保障重点看科幻片看多了，对那种拥有一个子弹、水、火都不能伤害的身体很是羡慕，要是我们也有这样一个身体，那还买什么保险呢，是吧？
可是，我们拥有的是一个由碳元素构成的身体，很容易受到伤害的，外星人之所以能屡次侵略地球，一是地球上的资源丰富，我想也因为地球人太好对付了，随便拿个什么东东都能把我们的身体打得稀礼花啦，支离破碎。（不过地球人也很厉害，总是没有让他们的阴谋得逞，详情请参考“拯救地球系列”影片。）除了从外部容易伤害外，我们的身体还容易从内部攻破，各种病毒啊，很轻易的就让你躺在床上面对医生的的亲切和残忍，面对家人的泪水和疲惫，面对孩子的希望和期盼。
所以，我们才有保险这个工具产生，就是为了在人的身体受到伤害后，提供一笔赔偿。我们刚才粗略的探讨了下，人的身体受到伤害的原因，一是外部，一是内部的。外部的伤害，一般在保险里面叫意外，内部的毁灭，一般是疾病，最终的结果，一般分为身故、重疾、残疾、烧烫伤等几种。
所以，保险要保障的也就这几种：内部原因导致的身故、疾病、残疾、医疗，外部原因导致的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤等。
一般在专业的顾问那里，他会根据风险发生几率以及风险发生后引起的经济损失大小把这个排个顺序，明确哪些是最急切最重要的。
相关知识
保险知识，女性购买保险三注意
受生理条件的限制，以及社会分工不同和传统习惯的影响，女性更需要家庭和社会的关爱。从保险的角度来讲，女性购买保险应重点放在养老和健康这两方面。购买保险的技巧和注意事项主要有以下三点：
1、针对女性特殊生理时期，有选择地购买一些纯消费类型的“生育疾病险”、“母婴健康险”等健康保险。购买此类保险时，一是要和单位的生育保险等社会保险相结合，能节省一点保险开支就节省一点。二要关注保险的时效性。因为保险公司对健康类保险往往会设有“观察期”，购买保险后要在90―180天后才能生效。因此，准备要孩子的夫妻最好及早购买。三要仔细解释保险合同条款及做到如实告知，免得花了钱买不到理想的保障。
2、针对可能出现的妇科疾病选择重疾险。女性在购买重疾险保险时，首先要从遗传学的角度出发，回顾一下家族内部成员(重点关注女性成员)的患病史、寿命史，结合自己的工作、生活环境，列出可能在自己身上出现的疾病，而后对照着各家保险公司推出的保险合同条款，从而选择能覆盖您可能出现的疾病的保单参保，力求最大限度地保障自己的利益。其次是在选择重疾等主险时，可根据自己的年龄、家庭等现状，适当选择附加险，这样能减少一定的保险金支出。
3、针对自己的晚年预期生活选择适合的保险。一种是平时收入大大低于丈夫的，特别是没有收入的全职太太们，一种是丈夫年龄大于自己3岁以上的，还有就是寡居的、提前退休的女性朋友，购买养老保险时，一定要提早购买并坚持下去，做好长期规划，这样在以后才可以缓解退休金不足带来的生活问题。
保险知识汇总，社保深入实施 费改税引争议
近日，社会保障“费改税”问题再次掀起波澜，在财税部门主持的两次会议上，专家对于社会保障税费改革的争论呈现截然不同的观点，总体来看，无非是一方认为费改税必须进行，另一方认为社会保障税不适应当前国情。事实上，关于社会保障税费改革的问题，已经历了十多年的讨论，认为应该开征社会保障税的观点逐渐占据主流。然而，由于这项改革涉及到复杂的制度、技术和社会因素，并且影响多个部门和组织的利益，因此并未取得实质性进展。
就目前各界的观点来看，无论支持还是反对社会保障费改税，都大多把着眼点集中在社会保障体系自身合理运行的角度，探讨如何实现社会保障的功能以及资金的安全性、效率性。当然这是考虑社会保障税费改革合理性所必不可少的，但我们认为，当前的改革已经不是社会保障体系自身的问题，而应该放在整个经济社会发展目标与政府政策战略导向的地位来看待。从促进国家和谐、健康、持续发展，以及民众的生活质量不断提高等角度来看，社会保障费改税是必须经历的财政制度变迁。
一方面，社会保障改革将成为应对未来“人口红利枯竭”危机的关键所在。这种危机来源于两方面，一是老龄化的结果，据分析，中国养老金体系在未来几十年中除了短暂的“人口红利期”略有盈余外，将长期处于赤字状态，如果不能应对未来抚养比例上升带来的压力，社保体系的崩溃就引发深层危机。二是伴随着对劳动力价格的低估，劳动者所应享受的社会保障和福利也严重不足，通过影响劳动者的健康、教育、幸福感等要素，这部分“人口红利”被严重透支，导致劳动力再生产能力下降。对现有社会保障体系来说，加重所述危机的主要因素，在于资金监管的分散与管理的非法制化。鉴于税收形式比缴费形式更具有法律约束力，应该说征税有利于社会保障实现法制化管理，而从效率、公平、权力制衡等方面考虑，由税务机关依据税法征收社会保障费，也会比由劳动保障部门依据行政规章征收的优势多一些。
