队帮助客户打理资产，所以将会根据账户价值收取资产管理费，资产管理费=投资账户价值*距上次评估日天数*相应比例/365。，通常会设置一个年度最高比例（如不高于2%），有些产品的不同账户收取比例会存在差异。
E账户转移费
有些产品会约定每年免费转移次数，超过次数将收取费用（如20元/次），有些产品则不限次数可以免费操作。
F保单管理费
大部分产品会收取保单管理费（根据缴费方式按月或按年收费）
G部分领取、退保手续费
以某产品为例，每次申请领取金额不得低于1000元，投资账户价值不得低于10000元，第一~第五年分别扣除5%，4%，3%，2%，1%。
E犹豫期退保
在填写投保单时，针对投资时间的问题，通常会给客户两种选择：犹豫期过后投资或者是合同生效立即投资。如果在犹豫期内退保，前者可以得到全额退款，后者只能退还当时的账户价值。为避免承受不必要的损失，建议大家三思而后行，慎重作出投保决定。
3、持续奖金
为鼓励客户长期投资，部分投连产品同时设置了持续缴费奖励。
由此可见，投连险保费并非100%进入投资账户，即使是缴费门槛比较高的银保产品或者是个险产品，也会收取一定比例的费用。
4、投连险账户的动态管理
投连险即FOF（基金中的基金），不同产品设置了不同数量的账户，主要类型分为成长型账户，侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户（也称避险型账户），侧重配置债券基金、银行存款、现金。
投保时客户会参加风险测试，从业人员根据客户的年龄、投资目标以及风险偏好等因素提供投连账户的分配建议。需要提醒的是，账户设置比例不是一成不变的，为了提升投资收益率，完全有必要进行账户的动态管理：
A根据经济形势的变化，调整账户比例
在牛市，我们应该提高成长型账户的投资比例，在熊市我们应该降低成长型账户的投资比例，转移到避险型账户，从而降低资金损失（这里提及的是账户中的整笔资金，不适用于定期定投）。
B做好趸交/追加投资的风险控制
在投资过程中，我们往往会追加资金，这里就涉及到择时的问题，投连险账户运作有个时间差，客户当天提出申请，次日保险公司才进行操作，部分公司还有个时间段的界定，比如每天下午三点以前申请，视为当天申请，否则视为次日申请，这样，账户操作又将延后一天，而经济形势的变化是不可预测的，所以从安全角度考虑，建议把整笔追加的资金先放在低风险账户，按照一定的比例往高风险账户转移。
C根据生命周期调整账户比例
通常我们都会有目的性地进行投资，如养老规划。在接近退休年龄时，建议对账户配置进行调整，规避市场经济因素导致账户价值的大幅缩水。
5、理性评价投连险
众所周知，投资是长期的行为，投连险也不例外。整笔投资遵循72法则，定期定投则遵循125法则，即按照10%年化收益率计算，本金翻番分别需要7.2年和12.5年。
整笔投资效率高，但是波动大，择时择机尤为重要。其缺陷恰恰是定期定投的优势，选择定期定投，在牛市可以买到少量投资单位，在熊市则可以买到更多的投资单位，通过时间来平摊成本，有效规避投资风险。举个发达国家的例子，美国经济大萧条时期，同样是投资100万美元，选择整笔投资损失惨重，25年才能返本，而选择定期定投则5年就能返本。
因此，选择不同的投资方式，会直接影响到投资账户的收益率。同时，关注市场动态，根据投资目标、风险偏好、生命周期动态调整账户也不容忽视。
研究表明，90%的投资收益来自资产配置，而投连险只是一种金融投资工具。所以，我们应该理性评价投连险，适合自己才是最好的投资方式。
保险知识，详解投连险的门道
所谓投连险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在保险产品中，投连险向来是颇具争议的险种。该险种究竟是保值增值的理财产品，还是更多的是具有保障功能的保险产品？保险公司所要收取的费用又有哪些？
明明白白的账单
客户交纳的保费并非完全用于投资，保单生效后，大部分产品通常会扣除以下费用：
初始费用三级标题以一般投连险产品为例，期交保费扣除比例如下：基本保险费6000元(含)以内，第一年到第五年分别扣除50%、25%、15%、10%、10%，额外保险费(6000元以上)第一年到第五年分别扣除5%。趸交或者追加保费扣除比例为：2万(含)～10万元，10万(含)～50万元，50万(含)元以上分别扣除5%、4%、3%。
风险保费三级标题大部分投连险兼具保障、理财功能，可以根据投保规则以及个人需求设计寿险、重疾保障，因此将扣除相应的风险保费，此项费用是自然费率，随着年龄的增长，风险保费也会相应增加。
