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储蓄型保险可选短期缴纳保险费
许多保险产品都向消费者提供了多种缴费方式，消费者最好能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来选择适合自身的缴费方式。
如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式，比如趸缴(一次性缴费)、期缴；期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。
保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式，其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好，但有不少消费者，面对这多种选择，不知道应该如何来进行选择。
有一大类保险产品具有储蓄性质，比如生死两全保险、养老年金险、万能保险等。投保这些具有储蓄性质的保险产品，在经济能力许可的情况下，缴费期可以考虑选择较短的产品。因为相同的保额，或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也较少(不考虑货币的时间价值)。特别对于年纪较大的人群，如果要选择这类保险产品，最好是能选择短期期缴或是一次性付清保费。比如一个50岁的老人投保某公司的一份10万元额度养老险，五年期缴每年缴费需要20100元，而一次性缴费只要89000元。
另外，当产品具有分红或投资功能的时候，在较短的缴费期内完成缴费义务，意味着在合同初期，就能享有比较高的分红权益或是投资账户累积基数。保险产品又都是复利计息的，如果在较短的时间内完成保险合同所规定的缴费义务，也就能充分利用复利的效用来达到多多累积财富的目的。
商业车险费改将会提前落地
据了解，近日，保监会已经批复了阳光财险车险条款和费率改革的申请，这意味着商业车险费改将会提前落地，而据了解，商业车险改革首单保费降8.7%。
5月20日，保监会网站一早发布消息称，已于5月15日批复了阳光财险车险条款和费率改革的申请。这意味着原定于6月初实施的车险费改提前半月落地，而阳光财险也成为首家实施费改新政的保险公司。
据《中国保险报》报道，5月20日上午，阳光财险广西柳州中心公司开出商业车险改革第一保。投保的私家车斯柯达昊锐的商业车险保费由去年的2611元降至今年的2383元，保费下降约8.7%。保费降低是因为该客户近两年无出险记录。阳光财险相关负责人表示，改革初期，公司采用行业示范条款，未来将积极探索商业车险创新条款。
太保集团相关负责人20日亦对笔者表示，公司已按监管要求递交报批材料，正在等待批复。5月18日，太平洋产险山东分公司商业车险新产品上线工作通过山东保监局现场验收，为全国六大试点地区首家通过验收的保险机构。截止20日，重庆、陕西、黑龙江、广西四家分公司业已完成验收。
新保费计算公式
根据保监会的批复，阳光财险商业车险的新条款和费率也适用于此前保监会公布的六个试点地区：黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛。新条款启用之后，原来的条款和费率在这六个地区停止使用。
新条款保费的计算规则为：商业车险保费＝基准纯风险保费/（1－附加费用率）×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数。
其中，基准纯风险保费和无赔款优待系数费率调整方案参照中国保险行业协会拟订的费率基准（费率基准编号为F2015102）执行，附加费用率预定为35%。阳光财险拟订的自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在[0.85－1.15]范围内使用。
今年2月3日，国务院正式批复了保监会的商业车险费率市场化改革方案，保监会确定了黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛6个地区作为商业车险改革的试点地区。
从4月1日起，理论上保险公司可以向监管部门报送新的条款和费率，6月1日起准备在6个试点地区正式进行新旧条款的切换。
5月7日，中国保监会发布了《中国保监会关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》，指出各财产险公司应于2015年6月1日前，停止使用6个试点地区现行商业车险条款、费率，并及时拟订、报批新商业车险条款和费率。
费率方面，以商业车险行业纯风险保费为基准、保险公司自主确定附加费用率和部分费率调整系数。其中，基准纯风险保费对应保险赔款，由行业协会根据大数法则统一测算并动态调整；附加费用率对应其他营业支出，由保险公司根据具体情况自主拟订；费率调整系数用于调节基准费率，其中主要的自主渠道系数和自主核保系数由保险公司分别在-15%－15%范围内根据标的特征自主确定。
市场格局生变
随着费改正式落地，市场的重新洗牌也日益迫近。
5月13日，保监会财险部主任刘峰在“2015年中国汽车保险发展论坛”上透露，商业车险改革将给予公司的空间非常大，所有的费率最低情况保费能打到4折，现在的车险最低只能到7折。