另一方面，“费改税”的目的也是为了增加社会保障体系的透明度。在现代市场经济国家中，政府要得到社会公众的支持，往往就需要一个公平、合理的税收产生机制，同时要使税收真正能够做到“取之于民，用之于民”。从收入角度看，如果进行费改税，以统一的税率和费率缴纳社会保险费用更能体现公平性。从支出角度看，目前社保资金统筹层次太低，有时导致资金过于分散和容易被滥用，以税法为核心来把其纳入公共财政改革框架，有利于提高资金支出的安全、透明和效率。
有学者认为，国际经验表明，社保体系经历了以费为主、费改税、税改费这三个阶段，当前中国进行费改税不合潮流。但应该看到，目前国外的税改费倾向，是与发达国家的社会变迁相对应的。对此，我们看到，税收为主的社保体系是与“福利国家”密切结合在一起的。现在，“普救式”福利国家在国外逐渐被放弃，补救型社保成为主流，这是我们必须承认的。但重点在于，社会保障是伴随社会进步而演进的，或许普遍型的社会保障现在对成熟市场经济体已经是弊大于利，然而，在它们向后工业社会转型中却发挥了重大作用。我们现在距离成熟市场社会还很远，因此，不能希望跳跃性地借鉴目前西方国家社保发展主流模式。在现代社会发展历程中，普遍福利是维持市场伦理与长期经济效率所必须付出的成本。这样的发展阶段是无法逾越的，与这个阶段相适应，只有通过社会保障税收法制化，在此基础上建立全民低保、高覆盖范围等基本要素，才能奢谈社会保障税运作体系对效率的影响，而费改税的效率损失也是发展中国家与转型社会所应该承受的。
保险知识，购买保险要抓住三大机遇
买过保险的客户都知道“冷静期”这个概念，类似我们商品的“退货期”。它是保险业的惯例，是保单签发后，保险公司给客户二十多天的“再思考”时间。如果客户在“冷静期”内取消保单，保险公司必须全数退还首期保费。
在客户买保险前，实际上也有一个“冷静期”，当然这个“冷静期”的长短是客户自己决定的，客户在这段时间，对所需要的产品进行充分的论证与比较，与代理人进行互动，以最终选择理想的保险产品。
但是，一些准客户给自己“冷静期”的宽限太长，从而最终丧失了购买保单的时机和条件。记得我一个朋友，从我入行开始就谈购买保险之事，三年过去了，他还没有具体行动。不久前告诉我：他患了“淋巴肿瘤”，问我是否还可以买保险，后来核保部的同事说，三年后才可以接受他的申请。
因此，我想强调：买保险同样也要抓住“机遇”，抓紧时间！因为：
1、如果投保人花过久的“冷静期”来决定是否购买保险，有可能最终丧失购买保险的条件，正像我的客人一样。因为，人的身体状况随时都在变化，人们无法预测将来，这也正是购买保险的目的。当然，保险公司也不会受理一个身体“不”健康的投保人的申请；
2、即使我的客人不患病，但是三年过去了，他的年龄也增长了三岁，保费也会增加不少！因为几乎所有保险的费率都与投保年龄成正比！
3、保险产品如同其它商品一样，是随着市场在变化的，包括费率。由于金融危机对金融机构的严重冲击，所有金融产品和服务都面临着巨大的“加价”压力。香港许多银行，以前不收费的服务，现在已开始收费，以前收费的服务项目，现在也开始加价。保险产品也不可能独善其身，费率的增加是迟早会发生的事！
购买保险，一定要抓住年龄，健康以及经济环境“三大”机遇！
保险知识，购买儿童险远离三误区
记者在采访时了解到，独生子女是现代都市家庭的普遍选择，不管出于怎样的想法，孩子一出生，家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育，谁也不想让自己的孩子受到委屈。许多家长听到儿童保险的比较全面的保障和投资功能后，却没有视家庭的实际情况就贸然买下了并不适合自身的产品，还有很多家长在自身还未有足够保障时就将家庭资金过多地投在了孩子身上，面对种种问题，有关专家告诉记者，家长给孩子购买保险，应避免走入三大误区。
误区一，优先为孩子购买保障
在当前中国的社会环境下，绝大多数家庭都只有一个孩子。于是，孩子成为了整个家庭重点关注和保护的对象，因为父母都希望把最好的给孩子，于是很多人首先给孩子买保险，其实这是一个严重的误区。
保险跟消费品不一样，它不是为了享受，而是为了在被保险人发生不幸时，家庭的经济可以得到补偿或者支援。简单来说，孩子发生了不幸，父母可以继续生活；如果父母发生不幸，孩子无法独立继续生活，所以，对于整个家庭而言，首先需要保障的应该是父母，尤其是家庭的经济支柱。
当然，在优先保障了父母，尤其是家庭的经济支柱之后，如果家庭经济条件允许，为子女计划好将来当然也是必要和重要的。
误区二，只重教育不重保障
从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可以在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金，急不可待地想为孩子规划美好明天，却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示，与具备教育金储备的儿童保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少，但据统计，意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高额损失原则”，也就是说某些风险虽然发生几率很低，但一旦发生，却是我们无法承受的，这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或者保费很低的消费型险种。