买卖差价三级标题买入投资单位时，大部分产品必须支付买卖差价，买入价=卖出价×(1+买卖差价)，买卖差价一般为1%或2%。
资产管理费三级标题由于保险公司专业团队帮助客户打理资产，所以将会根据账户价值收取资产管理费，资产管理费=投资账户价值×距上次评估日天数×相应比例/365。，通常会设置一个年度最高比例，如不高于2%，有些产品的不同账户收取比例会存在差异。
账户转移费三级标题有些产品会约定每年免费转移次数，超过次数将收取费用，一般为20元/次，有些产品则不限次数可以免费操作。
保单管理费三级标题大部分产品会根据交费方式按月或按年收取保单管理费。
部分领取、退保手续费三级标题以市场一般产品为例，每次申请领取金额不得低于1000元，投资账户价值不得低于1万元，第1年至第5年分别扣除5%、4%、3%、2%、1%。
犹豫期退保三级标题在填写投保单时，针对投资时间的问题，通常会给客户两种选择：犹豫期过后投资或者是合同生效立即投资。如果在犹豫期内退保，前者可以得到全额退款，后者只能退还当时的账户价值。
持续奖金三级标题当然不仅仅是费用，为鼓励客户长期投资，部分投连产品同时设置了持续交费奖励。因公司不同奖金也各异。
由此可见，投连险保费并非100%进入投资账户，即使是交费门槛比较高的银保产品或者是个险产品，也会收取一定比例的费用。
动态管理账户
投连险的英文简称是FOF，意为基金中的基金。不同产品设置了不同数量的账户，主要类型分为成长型账户、平衡型账户以及稳定型账户。其中成长型账户侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户侧重配置债券基金、银行存款、现金。
投保时客户会参加风险测试，从业人员根据客户的年龄、投资目标以及风险偏好等因素提供投连账户的分配建议。需要提醒的是，账户设置比例不是一成不变的，为了提升投资收益率，完全有必要进行账户的动态管理。
采取的措施包括以下3个方面。首先，根据经济形势的变化，调整账户比例。在牛市，应该提高成长型账户的投资比例，在熊市应该降低成长型账户的投资比例，转移到避险型账户，从而降低资金损失，需要说明的是这里提及的是账户中的整笔资金，不适用于定期定投。其次，做好趸交/追加投资的风险控制。在投资过程中，人们往往会追加资金。这里就涉及到择时的问题，投连险账户运作有个时间差，客户当天提出申请，次日保险公司才进行操作。部分公司还有个时间段的界定，比如每天下午3点以前申请，视为当天申请，否则视为次日申请，这样，账户操作又将延后一天。经济形势的变化是不可预测的，所以从安全角度考虑，建议把整笔追加的资金先放在低风险账户，按照一定的比例往高风险账户转移。再次，根据生命周期调整账户比例通常人们都会有目的性地进行投资，如养老规划。在接近退休年龄时，建议对账户配置进行调整，规避市场经济因素导致账户价值的大幅缩水。
理性评价投连险
众所周知，投资是长期的行为，投连险更是如此。整笔投资遵循“72法则”，定期定投则遵循“125法则”，即按照10%年化收益率计算，本金翻番分别需要7.2年和12.5年。整笔投资效率高，但是波动大，择时择机尤为重要。它的缺陷恰恰是定期定投的优势，选择定期定投，在牛市可以买到少量投资单位，在熊市则可以买到更多的投资单位，通过时间来平摊成本，有效规避投资风险。举个例子，美国经济大萧条时期，同样是投资100万美元，选择整笔投资损失惨重，25年才能返本，而选择定期定投则5年就能返本。因此，选择不同的投资方式，会直接影响到投资账户的收益率。同时，关注市场动态，根据投资目标、风险偏好、生命周期动态调整账户也不容忽视。
保险知识，关于投连险的基础知识
1）投连险作为一种较新的投资渠道，是适合那些中长期的投资者。其专家理财特点、保障功能和投资功能，利用资金进行安心保障和投资理财的双重需求，具有传统保险保障，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。
A更强调客户资金的投资功能；
B投连产品中可包含多个类型的投资账户供客户选择；
C投资账户的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价值的增加（与基金类似）；
D客户享有投连账户中的全部资金收益，同时要承担对应的投资风险；
2）投连险是一种长期保险理财产品，不同于股票交易，不可盲目追求短期收益。因此购买投连险产品首先需要建立长期的投资观念，有理性的投资心态。