最惠保创始人陈文志对笔者表示，费改实施后，从国外的经验来看，有竞争力的保险公司会更加领先，“优的更优，差的更差。而如果以三年不出险六折，再加上渠道因子的折扣，和保险公司的自主定价折扣三者结合起来，四折车险也很有可能。”
平安产险总经理助理王国平19日对笔者表示，本次费改对保险行业的精细化经营能力提出考验：一是风险识别与精准定价，二是产品创新及服务创新。
不过王国平认为，对平安而言，费改机遇大于挑战。在风险识别与精准定价方面，平安一直具有领先于行业的精算和核保力量，也确保了平安车险费改经营的成本优势。面对此次费改，平安在数据基础、核保及精算定价技术、专业人才储备上正在进行积极地准备。
而关键指标方面，王国平称，受商业车险费改影响，2015年市场成本压力预期上升；平安产险将积极跟进市场费改进程，控制业务成本，预期2015年综合成本率将与2014年持平。2014年，受自然灾害数量相对较少、汽车配件工时成本得以有效控制等因素影响，产险行业综合成本率较为稳定，平安财险综合成本率为95.3%，综合赔付率为57.7%。
提示：保监会已经批复阳光财险车险条款和费率改革的申请，这不仅意味着商业车险费改将会提前落地，也意味着将会有更多的财险公司将会申请车险条款和费率改革。
初始费 万能保险涉及的概念
万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
万能险在保障方面怎样？
在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身故或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。但是，一般情况下，万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用，如果真正要投资保障兼顾，就需要附加相关健康险等。
什么是初始费用？
初始费用是保险公司在投资之前必须从保单账户扣除的费用，用来支付代理人佣金和保险公司运营成本等。根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65％－70％，前三年的比例相对较大，第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用，万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投报人的保费中一一扣除之后，剩下的才是用于投资的钱。
投保万能险怎样掌握好首年度保费额度的支付？
从账户资产价值和保费合理安排来看，重点之一在于掌握好首年度保费额度的支付上。首先，万能险条款通常规定收取保单管理费等费用，收取的额度在第一年最高，同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费，会享受一定额度的奖金，所以首年基础保费额度适度客户值得考虑；第二，对于首年趸缴，以后可以再追加保费的万能产品，掌握好第一年度保费额度显得更为重要(建议考虑条款中规定的最低保费额度)，因为追加保费，保险公司收取的费用相对比首年要低得多，如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加，享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言，无疑是有利的。
生育险 因生育引起疾病的医疗费
生育险指的是通过国家立法规定的一项社会保险制度，由国家和社会在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，及时给予物质帮助。生育险的最终目的在于通过向职业妇女提供生育津贴、医疗服务和产假，以便能够帮助她们更快的恢复劳动能力，可以重返工作岗位。那么生育险包括哪些内容呢？
我们国家的生育险包括的内容主要有两个方面。一个是生育津贴，第二个是生育医疗待遇。这就很好的解决了生育险包括哪些的问题。生育津贴指的是女职工依法享受产假期间的正常工资，这份工资由生育保险基金支付，如果生育津贴低于本人工资标准，则差额部分由企业补足。生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。
生育医疗待遇指的是女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费等的医疗费用由生育保险基金支付。超出规定的医疗业务费和药费需要由职工个人进行支付。而且女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，仍然由生育保险基金支付。
关于生育险包括哪些，很多人对于怀孕中出现意外的情况了解并不多。其实，对于怀孕过程中出现意外的女性，无论妊娠结果如何，都可以按照相应的规定得到一定程度的补偿。换句话说，不论怀孕的女性是否成功生下婴儿，产妇都是可以享受到相关应有待遇，而且包括流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况，均可以享受生育保险待遇。
了解了女性生育险包括哪些内容之后，很多人接下来就想知道如何购买生育险。现在生活节奏越来越快，中国平安保险为了能够更好的满足客户需求，给客户提供更好的服务，创建了中国平安保险网上商城。让投保的客户可以通过网络进行购买保险，非常的方便快捷。而且平安保险网上商城是直接销售，跳过了中间人的环节，让投保人能够更为直观的享受到最直接的优惠，真正体现了平安商城最大程度上让利给客户，一切都是为了投保人考虑的细心与体贴。