误区三，重复购买同类型儿童险
一些家长疼爱孩子，恨不得给把所有能给的都给予孩子，在购买保险时也是如此，往往在学校里，听了一些老师或其他家长的建议，给孩子买了一份学平险，而平日里，跟保险代理人沟通时，又忍不住购买了一些具有保障功能商业儿童险，或者是重复购买多家公司相同类型的儿童险。给孩子更多保障是好事，但是家长们忽略了一个问题，对于保障性的儿童保险产品，保险公司一般是实施差额赔付的原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却没有发生任何作用。
因此，家长在购买儿童保险时，要避免重复购买多份同类型儿童险。
保险知识，记住购买保险的三个核心
保险的主要功能目前还只是风险转移工具和资产保全工具，也就是我们投保人用一定量的金钱通过向保险公司购买一些险种和一定的保额，当约定的风险事故发生后，保险公司依约支付给我们所购买的保额，以减经自己或是家人的经济负担，从而不致于因为这些风险事故发生时降低我们现有的生活品质。
那么，如何来计量一个被保险人的保额和所需购买的险种以及用多少钱来买保险，是一个现实中比较复杂的问题。因为人在不同时期的人生责任，保障侧重及赚钱能力也不是相同的。也就是说人生责任、自身保障、交费能力、都是在动态变化的，并且这些变化也是随着货币贬值率、医疗费用攀升、教育费用上涨、家庭成长状况等密切相关的。
现实中很多投保人只是关心我能交多少保费为出发点或是指定来向保险经纪购买某保险，而不是从保障需求或是说从保障缺口为出发点来科学规划购买保险实际上是错误的做法。当然，由于知识所限，他们也不知道如何分析自己的保障缺口和保障侧重。所以，有很多时候他们的想法很天真或是说可笑。至于那些用计算器反复算来算去，比较投入和产出率的投保人更是有些荒唐。因为他们忽略了时间成本，虽然时间可以让资产增值，但是同时它也可让金钱贬值。就算50年后保险公司给你投入的双倍返还，但是由于通货膨胀的原因，它的购买能力却不及现在的1/10。
因为现在很多保险经纪并不管你也不懂得你需要什么保险，需要多少保险，而是像药店的店员一样按你的要求售药给你，至于以后这个保险是否真的有用，合同上白纸黑字印着，还有你本人亲自签名，难不成你可以向这位“店员”索赔？
有时候如果这个经纪说了真话，有违你的想法或是意愿，你不找他买了而是找别人买，他则眼看煮熟的鸭子又飞了，岂不可惜！
地球人都知道：忠言逆耳利于行，但是现实中又有几个人喜听忠言？因为忠言违背了你的意志或是显示了你某方面的无知，让你很没有面子。
其实，在我们了解保险之前不妨多问自己一些问题，有关险种和保额就显现出来了。比如：我要是离开了家不能再回来，我的妻儿及父母以后会怎么样的生存下去？要是我不幸残疾了我自己需要多少医疗费用，以后还要多少生活费用？……不要认为我说得很恐怖，很吓人。保险嘛！就是做最坏的打算。
那么可以在上述事故发生时能给予保险赔偿的就有：意外险，意外医疗险，寿险，重疾险及住院医疗险和住院津贴险等几类。以上的险种还需与你的职业特点，身体健康状况，有无社保等情形来决定先后和保障额度。
至于保费，很多保险经纪向你讲的是家庭正常年收入的百分之十左右，其实这个也是不对的。它并非一条定律，而真正的保费负担能力与你的家庭资产配置，投资能力，近期有无职业或是收入变化是密切相关的。其主要预算依据是：投保不能影响现在和未来的正常家庭生活。如果交得过少起不到防患和转移风险的作用，交得过多不单是断保，更会发生经济损失。
保险知识，年轻人担忧”退休养老“问题引关注
在21至30岁、31至40岁、41至50岁、51至60岁及61岁以上这几个年龄段中，哪些人最为未来“退休养老”问题感到焦虑？信诚人寿联合一家财经媒体于日前发布了《2009年国内居民养老计划调查报告》，其结果出人意料。调查发现，对这一话题的关注，不再只局限于临近退休或者已退休的人，20至30岁和31至40岁的被调查人群担忧养老的占比最高，分别达到了31.44%和33.51%。
专家对此认为，在社会竞争如此激烈的今天，30岁左右的人士，开始要承受事业和家庭的双重压力，即使了解老龄社会的种种隐忧，却往往无暇为自己规划养老，因此对退休问题产生焦虑也是非常正常的。在受访者中，有超过51%的人是三口之家中的成员，由此也印证了，作为“三口之家”成员之一，受访者可能正处于“421”的家庭模式，将来更可能成为空巢家庭，因此他们会更加担心自己退休后的生活。
该调查共收回有效问卷1.6万份。从被调查人所处地域来看，已经覆盖了长三角、珠三角、环渤海三大主要经济区，以及华中、西南、东北等几大主要大中型城市。
无准备却想提前退休
