高薪族的生活潇洒自在，收入也相当高，是年轻人崇拜的对象。然而他们尽管拥有高薪，却干着相当繁重的工作，既很少有私人空间，又常处于亚健康状态。事实上，从潇洒一族到日后成家立业，高薪族经历的生活环境和生活状态变化最大，正是改用保险来规划未来的重要阶段，如果早些安排，就能使个人经济在风险来临之时不致于遥遥欲坠。正因为有这些特点，高薪族在设计保障计划时更应该注意下述几个方面。
保障计划应攻守兼备
高薪族们在拟定保险计划时，不能只偏重于攻击，只考虑如何让钱生钱，而忽略掉防守的一面，即合理的分散风险。如果高薪族们都资金运用较有研究，则可积极利用各项投资工具来积累资金，同时趁自己年轻，具有身强体壮和保险公司核保容易等优势，只要拿出不多的预算就能为自己买到低保费、高保障的定期两全险，为未来提供坚实的保障。
医疗保险应优先选择
随着医疗体制的改革，个人负担的医疗费用也日渐增长，因此，高薪族有必要将健康保险列入自己的保险购买计划，及早买一份重大疾病险，而且还应在大病险基础上再购买几份健康类附加险
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴险，单身贵族可根据自己服务公司的医疗保险制度做出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部份，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。
健康险中还有一类是团体险，就是需要单位出面、有集体统一购买的基本医疗保险“补充版”，如果拥有了“补充版”，高薪族住院的自费部分也能全额由保险公司买单了。
意外保险应重点考虑
如果高薪族工作环境的危险性较高，就可以在主险的基础上，再另外附加一份人身意外伤害险，以免除后顾之忧；若经常出差，还必须另外附加一份预行险，这样出行在外时就能得到保险公司的全面关怀了。
养老保险应尽早安排
高薪族花钱缺乏计划，因此，若能购买一定数量的养老保险或带有分红性质的养老险，就能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为自己的未来购买一份高额保障。
延伸阅读
保险知识，高薪单身女性如何理财呢？
33岁单身女，短期内没看到结婚曙光。父母在老家都已退休，作为家中独女希望接父母同住，一起生活，互相照顾。可是收入不少，却总觉得没什么节余，至今无房无车，存款16万，有多张定期存单。父母存款7万元，有房产一处，如果出售可卖40万，如果租出，月租金1500元。因为生活将由一变三，要通过怎样的方式理财才能让一家人生活得更舒服？
收入支出表：
月收入：工资(税后)8,000、项目提成(税后)3000
月支出：日常支出(饮食、交通、通讯等)2000、服饰等1500、
美容健身500、继续教育1000左右、房屋租金2000
合计：收入11000－支出7000＝节余4000
看看收支表，发现收支状况基本还是合理的，但现在面临与父母同住的情况，就需要在住房、保险、投资方面进行一些调整和补充，才能让你们一家三口的生活更加优质。
住什么房子？
若接父母来同住，需要购买或租住一个两居室以上的房子。买房，以90平的两居室为例，按现在均价则需90×1.4=126万；按照首付4成来算，仍需要126×40%=50.4万，现在你和父母所有的资金仅16+7=23万，所以必须卖掉老家的房子才可以支付首付。如果租房，那么老家的房子也不必卖了而是出租。假设在那个城市，房屋租价和售价以相同的比例增长，那么通过租22.2年，将收回房屋的价值（和售价持平）。但是，由于房租和房屋售价的增长比例远远高于外地，租房并不很划算。加之老家的出租房存在异地收取房租和照看维修的问题，非常麻烦，考虑到已33岁，父母年迈，为生活平稳，建议卖掉外地的房子，购买合适的新房，也能强制自己更好地储蓄。
买什么保险？
作为一个33岁的单身女性，从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再在此基础上补充几份健康类附加险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。如果工作环境危险性较高或常常出差，更应在主险的基础上附加一份人身意外伤害险或旅行险。养老是你的另一理财重点，建议购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，这样既能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为未来购买一份高额保障。
做什么投资？
在做了以上保障性的投入后，建议你将收入的三分之一拿出来进行投资。由于你是家庭收入的主要来源，双亲也面临医疗、养老方面的压力，为适应及时变现的需求，可以购买三分之一的货币性基金，类似储蓄，但不交利息税，收益较高；三分之一购买配置型基金，获取的收益较货币性基金高，但风险稍大，若长期投资会获取较高的回报；最后三分之一购买股票型基金，可博取一部分高收益。通过这样购买基金，更进一步实现保障-收益-更大收益的理财目标。
