一、打折储备法
商场经常有搞活动的时候，遇上一些品牌打折的时候，尤其是男女式箱包、香水、化妆品、精致的饰物等，这些东西一年内不会过时，打折的时候购买，合适的时候送出，品质一样的保证，钱却花不了多少。
二、异地购物法
出差在外地，有心选择当地价廉物美而本地不多见的东西带回来，送谁都会觉得稀奇，有趣。最好不要是食品，一是因为有保质期，二是特色食品一般要有饮食环境才能体现其特色。
三、与众不同法
在一些必须送礼的时候，人们往往离不了烟酒茶，送来送去受礼者都记不得是谁送的了。给亲朋好友送一份保障，不失为一份与众不同的礼物。
四、出其不意法
对不是很熟悉的人，要想让对方加深对你的印象，除了吃饭外，如果能通过一些让对方意想不到的方法与对方沟通，应该能起到事半功倍的效果。
五、四两拔千斤法。
这一招主要用在一些重大场合，要下“重手”送礼的时候，这种场合一般金额在四、五位数以上的级别，送钱太俗，不送又不行。选择本身价值就不菲、并且还有升值空间的礼物，够份量，够档次，同时自己出的比现金要少得多。这一类物品一般是金、银、古董、收藏品等。这一招的关键是必须要吃准礼品价值，在合适的时候购买。
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保险知识，如何缴费才能省钱
时下，虽然许多人都明白，保险是为自己提供人生所需必要保障的坚实后盾。但对于怎样缴纳保费，却不懂得依据自身经济实力，选择适合的缴费方式。其实，保险缴费很有讲究，与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式，其实就是一种理财之道。
目前，消费者在购买保险时，保费缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。当限期年缴时，各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式，主要根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费期长短选择而定。
从支付角度讲，年缴和限期年缴最佳。所谓年缴，即每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长，有的可达几十年。历时虽长，但每年所缴保费相对较少。
所谓限期年缴，即在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，缴费期限就长。
目前，限期年缴的保险缴费形式用的比较普遍。不过，选择限期年缴需多次缴费，容易因家庭经济一时周转不济，无法继续缴纳保费而导致保单失效，损害投保人及被保险人利益。但对于收入稳定的人来说，采用限期年缴并延长缴费期间，可使缴费更轻松，也可获得更大保障。
至于趸缴，即一次性付清保费。其优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。目前社会竞争激烈，工作稳定度一般，当投保人面对长达二、三十年的缴费要求时，难免担心因为不能按期持续缴费，而导致保单失效危险。因此，对于现在收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。但若从保障角度考虑，还是选择长时间缴费较划算。
保险知识，新年投保有妙招
新年在即，很多家庭此时都会增加一笔闲置资金，此时对资产进行一次小小的规划，并为家人适当增添一些保险，就显得尤为必要和可行。面对市场上各种各样的保险产品，选来选去，但又不懂，该怎么办？记者根据业内人士的建议，梳理出四个小窍门。
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意有没有“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，投保之前最好仔细斟酌。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”，这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层，而投连型和万能型由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