尽管大多数人也默认了我国法定退休年龄。但是在这次调查中也发现，有近23%的受访者希望能在50岁之前退休，只有少于1%的受访者希望在65岁时还在工作。同时，也有27%的人认为“应该在31至40岁之前”开始为退休生活作准备；但尽管如此，真正能够付诸行动的人却不多。
调查数据还显示，超过67%的受访者表示，“考虑过，但还没有作准备”和“完全没有考虑过作什么准备”。更有超过43%的受访者表示并不清楚“目前的准备是否可以解决退休生活的需要”。有26%左右的受访者认为，目前所准备的只够将来退休生活需要的20%。另外，有超过64%的受访者明确表示没有购买过任何可以为退休生活作准备的保险产品。
这表明绝大多数受访者在本属于为将来养老囤积“储备”的“黄金时间段”里，却漫无目标，并没有采取任何行动。
对社会保障过于依赖
由于该调查是在全国范围内开展，各地经济发达程度不一，因而被调查人的月家庭收入情况差别较大。从调查的结果来看，家庭月收入在6000元以下的人群占了绝大多数比例，达到了57%；家庭月收入在6001元至15000元的受访者占比为24%；而家庭月收入在5万元以上的，只占到了1.5%，并且主要集中在北京、广州和东部沿海城市。
对政府的社会保障体系有比较大的依赖性，也使相对收入偏低的人群更关心自己的养老和退休。在受访者当中，有超过75%的人认为将会依靠社会保险(养老保险和医疗保险)、个人储蓄和个人投资积累这三项来完成。但因为对社会基础保障与实际所需之间的缺口缺少了解，也不清楚弥补的方法，因而使得这部分群体对退休后的生活更加缺乏自信。
希望小投入换大回报
如果要保持退休前的生活质量，一个家庭每月需要多少退休金，有44%的受访者认为至少要4001元至8000元；而被问到“如果可以，您愿意每个月花费多少用于购买您和您配偶(若有)的退休养老保险和健康医疗保险”时，有超过50%的受访者选择的数字是500元以下。很显然，这样的投入难以达到其之前所希望的那种生活水平。
在此次调查中，还发现了国内居民在对待养老问题上存在多组矛盾。首先，在投资方式选择方面，多数受访者一方面表示，应当选择低风险的金融产品，但是在另一方面又看重金融产品的收益率，也就是说，多数受访者都希望能以通过购买低风险产品，来实现高收益；其次，不少受访者愿意从现在开始就为养老作准备，但是他们每个月只愿意支出很少的钱。这些持续的矛盾心理，也在一定程度上耽误了国内居民提前进行养老准备的时间。
应提升全社会对退休生活更多关注
据了解，在美国、加拿大等西方国家，70%以上的市民从30岁开始准备个人的退休财富规划。在英国，个人资产几乎一半以上是通过寿险保单和退休计划的形式存在。信诚人寿北京分公司总经理方志男表示：“一个安全有保障的养老生活需要早期和妥善、周全的规划。即使不少人以为已经拥有了自己制定的计划，但是依据实际现状和调查的经验来看，也还有许多不足之处，这会直接对养老目标的顺利实现产生决定作用。调查认为，规划退休生活，应坚持理性和长期的投资理念，同时还可以从保险公司等专业机构中寻找到切实的帮助。”
为了引起人们对退休生活更多关注，信诚人寿北京分公司日前开展了“退休生活新榜样，寻找快乐老人”评选活动，引起网友和市民高度关注。
保险知识，必须购买保险的三类家庭
一）一柱擎天型家庭
在现实中有很多这样的情况，一个家庭，70％甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去收入，那么整个家庭的收入就会急剧减少，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。
（二）中低收入型家庭
这类家庭承担风险的能力相对来说较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。保险专家以一个收入3万元、支出2万元（包括孩子的教育费用）的三口之家为例，假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故，还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险行业内里有这么一句话，无论你是否购买了商业保险，其实你都已经投保了，区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭，在他们自己没有能力承担风险的情况下，购买保险也是必须的。
（三）高收入负债家庭
有这样一个家庭，他们有比较可观的收入，但债务同样可观（当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多）。大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元，为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房，10年还清。10万／年且持续增长的收入，不出意外的话，这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云，假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命，那么这笔负债将由家人负担，而这个债务可能是他的家人无法负担的。其实这种情况和第一种人群的情况类似，高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避，把责任自己完全承担下来。