保险知识，年轻“月光族”如何理财
20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光五族”（每个月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？
如何告别“月光族”？
赵先生大学毕业两年，月收入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧妇难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。
小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。
“一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
每个篮子都放鸡蛋？
养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？
“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”
从哪里来到哪里去？
“简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成及评估修正。”
以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；，由于收入不高且所在企业为民企，小钱的风险承受能力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种情况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。
“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道进行组合，还可悭掉一笔手续费。
年轻的月光一族,需要买重疾险吗
现在年轻的月光一族也就是90后了吧，90后的我们都渐渐长大成人走入社会，成家立业为人父母了。年轻的月光一族、薪资到手三四千，大概说的就是除了一线城市外那些生活在二三线城市90后们的普遍现状了。或许很多人会想，90后30岁的年纪正值壮年，加上薪资水平限制，还有社保的保障，就不需要再额外买商业保险了。其实，这是一个很大的误区。越是年轻，身体现在还没什么问题，就越应该提早规划，购买保险来保障自身，规避以后生活中的未知风险。
重疾险无疑是各类保险中讨论最多，大家最关心的一个。由于现代生活环境和工作压力等各方面因素，重疾的发病率持续攀高，忙碌而紧张的生活节奏使年轻人可能随时会面临疾病的风险，所以，购买重疾险就成为了必不可少的一件事。那么年轻的月光一族，需要买重疾险吗？答案是需要的，有以下几点原因。
一、主要的是弥补社保不足，社保只能用于基本医疗保障范围，提供一定的补助，但是很大一部分的治疗费用都需要自行承担或过后报销。作用十分有限，且无法完全覆盖到重大疾病的发生上。所以，购买重疾险就成为了弥补社保不足的利器。
二、抵御人生未知风险，现代社会随着环境污染的日益加剧，疾病率的逐年上升，我国人均患重疾比例也在日益增多。即使是90后，也无法避免一些意外重疾的发生。一旦罹患重疾，对患者和其家庭都是沉重的打击和巨大的经济负担。重疾并非难以治愈，但是治愈重疾所需要的巨额医疗费用却很少有家庭能够承担，而年轻人的收入更是有限。所以提早购买重疾险可以规避一些风险，减少患病时家庭的经济支出，建立安全保障。
三、越年轻越便宜，一般在投保重疾险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大。越是年轻时候投保，保费越便宜，20-30的年纪正是最佳购买年龄。我们以康惠保举个栗子：20岁男性，30万保额缴费30年保至70周岁，每年1170元；30岁男性，30万保额缴费30年保至70岁，每年也仅需1590元。即使月薪只有三四千，每年交的保费也完全能负担得起。
四、能够老有所医，随着年龄的增长，人们抵抗疾病风险的能力就会有所下降，患病的几率就会增加。一般重疾险可选择保至70岁、保至终身，无论哪种都能提供周全的保障，即可确保以后的老年生活能够老有所养老有所医。
保险知识，年轻人该如何买保险呢？
如今，80后已经成为了社会的中流砥柱。而他们所面对的社会压力也是空前绝后的大。已经有了许多起年轻白领因为高强度，快节奏的工作而罹患疾病甚至生命过早的凋零，这类事件让我们唏嘘不已的同时，更警示每位年轻人要珍爱生命，重视健康。所以，在平时工作生活之余，为自己安排一定的风险保障，防范未然，当灾难意外来临时，也更能增强我们战胜困难的信心。当选择适合自己的保险时，以下有几点可以参考。意外保险保意外
