每家保险公司在审核了被保险人的健康资料、同意接受投保以后，一般都要经过一个合理期限，这才会受理理赔，其目的是防止一些不作为的人的有意骗保。这个过程便是保险所谓的“观察期”，也称“等待期”。
今年某月1日张女士向本地某保险公司投保了3份住院医疗保险，巧的是，投保几天后的该月8日张女士便因肝硬化住进了当地该保险公司指定的医院。她感到非常庆幸，她想，幸好自己刚投了3份住院医疗保险，否则，自己还不知道要花多少住院费呢?可当她把自己的住院情况通知保险公司后，却让她没有想到，而且大失所望的是，保险公司负责人明确告诉她，她虽然投保了住院医疗保险，但保险公司是不会给予她医疗赔偿的，理由是她的保险事故发生在“观察期”内，所以保险公司不予赔偿。张女士感到很是郁闷且也非常奇怪：保险的生效日明明是某月1日，该月8日自己才住院，保险公司为什么会因是“观察期”而对自己拒绝赔偿呢？
对于多数投保医疗险的人来说，对于保险公司的这种拒赔都会同张女士一样感到纳闷，其实，这并不应感到奇怪，而保险公司的做法也是完全正确的。
因为，每家保险公司在审核了被保险人的健康资料、同意接受投保以后，一般都要经过一个合理期限，这才会受理理赔，其目的是防止一些不作为的人的有意骗保。这个过程便是保险所谓的“观察期”，也称“等待期”。
一般来说，“观察期”是重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，任何保险公司对上述保险产品都有规定，只是时间不一样而已。正常说来，疾病住院险是30天，女性疾病与某些特定疾病是120天，重大疾病险是90天。只要被保险人在超过这个特定期限时，才会得到保险公司的医疗保险理赔，这一点投保人一定要明白。
当然，保险公司“观察期”的设立并不是保险公司为自己增加一个拒绝理赔的理由，而是为了能够更大限度上保护更多投保人和被保险人的利益。有少数人喜欢在身体健康时拒绝保险，当身体出现一点问题时，赶快找保险公司投保。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人的利益。因此说，对于那些缺乏诚信的投保人，在投保医疗险时，不要有意故作聪明，当已经发觉自己的身体发生异样时才去保险公司投保，那只会让自己偷鸡不成还要蚀把米，同时，也告诫那些想要投保医疗险的人，如果要投医疗险就应该及早行动，以让自己的医疗险真正起到保障自己医疗费用的保障器，不要因投保较晚，而把自己的医疗保险理赔困在“观察期”内，使自己有苦难言。
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观察期，健康保险的观察期是什么？
初为人父的罗先生想为孩子买一份健康保险。可是他听保险代理人说，健康险生效前，有一个观察期。观察期内出险，保险不赔。
那么，什么是健康险的观察期呢？的专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
保险知识，健康保险的观察期
什么是健康险的观察期呢？保险专家介绍说，观察期也称为等待期，是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中，被保险人首次投保时，从合同生效日算起的一段时间。该时段内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，住院医疗类保险一般为60天或90天，重大疾病保险则一般为90天、180天或一年。
观察期分为健康观察期和理赔观察期。健康观察期即我们通常所说的观察期。如某重大疾病保险条款规定：“自本附加合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付，本附加合同效力终止。”该条款中，健康观察期为90天。“自确诊之日起30天后仍生存”这个理赔条件中的“30天”就是理赔观察期。目前，在市场上同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天或30天。有主险形式，但多以附加重大疾病保险的形式出现。某些普通医疗保险中也有理赔观察期，如某医疗保险的条款规定：“本公司从被保险人每次住院的第4天开始按住院天数给付住院日额保险金。”也就是说，医疗保险是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天的不算，这“前3天不赔”的类似条款可以看做是另一类理赔观察期。
保险知识，健康险的观察期需留意
健康风险正成为城市居民最关心的话题，保险公司健康险也受到越来越多的关注。
沃保网保险专家提醒广大消费者投保健康险时，需要了解一个关键词：观察期。所谓观察期是指保险公司与被保险人约定在健康险保单生效后的一段时间，在这段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予理赔。
从类型来看，可分为健康观察期和理赔观察期两种
重大疾病保险条款规定：“在合同有效期内，若被保险人因意外伤害事故或自本合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，将会获得全额保险金的给付。
该条款约定的“自合同生效日起90天后”就是健康观察期，而“自确诊之日起30天后”就是所谓的理赔观察期。假使被保险人符合健康观察期条件，患了所承保范围内的重大疾病后，虽然确诊所患的疾病在可承保范围内，但仍需要经过30天的理赔观察期，才能获得保险金。
医疗保险健康观察期一般为60天或90天，重大疾病险健康观察期一般为90天、180天和1年；理赔观察期的周期略短一些，通常为15天、28天、30天。
此外，住院津贴型保险中也有理赔观察期的规定
有条款规定：“在保险责任有效期内，保险公司负责承担的保险责任包括：一般住院医疗津贴保险金，即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，从每次住院的第4天开始按住院天数给付住院保险金；被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，从住院的第1天开始给付住院津贴保险金”。
在该条款中，住院津贴保险金是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，前3天可以看为“理赔观察期”。