3）投连险产品因其资产价值长期稳定增值和兼且保险保障功能等特点，为中长期投资者拓展了新的投资空间。
4）由于目前市面的投连险主要投资方向是基金，与资本市场的变动较为密切，基于保险投资追求长期稳定的增值目标。以长远来看，投连险的收益不会逊于基金，不能将短期的增值作为选择购买投连险产品的唯一依据。
5)基金频繁出涉及申购赎回的手续费，投连险兼含保障为投资的对象更多的是基金组合，虽管理费用要大大高于购买基金。不过当股市发生波动时，由于投资连结险内设有不同的账户。因此顾客可根据风险情况，选择不同的账户，从而化解风险。
保险知识，明明白白购买投连险
投连险是一种兼顾了保障和投资的险种，同时也是一种新形式的终身寿险产品。它将将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分，独立运作，管理透明。不过，相对传统的寿险来说，投连险比较复杂。那么我们该如何明明白白购买投连险呢?专家为我们总结了5大细节。
初始费用：首年不超过50%
初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定，第一年最高不超过所缴保费的50%，以后逐年递减，一般从第六年开始就不再收取初始费，额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费，分为5%和10%两个限额。不过，现在市场投连险竞争激烈，许多保险公司早就将初始费降得很低，以此吸引投资者，如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险，初始费率仅为1%，友邦保险、广电日生的同类产品初始费比例则为零。
买进卖出差价：不超过2%
买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价，保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色，差价也就是保险公司收取的“中间转换费”。一般来说，保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定，投资连结保险的买入卖出差价不得超过2%。不过也有保险公司，如联泰大都会的“财富精选计划”不收取这部分费用，也就是说客户进行买进和卖出时，价钱是一样的。
死亡保险费：不低于账户的5%
死亡保险费是投连险中风险保障方面的收费。这一费用的标准与传统寿险的费率制定标准一致，并且客户可以在规定范围内自由选择比例。根据精算规定，个人投连险的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，强化了保障功能，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。有的投连险会赠送人身保障，如中德安联“金世家”就无需客户缴纳这部分费用。
保单管理费：每月5元
这是一个与保单账户价值无关的固定金额，保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。大多数保险公司为每月5元。与普通寿险一样，投连险的保单管理费也是用来支付保单运行的行政管理成本。比如系统投入、每天对账户价值进行的调整、投保人变更、地址变更等。只是普通寿险不需要向投保人明示这些费用。
退保费用：期缴趸缴不同
不管哪种保险，退保肯定都会有损失，更何况投连险一般保费都还比较高。当然，有的保险公司将退保费的比例降到很低，比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%，第三年以后就不收取费用。
关于投连险的六问六答_保险知识
投连险即投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。本文将从六个问题展开让你全面了解投连险。
1、投连险与传统保险最大的不同？和传统保险产品相比，连投保险和传统保险最大的不同在于传统险缴费固定，保额固定，客户所交的保费完全由保险公司进行资金运用。
相对的，投连险的特色在于客户拥有保险资金运用的自主权。每个保户，都有两个账户：一是保障账户；二是投资账户。并且，两个账户是分离的。分离账户的用意在于让客户清楚自己的投资状况，投资收益及亏损完全透明化。
2、现在是购买投连险的好时机吗?