如今的年轻由于工作压力巨大，在闲暇时候喜欢组织一起去旅行，探险，游玩。然而，许多人对于陌生环境的判断应变能力有限，造成了许多不必要的麻烦，比如迷路，受伤，甚至危及生命。风雨难料，在你追寻探险刺激的旅途中，要明白意外随时可能发生，此时，有份意外保险是对你经济上的一个保障，也是心理的一份安慰。
而意外险的最大特点就是价格低廉，通常，一份10万保额的意外险，一年保费在200元左右，这对于经济能力有限的年轻人来说是很实惠的，既能起到保障作用，又不会给经济造成太大负担。意外险一般一年缴费一次，年轻人可以根据自己需要每年改变保额的需求。旅行时还可追加一份旅行意外险。当然，在进行一些高危探险运动如极限运动时，一般会列入意外险的免责条款，投保人应该对此进行确认，规避此类风险，以免造成不必要的损失。
重疾保障要重视
大多数的年轻白领由于工作时间长，压力大。往往在休息时间没有很好的锻炼身体。人体机能不断地下降。在此时，往往疾病便会不请自来。而如今国家的医疗成本是居高不下，根据卫生部的统计，重大疾病居首的是恶性肿瘤，而治疗癌症在中国08年的费用在5万至20万不等，平均12万左右。如今CPI的不断增加，这些费用是只多不少。年轻人刚进入社会，事业发展处在开始阶段，一场重大疾病就可能将毁掉父母的期望和自己刚起步的事业，并且使家庭背负上沉重的经济负担。此时，重疾险其实很应当考虑。
重疾险的特点是投保的金额与年龄息息相关，一般来说，年龄越小的保费就越低。当然，投保也要从自身的经济条件，需求等因素综合考虑。而且，重疾险的产品也较多，在投保前不妨多找几种对比，找出适合自己的产品。最后，需要提醒的是，在投保的保险产品中，如有涉及到生命为标的的险种时，要特别注意受益人的填写。一般来说，可以把父母或者妻儿作为共同受益人，受益比例根据实际情况分配，以免以后造成不必要的纠纷。
上班族，年轻上班族，该怎样来选择保险
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人与家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。下面是****理财网网保险专家给的一些建议。
第一，选择险种要分清轻重缓急。就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。因此首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险与定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险与定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外与医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障与投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
第二，选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景与实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，假使选择具有储蓄与投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
第三，选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，假使一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。因此，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
保险知识，会理财胜过高薪
我把收入比做一条河，财富就是个水库，而花出去的钱则是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库也还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。
在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，你要经过税收这一关，也就是我们常说的，你真正得到的是税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，但这在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点。
当你有了剩余的收入后，也就是说你有了财之后，你就要考虑投资的问题，因为如果你把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，毕竟银行存款利率跑不过通货膨胀。建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人如果没有银行存款，那他心里会没有安全感。