被保险人，今年过年不送礼，送礼只送保险
今年春节，在一家合资企业工作的陈先生换了一种方式给家里人拜年：不送吃的、穿的，而是给每个人送上了一份保险单。
据从****理财网网保险专家处了解，春节期间，这种以“保险”为过年礼物的方式在沈城已经悄然兴起。很多保险公司都透露，过年送份保险当礼物已经成为一种时尚。
送亲人
意外险15年后本金全返
以往过春节都讲究回家团聚，阖家欢乐，如今的春节，很多人都选择了外出游玩过节。而旅行最重要的就是安全。记者从中美大都会人寿保险公司了解到，购买一份意外险可解除旅行后顾之忧，买保险当礼品赠送还能给人意外的惊喜。
中美大都会的理财专员洪森森介绍说，这份销售火爆的意外险叫如意三宝，购买方式非常简单：只需要在中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、中国银行这5家银行，通过银行卡储蓄的形式，就可以购买这份保险。存满五年，就可以提供15年的保障。
举例说，这份保险每个月最低可存270元，最高可存1350元，比如每个月存入540元，可分别获得：走路时的意外伤害，最高20万元；坐车等交通工具的意外伤害，最高40万元；飞机等航空工具，最高为60万元的补偿金。
该产品最大的优势是：第一、在15年中，无论有无意外伤害，15年后所有的本金都将全额返还；第二，以往的意外险都不保自驾车，因为自驾车是风险系数最高的，而这个“如意三宝”对自驾车实行双倍赔付即40万元。这样一来，还可以省去驾驶人以往的座位险；第三，增加了意外烧伤的保障范围；第四，应该是最吸引人的一项，自然灾害也有赔付。如地震、洪水、雪灾、泥石流等。值得一提的还有“如意三宝”的增值服务，SOS卡的赠送。只要您是VIP客户，即便您是在外地发生事故，都会第一时间得到S0S特有的全球贵宾礼遇服务以及12小时的电话医生服务。
送朋友
养老险提供终身保障
时下，生存返还型保险正日益受到消费者的青睐。伴随着国内保险市场的日渐成熟，保险消费者的保险意识也日趋成熟，消费行为更加趋于理性，越来越渴望寻求一款利益保障与健康保障相对平衡、可灵活搭配的保险产品。采访中，记者了解到一份被称为“2010年网友最喜欢的养老险产品”的保单，因其保障时间长、每两年一领生存礼金等优势，受到了很多市民的喜爱。
这份来自中意人寿保险有限公司的养老险名叫中意人寿“福满金生”“福惠金生”综合保障计划，其中包括了“中意福满金生两全保险(分红型)”与“中意福惠金生两全保险(分红型)”两款产品。
中意人寿辽宁省分公司学习中心主管宋晓娜女士介绍说，这个保险是每年存3万元共存3年，就可享用一辈子。根据年龄不同，保费也不同。
综合保障计划第一个优势是保障时间长。“中意福满金生”适合的投保年龄在出生满7天至60周岁期间，可提供终身保障；“中意福惠金生”则面向出生满7天至50周岁的人群，可保障至65周岁。
第二个优势是提供生存礼金的定期领取。消费者每两年一领生存礼金，每次高达基本保险金额的百分之三十，给付比例在市场同类产品中可谓名列前茅，为客户提供了一个长期稳定的现金流。“中意福满金生”可以终身领取生存礼金。“中意福惠金生”则可领至65周岁，65周岁满期之时领取一笔满期金，等值于全部已交主合同保险费。
第三个优势是提供意外身故保障及全残豁免。假使被保险人在60岁前因意外身故，受益人可额外领取一笔高达18倍基本保险金额的高额意外身故保险金。如被保险人于60岁前不幸发生全残，可享受免交主合同保险费的贴心关爱。第四，根据情况可附加终身医疗险，只要住院就可获得日额补贴，手术也可按保额赔付。
这份保险最大的特点就是既有保本也有分红，是名副其实的养老“保险”。
送伴侣
为家庭储备长期资金
对于新婚夫妻来说，家庭责任是最重要的。而男人作为家庭经济支柱，担负着全家人的幸福与安宁。给丈夫选保险，选来选去，身为一名国企职工的焦女士就挑中了新华保险“吉祥如意A款两全保险(分红型)+附加08定期重大疾病保险”。据新华保险的理财规划师介绍，这个组合计划交费期间20年，保险期间20年，基本保险金额10万元，每年需交纳保费5340元。
从保单生效到焦女士丈夫50周岁，“吉祥如意”产品组合可帮助其减少突如其来的风险而造成的财务损失，并通过借助保额分红机制使资金增值，就如同为他的小家庭撑起了一把贴心的保护伞。该产品组合具体保险利益包括以下几项。