事实上，成功的投资人不会去管价格太高或者太低的问题，他们多半是跟着交易讯号走，以景气循环波动作为进场的时机判断及投资工具的选择。因此，购买投连险任何时候都是最好时机，甚至从长期投资的角度来看，越早越好。只要懂得依照景气循环来判断投资账户中的投资项目的比例分配，长期看来都能有满意的获利。
3、买基金好？还是买投连险好？
买基金和买投连险都是很好的投资选择。但是，如果大家对自己的投资性格不清楚，对于投资的产品也不熟悉，那么，很有可能最后的结果和你期待的就不一样。投连险的投资账户，基本也是连结着多只基金的，差别在于保险公司的专业投资人员会为我们搭配组合，不需要我们自己一个个去看、去选择。所以，主要还是要看你自己是否有时间研究；是否清楚了解自己的性格与理财目标。
4、投连险的“初始费用”很高？
初始费用指的是，客户所交的保险费，再进入投资账户之前，所需要扣除的费用。主要用于保障和公司营运营的支出。过去各大保险公司的初始费用比例落差很大，有些公司第一年的初始费用为70%，根据2007年10月1号新修订的《投资连接保险精算规定》，目前投连险保单第一年的初始费用最高只能是所交保费的50%。
5、投连险只是投资，没有保障功能？
这个观点是错误的。投连保险不但有投资理财功能，而且具有完善的保障功能，如重大疾病保障、意外保障及各种医疗保障。
6、目前的投连保险只有一个基金账户吗?
不是。目前的投连险主要有3个基本账户基金账户、储蓄账户、债券账户。其他的投资账户是根据这三个账户不同的搭配比例衍生出来的。投保人可以根据个人喜好，将存入的保费放在不同的账户中来理财，可以全放进基金账户中，也可以全放入债券账户或基金、债券账户各50%。而且，不同账户里的钱可以随意进行转换。
什么是投连险?投连险适合什么样的人投保?
投连险其正式名字是“变额寿险”，是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。投连险是高风险保险理财产品，投资者必须具有风险承受能力，有持续稳定的收入，对投资有中长期准备。
投连险是什么?
投连险，其正式名字是“变额寿险”。是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在新的保险会计准则下，投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。
投连险适合什么样的人?
就目前国内情况而言，对投资有一定认识而没有时间和精力理财的人士比较适合购买投连险。对于有家庭的人士来说，投连险可能是很好的集投资、储蓄、保障和避税功能于一体的理财工具。尤其那些人口比较多、需要购买多份保单的家庭，因为可以通过投连险的附加险给每个人提供保障。
但是，投连险毕竟是高风险保险理财产品，投资者必须具有风险承受能力，有持续稳定的收入，对投资有中长期准备的投资者，在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
购买投连险3大误区!