你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。长期投资于股票和基金可以让你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票投资，那你完全可以自己投资；如果你因为上班而没有时间研究股票，那你就应选择投资基金，而投资指数基金是很简单有效的方法。不要选择衍生金融工具投资，它们复杂难懂，风险很大。
对于房产，是很好的投资对象。但是，房产适合有钱人来进行投资。我们身处不同的国家。房产本身就是地域化的投资产品。
保险是理财的必需品，一位理财专家讲过一句话：一个人如果没有保险，那他就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险也有储蓄型的，这相当于银行存款；保险还包括投资型的，其相当于基金。
长寿也是一种巨大的风险。中国有句老话：养儿防老。这句话已经过时了，现在养儿不啃老已经是万幸了。养老一定要靠自己！我认为一个人从35岁一定要开始就要储备养老金了，到60岁时要拥有可在未来20年支配的养老金。储备养老金的方式包括：买股票、基金、房产、养老保险，以及拥有银行存款，等等。要记住：没有钱就很难长寿。
保险知识，对于现在年轻人该如何买保险呢？
年轻人买保险，需求的类型其实很简单，就是意外、重大疾病、人生责任、退休后生活保障。但是，在购买时，有几点需要注意：
1。首先是保额。保额是买保险时最关键的。如何花少的钱买多的保障，是很多客户的心愿。另外，这个保额能不能真正保障家庭的财务安全也是非常重要的
2。然后是保障内容。保什么，不保什么，这些很重要，因为保障的范围越多，对客户越有利。还有，什么时候开始生效，也就是保险的等待期，等待期越短对客户越有利。
3.今天的保障力度在将来还能不能有同样的购买力呢？
4。在家庭经济压力比较大的时候，尽量不要为孩子专门购买教育金。完全可以通过做好大人保障的同时，给孩子储蓄未来教育金。
以一个25岁的年轻人为例，具体情况如下：
在自己年轻的时候，每个月为自己单独设立一个保险帐户，强制自己每月存300（具体多少以不影响日常生活为准，一般建议全年存的钱不超过工资年收入的10%），如果遇到小的意外，合理的医疗费用可以在80以上4万以内得到100%的报销。如果不小心患了重大疾病，可以得到一笔最少15万的赔付，这笔钱可以拿去安心治疗，如果遇到更大的不幸，可以得到一笔最少25万的赔付，用以承担人生必须担负的责任。如果不幸导致了残疾，则可以得到一笔最少25万的补助，不会让自己影响家人的生活质量。
相信很多人都能健康平安一辈子，每月存下的钱，将会得到专家理财，在长时间内让我们的钱增值。这笔钱，可以在将来做为孩子的教育金领取。也可以作为自己的养老金随时使用。更可以在中途随时灵活支取，只要不全部取完，就完全不会影响到我们的保障。
不仅如此，如果在交费期内遇到重大疾病，就先15万；如果遇到全残，保险公司先赔25万，然后豁免以后应该交纳的保费，存钱养老或者给孩子读书的功能继续存在。保证我们未来的养老生活质量
保险知识，中年人需要什么保险呢？
第一，中年人最适合先给自己买一个到退休时的定期寿险，保证退休前别出大事，保住自己的赚钱能力是第一位的，相应保障要全面：健康医疗、意外伤残等。一方面能够保障家人的高品质生活，不致于因为自己的遭遇风险面临非常大的转折，另一方面对自己的未来也是一个保障，别到退休的时候，人还活着，钱却没了。
第二有钱的话可以为将来养老做打算，需要一个退休规划，再老成本就更高了。如果在40岁之前没有做养老规划，40岁的时候，不做也不行了，我们也要对自己的退休负责任了。男的建议不要晚到45岁。晚45岁以后负担会非常重，到60岁还有15年，60岁退休，我们很多人可以活到80岁甚至更高，要用15年对未来30年做积累，这样可能负担太重，所以要为自己买一个退休后的保险，可以通过万能险、投连险的方式做。或者是就买一个养老险。中国老龄化速度在加快，按照联合国的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，就是一个老龄化社会。中国现在60岁以上的人口占社会总人口的11%。中国的特点，老龄化的速度比西方发达国家的老龄化速度更快。欧洲和美国等发达国家进入老龄化社会用了一百年时间，日本从成年型国家进入老龄化社会用了50年时间，我们国家用了20年的时间。我们国家的特点是未富先老，欧洲、美国、日本在进入老龄化社会的时候，人均国民生产总值接近1万美元，日本是2.3万美元。我们国家进入老龄化才2000多美元。所以对我们国家来讲，进入老龄化社会之后，抚养系数更高，就需要有社会保障和补充的养老保障，不然将来的抚养负担是非常重的。