购买短期旅游保险牢记三点_保险知识
明天就是周末了，忙碌了一周的白领们会选择短期旅游。专家提醒，周末短期旅游，消费者最好选择具有医疗保障和紧急救援保障的保险，同时应注意以下三大关键词。
一:保险期
由于时间限制,"自驾游"则成为不少游客的首选。保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起始期是从一天的零时开始,如游客要在10月1日至10月6日出游,则保险期是从10月1日零时开始至10月6日24时止。
二:同乘亲属
保险专家建议,购买自驾游保险,要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险,那么,车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行"埋单"。而在长途旅游中,财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。
三:特殊风险
对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与些高风险的项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的游客,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。
购买保险应注意“三个期限”_保险知识
随着保险知识的普及,越来越多的人希望通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是,重庆保险专家提醒,消费者在投保前应了解保险的“三个期限”,使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
一是投保犹豫期。
购买保险后,消费者如果后悔,保险公司可以无条件退保,但后悔有时间期限,一般为10天,这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保,保险公司除扣除不超过10元的成本费外,要退还投保人缴纳的所有保费。因此,消费者可以利用投保犹豫期,仔细研读保单,做出投保或不投保的决定。
二是缴费宽限期。
消费者购买保险后,保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期,一般为60天。重庆保险专家说,缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的,如果投保人到期未缴纳保费,则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故,保险公司承担保险责任,但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。
对于重疾险等医疗保险,由于一些重大疾病并不是突发性的,投保人可能在买保险时,本人都不知道自己存在某种疾病隐患,因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。重庆保险专家说,观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内,即3个月或半年;在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。
保险知识，购买少儿险远离三大误区
误区一：只考虑小孩，忽略家长
解读：父母是家庭的支柱，也是孩子成长的根本保证。在为孩子买少儿险时，千万别忽略了家长自己。在购买少儿险之前，家长首先要考虑的是，是否为自己设置了健康保障。
误区二：只考虑意外、普通医疗，忽略重大疾病保障
解读：小孩活泼好动，也常常患上感冒、发烧等小病，家长更容易考虑到眼前的风险为孩子购买一些意外险、住院医疗补贴等类型的险种，而忽略了重大疾病险的长远保障。殊不知，日常生活中环境污染的加重等因素，也会增加孩子患疾病的可能性。
另一方面，患病的治疗费用也是家庭的经济负担，还有康复费用等，而重大疾病保险能在病情确诊后给予及时的治疗费用。
误区三：购买教育储蓄类保险，只看收益，不看保障。
解读：许多家长在购买教育储蓄类保险时，喜欢拿来与基金等纯投资品种作比较，往往只看重收益，而忽略这类保险带来的保障作用。事实上，教育储蓄保险最大的两个优点是：一、强制储蓄，确保教育经费按既定目标达成；二、保费豁免功能。当投保人身故或者全残时，以后的保费将被豁免，但孩子还是能继续享受到保险的保障。