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，投连险都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
投连险提前退保并不划算，因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用，投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所缴保费的零头。重庆保险专家说，为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
保险知识，投连险知识问答
问：投资型保险有哪些？什么是投资连结保险？
答：投资型保险除分红险、万能险之外，主要有投资连结保险。
投资连结保险，简称""投连险""，是包含保险保障功能，并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品（中国保监会规定）。
投连险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障；另一部分则交给保险公司以购买保险公司专门设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样，投资与保障相结合，客户既可以得到风险保障，解决自身及家庭的未来发展问题，又可以稳定投资获取期望的高额回报。
投资型保险产生于二十世纪五六十年代的欧洲，因为该产品结合了保险与投资功能，近20年来，投资连结保险在世界各国发展迅速，并逐渐占据主导地位。投连险保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据投资基金在当时的投资表现来决定，所以，投资产生的损益由客户自己承担。
目前，越来越多的人认识到，资产的安全性应该排在投资首位，投连险作为投资型保险，既具备保险保障的安全防御功能，又能进取投资获得收益，成为人们资产配置和理财规划的重要选择。
投连险投资 长线是金
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。实现保险产品的投资理财功能，又实现理财产品的保障功能。近几年来，投连险炙手可热。对于令人眼花缭乱的投连险产品，应该如何正确科学的选择投连险？
购买投连险应把握以下三大原则：首先，可以对比不同公司投连险的投资业绩，投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率，进行比较。
第二，选择股市波动时段相应的公司投资收益情况，比较不同产品的抗跌能力。
最后，比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标，但是那只代表公司过往的收益水平，并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
投连险应该怎么买转换灵活 透明度高
投连险因为具有投资风险，所以并不是所有的人都适合购买该险种。业内人士称，投连险的消费者首先应对保障有所需求，还应该具备一定的风险承受能力，而且会根据资本市场变化以及自身的投资需求，及时调整投资账户以规避市场风险。收入相对较高的单身人群或收入稳定的家庭不妨尝试投连险。
选对公司和产品
专家建议投资者，购买投连险时在投资方面主要考虑选对公司和产品；在保障方面主要考虑保障成本与服务水平。专家指出，考察一家公司首先要看保险公司的股东背景、公司实力、公司文化以及市场形象，同时还要进一步考察公司治理结构、内部风险控制、信息披露制度以及是否注重投资者教育等等。其次要考察管理团队，主要看团队中人员的素质、投资团队实力以及投资绩效。
另外，在保障方面，投资者要考虑保险产品的费率水平和理赔的服务水平。作为代客理财的中介服务机构，保险公司的重要职责之一就是提供优质的理财服务。从交易操作的方便程度、公司产品介绍到理财顾问服务等，服务质量的高低也是投资者在选择投连险时不容忽视的指标。
长线是金 选择适合自己的产品投连险为保单所有人提供了多种投资选择，消费者可以广泛地介入货币市场基金、普通股票基金、指数基金、债券基金等等，并把相当一部分的保费专门用于投资。所以，投连险可以满足消费者保障理财、储蓄理财与投资理财三种需求，消费者可以按照自己的需要，把保费在风险保障账户、货币市场账户、资本市场账户之间灵活配置，既可以做成“保障为主、投资为辅”，也可以做成“投资为主、保障为辅”，甚至“储蓄为主，保障为辅”等等。专家提醒投资者，购买投连险要坚持长线是金的投资理念，选择适合自己的投连险产品。
定投缴费可降低风险业内人士指出，随着市场的变化，投资者可以通过两个方式来降低市场波动带来的风险，一根据不同的市场行情，选择不同投资风格的账户。哪怕都是偏股型的投连账户，各家保险公司投入股市的资金的比例也是不同的，投资者要选择合适的公司合适的账户，在目前可以先考虑进入稳健型和平衡型账户，待市场明朗的时候，再选择转换到积极成长账户。二是选择定投缴费降风险。传统投连险产品以趸交产品为主，即一次性缴费投保。
“逢低入市”的道理也可以利用在购买投连险产品上，投保者可根据自身收入及市场的变化来决定是否增加投连险保费投入，如选择每个月或每年固定缴纳一笔保费。同时需要提醒投保者的是，投连险是一项中长期的投资计划，不建议客户频繁进出。在比较产品投资收益时，不要只专注短期的涨幅，更要看重在一段时间内的平均收益，比如一年。
投连险投资，重要的保障，而不是收益。在购买保险理财产品时，一定要谨记这一点。此外。投连险也有一定的风险，消费者需要理性购买，合理规划。