第一，焦女士的丈夫生存至50周岁的时候，可领取主险基本保额10万元+累积红利保险金额+终了红利；第二，生命保障。若合同生效一年内，焦女士的丈夫因疾病身故或身体全残，可按主险所交保费的110%领取身故或身体全残保险金；第三，若焦女士于交费期内因意外身故或身体全残(须介于18-60周岁之间)，则免交主险续期保费，她的丈夫仍可继续享有相应保障；第四，重大疾病保障在合同生效或复效一年后，焦女士丈夫初次发生附加险合同所列的32种重疾之一，可领取附加险保险金额10万元。
相关提醒
然而，购买保险本身是一种非常严肃的法律行为，大多数人对此仍然有很多疑问，新华保险的理财规划师认为，不同的赠送对象所对应的产品也不同。通常情况下，投保带有死亡为给付条件的保险，投保人与被保险人之间必须是直系亲属关系，如父母、配偶、子女等。旁系亲属，如叔侄、姑侄等，假使要投保，只能选择不带死亡责任的保险。朋友之间一般选择包括意外风险保障的卡单式保险，如航意险、意外险等。假使是雇佣关系，雇主一般会选择医疗险、重疾险、养老险等，而这种赠送往往是在劳动关系存续期间，如果雇员一旦跳槽，保单可以迁走，但雇主不再负责续期保费，而由被保险人自己承担。
新华保险的理财规划师强调，很多保险产品的保障期限长，需分期交费，建议大家在购买送人前，必须首先与被保险人进行仔细深入的沟通，即使是自己的父母亲，也要坐下来讨论一下细节问题；假使是给员工与朋友投保，就更要详细了解对方的经济情况与投保意向，双方达成协议后再去保险公司投保。况且正式的保单要求兼备投保人与被保人亲笔签字，双方事先理应达成共识。
保险作为一种特殊产品，其本身的内涵是保障，又具有保值的优点，购买保险时，一定要根据对方的实际需求充分沟通，合理、谨慎地选择，不要让自己的一番好心成了他人的负担。
保险知识，年薪18万 理财有妙招
理财案例
王秉，28岁，深圳某公司高级管理人员，年收入18万元，现与退休父母同住，一家三口月生活支出约5000元；养车费每月1500元；除规定购买的汽车保险外未购买任何保险；计划每年一家三口进行一到两次旅游，合计费用支出约3万元，有15万元存款。
中短期的目标主要有：一是在5年后能有50万元的创业资金；二是在三年内购买价值100万元的房子，准备成家，新房办理八成银行按揭贷款。
理财分析
第一部分：
家庭基本财务状况分析
通过财务分析，王先生收入来源、资产结构简单，财务状况良好，没有负债。作为一名高级管理人员基本无暇打理个人财务，没有任何投资，存款也是以低收益的活期为主。第二部分：
王先生财务需求分析
短期目标：三年内购买100万的房子，新房办理八成按揭。
在民生银行((600016行情,股吧))深圳分行的理财规划室中，经常有像王先生一样的单身白领，希望购房和创业两不误。实际上现在市面上100万左右的新房基本都是超过90平米的，按照我国现行房贷政策，90平米以上的房屋贷款金额不能超过七成，100万房屋首期加装修款至少在40万左右，资金缺口25万元。王先生现在每月收入结余在6000元左右，在不调整支出的前提下，投资回报率要达到10%才有可能补足资金，难度比较大。考虑到王先生五年后还有创业打算，必须保留一定的资金储备，因此有必要调整一下短期目标。
考虑到王先生是有车族，可以优先考虑关外社区，同等质量的楼盘，价格会便宜近三成，而且地铁延长线通车后，升值潜力将十分巨大。
中期目标：五年后准备50万的创业资金。
以8%的平均投资回报率来估计，王先生在购房后，资金储备将降低到10万左右，同时每月会多增加2900左右的贷款支出，后两年的现金流也将产生变化，如继续保持相同的投资回报率，到第五年资金储备将不超过20万，如果有好的创业项目，可以通过银行贷款来补足资金。
第三部分：
重新确定王先生理财目标①制定完善家庭保障计划②三年后在关外购置70万左右总价的房产③五年后预备50万的创业资金
理财规划
①按照家庭6个月的支出安排紧急储备金，约5万元。该笔因为要预备随时使用，不能存定期，可以存成自动通知存款，如民生银行的钱生钱B理财，可以获得活期的便利，同时取得定期的收益。
②购买以父母为受益人的寿险及意外险，为自己购买重大疾病保险，每年安排保费支出7000元左右，平均每月保费支出580元。
③制定一个三年期的定期定额基金投资计划，考虑到三年后购房属于生活必需品的投入，需要较多现金，故所投资产品风险不宜过高。现在的各种人民币理财不失为一个不错的选择，例如民生银行发售多次的半年结构性理财和即将发行的集合理财计划，收益达到了4%甚至更高，况且这些理财产品本金100%保证，风险很小。