天津港房屋受损装修费可以索赔
天津塘沽爆炸事件想必大家都有所了解，大量的房屋都被摧毁，一夜之间变成废墟。在人们为消防战士默哀的同时我们也在关注后续的房屋财产赔偿问题。事故受损房屋究竟该怎么赔偿，赔偿多少都是我们一直关心的问题。
天津港爆炸事故严重受损住宅房屋市场价格评估结果9月21日公布。天津滨海新区政府表示，事故受损住宅的装修将按一般性标准统一赔偿，若业主单独装修评估价与一般装修标准不同，可另行商议。
住宅装修赔偿标准统一为一般性装修标准，已包含在选择收购的总房价1.3倍赔偿和选择修缮的总房价16%赔偿中，不再对住宅装修的差异性另行评估。如有业主提出其住宅装修标准极高，可单独向原受理评估机构申请进行评估。若单独装修评估价超过一般装修标准加上评估价13%差异性装修赔偿，则另给予差价赔偿;若单独装修评估价低于一般装修加上评估13%差异性装修赔偿，则退回多付的赔偿额。
居民室内财产损失评估较早即已开始，4家保险评估公司进驻各受损小区，全面开始对居民室内财产进行损失评估。在一般情况下，电器等产品根据市场价格进行评估;没有发票也无法查询到对应市场价格的物品，则将按照市场平均价格进行评估;对于外观完好、损失轻微、无结构性损坏的物品，将根据损失率来计算;对于损毁严重，或维修价值过高的物品，则将按照全新物品的市场价格来计算。
天津滨海新区政府表示，此次开展的室内财产损失评估，无论业主最终选择收购还是修缮，只要是在此次事故中损坏的装修都纳入评估范围，评估结果包含了人工费因素，没有破损的装修则不在此次室内财产评估范围内。
提示：天津塘沽的房屋财产赔偿问题将有有关部门进行评估，在评估后将对房屋的装修纳入索赔范围内，都将按照一般性标准统一赔偿。房屋财产险是大家在购买住房时一定要考虑的问题，灾害无处不在，我们无法预料，为了能更好的减少损失，我们应该购买房屋险。
欧洲旅游保险 填写投保单和缴纳保险费
随着经济形势的良好发展，国民收入大幅提高。以前人们的旅游都是在国内打转，消费能力的不断加强，让更多的旅游爱好者开始走出国门看世界。浪漫的异国风情、风格优雅的建筑、文艺复兴古老的文化······美丽的欧洲吸引了无数的国人。旅游部门提醒旅游爱好者在前往欧洲之前，欧洲旅游保险一定要充分考虑。
欧洲旅游保险也叫申根签证保险，是申请欧洲旅游签证必须的条件之一。目的是为境外游客提供一些医疗保障，减少一些医疗经济负担。中国外交部领事司也发出通知，提醒进入欧洲国家，特别是到申根协定国公务、旅游、探亲的人士，必须投保申根保险，避免因此而被拒入境造成个人的经济损失。
投保欧洲旅游保险只需准备好个人护照以及身份证明文件，填写投保单和缴纳保险费，承保公司随即向被保人出具欧洲旅游保险单凭证，附有明确的保险责任。另外，需要提醒的是，欧洲旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
在众多的欧洲旅游保险中，平安境外旅行保险是一个不错的选择。适用欧洲旅游，涵盖旅行意外、突发急性病医疗及身故、境外紧急救援、旅行延误、行李证件损失等保障，特有银行卡、支票盗抢保险，自然灾害意外身故保险及旅行期间家财保险，给人、财上个双保险。
平安险网站提供24小时线上投保平安欧洲旅游保险服务，一分钟线上投保快速发单，可为客户提供电子保单或纸质保单。
保障类保险产品选较长期缴纳保险费
许多保险产品都向消费者提供了多种缴费方式，消费者最好能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来选择适合自身的缴费方式。
如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式，比如趸缴(一次性缴费)、期缴；期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。
保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式，其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好，但有不少消费者，面对这多种选择，不知道应该如何来进行选择。
一般而言，凡保障类的产品，宜选择较长的缴费方式。因为保障类的产品，投保者的意图本是用尽可能少的经济投入，转移未来可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险等。
投保这些保障型险种，投保者宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少，体现的保障效果越高。比如，小A投保一份10万元保额的重大疾病险，选择10年期年缴，每年缴费6000元；小B也投保了一份10万元保额的重大疾病险，选择了20年期年缴，每年缴费3000元。5年后两人都出险了，那么小B投入的保障成本相对小A来说差不多少了一半。
另外，大多数保障类产品在保险责任设计中，还向投保者提供“豁免条款”——即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，而且保障还可能继续有效。这样一来，选择较长的缴费期就更能够规避经济风险。
因此，选择二、三十年的缴费期，每年用较少的投入，将可能因意外、疾病而发生的重大家庭经济损失风险转由保险公司来承担是比较合理的。
保险知识汇总 住院保险：让住院费不再高昂
“没住院，没用到不划算”，很多人因对住院保险抱类似的想法而放弃投保住院保险。事实上，一旦出险住院，“住院贵”往往成为压在人们头上的一座“大山”。
津贴给付型住院险可补偿住院损失
明亚保险经纪公司销售经理许黎娜介绍说，住院保险从补偿的角度来看，主要有费用报销型和津贴给付型；从产品形态的角度来看，有主险和附加险两种。
据了解，费用报销型保险类似于社会医疗保险，需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，按照比例赔付。津贴型住院保险一般不需要被保险人提供发票原件，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付，这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。
单独销售的住院医疗险好处多
针对不同类型的住院保险，投保人该如何选择？
许黎娜建议，如果只是需要住院医疗险，最好购买可作为主险单独销售的住院医疗险，大多数保险公司的住院医疗险以附加险形式存在，若为了购买住院医疗险，再支付额外的主险保险费，无形中就增加了较多的保费支出。主险形式的住院医疗险相比附加险形态的住院医疗险还有一个好处，即不会存在因为主险赔付或缴费期终止导致的附加险随之终止。
保证续保功能可减少投保风险
由于住院医疗保险一般都是一年期，“续保”问题应该引起重视。许黎娜认为，作为一年期的住院医疗险，有一些客户交着交着就不再续保，若过了60天宽限期，那等待期就要重新计算，等待期通常为30天，若在这期间出险，就会很遗憾了。
据介绍，目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，假设客户上年发生理赔，下年续保时保险公司会重新衡量它的风险，就有可能要求加收保费，或者除外疾病，甚至拒保，但是有保证续保功能的住院医疗险就不用担心这个问题了。
保险费 孩子自然都是每个家庭所关怀的焦点
孩子自然都是每个家庭所关怀的焦点，为孩子花多少钱都是值得的，在许多父母的眼里，自己没有保险没关系，但是孩子没有可万万不行，为孩子办理保险似乎是天经地义的事。可是当下社会，物价飞涨，生活成本越来越高。父母们如何可以省下部分儿童意外伤害保险费，来为孩子作其他方面的投资呢？
张明义和妻子都是一家公司的普通职员，两个人的薪水不高，刚好够一家人的温饱。随着孩子的逐渐长大，开销也越来越大，而自己工资的涨幅却远远跟不上这物价飞涨的速度。但是日子过得再辛苦，他们都不会忘记每年给孩子投保儿童意外险，因为他们知道，如果孩子万一发生意外需要住院的话，那么自己的负担会沉重，就远远不止每年这几百元的儿童意外伤害保险费了。
眼看有到了孩子续交保费的日子了，但是张明义夫妻俩这个月公司的业务非常多，忙得他们焦头烂额，常常需要加班加点，所以根本没有时间去保险公司缴费。好不容易碰着个星期天，保险公司却休假了。张明义心里着急万分，却也舍不得撇下手中的活，倒不是舍不得这儿童意外伤害保险费，而是舍不得这份工作。要是这个月任务完成得好，他能够拿到数目很可观的一笔奖金，因此现在的他纠结万分。
这天在公司，中午吃饭的时候，张明义偶尔跟同事抱怨起这件事来，说自己忙得连孩子保险都没时间办理了。同事告诉他说，现在根本就不需要辛辛苦苦紧赶慢赶地去保险公司办理保险，只需要在家中，通过电脑和网络投保，一年365天，每天24小时，都可以投保！
张明义说，哪来这么好的事！同事忙告诉他，他只要登录，便可以直接在线支付儿童意外伤害保险费，几分钟就可以搞定，而且网上投保平安少儿综合险，还可以享受优惠，非常不错。张明义听闻，赶紧回家上网试了一下，发现正如同事所言，网上投保，方便又省钱。
房屋保险 再按照保险公司的规定缴纳保险费
房屋保险合同是指投保人与保险人就特定房屋保险而签订的由投保人交纳一定保费、由保险人承担保险责任的协议。房屋保险合同有保险单、保险凭证两种形式。现代人越来越重视给自己的财产投保，因为这样才可以更加安心。所以，了解一些关于此的相关信息是非常有必要的。
投保人决定投保后，可以先向有关保险公司提出申请，填写“投保单”。在这个过程中，投保人应该认真审查房屋保险合同的有关条款，尤其是除外责任的规定，保险公司有附加条款的，也一定要把附加条款看清楚，概念模糊的应请保险公司作出书面解释。在核实后，再按照保险公司的规定缴纳保险费，然后得到保险公司的保险单或保险凭证，保险合同即告成立并具有法律效力。
房屋保险合同一般都是定式合同，即由保险公司统一制定内容、格式的合同，投保人可以选择不同的保险公司，一旦选定某一公司投保，则接受其全部条款，而不能自行约定，房屋保险合同也不例外。保险条款作为保险合同的核心内容，需要被保险人在签证合同之前详细了解的。这点对于房屋保险也是一样的。由于不少人对保险知识了解甚少，无法更好的运用保险来保障自身的权益。而事实上，对保险条款的了解是重中之重。那么房屋保险条款到底有哪些呢？
按照相关的规定，房屋保险合同一般包括保险人、投保人的名称、姓名、法定代表人等；被保险房屋的地址，具体的市、区、街道、门牌号码等；被保险房屋及附属设备的实际价值；保险金额；保险责任，即保险公司承担赔偿责任的范围；除外责任，即保险公司不承担赔偿责任的范围；理赔办法等。平安的家庭财产保险（房屋保险合同）就包括了由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失以及房屋装修损失、室内财产损失等赔偿责任，还有许多附加条款可供选择。