④房产规划：在宝安区选择一套总价70万元左右的房产，首期三成加装修约30万元左右，月供2859元。
⑤制定一个二年期的定期定额基金投资计划，此笔投资风险系数可适当提高，基金选择上可加大股票型基金的比例，综合投资收益率作假设为9%。将购房剩余的5万元作为初始投入，月收入扣除相关支出及房屋月供后，每月投入2560元，二年后本金收益共计126900元。
⑥五年后，如果有好的创业项目，需要50万元左右的话，可通过银行贷款补足资金缺口。假设房价按6%的年增长率升值，首先通过申请银行“加按”业务可以再贷出12万左右的现金。而王先生又属于工作稳定的高收入阶层，符合银行个人信用贷款的授信政策，通过办理民生银行的贷循环业务，可以补足剩余约25万左右的资金缺口。
保险知识，50岁以上购买保险的妙招
慢慢更多的人加入了购买保险的行列，一般65岁以下的老年人还可以买到养老保险，但是，50岁以上的人群购买养老保险须缴费的费率过高，并且保险公司对该类人群购买养老保险业有一定的限制。
绕道儿女建立保障
其实，对于这类人群而言，除了为自己购买养老险外，还可“绕道而行”。
例如，年届50的孙先生，完全可以通过给儿子买两全险，来补充养老。
首先，为儿子投保10年期的两全保险，10年后获得的满期金同样可以作为自己养老金。
其次，为儿子投保两全保险，可以为儿子提供一定的寿险保障。毕竟对老人来说，除了靠自己的积蓄外，还要靠儿女给的生活费用，因此儿女就是老人最大的保险，子女有足够的寿险保障本身也很重要。
省下养老金保费购买医疗险
退休后的老人很大一笔生活费用是医疗费用，所以有必要投保一定的医疗健康保险。有社保的老人应该优先考虑按住院的天数给付住院津贴类医疗险，而没有社保的老人可优先考虑按实际费用支出给付的住院费用类医疗险。
保险知识，拼车保险 省钱更省事
春节前火车票难买、飞机票太贵，于是不少人选择拼车回家过年，一来省去长途驾驶的辛苦，二来互相节省费用。但是春运期间变故多，“拼车一族”在出发前应该做足准备工作，其中，知晓身份、签署协议和购买保险是最重要的“三部曲”。
知晓身份
很多人选择与亲戚、朋友、同事或老乡进行拼车，但更多的“拼车一族”是从网上临时“拼凑”的陌生人。如果拼车双方互不相识的，我们如何能相信对方呢？
“拼车一族”必须知道对方的确切身份。比如要核对对方身份，记下对方电话号码、对方住址、单位、职业情况等信息，查看过身份证、驾驶证等，也不要忘了查看车况和保险记录。
另外一些细节也需要问清楚，比如随车同行有多少人？什么车？有多少地方留给你装行李？出发时间和接你的地点？几个人开车？这些问题都需要问清楚。
签份协议
有过拼车经验的人认为，虽然拼车比较省钱，但也会有很多意想不到的麻烦发生，很多细节都需要事先申明，否则一旦出事，麻烦无穷。
比如安全问题，因为拼车回家是不以营利为目的的营运，车主不会向乘客提供票据等安全凭证，并对其安全负责，但是车主并不能因此免于纠纷。出发前，车主事先与搭乘者签署一份协议，这样作为一份民事合同，只要双方同意并签字，就具有法律效力，在法律允许范围内，双方可以免于陷入不必要的纠纷之中。
协议中应该明确车主和搭车人的权利义务关系，并对旅途过程中可能出现的问题作出约定。比如如何协议分摊车费？怎么规划路线省钱省时？拼车双方各自应承担哪些责任？如发生意外谁负责、怎么解决？
尤其在有偿拼车的情况下，一定要明确收费的形式、数额及性质，尽量避免“营利”嫌疑和保险求偿受阻。
买份保险
春节期间的交通事故往往比平时多，“拼车一族”要注意提前了解所搭车辆的保险情况，并查验保险的赔偿限额、保险期限和免赔事项等。
对于车主来说，大多数私家车都没有购买“车上乘客责任保险”。而在拼车关系中，搭车人属于“本车人员”的范畴，因此无法通过本车的强制险和三责险得到赔偿。建议车主购买车上人员责任险，只要车上乘客发生人身伤亡都负责赔偿。
短期意外险适合搭车人
有一点值得注意的是，当所拼车辆与其他车辆发生交通事故时，对方车辆付全责时，搭车人所受的损害就属于其他车辆投保的强制险或三责险的承保范围。因此能否得到赔偿以及得到多少赔偿要取决于对方车辆的保险情况。
对于搭车人来说，为更好地保障自己的利益，可在拼车前自行购买一份短期意外保险，该险种的保险期限灵活，费用也不高。
